Залоги под недвижимость частные инвестиции

Как стать частным инвестором в займах под залог недвижимости

Многие граждане, имеющие стабильный доход и свободные средства задумываются, можно ли сохранить и приумножить капиталы. В период галопирующей инфляции мы думаем, как избежать «сгорания» сумм? Конечно, можно сделать банковский вклад в рублях, но процент даже не покроет постоянного роста цен. Что делать? Все просто: попробуйте стать частным инвестором, работая под залог недвижимости. О том, как это сделать, мы расскажем сегодня.

Почему стать частным инвестором выгодно?

Безопасный способ вложения средств

Существует множество способов стать инвестором с нуля. Можно вложить средства в паевые инвестиционные фонды, можно стать соучредителем фирмы или купить акции той или иной корпорации. Однако самым безопасным вариантом вложения считается частное инвестирование в займы, при этом опытные вкладчики предпочитают именно недвижимость в виде займов. Почему?

Во-первых, отношения между инвестором и заемщиком, касаемые недвижимого имущества, регулируются законодательно. Все сделки совершаются в соответствии с договором ипотеки по федеральному закону № 102 «Об ипотеке». Во-вторых, на квартиру заемщика накладывается обременение. И именно ипотека выступает гарантом для частного инвестора возврата денег в случае неуплаты заемщика по кредиту.

Доступно каждому

Для того, чтобы инвестировать в займы, не придется копить огромных средств. Гражданину достаточно обладать суммой 100 000 рублей. Согласитесь, это весьма скромный стартовый капитал.

Обеспечивает стабильный доход

Вы наверняка изучали проценты по банковским вкладам и знаете, что невероятно сложно при скромном вкладе получать ежегодно более 15% годовых. Решая вкладывать в займы под залог, инвестор оплачивает не более 70% от стоимости недвижимости. При этом он получает от 2,5% в месяц.

Открывает новые перспективы

Получая новые свободные средства от инвестирования в займы, вкладчик может развиваться по множеству направлений. Создавать собственные условия финансирования или направлять свободные средства в иные виды бизнеса.

С чего начать инвестирование в займы?

Решая стать частным инвестором и работать с заемщиками под залог недвижимости, особое внимание стоит уделить выбору финансовой организации. Не имея подобного опыта, очень легко «попасться на удочку» мошенников и не только потерять деньги, но и испортить свою репутацию.

Как этого избежать? Обращайтесь в проверенные агентства, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке. Внимательно изучайте условия сотрудничества, привлекайте к изучению документов юристов, спрашивайте рекомендации знакомых.

Одним из ведущих финансовых учреждений в Санкт-Петербурге является агентство «TOR». Более 7 лет наши специалисты помогают инвесторам выгодно вкладывать средства в займы, а гражданам – получать необходимые суммы под залог недвижимости.

• Индивидуальную работу с каждым инвестором. Опытные специалисты агентства «TOR» помогут вам разобраться с особенностями финансового рынка и определить стратегию инвестирования в займы, объяснят особенности работы с недвижимым имуществом. Для нас не существует конвейерных сделок, для каждого инвестора мы найдем точку максимальной доходности.
• Открытость во всем. Мы не скрываем алгоритмов взаимодействия с инвесторами и заемщиками. При необходимости сотрудник агентства «TOR» подробно объяснит все детали сотрудничества.
• Опытные партнеры. Более 7 лет наше агентство успешно работает на финансовом рынке Санкт-Петербурга. Наши специалисты сталкивались с самыми сложными ситуациями и знают, как инвестировать в виде займов максимально эффективно.
• Многовариантность инвестирования. Специалисты «TOR» предложат несколько схем инвестирования в займы, индивидуальные финансовые программы. Сам инвестор в будущем сможет регулировать и модифицировать портфель.
• Максимально выгодные сделки. Инвестируя в займы с нашим агентством, гражданин получает пассивный доход, выше, чем при банковских вкладах или покупке недвижимости. Стоимость залога при подобных вложениях значительно превышает сумму займа, а полученные каждым инвестором вырученные ежемесячно средства будут значительно больше средней заработной платы в регионе.
• Минимальные риски. Сотрудники «TOR» с особой тщательностью осуществляют анализ заемщиков, стараясь максимально снизить риски инвестора. В нашем агентстве формируются максимально комфортные условия для вкладчиков.

Как стать инвестором?

