Втб инвестиции или тинькофф инвестиции сравнение

Сравнительная характеристика «Тинькофф Инвестиции» и «ВТБ Инвестиции»

Сегодня наблюдается тенденция к развитию финансовой грамотности в России. Если раньше люди открывали сберегательные счета в банках, то сейчас они активно инвестируют в акции и облигации и покупают валюту. В связи с этим увеличивается и число брокеров. Самые популярные предложения, между которыми выбирают инвесторы, — «ВТБ Инвестиции» vs «Тинькофф Инвестиции».

«ВТБ Инвестиции» и «Тинькофф Инвестиции» предлагают самые популярные предложения.

Сравнение «Тинькофф Инвестиции» и «ВТБ Инвестиции»

Тинькофф и ВТБ имеют как сходства, так и различия в инвестиционных продуктах, тарифах и комиссиях.

При выборе брокера необходимо учитывать все особенности.

Инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты — это объекты, в которые вкладывает инвестор с целью получения прибыли.

• акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
• облигации и еврооблигации;
• 8 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, иена, гонконгский доллар, турецкая лира);
• фонды.

Инвестиционные продукты ВТБ:

• акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
• облигации и еврооблигации;
• 5 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань);
• фьючерсы;
• фонды.

Тарифы

У брокера Тинькофф есть 3 тарифа:

1. «Инвестор». Этот тариф подключается новичкам автоматически. Обслуживание по нему бесплатное.
2. «Трейдер». Обслуживание составляет 290 руб. Исключения: если у вас нет торга на бирже, есть премиальная карта или оборот вашего инвестиционного портфеля составляет 5 млн руб.
3. «Премиум». На этом тарифе к вам прикрепляется личный менеджер по инвестициям. Обслуживание бесплатное при обороте портфеля от 3 млн руб. До обозначенной суммы — 990 руб.

Брокер ВТБ также имеет 3 тарифа:

1. «Мой онлайн». Это базовый тариф. Он подключается новичкам по умолчанию. Обслуживание бесплатное.
2. «Инвестор стандарт».
3. «Профессиональный стандарт».

Тарифы 2 и 3 одинаковы по условиям обслуживания.

Депозит составляет от 30 до 150 руб. в месяц в зависимости от наличия акций банка ВТБ в депозитарии.

Однако тариф «Профессиональный стандарт» имеет регрессивную шкалу комиссии, он более выгоден для активных инвесторов, у которых портфель составляет от 1 млн до 100 млн руб.

Комиссии

Комиссии у брокеров напрямую зависят от тарифов обслуживания.

В «Тинькофф Инвестиции»:

• «Инвестор» 0,3%;
• «Трейдер» — от 0,025% до 0,05%;
• «Премиум» — 0,025%.

В «ВТБ Инвестиции»:

• «Мой онлайн» — 0,05%;
• «Инвестор стандарт «- 0,0413%;
• «Профессионал стандарт» — от 0,015 до 0,0472%.

Способы открытия брокерского счета

Для открытия брокерского счета в обоих этих банках нужно иметь лицевой счет.

Чтобы открыть р/с в Тинькофф, нужно зайти на официальный сайт и оставить заявку. Через некоторое время к вам приедет курьер с документами и дебетовой картой «Блэк». Она нужна, чтобы пополнять свой счет, т. к. этого нельзя сделать через другие банки.

Если у вас уже есть карта, то брокерский счет можно активировать на официальном сайте.

В ВТБ открыть счет можно 3 способами:

• через «ВТБ Онлайн»;
• через приложение «Мой Инвестор»;
• в отделении (при отсутствии счета в банке).

Открытие расчетного счета у брокеров.

Преимущества и недостатки банковских брокеров

Преимущества и недостатки брокера стоит учитывать при открытии брокерского счета. От этого зависит, насколько вам будет удобно вести свой портфель.

Тинькофф

• удобный интерфейс приложения;
• быстрое открытие брокерского счета;
• возможность открытия ИИС;
• круглосуточная техподдержка;
• доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам;
• быстрый ввод и вывод средств со счета;
• бесплатное обслуживание базового тарифа;
• специальная социальная сеть «Пульс» для новичков.

• дорогой перевод акций другому брокеру;
• в наличии не все инвестиционные инструменты;
• для пополнения обязательно нужна дебетовая карта;
• большие комиссии;
• данные и котировки не в реальном времени.

• надежный государственный банк;
• низкие комиссии;
• выгодный базовый тариф;
• можно выводить дивиденды и купоны с брокерского счета;
• много инвестиционных инструментов;
• Паевой Инвестиционный Фонд без комиссии;
• много банкоматов на всей территории России;
• возможность открытия ИИС;
• доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам;
• быстрое открытие счета;
• данные и котировки в реальном времени;
• есть купонный календарь.

• плохая служба поддержки пользователей;
• нет информации о комиссии при покупке;
• вывод средств со счета занимает некоторое время;
• недоработки приложения.

