Зарубежные страховые компании доступные для инвестиций работающие с россиянами список

Сравнение страховых компаний

К решению о выборе страховой компании необходимо подходить основательно, учитывая множество факторов – доступность, стоимость, надежность. Ниже представлено общее сравнение международных страховых компаний, предлагающих unit linked программы. Обратите внимание, что не все компании доступны для россиян.

Сравнение страховых компаний

о. Мэн / Moody’s – Aa1

Багамские острова / Moody’s – Baa1

Компания	Доступноcть для россиян	Активы под управлением	Юрисдикция / Кредитный рейтинг юрисдикции	Доступ к онлайн кабинету	Наличие интерфейса на русском языке
Investors Trust	Да	>$1,25 млрд	Каймановы острова / Moody’s – Aa3	Да	Да
Hansard	Да	>$1 млрд	Да	Да
Generali International	Нет	€ 530 млрд	о. Гернси / Standard & Poor’s – AA-/A-1+	Да	Нет
Custodian Life	Да	-/-	Бермудские острова / Moody’s – Aa2	Да	Нет
Zurich International	Нет	$ 422 млрд	Швейцария / Moody’s – Aaa	Да	Нет
RL360	Нет	$10 млрд	о. Мэн / Moody’s – Aa1	Да	Нет
Friends Provident International	Нет	>$6 млрд	о. Мэн / Moody’s – Aa1	Да
Old Mutual International	Нет	$696 млрд	о. Мэн / Moody’s – Aa1	Да	Нет

Как видно, на данный момент для наших соотечественников доступны продукты только трех международных страховых компаний, предоставляющих продукты Unit-linked, – это Investors Trust, Hansard International, Custodian Life. Произведем их анализ по представленным выше критериям.

Юрисдикция

Компания Investors Trust зарегистрирована на Каймановых островах, которые имеют высокий кредитный рейтинг от Moody’s – Aa3 со стабильным прогнозом. Данная юрисдикция входит в топ крупнейших финансовых центров мира, так как здесь представлены ведущие банки мира. К тому же, на Каймановых островах действуют жесткие правила денежно-кредитного регулирования, что способствует повышению стабильности и надежности функционирования финансовой отрасли. Главным регулятором выступает орган CIMA, осуществляющий постоянный контроль деятельности финансовых организаций.

Головной офис компании Hansard International расположен на острове Мэн, который также имеет высокий суверенный кредитный рейтинг от Moody’s – Aa1. Благодаря развитой законодательной базе, основанной на английском праве, и высоким стандартам обслуживания остров Мэн также имеет хорошую репутацию международного финансового центра. Компания Custodian Life и одно из подразделений Hansard зарегистрированы на Багамских островах. Суверенный кредитный рейтинг от Moody’s у них несколько ниже – Baa1.

Активы под управлением

Под управлением каждой из трех представленных компаний более $1млрд, что говорит о том, что клиенты со всего мира доверяют им свои средства и используют данные платформы в качестве инвестиционной площадки и инструмента долгосрочного накопления.

Доступ к онлайн кабинету

Все представленные компании позволяют зарегистрировать свой онлайн кабинет и управлять инвестициями онлайн в круглосуточном режиме. Согласно отзывам клиентов, наиболее удобные интерфейсы у компании Generali и Investors Trust.

Русскоязычный интерфейс

Управление счетом, составление инвестиционного портфеля, списание средств, изучение информационных брошюр – данные действия гораздо удобнее осуществлять, имея под руками интерфейс на родном языке. С связи с этим важным моментом для многих соотечественников при выборе конкретной международной страховой компании является наличие интерфейса и документации на русском языке. На данные момент полностью русифицированной платформой располагает только компания Investors Trust. Hansard может предложить лишь некоторые брошюры и документы на русском языке.

Можно сделать вывод, что все представленные страховые компании находятся в надежных офшорных юрисдикциях, имеют четкую структуру, а под их управлением находятся крупные капиталы. Однако по удобству использования явным лидером является Investors Trust.

О том на какие моменты важно обратить внимание при выборе надежной страховой компании вы можете узнать в нашей статье «Безопасное инвестирование через страховую компанию».

Сравнение программ

Далее приводится сравнение конкретных накопительных программ и инвестиционных счетов их возможностей.

