Во что нельзя инвестировать деньги

Куда нельзя вкладывать деньги — стоп-лист

Обычно все рассказывают куда стоит инвестировать, но мало кто говорит куда не стоит. В этой статье мы расскажем во что не стоит вкладывать деньги, поскольку есть большие шансы их потерять.

1. Форекс

Статистика говорит: 95% людей теряют деньги на Форексе. Так стоит ли пробовать попасть в те 5%, которые зарабатывают?

Форекс не позволяет инвестировать деньги и жить спокойно. Зарабатывать здесь можно только на активном трейдинге. Поскольку есть комиссии за перенос позиции на следующий день, то приходится совершать больше сделок. А большое число сделок ведёт к проигрышу.

Фактически участники Форекса становятся скальперами. Это игра в котировки, которая просто отнимает время и нервы. Лишь единицы трейдеров остаются в этой игре спустя год.

Да и в целом, Форекс-брокеры нацелены сами зарабатывать. Они не защищают интересы клиентов. Поэтому вкладывать крупные деньги на Форекс точно не стоит.

2. Стартапы, краудфандинг

В интернете появились много предложений по сбору денег для запуска стратапов. Такой подход коллективного финансирования называют «краудфандингом». Это своего рода попытка реализовать «кремниевую долину» в интернете.

Если вы не знакомы с авторами стартапа, то не стоит в них инвестировать. Вполне возможно, что большинство стартаперов правда хотят сделать достойный проект, который будет приносить деньги, но далеко не у всех получится даже просто доделать проект до конца. А те, что доделали до запуска свой проект, ещё не означает, что начнут зарабатывать.

Инвесторы несут двойной риск:

1. Проект может просто не стартовать;
2. Проект может оказаться не прибыльным;

Один из этих рисков случится и инвестиции потеряны. Есть ещё один риск: что авторы стартапа скроются.

Также не стоит забывать на риски нарваться на мошенников, скам-проекты. Главная проблема и риски в том, что вложенные деньги теряются полностью и без шансов их вернуть.

3. Бинарные опционы

В социальных сетях и на сайтах про финансы часто можно встретить баннеры с рекламой бинарных опционов. Можно даже прочитать какую-то историю головокружительного успеха. Но это все полная ложь.

В кругу инвесторов и трейдеров нету ни одного, кто бы смог заработать на бинарных опционах. Некоторые профессиональные трейдеры даже проводили эксперименты. Максимум, что им удавалось это быть в нулях или же потерять не так много.

Почему на бинарных опционах невозможно выиграть? Всё дело в супер больших комиссиях: вы можете выиграть 60-80% от ставки, а теряете 100%.

Если выиграть и проиграть по 1 разу, то сумма на балансе уменьшиться на 40%. Чтобы просто быть в нулях, надо 2 раза выигрывать и 1 раз проигрывать. Но этого невозможно добиться. Каждая сделка в трейдинге (особенно краткосрочном), это 50 на 50.

В этой игре выигрывает только брокеры бинарных опционов. Причём из-за азарта участников, они почти всегда зарабатывают 100% всего депозита.

4. Доверительное управление

Понятие доверительного управления означает, что вы даёте деньги под управление кому-то, чтобы получить прибыль. В большинстве случаев клиенты получают небольшие прибыли или даже терпят убытки.

Способов доверительного управления много и результаты могут существенно отличаться в разных случаях. Можно выделить следующие виды:

Эти варианты лучше, чем бинарные опционы и стартапы, но также имеют высокие риски. Главным минусом является факт, что обогнать рыночную доходность удаётся лишь единицам. В масштабах ПИФов это практически нереальная задача, поскольку в них вложены огромные деньги. Они просто не смогут быстро открывать и закрывать прибыльные сделки.

Также фонды берут комиссии за управление. Поэтому инвестору остаются лишь часть реальной полученной доходности.

Лучше всего заниматься инвестированием самостоятельно. Это совсем не сложно. Подробнее можно прочитать в статьях:

5. Инвестиционные сервисы и пирамиды

Под инвестиционными сервисы мы понимаем сайты, которые хотят привлечь деньги пользователей взамен на какое-то фиксированное вознаграждение. Этот принцип напоминает финансовые пирамиды, где создатели гарантируют высокую доходность. Как это достигается? Чаще всего за счёт поступления новых денег. Понятно, что пирамиды обречены на свой провал.

Фактически можно назвать это тоже доверительным управлением. Только в отличии от ДУ, здесь инвесторы, скорее всего, потеряют 100% денег.

В интернете можно встретить множество предложения от инвестиционных сервисов с обещанием стабильной высокой доходности. Запомните:

Если вам гарантируют высокую доходность, то вероятнее всего это мошенники.