Что лучше выбрать начинающему инвестору

Нет универсальной рекомендации, какого брокера выбрать новичку. У инвесторов разный бюджет и стратегии ведения портфеля. То, что устроит одного человека, может вовсе не подойти другому.

Начинающий инвестор должен определить для себя, с какой целью он вкладывает, какой бюджет он готов на это выделить и какие продукты (инструменты) его интересуют. Это поможет сформулировать требования к своему брокеру. Не менее важно ознакомиться с тарифами и комиссиями и инструментами инвестиций. И уже исходя из этого делать свой выбор.

Отзывы клиентов

Александр, 33 года, Серпухов: «Новичку лучше отдать предпочтение брокеру Тинькофф. Там есть социальная сеть «Пульс», которая помогает разобраться в основах инвестирования. Также этот брокер удобен для трейдеров. Главный минус — отсутствие своевременной информации о данных и котировках».

Светлана, 27 лет, Санкт-Петербург: «Огромное преимущество ВТБ — это купонный и дивидендный календари. Они помогают планировать бюджет. Также у этого брокера выгодные тарифы, в частности на базовом уровне. Но в приложении «ВТБ Инвестиции» часто наблюдаются технические сбои и некорректное отображение информации».

Источник

Узнайте, какой брокер лучше ВТБ или Тинькофф?

Привет, сегодня разберем что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ инвестиции». Для того чтобы получить ответ на этот вопрос мы сравнили эти два банковских продукта по условиям тарифов, возможностям покупок, по открытию и пополнению брокерского счета, а также выделили сильные и слабые стороны обоих банковских брокеров.

Открытие брокерского счета

Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.

Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.

Пользоваться сервисом можно через:

1. Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
2. Личный кабинет Тинькофф.
3. Терминал.

Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:

• Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн» . Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
• Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ . Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
• В отделении ВТБ банка . Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.

Пополнить счет можно через:

1. «ВТБ Онлайн» , деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
2. Межбанковским переводом , сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
3. Через кассу в офисе ВТБ , моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Мой инвестор»

В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:

«Инвестор» .

Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3% .

Мне нравится 13

ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей. Комиссия за сделки здесь — 0,05% и 0,025% до закрытия биржи после того, как дневной оборот достигает 200 тысяч в национальной валюте.

Мне нравится 22

Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн., 990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и 3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025% .

Мне нравится 18

Если сумма активов превышает 80 тысяч рублей, рекомендуется выбрать тариф «Трейдер» или «Премиум» для экономии средств.

Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.

К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей , за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей . При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб . и при продаже еще 1276,5 рублей . Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3% , что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13% . А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.

Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.

В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:

1. «Мой онлайн» . Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
2. «Инвестор стандарт» . Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
3. «Профессиональный стандарт» . Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.

Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.

Что можно купить в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Инвестиции»?

В Тинькофф Банке можно купить:

1. Акции, в том числе и зарубежные.
2. Облигации и еврооблигации.
3. Валюту, доступно 8 валют.
4. Фонды.

Фотогалерея:

Банк вводит комиссию за депозитарный перевод к иностранному брокеру в размере 15% от суммы перевода, но не меньше 25000 рублей. Выходит, что если Вы захотите перевести 1 акцию к иностранному брокеру (к примеру, «Interactive Brokers»), то вы заплатите комиссию в размере 25 тысяч рублей, а если захотите перевести весь инвестиционный портфель, тогда нужно будет заплатить 15% от всей суммы . Выходит, что Тинькофф намеренно ввел данную комиссию, чтобы клиенты не могли перейти к другому брокеру.

Также стоит выделить, что можно конечно продать акции через «Тинькофф Инвестиции» и купить на полученные деньги акции у другого брокера, но тогда придется заплатить налог с продажи, комиссию банку, % за перевод денег к иностранному брокеру и комиссию за покупку ценных бумаг через нового брокера. Такой способ тоже не особо привлекательный, ведь инвестор вынужден заплатить тройную комиссию и двойное налогообложение.

В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных мною облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке мне сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. Это также является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.

В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:

• Акции, в том числе и зарубежных компаний.
• Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
• Облигации и еврооблигации.
• Фьючерсы.
• Фонды.

Также плюсом в ВТБ «Мой инвестор» является инструмент «Дивидендный календарь», где можно подобрать для себя ликвидные акции.

Плюсы и минусы инвестиций через Тинькофф и ВТБ

Плюсы и минусы в Тинькофф:

Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:

Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или ВТБ «Мой инвестор»?

По популярности и по количеству активных клиентов Тинькофф выигрывает у ВТБ.

Это нам только говорит, что у «Тинькофф Инвестиции» больше активных клиентов, чем у ВТБ. Хотя последний банк входит в ТОП 3 ведущих банковских брокеров по числу активных клиентов.

В остальном, как Вы могли убедиться из статьи у ВТБ больше преимуществ. А какой банк выберите Вы?

Источник