Накопительные программы

Компания	Накопительная программа	Порог вхождения	Число доступных фондов	Доступ к ETF (биржевые фонды)
Investors Trust	Evolution	От $100 в месяц	200+	Да
Hansard	Vantage Platinum II	От $300 в месяц	150+	Нет
Generali International	Vision	От $300 в месяц	200+	Нет
RL360	Quantum	От $320 в месяц	160+	Нет
Friends Provident International	Premier Advance Special Offer	От $300 в месяц	270	Нет
Old Mutual International	MSPA Special Offer	От $450 в месяц	420+	Нет

Инвестиционные счета

Компания	Накопительная программа	Порог вхождения	Доступные активы
Investors Trust	Access Portfolio	$75 000	Взаимные фонды, хедж-фонды, структурные продукты, валюта, облигации и др.
Hansard	Universal Personal Portfolio (UPP)	£25 000
Generali International	Professional Portfolio Bond (PPB)	$150 000
RL360	Personal Investment Management Service (PIMS)	$80 000
Friends Provident International	Summit	$37 500
Old Mutual International	Executive (Investment) Bond (EIB)	$ 75 000

Порог вхождения

Инвестировать в накопительную unit-linked программу можно:

• всего от $100 в месяц с помощью программы Evolution от Investors Trust.

Программы от других компаний предусматривают более высокие взносы.

• К примеру, у Hansard в Vantage Platinum II – от $500 в месяц,
• а у RL 360 – от $320 в месяц.

Сборы и бонусы

Тщательное изучение сборов и комиссий по различным продуктам показало, что наиболее низкий уровень сборов c учетом бонусов у компании Investors Trust. Hansard International и Custodian Life предоставляют схожие продукты, предполагающие немного большие издержки.

Важно сказать, что размер комиссий в свою очередь зависит от срока, на который вы открываете программу. Чем больше срок, тем меньше ваши затраты и больший размер бонусов вы получаете. Страховые компании заинтересованы в привлечении длинных денег, поэтому всячески поощряют таких клиентов, предлагаю им различные бонусы, зависящие от срока открываемой программы и размера периодических взносов. Это дополнительно увеличивает вашу доходность и, соответственно, сумму накопленных средств.

Инвестиционные возможности

Вся суть накопительных программ Unit-linked заключается в том, что средства не просто накапливаются, но и инвестируются в различные активы. Это позволяет получить дополнительный прирост капитала.

Выбор взаимных фондов у компаний, которые доступны на отечественном рынке, примерно одинаковый. Важно отметить, что компания Investors Trust единственная среди провайдеров unit-linked продуктов на российском рынке, которая в рамках накопительной программы Evolution дает возможность инвестировать даже в биржевые фонды ETF.

Инвестиционные счета с единоразовым взносом имеют открытую архитектуру и не ограничивают клиента в выборе активов. С помощью такого счета вы можете инвестировать средства практически в любые взаимные фонды, эксклюзивные хедж-фонды, структурные продукты, валюту и др.

Если вы хотите получить детальный расчет и описание накопительного плана для себя, а также доступные на сегодня бонусы и скидки, заполните форму, нажав на кнопку ниже.

Источник

Деятельность иностранных страховых компаний на российском рынке: рейтинг, список, как купить полис в 2021 году онлайн

6 мин. на чтение

Многие граждане России, которых интересует оформление страхования жизни, задают вопрос о возможности оформления полиса через иностранные страховые компании. Чтобы понимать, насколько это возможно, необходимо разобраться в том, что это за компании и насколько безопасно и правомерно сотрудничество с ними.

Деятельность иностранных страховых компаний

Учитывая то, что страховые продукты приобретают все большую популярность, необходимо понимать, что подразумевается под понятием зарубежной страховой компании и насколько правомерно будет заключение договора между гражданином России и таким страховщиком.

Понятие зарубежной страховой компании может рассматриваться в двух вариантах:

• первый предусматривает территориальное ее расположение за пределами РФ;
• второй – страховая фирма находится и осуществляет деятельность в пределах территории России, но ее уставный капитал принадлежит иностранному акционеру.

Независимо от трактовки термина, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юр.лица свободны в своем праве заключать договоры. Поэтому заключение договора с зарубежной страховой компанией возможно как в первом, так и во втором случае.