1. Позвоните специалистам агентства «TOR» и назначьте встречу в удобное для вас время: 8 812 / 385-51-21
2. Обсудите со специалистом все детали инвестирования в займы.
3. Определите сумму инвестиций.
4. Выбираете заемщиков по рекомендации специалиста.

Сотрудники нашего агентства самостоятельно проверяют все документы и проводят 100% юридическое сопровождение сделки.

Инвестор становится держателем залога и получает доход ежемесячно.

Самое время инвестировать в займы под залог недвижимости и получать дополнительные средства. Ежедневно в наше агентство обращается до 10 инвесторов. Присоединяйтесь и вы к нашей команде. Звоните, мы ждем вас: 8 812 / 385-51-21.

Источник

Инвестиции в займы под залог недвижимости и ПТС

Компания Finlizing — лидер на рынке финансовых и брокерских услуг. Мы оказываем помощь в получении займов под залог недвижимости по всей России всего по двум документам. Цель кредита не имеет значения.

100% надежность инвестиций

Невозможно потерять деньги, так как в залог инвестору отходит имущество стоимостью в 3-5 раз выше суммы инвестиций

Доход от 36% до 60% в год

В зависимости от суммы вложений, города и объекта залога

Инвестиции от 200 т. рублей до 20 млн. и более

Особенности инвестирования в залоговую недвижимость и ПТС

На рынке инвестирования в наше время становится все популярнее вкладывать свои финансы в залоговые займы. Главной отличительной особенностью такого займа является его обеспечение залогом. В качестве залога используется недвижимость или транспорт.

Подобный вид кредитования выгоден как для кредитуемого, который получает необходимую сумму, так и для инвестора, ведь гарантом возврата его вложений служит залог. Такие сделки имеют несложный процесс оформления и безопасны для обеих сторон.

Преимущества инвестиций в залоговые займы

В настоящее время, если у вас есть даже небольшие финансовые сбережения, вы можете стать инвестором, и тем самым получить дополнительный доход.

Обращаясь в нашу компанию, вы получите безопасное сопровождение сделки и гарантию получения прибыли. Мы являемся связующим звеном между инвестором и кредитуемым лицом. Все детали оформления, а также юридическую поддержку мы берем на себя.

Принципы получения дохода от инвестиционного вклада в залог и из чего складывается прибыль:

• Заемщик получает у инвестора денежные средства, предоставляя под залог ликвидное имущество (недвижимость или транспортное средство).
• Оформляя сделку, на залоговое имущество накладывается обременение до погашения кредитных обязательств заемщиком.
• Каждый месяц инвестор получает проценты, что предусмотрено действующим договором.

Если заемщик нарушает условия договора и не платит инвестору проценты, на него накладываются пени. Инвестор получает законное право на пользование залоговым имуществом в личных целях.

Источник

Как я зарабатываю 24% годовых инвестируя в займы под залог недвижимости

Всем привет! Сегодня хочу поделиться одним из способов, которыми я наращиваю капитал. Расскажу как мне удается зарабатывать 24% годовых в нише инвестиций в займы под залог недвижимости, про которую пока что мало кто знает (а значит доходность сейчас еще максимальная).

Итак, способ заключается в том, чтобы предоставить займ финансовой компании (КПК), которая занимается кредитованием населения под залог недвижимости. Одна из таких компаний — Фин-Центр, о ней я расскажу ниже, сейчас я хочу рассказать что вообще такое КПК и откуда берется прибыль компании, в которую я инвестирую.

Про кредитные потребительские кооперативы: что это

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под залог жилого помещения (источник: сайт Государственной думы Российской Федерации). Сейчас кредитовать под жилье могут банки и кредитные-потребительские-кооперативы (КПК).

КПК – одна из немногих правовых форм, которой по закону можно принимать сбережения граждан. Большинству МФО, например, нельзя. Деятельность КПК регулирует отдельный закон – ФЗ №190 «О кредитной кооперации». ЦБ ведет государственный реестр кооперативов и выдает лицензии.

КПК обязаны формировать резервный фонд на случай проблем с возвращением кредитов. Также все КПК обязаны вступить в СРО – организации, проверяющие и контролирующие деятельность кооперативов. СРО имеют свой компенсационный фонд, которым возмещают сбережения граждан в случае банкротства подчиненного кооператива.

Из минусов: взять займ в КПК могут только его члены, за членство надо заплатить взнос – от 50 рублей до нескольких тысяч. У банков меньше одобряемость и выдают они долго: от 14 дней до месяца. Ставка у КПК и банков может быть одинаковая.

