Депозит в иностранном банке. Преимущества
Инвестиции в иностранные банки пользуются популярностью среди отечественных инвесторов, которые могут похвастаться наличием крупного капитал. Это связано с тем, что относительно невысокий уровень доходности подобного метода вложения капитала с лихвой компенсируются невероятным уровнем надежности.
В то время как отечественная экономика переживает некоторые трудности, возникает серьезная опасность обесценивая вкладов, а также банкротства некоторых банковских учреждений. По этой причине многие отечественные инвесторы принимают решение открыть депозит в иностранном банке.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Инвестиции в иностранные банки. Основные достоинства
Существует целый ряд причин, из-за которых отечественные инвесторы предпочитают инвестиции в иностранные банки, среди которых:
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
- Полная конфиденциальность вкладов. Иностранные банки, а в частности Швейцарские, гарантируют своим клиентам полную анонимность.
- Минимальный уровень риска. В связи с тем, что ведущие иностранные банки могут похвастаться крупными активами, вероятность их банкротства, а следовательно и невозвращения вкладов является минимальной.
- Мощная поддержка иностранных банковских учреждений со стороны государства. В случае банкротства американского банка, правительство США обязуется компенсацию вкладов в размер до 250 тысяч долларов. В странах европейского союза эта цифра составляет сто тысяч долларов.
Если вы решили открыть депозит в иностранном банке, то вам следует принимать во внимание тот факт, что высокий уровень надежности зарубежных кредитных учреждений сочетается с относительно невысокими процентами по депозиту.
p, blockquote 3,0,1,0,0 —>
Надежность зарубежных банковских учреждений, особенно швейцарских, обеспечивается очень низкими процентными ставками, которые редко превышают трех процентов годовых. При открытии долгосрочных депозитов, процентная ставка может достигать пяти процентов. При этом, процент по краткосрочным вкладам с гибкими условиями может составлять всего 0,1%.
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
Если вас интересуют инвестиции в иностранные банки, то вам необходимо помнить, что за обслуживание вклада с вас будет взыматься определенная комиссия, а также налог при закрытии депозита.
p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
Таким образом, открытие депозита в иностранном банке необходимо воспринимать как способ хранения имеющегося капитала, а не как средство получения стабильного дохода.
p, blockquote 6,1,0,0,0 —>
Этот метод вложения капитала подходит тем отечественным инвесторам, которые желают сохранить имеющиеся денежные средства, а также тем, кто проводит много времени за рубежом.
p, blockquote 7,0,0,0,0 —>
Особенности открытия депозита в иностранном банке
Инвестировать в иностранный банк довольно просто, так как процедура открытия депозита является не сложной. Если вы решили сделать вклад в иностранный банк, то необходимо быть готовым к прохождению довольно длительных формальных процедур.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
Открытие депозита в иностранном банке обладает следующими особенностями:
p, blockquote 9,0,0,1,0 —>
- Для того чтобы открыть депозит в иностранном банки, вам придется лично посетить зарубежный офис этого кредитного учреждения. Это связано с тем, что отечественные представительства иностранных банков не оказывают подобную услугу.
- Надежные иностранные банки предъявляют серьезные требования к минимальному размеру депозита. Для открытия счета вам необходимо обладать, как минимум, десятью тысячами долларов. Также вы должны быть в состоянии подтвердить тот факт, что вы заработали эти денежные средства честным путем. Если вы имеете вид на жительства в иностранном государстве, а также легальный источник дохода, то вам не потребуется доказывать, что вы заработали деньги легальным путем.
- Для того чтобы открыть депозит, необходимо предъявить свой паспорт, а также дополнительные документы, перечень которых напрямую зависит от политики конкретного кредитного учреждения. Если вы обладаете счетом в отечественном филиале иностранного банка, то вам будет значительно проще открыть депозит.