Представленные в России

На сегодняшний день подразделения иностранных страховых компаний в России могут осуществлять свою деятельность только при наличии у них лицензии, полученной в ЦБ РФ. Лицензия подтверждает легальность деятельности фирмы на территории РФ, ее право заниматься страховым бизнесом.

Важно! Уточнить наличие лицензии у СК на территории России можно в разделе «Справочники» на сайте ЦБ.

Не представленные в РФ

Компаниям, не имеющим официального разрешения на осуществление страховой деятельности на территории России, запрещено привлекать клиентов либо проводить рекламу по стране. В то же время они имеют полное право принимать на обслуживание клиентов в том государстве, где они официально расположены и занимаются соответствующей деятельностью.

Рейтинг зарубежных страховщиков

В соответствии с законодательством РФ, существует 2 типа компаний, в которых участвует иностранный капитал:

• дочерние компании иностранных СК;
• компании, доля иностранного капитала в которых составляет более 49%.

Список иностранных страховых компаний, действующих на российском рынке, приведен ниже:

Наименование СК	Иностранный собственник
Группа «Альянс»	Alianz AG
Цюрих надежное страхование	Zurich Financial Services
РК Страхование	Raiffaizen
РЕСО-Гарантия	AXA
Альфа-Страхование	Alfa Finance Holding
ГК «Ингосстрах»	PPF Beta
Капитал Страхование	SYNERON HOLDINGS LTD
Группа Ренессанс Страхование»	Группа «Спутник» (USA), Европейский банк реконструкции и развития

Рейтинг каждой страховой фирмы можно оценивать по-разному. Одни являются признанными мировыми гигантами, другие только выходят на рынок страховых услуг.

Преимущества и недостатки зарубежных СК

Сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет как положительные моменты, так и недостатки.

Плюсы

К плюсам оформления страховки у зарубежного страховщика относятся:

• Возможность оформления долгосрочного страхования рисков. Отечественные страховщики предлагают для своих клиентов застраховаться от несчастных случаев на небольшой страховой период (чаще всего – год) либо оформить накопительное страхование жизни (НСЖ) на несколько лет (не всегда устраивает клиентов ввиду значительных страховых платежей). У зарубежных страховщиков есть возможность оформить страхование жизни на долгосрочный страховой период. Иностранные компании предлагают заключить страховой договор сроком на 10-20 лет, при этом размер ежегодного платежа будет фиксированным и гораздо ниже, чем при оформлении НСЖ. Лишь отдельные российские страховые компании имеют среди своих продуктов подобные предложения.

• Крупные суммы выплат по оформленной страховке. Иностранные страховые компании без проблем оформят страховой полис с покрытием на сумму, превышающую 100 тысяч долларов либо евро. При этом тариф по такой страховке у них будет ниже, чем по аналогичному полису в российской СК. Полисы на 1-2 миллиона рублей считаются в отечественных компаниях крупными, найти подобные предложения крайне сложно.

• Значительный функционал и минимум исключений. Страховые полисы зарубежных компаний дают возможность получить ряд дополнительных возможностей, например, в одном полисе страхования жизни указать нескольких членов семьи либо оформить пожизненное страхование. Кроме того, заключая страховой договор с иностранной СК, клиент получает гораздо меньше исключений, из-за которых компания может отказать ему в выплате.

Минусы

Кроме ряда положительных моментов, связанных с сотрудничеством с иностранной страховой компанией, существуют и отрицательные моменты. К таковым относятся:

• Ограничения при выборе предложений по страхованию. Клиентов из России в связи с санкционными мероприятиями готовы обслуживать не все иностранные компании. Часть из них категорически отказывается иметь дело с российскими гражданами, некоторые обслуживают только тех клиентов, которые ранее уже сотрудничали со страховщиком. Кроме того, многие СК под видом страховых полисов предлагают для иностранцев инвестиционные программы. Ряд компаний готовы предложить программы долгосрочного страхования, однако условия сотрудничества могут быть крайне тяжелыми, например, ежегодный платеж может составлять не менее 1 тысячи долларов, а оплата должна происходить непосредственно со счета в иностранном банке.