Про «Фин-Центр» — как работают и откуда берется прибыль, чтобы платить инвесторам 24%

Компания, в которую я инвестирую, называется ГК «Фин-Центр». Ведут свою историю с 2008 года. Специализируются только на займах под недвижимость. Когда с рынка ушли МФО и остались только кооперативы и банки, «Фин-Центр» получил лицензию КПК и начал расширяться на освободившемся рынке. Во всех видах займов у МФО только два преимущества перед банками: одобряемость и скорость.

«Фин-Центр» сконцентрировался на этих преимуществах. Заявлено, что они выдают деньги за один день. Одобряемость тоже сильно выше. Компания смотрит на юридическую чистоту залога и сделки.

Их фишка – оборачиваемость портфеля. Они выдают займы под 17% годовых, но на этом особо не заработаешь и тем более с такой моделью не интересно привлекать инвестиции.

Модель «Фин-Центра» интереснее: они выдают займы для последующей перепродажи банкам. Выглядит это так: заемщик оперативно кредитуется в «Фин-Центре» на банковских условиях, а за скорость платит вознаграждение. Платит несколько месяцев и «Фин-Центр» продает этот и другие «настоявшиеся» кредиты профильным банкам, получая за раз большое вознаграждение.

Банкам тоже хорошо – они получают надежные кредиты оптом без заморочки на привлечение клиентов. Для банков 17% – классная ставка, ведь они привлекают средства намного дешевле. Получается компания зарабатывает трижды: при оформлении займа, платежами и при продаже закладной банку. Отсюда и берутся деньги, которые компания платит инвестировавшим.

Также у них интересный подход к одобряемости. Например, у заемщика есть болезнь, по которой возможно откосить по кредиту. «Фин-Центр» приглашает на сделку врача. Если заключение положительное – займ выдают, а заключение прикладывают к сделке.

Заключение гарантирует, что на момент заключения сделки заемщик был в состоянии проводить сделки с недвижимостью. Откосить не получится. Подробнее о том, как принимаются решения по займам:

У «Фин-Центра» офисы во всех миллионниках. Но терять клиентов их мелких городов им не хочется. Они принимают решение по займам онлайн.

Если заемщика всё устраивает, менеджер из ближайшего филиала выезжает на место. Проверяет объект, оригиналы документов и оформляет сделку. Так компания закрывает города, где нет конкуренции (тех же банков), потому что открывать представительство там невыгодно.

Как выглядит процесс инвестирования в «Фин-Центр»

Чтобы было понятнее, распишу по шагам, как это происходит:

1. Первым делом после решения инвестировать оформляется займ под залог закладной, где инвестор (мы с вами) выступает кредитором, а «Фин-Центр» – заемщиком. Так закрепляются обязанности компании перед инвестором выплачивать деньги с процентами. Проценты начинают начисляться сразу после подписания договора на всю сумму инвестиций.
2. Далее «Фин-Центр» выдаёт заем своим клиентам под залог недвижимости, оформляет закладную, получает запись в Росреестре.
3. Инвестор (мы с вами) или его представитель встречаются в Сбербанке или ВТБ с сотрудником «Фин-Центра». Заключают договор на открытие банковской ячейки и закладывают в неё документы по залогу. Без инвестора открыть ячейку невозможно.
4. Только теперь инвестор (мы с вами) вносит деньги, когда залог уже оформлен на него. Инвестору выдается документ, подтверждающий внесение денег: квитанция к приходно-расходному ордеру. При безналичной оплате – квитанция о переводе от банка или платежное поручение.
5. Если компания не платит инвестору в срок (например, обанкротилась) – инвестор вскрывает ячейку и забирает документы на залог и обязательство заемщика (человека, которому Фин-Центр когда-то выдал займ под залог квартиры) на сумму, не меньшую суммы его инвестиций.
6. Залог гарантирует инвестору возврат денег: можно взыскать деньги с заемщика (человека, который платит кредит Фин-Центру) или продать залог банку.

В итоге всего процесса инвестирования у вас на руках остаются:

1. Договор залога закладной.
2. Договор займа.
3. Подтверждение внесения средств инвестором (квитанция к приходно-кассовому ордеру, или платежное поручение, или квитанция о переводе от банка).

Про закладную и другие юридические тонкости займов

Банки и другие легальные кредитные учреждения страны подписывают с заемщиком договор займа и договор ипотеки. Ипотека – это залог недвижимости, при котором объект остается в собственности и пользовании заемщика (Источник: Федеральный закон №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) » ст. 1 п.1).