Так как открытие счета в иностранном кредитном учреждении может занять довольно много времени, вы можете обратиться в специализированную организацию. Сотрудники этой организации помогут вам собрать все необходимые документы и пройти бюрократические процедуры.
p, blockquote 10,0,0,0,0 —>
Внести денежные средства на открытый депозит в иностранном банке вы можете как наличными, так и при помощи банковского перевода. Также вы можете воспользоваться помощью специализированных организаций, которые помогают переводить деньги за рубеж.
p, blockquote 11,0,0,0,0 —>
Важно! Чтобы у вас не возникло каких-либо проблем в будущем, после открытия депозита в иностранном банке, обязательно сообщите об этом событии местным налоговым органам.
p, blockquote 12,0,0,0,0 —> p, blockquote 13,0,0,0,1 —>
Зная достоинства и недостатки депозитов в иностранных банках, а также процедуру открытия счета, вы сможете решить, подходит ли вам этот метод вложения капитала или нет.
Источник
Зачем нужен иностранный брокерский счет: главные плюсы и минусы
Брокер — посредник между инвестором и биржей. И для частного российского инвестора удобно иметь «российского» посредника, а именно брокера, который имеет лицензию в России. Его нужно выбирать исходя из ваших целей инвестирования, сроков и способов. А также — инструментов, которыми инвестор планирует торговать.
Российские брокеры предоставляют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. На Московской в основном торгуются бумаги российских эмитентов , а Санкт-Петербургская предоставляет возможность купить иностранные бумаги. Но есть ограничения. Выбрать можно из 1400 иностранных бумаг. Но в мире много бирж, и соответственно намного больше бумаг, чем 1400.
Один из способов вложиться в зарубежные рынки для российского инвестора — это купить ETF на Московской бирже. Это фонды, в которые входят сразу много акций. Сам фонд при этом тоже состоит из акций. И покупая одну акцию ETF , инвестор как бы сразу покупает множество кусочков разных компаний. Например, можно вложиться в IT-компании США (фонд FXIT), китайские компании (фонд FXCN), крупнейшие компании Германии (фонд FXDE). Также можно получить статус квалифицированного инвестора и покупать бумаги на множестве мировых бирж. Но для этого нужно выполнить определенные условия.
Если вы просто хотите диверсифицировать портфель с помощью крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не хотите, то достаточно открыть счет в российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже. Если вам этого мало, вы можете открыть счет у иностранного брокера. Какие есть варианты?
Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров. Например, Just2Trade, Exante. Они имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты. Или американских — LightSpeed, Interactive Brokers. Последний — один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер США, который подходит частным инвесторам. Счет у иностранного брокера несет в себе плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.
Страховка. Финансовый рынок России относительно молодой по сравнению с зарубежными. В случае, если брокер обанкротится, ценные бумаги инвестора никуда не исчезнут. Депозитарий переведет их к другому брокеру. Однако свободные деньги на счету российский инвестор потеряет. В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы лучше. В США за брокерами следит комиссия по ценным бумагам SEC, регулятор финансовых рынков FINRA. А также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кеше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку. Обычно до €20 тысяч. У российских брокеров такой страховки нет.
Много инструментов. Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. Особенно в индексные фонды. Если на Мосбирже менее 20 ETF, то иностранный брокер даст доступ инвестору к десяткам фондов из разных стран. При этом комиссия управляющей компании за ведение фонда будет ниже 1%. У тех фондов, которые доступны инвестору через российских брокеров, около 1% и больше.
IPO и оферты иностранных компаний. С помощью иностранного брокера также можно участвовать в IPO и офертах зарубежных компаний. Российские брокеры обычно позволяют инвесторам участвовать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора. Он есть далеко не у каждого. Во-вторых, у иностранного брокера порог входа будет ниже.
Так или иначе, нужно помнить, что IPO — это рискованное вложение, ведь акции после первичного размещения на бирже могут как рухнуть, так и взлететь. А вот оферта может быть более выгодна частному инвестору. Компании обычно предлагают инвесторам выкупить акции чуть выше рыночной цены.
Налоги. С дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, и инвестор получает уже чистые деньги на счет. В случае с иностранным брокером, отчитываться перед налоговой придется самостоятельно. Российскому инвестору нужно предоставить налоговой сведения о счетах, которые он открывает или закрывает в зарубежных финансовых организациях, и движении денег на этих счетах. Каждый год нужно будет предоставлять документы: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько денег стало в итоге. Нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог с прибыли.