• Сложность при урегулировании споров со страховой компанией. При возникновении трудностей очень сложно найти инструменты влияния на компанию. Если для урегулирования вопросов с российским страховщиком можно обратиться в ЦБ либо Роспотребнадзор, то с иностранной страховой компанией решить спор будет гораздо сложнее. Как вариант, придется списываться с офисом страховщика по электронной почте, дозваниваться в компанию либо же выезжать непосредственно в ту страну, где находится ее офис.

• Международные платежи и обязательный валютный контроль. Поскольку валютой договора с зарубежной СК будет выступать доллар либо евро, для выполнения страховых платежей клиенту придется выполнять международные переводы в валюте. Естественно, что каждый такой платеж потребует комментариев для представителей валютного контроля банка-отправителя средств. Помимо этого, нельзя забывать, что в каждом банке за отправку средств за границу и конвертацию денег предусмотрено комиссионное вознаграждение, размер которого может оказаться довольно внушительным.

• Колебания курса валют. В случае с заключенным договором в иностранной валюте данный недостаток может оказаться определяющим. Если курс рубля «просядет», то страхователю для внесения обязательных платежей потребуется изыскивать дополнительные средства, поскольку сумма ежегодного вознаграждения страховщика является фиксированной.

• Отсутствие налоговых вычетов. Наименее весомый недостаток, но все же. При отсутствии российской лицензии у страховщика застрахованное лицо не имеет прав на возмещение 13% от суммы страховых платежей в соответствии с российским законодательством.

Как приобрести полис СК

В зависимости от того, имеет ли иностранная страховая компания российскую лицензию, способы приобретения полиса будут отличаться.

В филиале страховщика на территории РФ

При наличии российской лицензии у страховой компании с иностранным капиталом заключить договор не составит труда. Клиенту достаточно обратиться в представительство компании, предоставить требуемые документы и обеспечить своевременное внесение страховых платежей.

Может оказаться, что на территории РФ присутствует не филиал иностранной СК, а ее агент. В таком случае можно связаться с ним и согласовать возможность заключения договора. Скорее всего, что такой способ займет длительное время, поскольку все документы необходимо будет пересылать в офис фирмы за границу.

Через интернет

Данный вариант, как правило, распространяется на оформление полисов медицинского страхования для тех лиц, которые выезжают за пределы России. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах предлагают оформление заявки на страхование.

Купить в стране пребывания страховщика

Данный вариант является наиболее очевидным. Если у клиента есть потребность заключить договор с иностранной страховой компанией, то можно выехать туда, где находится ее офис, и на месте подписать необходимое соглашение.

Что выбрать: российскую или зарубежную СК

Чтобы определиться, с каким страховщиком заключить договор, иностранным либо отечественным, клиенту нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», понять, какие последствия могут произойти в том или ином случае.

Проанализировав отзывы реальных клиентов, имевших на руках полис, оформленный в иностранных СК, можно сделать такое резюме:

• Определяющим фактором, говорящим в пользу зарубежных страховщиков, является значительная сумма, которая может быть выплачена по страховому полису, а также крайне редкие случаи отказов в возмещении ущерба на рынке иностранных страховых фирм.
• Негативные моменты: общение со страховщиком происходит на английском либо другом иностранном языке, проведение судебных разбирательств (при возникновении таковых) на территории иностранного государства. В стрессовых ситуациях клиент может растеряться и испытывать трудности в коммуникации с представителями СК. Для многих это является камнем преткновения.
• Некоторые зарубежные страховщики могут воспользоваться плохим знанием иностранного языка клиентом и указать в договоре страхования такие условия, при которых получить страховое возмещение будет крайне затруднительно.

Таким образом, иностранные страховые компании лучше всего выбирать тем, кто значительную часть своей жизни проводит в зарубежных поездках и командировках, не испытывает никаких трудностей с коммуникацией на иностранном языке.

Важно! Заключая договор с зарубежной СК, нужно внимательно изучать все условия. Распространенной практикой для иностранных страховых фирм является наличие в договоре франшизы – лимита, который не возмещается застрахованному лицу ни при каких обстоятельствах.

Если же у человека возникла потребность застраховать свою жизнь либо здоровье, лучше всего это сделать в одной из российских СК.

Таким образом, заключение договора страхования с иностранной компанией – решение сугубо индивидуальное. Каждый клиент должен самостоятельно взвешивать возможные риски и анализировать последствия.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашему эксперту через окошко чата внизу страницы.

Источник