Все что нужно знать про инвестиции

Что нужно знать начинающему инвестору об инвестициях

Все мы в какой-то степени инвесторы. Строительство дачи или покупка квартиры — это уже пусть и небольшие, но инвестиции. Потому что при продаже такие приобретения могут дать дополнительную прибыль. Однако этого явно недостаточно, чтобы в любой экономической ситуации чувствовать себя уверенно. Обеспечить финансовую безопасность и дополнительный доход могут только осознанные инвестиции. Сегодня инвестором не только может, а должен стать каждый, кто осознает свою ответственность за собственное финансовое благополучие.

Инвестирование доступно всем

Итак, кому доступно инвестирование?

Всем, кто достиг совершеннолетия. А создать инвестпортфель для несовершеннолетних могут их родители. Как открыть ИИС для несовершеннолетнего мы уже писали.

Когда лучше начинать инвестировать? Вчера. Но сегодня лучше, чем завтра.

Кто сможет освоить особенности биржевой торговли? Все, кто посчитает это необходимым. Современные технологии настолько упростили многие процессы, что большинство финансовых операций можно выполнять даже при помощи смартфона.

Три заблуждения, мешающие начать инвестировать

1. Для того чтобы стать инвестором, нужно сначала накопить значительную сумму.

Нет. Начать можно даже с минимальной суммы. Не верите? Читайте дальше.

1. Инвестировать могут только те, кто обладает специальными знаниями.

Нет, на начальном этапе вам потребуются только азбучные истины инвестирования. И основные из них вы узнаете из этой статьи.

1. Денег и так не хватает, какие уж тут инвестиции.

Именно потому, что не хватает, и нужно инвестировать. Для того чтобы хватало завтра.

Внимание! Начать составлять собственный инвестиционный портфель можно с покупки буквально одного доллара. Или 1/10 грамма золота. И это не обременительно ни финансово, ни физически. Открыть брокерский счет сейчас можно онлайн, и это не сложнее, чем сделать вклад в банке.

Давайте выясним с чего же, собственно, можно начать свой инвестиционный путь и как идти по нему максимально безопасно.

Держите деньги в разных кошельках

Это правило работает во всех случаях: и когда вы просто стараетесь сохранить свои накопления, и когда пытаетесь их преумножить. Эксперты советуют распределять денежные средства как минимум в три инвестиционные корзины. И это действительно необходимо. Диверсификация — одно из важнейших правил грамотных инвестиций. Если один из активов временно потеряет былую привлекательность, какой-нибудь обязательно выступит в роли финансового спасателя.

Какие же активы могут дать могут дать наибольшую доходность?

Деньги — не консервы, или еще раз о банковских вкладах

В настоящее время считать банковские вклады инвестициями можно разве что только теоретически. Потому что практически проценты даже по самым доходным из них с инфляцией конкурировать не могут. Но если есть какая-то сумма, которая понадобится только через месяц-два, то почему бы хоть немного на ней не заработать? Даже 100–200 рублей лучше, чем ничего.

Валюта против инфляции

На вопрос, когда следует покупать валюту, большинство экспертов дают предельно простой ответ — всегда. Конечно, можно даже потерять при коротких валютных забегах, но на длинной дистанции это дает ощутимые результаты. Стоит ли вспоминать то время, когда один доллар стоил меньше рубля? Наверное, да, для того, чтобы динамика стала очевидной.

Золотой запас карман не тянет

Обезличенные металлические вклады не застрахованы, при продаже золотых слитков нужно заплатить приличные налоги, золотые монеты придется еще где-то хранить. Все так. И стоимость золота иногда стоит на месте, а иногда даже значительно падает. Но когда весь мир замер перед угрозой коронавирусной пандемии, золото в очередной раз подтвердило свою репутацию защитного актива. Только за первую половину 2020 года его стоимость выросла на 30%. Правила инвестирования в золото мы уже рассказывали.

Недвижимая прибыль недвижимости

Когда-то покупка квартиры могла обеспечить удвоение капитала. Но эти времена прошли. Сейчас от спекулятивных операций с недвижимостью можно даже потерять. К тому же приобретение квадратных метров требует немалых вложений. Порог входа на фондовом рынке несоизмеримо ниже.

Активы фондового рынка

Государственные и корпоративные облигации

Не самый прибыльный актив. Лучшие из них сейчас обеспечивают 5–7 % годовых. И все-таки наличие облигаций в инвестпортфеле новичка — это то, что гуру финансового рынка прописали.