Дополнительные комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера достаточно иметь 1000 рублей, то на счет у иностранного брокера лучше положить побольше средств. Дело в комиссиях. Самые крупные российские брокеры уже отказались от основных комиссий, таких как за депозитарий и ведение счета.
А у иностранных придется за это платить. Приведем в пример Interactive Brokers и его комиссии за обслуживание счета. Если у инвестора на счету меньше $2000, то брокеру придется заплатить $20 в месяц. Если от $2 до $10 тыс., то $10. Освобождается от комиссии только инвестор, на счету которого больше $100 тыс. Также, если вам меньше 25 лет, то придется заплатить фиксированный сбор — $3. Но и это не все. За перевод денег из российского банка на иностранный брокерский счет нужно будет заплатить комиссию вашему банку.
Сложный интерфейс и открытие счета. У российских брокеров есть удобные мобильные приложения. Благодаря этому у частных инвесторов больше нет необходимости разбираться в сложных терминалах. У иностранных брокеров тоже есть свои приложения, но скорее всего вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. Эти терминалы обычно не отличаются простотой.
Кроме сложного терминала, придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Источник
Иностранные инвестиции в коммерческие банки РФ. Факты и тенденции
Рубрика: Экономика и управление
Дата публикации: 01.02.2015 2015-02-01
Статья просмотрена: 545 раз
Библиографическое описание:
Щербаков, М. А. Иностранные инвестиции в коммерческие банки РФ. Факты и тенденции / М. А. Щербаков. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2015. — № 3 (83). — С. 549-551. — URL: https://moluch.ru/archive/83/15364/ (дата обращения: 12.06.2021).
По мере своего развития российский рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в банковском секторе.
Сегодня в нашей стране действуют 76 кредитных организаций со 100 %-ным участием нерезидентов и 29 кредитные организации с долей участия нерезидентов более 50 %. В топ-50 крупнейших российских банков входят: ЮниКредит банк (100 % акций принадлежат дочернему по отношению к итальянской Unicredit Group банку Austria Creditanstalt), Райффайзенбанк (100 %-ная «дочка» Raiffeisen Bank International AG). На 100 % принадлежат материнским структурам также Нордеа-банк (шведской Nordea Bank), ИНГ Банк (голландской ING Group), ХКФ Банк (чешской PPF Group), ОТП-банк (венгерской ОТР), БНП Париба (французской группы BNP Paribas) [1].
Первые банки с иностранным участием появились в России еще 20 лет назад. Эксперты различают следующие этапы проникновения иностранцев в российский банковский сектор:
— формирование присутствия нерезидентов на российском рынке (1993–1999 гг.);
— позиционирование на рынке, определение стратегических перспектив развития (2000– 2002 гг.);
— активное освоение рынка (с 2003 г. по настоящее время).
Десять лет назад Банком России был подписан первый нормативный акт, посвященный регулированию деятельности иностранных банков, — Письмо № 14 от 08.04.1993 «Об условиях открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации». В первый же год были зарегистрированы 9 иностранных банков: Ситибанк, банк Сосьете Женераль Восток, Абн Амро и другие.
Второй этап характеризовался восстановлением позиций банков-нерезидентов, подорванных кризисом 1998 г. вследствие их ориентации на валютные пассивы и вложения в государственные ценные бумаги. Несмотря на увеличение численности банков, на российском рынке почти не появилось контролируемых нерезидентами новых игроков из числа транснациональных кредитных организаций, а темпы роста их совокупных активов несколько уступали темпам роста всей российской банковской системы.
Начиная с 2002 г. на волне роста экономики происходит кредитный бум в стране, и в этой ситуации транснациональные банковские структуры не остались в стороне. Именно в середине первого десятилетия ХХI в. происходит полномасштабная экспансия иностранного капитала в Россию. В период с 2002-го по 2007 г. на отечественный банковский рынок выходят Home Credit Group, Unicredit Group, Nordea Group, Raiffeisen International Group, General Electric и другие.
