Заблокировали счет тинькофф инвестиции

Работаю неофициально и много инвестирую

Я работаю неофициально. Мне платят хорошие деньги. На пенсию я не надеюсь, часть заработанного инвестирую.

Какова вероятность, что если я накоплю на брокерском счету большую сумму, то мной заинтересуются органы? Могут ли его заблокировать?

Кирилл, действительно, есть вероятность, что источником ваших доходов заинтересуются в налоговой. Тогда брокер будет вынужден заблокировать ваш брокерский счет.

Сейчас подобные случаи — редкость, но никто не знает, какой будет практика к моменту, когда вы накопите большую сумму.

Почему вами могут заинтересоваться налоговые органы

Брокер — это налоговый агент клиента. Его обязанность — определить налоговую базу, рассчитать, удержать и перечислить в налоговые органы НДФЛ в размере 13% по всем операциям, которые он проводит в интересах клиента. То есть уплачивать с этих операций налог самостоятельно вы не обязаны — за вас это делает брокер.

А вот с зарплаты в конверте вы налог не платите, как и ваш работодатель. Фактически вы соучастник правонарушения.

Вы правильно беспокоитесь, что при несоответствии доходов и расходов вами могут заинтересоваться компетентные органы. ФНС может запрашивать у банков информацию по счетам налогоплательщиков и сопоставлять доходы и траты физических лиц со своей базой.

Тот факт, что расходы превышают доходы, обычно вычисляют по крупным зарегистрированным покупкам: машинам, квартирам, домам или участкам земли. Размер доходов от сделок с ценными бумагами определяют по справке 2-НДФЛ , которую представляет брокер.

Если разрыв между вашими официальными доходами и доходами от сделок с ценными бумагами большой, у налоговой могут возникнуть к вам вопросы. Но для получения данных из банка нужна санкция регионального управления ФНС. Если ее нет, просто так получить данные сотрудники налоговой не могут.

Почему брокер может заблокировать ваш брокерский счет

Подписывая договор с брокером, вы должны указать источник средств, которые планируете заводить на свой брокерский счет. Договор на брокерское обслуживание, как и любой договор, обладает юридической силой. А вы несете ответственность за информацию, которую в нем указываете. Если вскроется, что вы привели недостоверную информацию, одно только это может послужить поводом для блокировки вашего счета до выяснения всех обстоятельств.

У брокера могут возникнуть вопросы или сомнения относительно сведений, которые указал клиент. В этом случае он может запросить дополнительную информацию или документы, в том числе о происхождении денежных средств, поступивших на брокерский счет. Чаще всего брокеры делают это на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также поводом может послужить запрос со стороны контролирующих органов, например налоговой службы.

Если вскроется, что клиент указал в договоре неполные или недостоверные сведения, всю ответственность возложат на него. То есть он должен будет возместить брокеру все понесенные убытки, включая неустойки, штрафы, государственные пошлины, судебные расходы, налоговые платежи и пени. При этом клиент обязан безвозмездно участвовать в возможных судебных, административных или налоговых спорах и своевременно представлять необходимые разъяснения и документы по запросу брокера в ходе и при подготовке к таким спорам.

На время проверки счет клиента могут заблокировать на законных основаниях. Но это не означает, что счет автоматически закроют или арестуют средства, находящиеся на нем. Брокер только временно ограничивает для клиента вывод средств со счета и совершение торговых операций.

Если проверка не выявит нарушений, счет разблокируют. Если нарушения будут, дело направят в суд для дальнейшего рассмотрения и вынесения окончательного вердикта.

Помимо проверки, на брокерский счет могут наложить арест, поскольку счет — это имущество. Это может произойти, например, в ходе судебного разбирательства. Как правило, причиной может стать задолженность по оплате ЖКУ, кредитным обязательствам, алиментам или штрафам.

Как избежать блокировки брокерского счета

Чтобы обезопасить себя, когда подписываете договор на брокерское обслуживание, представляйте документы о доходах, например:

1. Банковские выписки по всем вкладам и счетам.
2. Выписки с электронных кошельков.
3. Справку 2-НДФЛ супруги, если у нее есть официальный заработок.
4. Договор о продаже имущества.
5. Документы о пособиях, так как это тоже ваш доход.

Сегодня существует еще несколько способов выйти из тени и получать официальный доход:

1. Вы можете зарегистрироваться как самозанятый и заключить договор о выполнении работ со своим непосредственным работодателем. В этом случае придется уплатить налог на профессиональный доход в размере 4%.
2. Открыть ИП и также заключить договор с работодателем о выполнении работ или оказании услуг. В этом случае необходимо будет выбрать удобную для вас систему налогообложения. В каких случаях какая система налогообложения подойдет лучше, мы писали в отдельной статье.

Если вы станете ИП или самозанятым, то сможете официально платить налоги. А значит, ваш доход будет полностью легальным и поводов для беспокойства станет меньше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

тинькофф инвестиции заблокировали доступ к моему брокерскому счету!

Ну как я и думала, проблемы с Тинькофф Инвестиции не заставили себя ждать.

