За что могут заблокировать счет тинькофф инвестиции

Работаю неофициально и много инвестирую

Я работаю неофициально. Мне платят хорошие деньги. На пенсию я не надеюсь, часть заработанного инвестирую.

Какова вероятность, что если я накоплю на брокерском счету большую сумму, то мной заинтересуются органы? Могут ли его заблокировать?

Кирилл, действительно, есть вероятность, что источником ваших доходов заинтересуются в налоговой. Тогда брокер будет вынужден заблокировать ваш брокерский счет.

Сейчас подобные случаи — редкость, но никто не знает, какой будет практика к моменту, когда вы накопите большую сумму.

Почему вами могут заинтересоваться налоговые органы

Брокер — это налоговый агент клиента. Его обязанность — определить налоговую базу, рассчитать, удержать и перечислить в налоговые органы НДФЛ в размере 13% по всем операциям, которые он проводит в интересах клиента. То есть уплачивать с этих операций налог самостоятельно вы не обязаны — за вас это делает брокер.

А вот с зарплаты в конверте вы налог не платите, как и ваш работодатель. Фактически вы соучастник правонарушения.

Вы правильно беспокоитесь, что при несоответствии доходов и расходов вами могут заинтересоваться компетентные органы. ФНС может запрашивать у банков информацию по счетам налогоплательщиков и сопоставлять доходы и траты физических лиц со своей базой.

Тот факт, что расходы превышают доходы, обычно вычисляют по крупным зарегистрированным покупкам: машинам, квартирам, домам или участкам земли. Размер доходов от сделок с ценными бумагами определяют по справке 2-НДФЛ , которую представляет брокер.

Если разрыв между вашими официальными доходами и доходами от сделок с ценными бумагами большой, у налоговой могут возникнуть к вам вопросы. Но для получения данных из банка нужна санкция регионального управления ФНС. Если ее нет, просто так получить данные сотрудники налоговой не могут.

Почему брокер может заблокировать ваш брокерский счет

Подписывая договор с брокером, вы должны указать источник средств, которые планируете заводить на свой брокерский счет. Договор на брокерское обслуживание, как и любой договор, обладает юридической силой. А вы несете ответственность за информацию, которую в нем указываете. Если вскроется, что вы привели недостоверную информацию, одно только это может послужить поводом для блокировки вашего счета до выяснения всех обстоятельств.

У брокера могут возникнуть вопросы или сомнения относительно сведений, которые указал клиент. В этом случае он может запросить дополнительную информацию или документы, в том числе о происхождении денежных средств, поступивших на брокерский счет. Чаще всего брокеры делают это на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также поводом может послужить запрос со стороны контролирующих органов, например налоговой службы.

Если вскроется, что клиент указал в договоре неполные или недостоверные сведения, всю ответственность возложат на него. То есть он должен будет возместить брокеру все понесенные убытки, включая неустойки, штрафы, государственные пошлины, судебные расходы, налоговые платежи и пени. При этом клиент обязан безвозмездно участвовать в возможных судебных, административных или налоговых спорах и своевременно представлять необходимые разъяснения и документы по запросу брокера в ходе и при подготовке к таким спорам.

На время проверки счет клиента могут заблокировать на законных основаниях. Но это не означает, что счет автоматически закроют или арестуют средства, находящиеся на нем. Брокер только временно ограничивает для клиента вывод средств со счета и совершение торговых операций.

Если проверка не выявит нарушений, счет разблокируют. Если нарушения будут, дело направят в суд для дальнейшего рассмотрения и вынесения окончательного вердикта.

Помимо проверки, на брокерский счет могут наложить арест, поскольку счет — это имущество. Это может произойти, например, в ходе судебного разбирательства. Как правило, причиной может стать задолженность по оплате ЖКУ, кредитным обязательствам, алиментам или штрафам.

Как избежать блокировки брокерского счета

Чтобы обезопасить себя, когда подписываете договор на брокерское обслуживание, представляйте документы о доходах, например:

1. Банковские выписки по всем вкладам и счетам.
2. Выписки с электронных кошельков.
3. Справку 2-НДФЛ супруги, если у нее есть официальный заработок.
4. Договор о продаже имущества.
5. Документы о пособиях, так как это тоже ваш доход.

Сегодня существует еще несколько способов выйти из тени и получать официальный доход:

1. Вы можете зарегистрироваться как самозанятый и заключить договор о выполнении работ со своим непосредственным работодателем. В этом случае придется уплатить налог на профессиональный доход в размере 4%.
2. Открыть ИП и также заключить договор с работодателем о выполнении работ или оказании услуг. В этом случае необходимо будет выбрать удобную для вас систему налогообложения. В каких случаях какая система налогообложения подойдет лучше, мы писали в отдельной статье.