Самая крупная сделка по покупке российских банковских активов была произведена французской банковской группой Societe Generale. В 2006 г. она купила 20 % акций Росбанка за 634 млн долл., а также получила опцион на покупку дополнительно 30 % акций за 1,7 млрд долл. до 2008 г., который досрочно использовала в 2007 г. В итоге французы отдали за контрольный пакет Росбанка 2,33 млрд долл. (премия 6,0 к банковскому капиталу стала рекордной).
На стремительно разгоняющийся российский кредитный (по большей части розничный) рынок пытались попасть все без исключения. Ожидая колоссальную прибыль, многие иностранные финансовые институты решили заняться непрофильным бизнесом. Такие крупнейшие инвестиционные банки, как Barclays, Credit Suisse, J P Morgan Chase, Morgan Stanley, активно расширяли свое присутствие в розничном секторе. Например, в 2008 г. Barclays выложил за Экспобанк 745 млн долл., что в 4 раза превышало стоимость капитала российского банка на тот момент.
Предкризисные годы (до сентября 2008 г.) стали в буквальном смысле «золотым периодом» для собственников банков, но только тех, кто продал свой бизнес. На рынок выходили иностранные игроки, шло формирование отечественных финансовых групп. Это вело к росту конкуренции и росту цен на банки. Россия по основным мультипликаторам оценки активов стремительно приблизилась к Восточной Европе, где консолидация к тому времени уже завершалась. В таких условиях нерезиденты не скупились и сильно переплачивали, лишь бы заполучить лакомый кусочек российского банкинга. Отношение премии к капиталу сделок по покупке топ-20 российских банков составляло в среднем от 3,5 до 4,0 (табл. 1).
15 самых дорогих сделок на банковском рынке в 2005–2008 гг. [2]
Новый акционер (текущая доля в уставном капитале)
Societe Generale (57,6 %)
Русский ипотечный банк
Городской ипотечный банк
Morgan Stanley (100 %)
Olivant Limited (10 %)
Barclays Bank (100 %)
Intesa (75 % минус 1 акция)
«Мой банк» (50 % плюс 1 акция)
За период 2005–2008 гг. объем иностранных инвестиций в уставные капиталы российских банков увеличился почти в 8 раз, тогда как совокупный уставный капитал российских банков за тот же период лишь удвоился. К середине 2008 г. нерезиденты составляли уже четверть российского банковского рынка, и, как многие предполагали, иностранные инвесторы не собирались останавливаться на достигнутом.
Доступ к дешевому (по сравнению с российским) зарубежному финансированию от материнских структур и десятилетиями отработанные технологии ведения бизнеса обусловили зарубежную экспансию.
Ситуацию в корне изменил финансовый кризис 2008–2009 гг. Казалось, в кризис, когда российские банки не имеют возможности кредитовать, иностранные банки, за плечами которых стояли мощные транснациональные финансовые структуры, должны были перехватить инициативу. Однако паника, лихорадка и нехватка ликвидности на зарубежных рынках лишила иностранных «дочек» материнского фондирования. К этому прибавилось как общемировое, так и внутристрановое падение спроса на кредиты. Бешеный рост российского банкинга, на который так рассчитывали стратегические инвесторы, прекратился.
Банковская система РФ в период кризиса существенно пострадала. Если в 2008 г. рентабельность капитала отечественных банков находилась на уровне других развивающихся стран, то примерно через год ее значения более чем в 2 раза отставали от рентабельности банков отдельных развитых стран, например Канады, Австрии, Испании, Австралии. В таких условиях некоторые банки объявили об уходе с российского банковского рынка.
Совокупный зарегистрированный уставный капитал всех действующих кредитных организаций на 01.07.2013 составил 1 286 953 млн руб., увеличившись за II квартал 2013 г. на 3 420 млн руб., или на 0,3 %. В целом общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 01.07.2013 составила 341 344,7 млн руб.
