100 вопросов для инвестора. Опыт составления ста вопросов на заданную тему.
Правила составления вопросов:
Не обращать внимание на последовательность.
Не отвечать на вопросы, пока не наберется 100. Потом тоже отвечать не обязательно.
Не обращать внимание на то, что вопросы об одном и том же сформулированы по разному.
Не прекращать работы, пока не наберется сто вопросов.
Работать в одиночестве.
Приведенные вопросы – не образец, а пример личного опыта.
Что такое инвестирование?
От чего зависит ответ на этот вопрос?
Жизнь – форма существования белковых тел или шанс для реализации себя и творчества?
Что мне обо мне скажет скажут мои ответы на эти вопросы?
Инвестиции – реализация моих представлений о смысле жизни?
Инвестиции – повод задуматься о том, что для меня главное в жизни?
Как я принимаю решения?
Насколько развита моя интуиция?
Насколько я доверяю своему опыту?
На что обращаю внимание при принятии решения?
Какое значение этому придаю?
Как реагирую на это значение?
Доверяю ли я себе?
Доверяю ли я государству?
Нуждается ли мое доверие в аргументах?
Что думаю о рыночной ситуации в стране и мире?
Как пользуюсь своими выводами о рыночной ситуации?
Каковы перспективы развития рынка в стране и мире?
Как я себя поведу в связи с изменениями рыночной ситуации?
Сколько у меня есть вариантов поведения как инвестора?
Как я отделяю свое мнение от мнения других?
Какими математическими инструментами владею?
Какими программными инструментами владею?
Что думаю о проблемах онтологии, гносеологии и аксиологии?
Что для меня самое главное в жизни?
Какова моя картина мира?
Что я могу узнать?
Как я могу узнать?
Что такое человек?
Каково происхождение и предназначение человека?
От кого произошла обезьяна, от которой произошел я?
Что я делаю подобно Творцу?
Как распоряжаюсь тем, что мне дано?
Чего мне не хватает, кроме денег?
Рожден ли человек для счастья?
Чем я отличаюсь от других?
Чем я похож на любого другого?
Почему я считаю, что смогу обыграть рынок?
Могут ли на рынке выиграть все?
Как я отношусь к проигравшим?
Готов ли я проиграть?
Сколько я готов потерять денег?
Что я говорю себе, когда теряю деньги?
Что я говорю другим когда они теряют деньги?
Что я говорю другим, когда я теряю деньги?
Не слишком ли много я думаю о деньгах?
Как размышления о деньгах влияют на мое восприятие жизни?
Как способ мыслить влияет на результат размышления?
На сколько я желаю выглядеть в своих глазах последовательным?
Как способ инвестирования влияет на мою жизнь?
Что способ инвестирования говорит о моем характере и темпераменте?
Что я думаю о своем характере и темпераменте?
Какие качества помогут или помешают мне достичь целей инвестирования?
Каким образом и что в себе придется изменить, занявшись инвестированием?
Какие требования предъявляет занятие инвестированием своим участникам?
Насколько я соответствую этим требованиям?
Что меня убеждает?
Какова моя иерархия ценностей?
Что для меня бизнес: игра ли способ выжить?
Что для меня работа: творчество или добыча?
Какую цену я готов заплатить за свои ценности?
Чем я готов пожертвовать сейчас ради будущих доходов?
Что для меня невозможно даже ради будущих доходов?
Готов ли я покупать «на крови»?
Сколько я хочу прожить еще лет?
Как, где и с кем я хочу их прожить?
Ближайшее время, через 20 лет, в старости?
Сколько мне надо сейчас денег на жизнь?
Как я хочу сейчас жить: чем заниматься, сколько времени проводить дома?
Какие мои проблемы можно решить деньгами?
Все ли мои проблемы можно решить деньгами?
Как деньги помогут мне решить мои проблемы?
Чтобы я сделал, если бы у меня было много денег?
Что бы я делал, если бы мне не надо было работать?
Сколько мне надо денег, чтобы не работать?
Сколько для меня «много» денег?
Сколько я хочу получать перестав работать?
Сколько лет я еще планирую работать?
Каков мой график заработка по годам работы до сих пор и в будущем?
Сколько хочу оставить детям?
Сколько хочу оставить другим родственникам?
Сколько хочу потратить на детей, когда вырастут?
Доверю ли я управление своими средствами другому человеку?
При каких условиях я доверю свои средства другому человеку?
Как я узнаю, кому можно доверить свои средства?
Какими качествами должен обладать тот, кому я доверю свои средства?
Где для меня граница между верой и знанием?
Что я считаю достоверным?
Бывает ли абсолютная достоверность?
Бывает ли абсолютный контроль?
Что мне легче – контролировать или верить?
Легко ли принимаю решения?
Чье мнение я вынужден учитывать при принятии решений?
К чьему мнению я прислушиваюсь?
Как планы инвестирования повлияют на мою жизнь?
Что будет с моими инвестициями если я завтра умру?
Как занятие инвестициями влияет на мои представления о жизни и смерти?
В чем заключается моя ответственность?
Перед кем и какой мере я отвечаю?