Облигации станут защитным активом, если все полетит в тартарары, поскольку в наименьшей степени подвержены колебаниям рынка. На временные снижения вообще можно не обращать внимания, потому что при покупке до погашения цена облигации фиксируется. Так что с ними никаких хлопот. Купил и жди погашения.

Минимальная стоимость — около 1 000 рублей.

Акции российских и иностранных компаний

С ними, конечно, придется немного повозиться, но это того стоит.

Справка. В 2019 году средняя дивидендная доходность компаний из первой двадцатки составила более 12% годовых.

До того, как принять решение, стоит ли покупать какие-либо акции, необходимо изучить дивидендную историю компании, долю в которой вы собираетесь приобрести. Потому что не в последнюю очередь из-за дивидендов все и затевается.

Стоит уделить время и другим финансовым показателям. Ведь приобрести акцию, которая не только будет приносить дивиденды, но и сама вырастет в цене, вдвойне приятно.

Начальные инвестиции в российские акции могут быть небольшими, стоимость их начинается в среднем от 200 руб. за штуку. А со временем вполне возможно вы сможете приобрести и те, что стоят больше 200 тыс. руб. за одну бумагу.

Важно. Акционерам российских компаний отчитываться за дополнительные доходы от получения дивидендов не нужно. На счет они поступают уже после вычета налогов. Уплата налога за получение дивидендной прибыли от акций зарубежных компаний — дело самого акционера.

Биржевой инвестиционный фонд — ETF

Объединяет акции нескольких десятков российских или иностранных компаний.

Основное преимущество таких фондов в том, что они торгуются, как и обычные акции, но, приобретая ETF, вы покупаете часть целой корзины ценных бумаг. Если стоимость одной из них снижается, то это не очень сильно влияет на общий индекс. С помощью ETF можно стать обладателем доли в акциях американских, китайских и других корпораций, инвестировать в золото.

Минимальная стоимость ETF — от 1 000 рублей.

ПИФы. Владеете вы, управляют профессионалы

Паевой инвестиционный фонд — еще один отличный актив для новичков. Он объединяет деньги многих инвесторов, а управляющая компания вкладывает средства в акции, облигации, недвижимость и т. д.

Минимальная стоимость одного пая — от 1 000 рублей.

Итого

Подводя итоги анализа привлекательности инвестактивов, можно с уверенностью сказать, что есть три кита грамотных инвестиций: валюта, золото и активы фондового рынка.

Пожалуйста, ваш счет

Допустим, все основные знания получены, возможные доходы посчитаны, пора приступать к формированию собственного инвестиционного портфеля. Возникает вопрос: где и как покупать?

И если золото и валюту можно приобрести в банках, в том числе и с помощью онлайн-сервисов, то для того, чтобы совершать сделки на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счет.

Оказать вам свои услуги будут рады многие брокеры. О правилах выбора брокера и открытия брокерского счета мы уже рассказывали. После этого останется только пополнить счет и можно начинать инвестировать.

Важно! Попробовать свои силы в инвестировании, не рискуя реальными деньгами, поможет демо-режим. Там все так же, как и на реальной бирже, только торги ведутся с помощью виртуальных денежных средств.

Брокерский или индивидуальный?

Какого бы брокера вы ни выбрали, можно открыть один из двух видов счета — обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Или оба сразу.

ИИС — индивидуальный брокерский счет, обеспечивающий два вида налоговых льгот.

• Налоговый вычет на взнос. Актуально для тех, кто имеет официальный доход. В течение года вы пополняете счет на любую сумму, но не превышающую 1 миллион рублей. По истечении налогового периода можно вернуть 13 % от внесенной суммы, но не более 52 тысяч рублей.
• Налоговый вычет из дохода. Все, что заработано на ИИС в течение трех лет, освобождается от НДФЛ.

Но! В течение этих трех лет счет не может быть закрыт, или вам придется и заплатить НДФЛ, и вернуть налоговый вычет.

Обычный брокерский счет не предоставляет таких налоговых льгот, но и не обременен дополнительными условиями. Таких счетов открывать можно сколько угодно. ИИС может быть только один.

Брокерский счет и ИИС можно открыть одновременно. Более того, многие брокеры при открытии ИИС обычный брокерский счет открывают автоматически.

Два совета вместо заключения

Пополнять свой инвестиционный портфель можно и понемногу, но целесообразно делать это регулярно. А вот неотрывно следить за взлетами-падениями активов, периодически хватаясь за сердце, не нужно. Если вы обеспечили деньгам возможность зарабатывать, то не мешайте им. Теперь они справятся.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2020 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

• банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
• облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
• акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
• коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

• регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
• диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
• реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Источник