Кризис серьезно понизил цены на российские банки. По оценкам агентства «НЭО Центр», действующий банк стоит в среднем 1,2–1,7 собственного капитала. В 2008– 2009 гг. на фоне наблюдавшегося спада на рынке банковских услуг и кризиса ликвидности большое количество кредитных организаций было вынуждено задуматься о смене собственников, однако потенциальные покупатели и инвесторы, направлявшие значительную долю собственных средств на покрытие убытков, вызванных кризисом, не готовы были вкладывать средства в банковский сектор.
Российский банкинг по-прежнему привлекает невысоким отношением банковских активов к ВВП и высокой рентабельностью. Проявляют активность и азиатские банки, которые не отягощены проблемами европейских и американских кредитных организаций и располагают денежными ресурсами для расширения бизнеса за пределами своих рынков.
По данным Barclays Capital, в 2012 г. Россия вышла в лидеры по росту кредитования. С 27 % ростом Россия обогнала Турцию и вышла на первое место с этим показателем среди стран региона ЕЕМЕА1. Однако, несмотря на привлекательные макроэкономические показатели, объем иностранных инвестиций в капитал российских банков стагнирует.
За последние два года на банковском рынке не происходило крупных сделок по покупке банков. Инвестиции направлены или на увеличение уставного капитала, как в случае с ЮниКредит, или носят организационный характер — так, Societe Generale консолидировала свои российские активы: Росбанк, Сосьете Женераль Восток, Русфинанс и Дельтакредит.
В отличие от начала ХХI в. («нулевых» годов), конкуренция на российском банковском рынке существенно обострилась. Кредитные организации с государственным участием, которые и до этого занимали внушительную часть рынка, существенно укрепили свои позиции. Обладая мощной государственной поддержкой в виде неограниченного финансирования, госбанки смогли нивелировать конкурентные преимущества иностранных банков, в частности в сфере розничного кредитования. Эти кредитные организации активно разрабатывали и внедряли системы скоринга и риск-менеджмента.
Частные банки также не отставали и активно осваивали новые системы, которые позволили бы им увеличить и обслужить клиентскую базу. Розничный рынок, в который так стремились иностранные банки, стал сверхконкурентным. На таком насыщенном рынке, чтобы заполучить свою долю, недостаточно просто купить банк с обширной розничной сетью. Российские кредитные организации уже научились работать со своими клиентами и предлагают не менее привлекательные банковские продукты, чем их иностранные коллеги. Объем инвестиций, необходимый для завоевания доли на рынке, теперь должен быть существенно больше, чем 5 лет назад.
Банки с неохотой кредитуют друг друга, поэтому возможности фондирования на межбанковском рынке достаточно ограничены. Долговые проблемы развитых стран вынуждают правительства сокращать расходы, а значит, и денежные вливания в капиталы европейских кредитных организаций. Акции банков на данный момент торгуются со значительным дисконтом, поэтому акционеры неохотно идут на дополнительную эмиссию акций, которая еще сильней снизит капитализацию. В таких условиях кредитные организации Европы предпочтут вариант с продажей активов и сжатием баланса. И в первую очередь они захотят избавиться от активов в развивающихся странах, в число которых входит Россия.
Занимая чуть больше 25 % российского банковского рынка, нерезиденты имеют неплохой плацдарм для проведения экспансии. Однако эта цифра уже не вызывает такого впечатления, как в 2008 г. Теперь иностранцы столкнутся с активным сопротивлением российских банков, прошедших закалку кризисом. Иностранный капитал, скорее всего, упустил свой шанс. И даже облегчение доступа на российские рынки, связанное с вступлением страны в ВТО, вряд ли теперь поможет нерезидентам обрести контроль над отечественным банкингом. Подводя итог, можно утверждать, что новых масштабных инвестиций иностранных инвесторов в дочерние банки в РФ, пожалуй, опасаться не стоит. А вот отечественным банкам и их акционерам предоставлена возможность укрепить свои позиции на рынке.
1. Дочерние банки иностранцев в России / Газета «Коммерсантъ». № 221, стр. 10.
Источник