Подписанные документы регистрируются в Росреестре. После государственной регистрации кредитор становится владельцем зарегистрированного залога и получает ключевой в этом бизнесе документ – закладную.

Закладная удостоверяет право залога и право на исполнение денежных обязательств. Это именная ценная бумага. Ценная, потому что её можно продать или получить кредит под залог закладной. Именная, потому что в ней и гос. реестре зафиксирован её владелец. Если бумага утеряна – её можно восстановить на основании записи в Росреестре. (Источник: Федеральный закон №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) » ст. 13 п.2).

Закладной посвящен целый раздел закона об ипотеке, а её оформлению – отдельная статья. Нам важно знать, что в закладной указаны заемщик и кредитор, сумма и срок займа, платеж, проценты и идентификация жилья . Знать нюансы не оформления нам с вами как инвестирующим в компанию не обязательно, потому что в Росреестре проверяют правильность заполнения документов и легитимность сделки.

Какие гарантии и что будет, если «Фин-Центр» не будет платить инвестору

Представим самый страшный сон любого инвестора – банкротство проинвестированной компании. На телефоны никто не отвечает, офисы закрыты и так далее.

Тогда инвестор идет в банк и вскрывает банковскую ячейку. Забирает документы на залог: договор займа между «Фин-Центром» и инвестором, соглашение об отступном и закладную.

Согласно соглашению об отступном и договору займа закладная переходит к инвестору, так как «Фин-Центр» перестал платить. Вместе с закладной инвестору переходит право требования долга по выданному кредиту. Так как компания продает выданные займы банкам спустя пару месяцев – в ячейке всегда закладная на сумму, не меньше суммы инвестиций .

Инвестор вернёт свои инвестиции, продав закладную заемщика в Банк также как это делал «Фин-Центр» или обратив взыскание на заложенное имущество.

Что, если заемщик досрочно погасил кредит? Ведь по закладной больше нечего требовать

Когда заемщик гасит ипотеку, кредитор обязан снять обременение с недвижимости, а закладная должна быть погашена. По договору с инвестором «Фин-Центр» обязан заменить изымаемую из банковской ячейки закладную на другую закладную большей или равной стоимости или внести денежный депозит на сумму закладной.

В любом случае инвестор получает свои проценты, независимо от того, лежит в ячейке закладная или денежный депозит.

Может ли проинвестировать не физическое лицо, а компания

Да, открывается кредитная линия с «Фин-Центром», процентная ставка на всю сумму инвестиций начисляется со дня заключения договора. Деньги переводятся частями и каждый перевод обеспечивается залогом.

Нюанс: в уставе организации в разделе «Виды деятельности общества» и в ЕГРЮЛ, помимо основных видов деятельности нужно добавить пункт «Финансовое посредничество, предоставление кредитов».

Может ли инвестировать гражданин другой страны

Да, в России открывается компания, состав учредителей не принципиален. Иностранный Учредитель от имени своей иностранной компании или же от своего имени может предоставить займ своей российской компании на срок от 1 дня до 25 лет.

Новоиспеченная компания инвестора открывает кредитную линию «Фин-Центру» на стандартный условиях для юр. лиц.

Что если заемщик не будет платить

Сумма займа всегда сильно ниже стоимости заложенного жилья, поэтому заемщику невыгодно не платить. И поэтому обычно хватает пролонгации займа, если у заемщика сложности с платежами. Плюс ко всему и залог и заемщик в обязательном порядке страхуются.

Действия заемщика на инвестора не влияют – он получает свою прибыль на основании отдельного договора с «Фин-Центром». Инвестора с заемщиком связывает лишь закладная. Если КПК не платит инвестору – инвестор получает закладную, а с ней право требовать платежи по выданному займу. Даже если такой компании уже не существует.

Если после банкротства «Фин-Центра» заемщик перестанет платить – инвестор может продать кредит коллекторам или изъять имущество у заемщика и реализовать его.

Как вложить деньги

Если вам интересно, то оставить заявку на инвестиции в займы под залог недвижимости можно на официальном сайте. Там же можно получить бесплатную консультацию.

Сравнение доходности инвестиций в займы с арендой и вкладами

Напоследок хочу выложить инфографику, чтобы вы понимали что по нынешним меркам 24% в год это очень привлекательные инвестиции. Спасибо за внимание и до встречи!

Источник