Возможные результаты работы:
- В процессе работы придет понимание себя, не нуждающееся в формулировании.
- При размышлении над вопросами прояснятся подходы к теме и даже конкретные решения.
- Формулировки вопросов многое расскажут о других волнующих человека темах.
- Если такую работу проделают несколько человек, то чтение вопросов друг друга будет способствовать росту взаимопонимания
Источник
Вопросы для обсуждения по теме инвестиции
1. Инвестиции в производстве предполагают:
а. Вложения на содержание машин и оборудования
+ б. Вложения в виде капитальных затрат
в. Вложения на осуществление основной производственной деятельности
2. Под инвестированием понимается:
+ а. Целенаправленное вложение капитала на определенный срок
б. Изучение «ниш» экономики для более выгодного вложения капитала
в. Процесс принятия решений в условиях экономической неопределенности и многовариантности
3. К портфельным иностранным инвестициям относятся:
а. Вложения капитала, взятого на определенных условиях в любом иностранном банке
б. Предложения от иностранных инвесторов в виде портфеля документов, т. е. предполагающие несколько направлений инвестирования
+ в. Вложения в иностранные ценные бумаги, цель которого заключается в «игре» на курсах валют с целью получения прибыли
4. Законодательные условия инвестирования представляют собой:
а. Условия, определяющие минимальную сумму инвестиций для разных групп инвесторов
+ б. Нормативные условия, создающие законодательный фон, на котором осуществляется инвестиционная деятельности
в. Условия, по которым инвестор может получить дивиденты
5. Основная цель инвестиционного проекта:
а. Создание взаимовыгодных условий сотрудничества между бизнес-партнерами
б. Изучение конъюнктуры рынка
+ в. Получение максимально возможной прибыли
6. Прединвестиционная фаза содержит:
а. Этап расчетов технико-экономических показателей будущего проекта
+ б. Этап технико-экономических расчетов показателей будущего проекта и анализ альтернативных вариантов инвестирования
в. Маркетинговые исследования по будущему проект
7 — тест. Инвестиционный рынок состоит из:
а. Рынка реального инвестирования и финансового рынка
б. Рынка реального инвестирования и инновационного рынка
+ в. Рынка реального инвестирования, финансового рынка и инновационного рынка
8. Капитальные вложения включают:
+ а. Реальные инвестиции в основной капитал (основные фонды)
б. Реальные инвестиции в трудовые ресурсы
в. Реальные инвестиции в наукоемкие технологии
9. Показатели коммерческой эффективности учитывают:
а. Сроки реализации проекта
+ б. Финансовые последствия реализации проекта при условии, что инвестор воспользовался всеми возможными вариантами
в. Последствия реализации инвестиционного проекта для государства
10. Инвестиционный потенциал представляет собой:
+ а. Инвестиционную привлекательность объекта инвестирования
б. Максимально возможную прибыль от реализации инвестиционного проекта
в. Многовариантность целей вложения в тот или иной проект
11. Инвестиционный риск региона определяется:
+ а. Вероятностью потери инвестиций или дохода от них
б. Количеством вариантов возможного инвестирования
в. Наличием у региона полезных ископаемых, стратегически важных объектов, дотациями правительства
12. Степень активности инвестиционного рынка характеризуется:
+ в. Соотношением спроса и предложения
13. Затраты компании, связанные с осуществлением капитальных вложений – это:
+ а. Долгосрочные затраты
б. Среднесрочные затраты
в. Краткосрочные затраты
14. Инновация – это:
а. Способ инвестирования денег в социально важные проекты
+ б. Вид инвестиций, связанный с достижениями научно-технического прогресса
в. Способ краткосрочного инвестирования в высоко рискованные проекты
15. Среди методов государственного воздействия на инвестиционную деятельность можно выделить:
а. Основные и дополнительные
б. Прямые и косвенные
+ в. Административные и экономические
16. Дисконтирование – это:
а. Процесс вложения денег равными долями через равные промежутки времени
+ б. Приведение денежного потока инвестиционного проекта к единому моменту времени
в. Определение ожидаемого дохода от инвестиционного проекта
17. Какой вид деятельности не оценивается при определении коммерческой эффективности проекта?
18. В потоки самофинансирования на включают:
а. Нераспределенную прибыль
в. Резервный капитал
19. Ставка дисконтирования определяется на основе:
+ а. Ставки рефинансирования, установленной Центральным (Национальным) банком страны
б. Уровня инфляции (в процентах)
в. Ставки налога на прибыль (в процентах)
Тест — 20. Для чего служат динамические модели в инвестиционном проектировании?
а. Снижают вероятность финансовых потерь инвесторов
б. Позволяют определить наиболее вероятный срок окупаемости проектов
+ в. Повышают достоверность расчетов
21. Какой риск называют катастрофическим?