И я сейчас даже не про мелкие глюки, когда отображается некорректная цена покупки акций, неправильная средняя цена, когда она вообще не отображается… Когда ты продаёшь акцию купленную в лонг, а она продается ещё и в шорт. Когда ставишь лимитную заявку на продажу акции по 288, а система покупает акцию по 288🤦‍♀ А в службе поддержки на сообщение, что я не покупала акцию пишут «ну, если это были не вы, то смените пароль или проверьте телефон на вирусы»! Серьезно? Дело в вирусах, покупающих акции, а не в вашем глючном приложении?

Это все ещё цветочки.

А вот сегодня я просто не смогла войти в свой аккаунт! Совсем никак. У меня просто нет доступа к моему брокерскому счету!

Я ввожу свой, правильный код доступа, который я никогда не меняла! А Приложение его не принимает! Не работает и фейс-айди, требует ввести код доступа, который опять же не принимае! У меня на брокерском счету как бы активы, в том числе купленные на плечи (!), которые мне нужно было срочно продать перед американской сессией, поскольку куплены акции, которые начали сильно падат! повторюсь, купленные в том числе на плечи, которые я НЕ МОГУ продать из за неполадок и глюков Тинькофф инвестиции! И к которым у меня нет доступа по их вине!

И я несколько раз звонила и писала в службу поддержки и они ничего не объясняя просто предлагают подождать несколько (!) дней! Типа они сообщили о проблеме в техподдержку! Но что это Технический сбой не признают.

И что мне делать? Как так может работать брокер?! Как?

Больше чем уверена- никто не возместит мне никакие убытк!

Дай Бог, чтобы вообще восстановили мне доступ к моим активам! Потому что я теперь и в этом сомневаюсь🤷‍♀

Источник

Заблокировали расчетный счет

Доброго времени суток. Мой супруг является индивидуальным предпринимателем, а так же клиентом тинькофф банка. 19.09.2020 г. банк заблокировал расчетный счет ссылаясь на 115-ФЗ. Далее поступил запрос о предоставлении пакета документов и письменное описание деятельности ИП. На следующий день все было предоставлено и банк начал проверку. Далее стали поступать звонки от разных менеджеров задававших одинаковые вопросы и требовавшие повторно предоставить те же самые документы. Все тоже самое было предоставлено повторно. Затем звонки прекратились, а расчетный счет так и не разблокирован.

Вчера 02.10.2020 г. мы стали сами уже звонить в банк и требовать предоставить нам письменное распоряжение о блокировки р/счета с указанием конкретных оснований. На что опять новый менеджер ответил, что банк не обязан нам предоставлять данные документы, так как проверка еще не окончена и информации когда она закончена, у него нет. Так как счет заблокирован, уже идут просрочки по платежам поставщикам и с понедельника нам будут начисляться пени и штрафы. Изучив информацию о данной проблеме, когда тинькофф банк блокирует счета предпринимателям, дальнейшее развитие ситуации следующее.

Банк примет решение о расторжении договора и закрытии р/счета и потребует перевести оставшиеся денежные средства на счете на р/счет в другой банк списав комиссию 15% от остатка, а это в районе 200 000 руб. В общем, что было заработано от деятельности ИП как собственный доход мы подарим банку. По информации от многих предпринимателей и деятелей малого бизнеса это постоянная схема развода клиентов тинькофф банка. Близится платеж по ипотеке — платить нечем, а еще и семью кормить нужно.

Источник

Тинькофф заблокировал расчетный счет – как забрать деньги?

Что делать, если Тинькофф заблокировал счет компании? Разберемся с вопросом законности ареста счетов ИП и юридических лиц, а также узнаем, можно ли разблокировать доступ или вернуть средства.

Блокирует ли Тинькофф счета юридических лиц и ИП

Как и любой другой банк, Тинькофф подчиняется финансовому законодательству РФ и отчитывается перед Центробанком о законности осуществляемых операций. Одной из важных задач Тинькофф является борьба с отмыванием доходов, а также противодействие спонсированию терроризма. Для решения этой задачи банк руководствуется положениями Федерального закона №115-ФЗ, на основании которого он вправе блокировать расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Почему банк может заблокировать счет ИП и ООО

Для анализа финансовых операций по расчетным счетам Тинькофф, принадлежащим представителям малого и среднего бизнеса, работает служба мониторинга. Операции, которые расцениваются как рисковые или подозрительные, сразу попадают в соответствующий отдел, где специалист принимает решение о дальнейшей судьбе счета.

Причины блокировки счетов:

1. соотношение объема налоговой нагрузки и дебетового оборота компании не соответствует рекомендациям ЦБ РФ (около 1%);
2. фонд оплаты труда не сопоставим с заявленным штатом сотрудников;
3. на баланс регулярно поступает множество небольших сумм, чтобы в конечном итоге скопилась довольно крупная сумма;
4. фирма сотрудничает с множеством подозрительных контрагентов, деятельность которых зачастую никак не связана с ее деятельностью;
5. финансовые сделки проводятся с участием третьих лиц, указанных в стоп-листе банка по 115-ФЗ.