Если вы станете ИП или самозанятым, то сможете официально платить налоги. А значит, ваш доход будет полностью легальным и поводов для беспокойства станет меньше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

Как закрыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции?

По тем или иным причинам пользователь может принять решение прекратить свою инвестиционную деятельность (например, изменились интересы, появилось желание уйти к другому брокеру и т.д.). В настоящем обзоре подробно написано о том, как можно закрыть ваш брокерский Тинькофф счет, что для этого потребуется и какие моменты нужно учесть.

Какие есть варианты закрытия брокерского счета?

Полное закрытие брокерского счета не является обязательным условием. Пользователь может просто временно перестать совершать сделки с ценными бумагами. В этом случае с него не будут взиматься комиссионные.

Если же клиент Тинькофф решил окончательно уйти из мира инвестиций, то прежде чем приступить к закрытию счета нужно убедиться в соблюдении таких условий:

Все деньги должны быть предварительно выведены со счета — это можно оформить в личном кабинете или в приложении TINKOFF Инвестиции. Услуга доступна в круглосуточном режиме. Отсутствие сделок, находящихся в процессе. Если таковые все же имеются, необходимо дождаться их обработки. На счете не должны числиться какие-либо активы. Все ценные бумаги нужно предварительно продать или же перевести к другому брокеру.

Когда все описанные выше условия будут выполнены, можно приступать к завершающему этапу — закрытию брокерского счета. Сделать это просто. Достаточно обратиться в службу поддержки Тинькофф и сообщить о своем решении. Доступные способы связи:

Звонок по телефону +8 (800) 755–27–56. Отправка соответствующего сообщения в чате на сайте брокера или же в приложении Тинькоff Инвестиции.

Дальнейшие мероприятия по закрытию брокерского счета будут производиться без участия клиента.

На что обратить внимание при завершении работы в Тинькофф Инвестиции?

Приняв решение уйти из Тинькофф, многие инвесторы озадачиваются вопросом, какие в этом случае могут ожидать последствия.

Сразу стоит отметить, что закрытие обычного брокерского счета не влечет за собой какие-либо существенные сложности. Единственный неприятный момент — если в будущем пользователь пожелает снова начать инвестировать в TINKOFF, то ему придется открывать счет заново. Однако и это не проблема, так как процедуру регистрации можно выполнить в течение получаса в режиме онлайн.

Серьезнее обстоят дела с ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Если он был аннулирован ранее 3 лет (с момента открытия), то здесь клиента могут подстерегать следующие неприятные последствия (с точки зрения вида налогового вычета):

Тип А (возврат до 52 000 ежегодно) — если инвестор воспользовался таким вычетом, то ему придется вернуть эти деньги назад в ФНС. Причем в случае несоблюдения сроков будет сверху начислена пеня. Тип Б (освобождение от уплаты НДФЛ дохода, полученного при осуществлении инвестиционной деятельности) — в момент вывода денег со счета, с этой суммы будет удержан налог в размере 13%.

Таким образом, к вопросу окончательного ухода от инвестирований следует подойти основательно, так как закрыть брокерский счет в Тинькофф можно только при соблюдении ряда условий. Кроме того, обязательно нужно учесть вид счета. Если это ИИС, то аннулировать его лучше после истечения трех лет с момента открытия. В противном случае инвестора будут ожидать определённые налоговые последствия.

Видеообзор

Источник

Почему Тинькофф может заблокировать расчетный счет у юридического лица и как себя обезопасить

Привет, друзья! Сегодняшний рассказ о том, почему Тинькофф блокирует счета юридических лиц и как избежать подобной ситуации.

В своих действиях по блокировке расчетного счета клиента, финансовая организация (в нашем случае Тинькофф) руководствуется ФЗ-115. Не все юридические лица знают о причинах таких действий банковского учреждения.

Правовой акт ФЗ-115 призван противодействовать отмыванию незаконных денег и финансированию терроризма.

Если р/с юр. лица хотя бы один раз попадал под блокировку, его заносят в черный список не только в Тинькофф , но и в списки нежелательных клиентов всех банков страны.

Чтобы обезопасить свой счет от блокировки банковской организацией, следует соблюдать определенные правила, о которых мы расскажем сегодня.

Также Вы узнаете, что делать, если банк Тинькофф уже заблокировал счет ООО.

Стоимость обслуживания	490 руб.
% на остаток	До 4 %
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 1 млн руб.