+ а. Риск полной потери вложенного капитала
б. Риск использовать неправильную модель инвестирования и потерять время
в. Риск быть обманутым инвестором
22. В международно-правовой практике используется следующая классификация инвесторов:
а. Эмитенты ценных бумаг, национальные инвесторы, иностранные инвесторы
+ б. Эмитенты ценных бумаг, индивидуальные инвесторы, институциональные инвесторы
в. Национальные инвесторы, иностранные инвесторы
23. Имущественные и неимущественные права инвестора на рынке ценных бумаг закрепляются:
+ а. Ценной бумагой
в. Инвестиционным договором
24. Что представляет собой современная структура инвестиций?
а. Преобладание иностранных инвестиций над национальными
+ б. Преобладание финансовых активов над материальными
в. Преобладание материальных активов над финансовыми
25. Товарами на инвестиционном рынке являются:
+ а. Объекты инвестиционной деятельности
б. Субъекты инвестиционной деятельности
в. Прибыль от инвестиционной деятельности
26. Объекты инвестирования и сбережения – это:
а. Потребительские кредиты
б. Текущие сбережения
+ в. Финансовые и материальные активы
27. Хэджирование – это:
а. Один из способов формирования инвестиционного портфеля
+ б. Страхование сделки от возможных рисков и потерь
в. Способ выплаты дивидентов
28. Что означает слово «invest» в переводе с итальянского?
29.Тест. Абсолютный эффект от осуществления инвестиций – это:
а. Чистый дисконтированный доход
+ б. Чистый приведенный доход
30. Для определения IRR проекта используется метод:
Источник
8 вопросов, которые нужно задать финансовому советнику перед началом инвестирования
Почему финансовые советники объясняют про инвестирование таким сложным языком?
Как этого можно избежать, какие вопросы задавать, чтобы понять основные вещи и не пропустить «скрытых» рисков?
Да, немало клиентов (особенно те, кто раньше с инвестиционной сферой не сталкивался) с непониманием реагируют на звонки и предложения инвестиционных услуг. В отличие от Европы и Америки услуги такого рода – не привычное явление, с которым люди сталкиваются каждый день, это не всем понятные дебетовые и кредитные карты. Однако российская инвестиционная среда развивается, и подходы к предложению услуг, которые используют компании, смежные со сферой инвестиций, начинают использовать уже сами инвесткомпании.
Язык инвестуслуг сложнее, потому что сложнее сама специфика инвестдеятельности – не в обиду коллегам из банковского и страхового сегментов. Поэтому именно на умение правильно донести информацию делают основной акцент отделы обучения инвесткомпаний и банковских инвестподразделений, которым нужно за 3–6 месяцев подготовить сотрудника, продающего инвестиционные услуги. Даже если он сам до того в этой сфере не работал.
При этом важно учитывать не только, что рассказывает сотрудник, но и как это воспринимает клиент.
Здесь возникает наша первая проблема – негативный опыт из прошлого. Мы регулярно сталкиваемся с тем, что опыт России в 90-е и нулевые до сих пор негативно влияет на ожидания людей. Да, тогда было много недобросовестных финансовых компаний, предлагающих недобросовестные же услуги, и, к сожалению, такая практика время от времени встречается и сейчас. Она сходит на нет в связи с огромной поддержкой Центрального банка, да и разоблачающие отзывы появляются в интернете довольно быстро. Но осадок есть – ведь мы работаем в основном с поколением, кто заработал свой капитал либо до 2000 года, либо в нулевые. Эти люди помнят свой негативный опыт, и разбивать его «по кирпичику» – отдельная задача тех, кто продает инвестуслуги.
Вторая проблема . Нужно понимать, что большинство клиентов просто не сталкивались раньше с такими услугами, а естественная реакция при столкновении с новым – отторжение. Поэтому со стороны клиента важно не отказываться сразу от всего, а выслушать, взвесить, оценить, сравнить с другими предложениями по рынку. Трудностей при работе в нашей сфере гораздо больше, чем на Западе, но вместе с тем мы год от года видим рост проникновения инвестуслуг в массовое сознание – мы видим это в предложениях и банков, и страховых компаний. Стабильно растет количество людей, которые пользуются инвестуслугами в дополнение к классическим банковским. Значит, стали лучше либо объяснять, либо понимать, либо и то и другое.
Итак, допустим, вам позвонил финансовый советник, предложил инвестиционные услуги, и у вас есть время и желание с ним поговорить.
Какие основные вопросы стоит задать, чтобы сделать нужные выводы и работать или не работать дальше? Их восемь.
1) Есть ли лицензии, какие и кем выданы?
2) С какими компаниями я заключаю договор и какую роль они играют во взаимоотношениях со мной?
3) Куда я перевожу деньги и на каком основании?
4) Где прописаны условия по размещению, защите и возвратности средств?
5) В каких инстанциях и юрисдикциях будут решаться спорные вопросы (если таковые возникнут)?
6) Будет ли у меня Личный кабинет и есть ли у вас приложение, чтобы я мог отслеживать актуальную информацию?
7) Обслуживание клиентов происходит по общей линии или есть персональный консультант по портфелю?
8) Каковы результаты работы ваших продуктов за последнее время и в текущем моменте? Как они соотносятся с рынком и конкурентами?
Ответы на эти простые вопросы помогут вам полностью понять ситуацию и принять решение без глубокого погружения в инвестиционную деятельность.
Источник