Как вывести остаток с заблокированного счета

Узнаем, как забрать деньги со счета Тинькофф Бизнес, если произошла блокировка. Прежде всего не стоит впадать в панику – списание средств остается возможным, если основания для этой процедуры важнее оснований для блока.

Итак, банк позволит предпринимателю:

• уплатить алименты и выдать заработную плату (по исполнительным листам либо по простым бумажным платежным поручениям);
• вывести деньги на резервный расчетный счет в другом банке;
• оплатить налоги;
• рассчитаться по исполнительным листам;
• перевести деньги контрагенту (при условии наличия соответствующих финансовых обязательств, а также при отсутствии резервных счетов в сторонних банках).

Такие меры допустимы только в том случае, если финансовую деятельность фирмы заморозил банк. Согласно тарифам Тинькофф для вывода средств и последующего закрытия счета предпринимателю придется заплатить комиссию 15% от суммы остатка.

Если счета арестовала налоговая, то получить доступ к деньгам удастся только после устранения причины ареста. Далее компания сможет продолжать полноценно пользоваться услугами банка.

Видео: Что делать, если банк заблокировал ваш счет – советы юриста.

Что делать для разблокировки счета

Для начала стоит разобраться в причинах блокировки. Как правило, Тинькофф оповещает клиентов о принудительном отключении интернет-банка в случаях, связанных с 115-ФЗ. Сам предприниматель в попытке совершить платеж увидит сообщение «Нет доступных счетов для списания».

Для решения вопроса с Тинькофф достаточно позвонить по телефону горячей линии банка и предоставить пакет документов, запрашиваемый службой мониторинга.

Список документов для разблокировки счета:

• договоры поставки, выставленные контрагентами счета;
• договоры аренды помещения и/или транспорта;
• сведения о численности сотрудников;
• сопроводительные письма и иные бумаги, которые могут послужить основанием для платежа, признанного подозрительным.

Срок предоставления требуемых бумаг – от 1 до 45 дней.

Проверить наличие задолженностей перед налоговой можно в личном кабинете ФНС. При отсутствии вопросов к компании-налогоплательщику ЛК выдаст уведомление «Справки по данному счету недоступны». В противном случае появится сообщение о действующих решениях в отношении налогоплательщика.

Как избежать блокировки счета

Чтобы блокировка не принесла лишние расходы бизнесу, следует заранее исключить моменты, которые банк вправе счесть подозрительными.

1. Ответственно подходить к выбору контрагентов, стараясь исключить «обнальщиков».
2. Подробно указывать назначение платежа, упоминая НДС и основание, а также держать под рукой договоры или фактуры.
3. Вовремя оплачивать налоги и сборы.
4. Не снимать все деньги с баланса (особенно это касается ИП).

Финмониторинг Тинькофф Банка никогда не заблокирует счет без оснований. Задача рисковых служб – защитить клиентов от внимания со стороны госслужб, а сам банк – от отзыва лицензии со стороны ЦБ РФ.

Источник

В нарушение законодательства заблокировал доступ к счету

Я, ИП Ш-да АН, являюсь клиентом банка АО «Тинькофф Банк» 11.04.2021г. банк незаконно ограничил в
доступе к денежным средствам, тем самым нарушив следующие положения законодательства РФ:1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;2. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ.3. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельца денег, ИП Ш-да АН., данные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать доступ ни к деньгам, ни к распоряжению счетом.4. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

После того как как банк отказался зачислять деньги на расчетный счет ИП я приостановил прием денег по экварингу. Общая сумма денег которая находилась на кор.счете Банка Тинькофф составляет 182 700 рублей.13.05.2021 года сотрудник банка (так же только после моего личного обращения) сообщил мне что мои деньги присвоены банком (УК РФ Статья 160. Присвоение или растрата. совершенные лицом с использованием своего служебного положения) что вынуждены удержать возмещения(возмещение,деньги, которыми возмещается какой-нибудь ущерб. Словарь Ожегова), и не выплачивать их связи с покрытием возможных расходов гос.органов и МСП. Хочу пояснить еще раз что банк даже не зачислял деньги на расчетный счет ИП, а просто присвоил их себе, совершив обман, то есть хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, статья 159 УК РФ часть 5.

На протяжении месяца общения с банком, предоставления объяснительных, документов, фотографий и т.д.
сотрудника банка не отвечали по не сколько дней, все время обещали решить вопрос и перевести деньги на другой расчетный счет, и заново запрашивали идентичную информацию. Следственно в деятельности сотрудников имеет место халатностность в соответствии с ч. 1 ст. 293 УК РФ Статья 10 ГК РФ —
«злоупотребление правом». Статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями». Статья 330 УК РФ «самоуправство». Положения статьи 858 ГКРФ – «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на
денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ – кража). Нарушил положения ЦБ РФ– «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ» (Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.); 24.05.2021 года я получил ответ от сотрудника банка, что мой счет в банке не закрыть по причине
приостановление деятельности по 115 ФЗ.

Источник