Почему Тинькофф блокирует счета

Причинами блокировки расчетных счетов юридических лиц в Тинькофф становятся сомнительные, с точки зрения финансовой организации, транзакции, проводимые по счету.

Например, на протяжении длительного периода р/с пополнился на крупную сумму, причем пополнения проходили небольшими платежами. Либо, напротив, владелец постоянно выводит большие суммы.

Банковским организациям такие операции кажутся сомнительными. Подозрительные транзакции могут привести к блокировке.

Согласно законодательству, финансово-кредитное учреждение имеет право заблокировать счет клиента, при возникновении подозрений, что идет легализация незаконно полученных средств.

Замораживание средств на р/с происходит по инициативе службы финансового мониторинга банковской организации, внимательно отслеживающей операции по счетам клиентов.

Чаще всего блокируют расчетные счета ИП и представителей малого бизнеса. Это происходит из-за частого обналичивания и пополнения наличными.

Довольно часто счета юридических лиц в банке Тинькофф блокируются безосновательно, о чем говорят многочисленные отзывы клиентов в сети.

Если бизнес – чистый, владелец может подать претензию на незаконную блокировку банковской организацией.

При этом юр. лицу нужно будет документально доказать законность всех транзакций, проводимых по счету. Тщательно изучив представленные документы, Тинькофф может принять решение о разблокировке.

О причинах блокировки р/с в Тинькофф

Причин блокировки счета юридического лица в банке Тинькофф может быть несколько. Закон разрешает банку заморозить счет клиента, если:

• контрагент числится в базе террористов. Не имеет значения, знал об этом владелец р/с или нет;
• при транзакциях, превышающих сумму 600 тыс. ₽. Вид операции не играет никакой роли;
• операции проводятся по поручению лиц, которые находятся в розыске;
• банковская организация сомневается в достоверности переданных клиентом документов, подтверждающих законность транзакции;
• налоговая инспекция поручила банку заморозить счет юр. лица;
• переводы в большей степени совершаются на р/с частных лиц.

О сроках блокировки

Банк Тинькофф сообщает юр. лицу о том, что его р/с заморожен. Это значит, что никаких операций, кроме просмотра баланса, провести невозможно.

Чтобы узнать причину блокировки счета юридического лица в Тинькофф , нужно отправить запрос в финансовую организацию.

В среднем, счет блокируют на полтора месяца. За это время владельцу нужно собрать документы, подтверждающие законность всех проведенных операций.

Чем быстрее бумаги будут представлены банку, тем скорее финансовая организация рассмотрит заявку на разблокировку.

Меры предосторожности

Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:

1. Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
2. Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
3. Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
4. Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
5. При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
6. Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
7. Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
8. Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.

Действия при заморозке

У многих бизнесменов создалось ошибочное мнение, что после блокировки одного счета, они могут открыть второй в другом банке и продолжать работать.

Это невозможно – информация о блокировке поступает во все российские банки, и в новом банке в расчетно-кассовом обслуживании откажут.

Если р/с ООО в банке Тинькофф заморожен, владельцу нужно:

• узнать причину блокировки (Тинькофф обязан ответить письменно клиенту);
• подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций (к примеру, накладные по крупным покупкам для бизнеса);
• если блокировка произошла по решению судебных органов, нужно подать апелляцию (повторное заседание поможет разблокировать средства на р/с, если все операции законны);
• обратиться к квалифицированным юристам. Специалисты подскажут кратчайший путь к разморозке;
• в случае если финучреждение долго отвечает и не идет навстречу клиенту, закрыть РКО в этом банке.

Эти действия помогут юридическому лицу быстро сделать средства организации доступными.

Зачем Тинькофф это делает

Сеть заполнена сообщениями о массовых блокировках Тинькофф расчетных счетов юридических лиц.

Некоторые финансисты отмечают, что банку это выгодно, поскольку при расторжении договора и переводе средств в другое финансовое учреждение, онлайн-банк получает 15% суммы, находящейся на р/с.

Эксперты считают, что таким образом банковская организация получает прибыль, поэтому использует малейшую возможность для заморозки. Особенно, если на р/с юридического лица в этот момент находится крупная сумма.

Юристы советуют бизнесменам получить на руки решение банка о приостановлении операций по счету и обращаться в суд.

Помимо этого можно обратиться в прокуратуру, поскольку действия банковского учреждения попадают под ряд статей Уголовного Кодекса РФ, или написать письменную жалобу в Центробанк страны.

На этом сегодня вся информация. Ставьте оценки, комментируйте тему, делитесь статьей в соцсетях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Источник