Никто не может гарантировать высокий доход. А если это реальные профессиональные инвесторы или трейдеры, то они тем более не станут ничего вам гарантировать, поскольку финансовые рынки не предсказуемы.

Но обычные пользователи всё ещё ведутся на эти предложения и теряют все деньги. Эти сервисы не имеют юридической силы. Они могут просто закрыться или не делать выплаты. Впрочем, так чаще всего и происходит.

6. Ставки на спорт

Ставки на спорт можно приравнять к азартным играм. Никто точно не знает исход будущего события, а пытаться на этом заработать это просто игра в лотерею, повезёт/не повезёт.

Возможно, что чисто для азарта кому-то это затея нравится, но вкладывать сюда деньги точно не стоит.

Стратегии на вилках и прочее — это не принесёт много денег. Букмекеры не любят пользователей, которые пользуются этим. Поэтому их рано или поздно заблокируют.

7. Лотереи

Обычные лотереи широко распространены. Это прибыльный бизнес. Только в данном случае зарабатывают владельцы лотерей.

В интернете лотереи вообще никем не регулируются и не проверяются. На что рассчитывают наивные пользователи, вкладывающие деньги в них вообще не понятно.

Не надо вкладывать в лотереи! Вы гораздо быстрее накопите деньги, просто накапливая активы на брокерском счёте, чем тратя деньги на очередной билетик.

8. Альткоины, шиткоины

Криптовалюты привлекли широкое внимание к себе в 2017 г. после стремительного роста их цен. В тот год росло всё. Сложно было найти те монеты, которые бы не росли. В тот же год, большинство новичков вложили деньги в кучу непонятных криптопроектов. Они набрали их токены.

С тех пор многие монеты упали на 99%, то есть практически полностью обесценились.

Не стоит вкладывать деньги в альткоины, новые монеты. В подавляющем большинстве это просто цифровые деньги, которые будут падать.

Если уж и инвестировать в крипотвалюты, то только в Биткоин. Это эталон и флагман всей отрасли. Но даже в него не стоит вкладывать очень большие деньги. Эта сфера для профессионалов, а не новичков.

Не стоит свято верить, что криптовалюты обязательно должны сильно подорожать. Это никто обещать не может.

На последок перечислим полезные статьи про инвестиции:

Источник

Потерять всё. Можно ли лишиться всех денег при инвестировании?

Я инвестирую уже несколько лет, а также делюсь своими результатами в блоге вот уже более года (ссылка есть в профиле автора). И самое частое возражение, которое я встречаю среди знакомых, читателей или родственников, так это то, что инвестирование – это рулетка, и рано или поздно ты потеряешь все, что вложил. Также частый комментарий в блоге «все так говорят, пока не сольют весь депозит». Если честно, я искренне не понимаю, как можно потерять деньги при инвестировании (в этой статье мы говорим об истинном инвестировании, не о спекуляциях и не о трейдинге), и давайте копнем поглубже, чтобы понять так ли это на самом деле.

Под инвестициями понимается вложение собственных средств в акции (небольшие кусочки компаний) или облигации. То есть мы используем не кредитные деньги, не плечо (чтобы ускорить получение прибыли), а свои собственные средства, которые предварительно накопили. И да, сохранение денег и накопление – это тоже важный начальный этап инвестирования, без данных умений у вас может и не получиться грамотно инвестировать.

Теперь представьте, что вы покупаете в портфель на 100 000 рублей самый рискованный инструмент – акции. Вы разбили портфель на 10 равных частей по 10 000р и купили акции 10 различных компаний. А теперь попробуйте ответить на вопрос: «Какова вероятность, что все 10 компаний из 10 станут банкротами?»
Я думаю, что даже если выбрать компании методом тыка (или киданием дротика, как это сделала обезьяна в одном очень известном эксперименте) – вероятность банкротства всех компаний в портфеле стремится к нулю. Почему именно всех? Потому что вопрос, который стоял в начале «Можно ли потерять все деньги при инвестировании?». И вы потеряете все, только если ваш портфель из 100 000 рублей превратится в 0 рублей.

Чудеса диверсификации

Давайте попробуем усложнить задачу. Все компании банкротами не станут. Но что, если вы выбирали компании не очень качественно (кстати, об основных критериях выбора акций вы можете прочесть в этой статье), и две компании из 10 выбранных внезапно объявили о банкротстве во время очередного экономического потрясения.

Ваши средства в портфеле потеряли 20%, и теперь вы располагаете только 80% капитала. Но потом что-то пошло не так, и еще половина акций потеряли в цене 50%. Сколько у вас осталось от вложенных средств?

У вас все еще 60 000 рублей в распоряжении. Вроде бы и ситуация крайне неприятная, и банкроты в портфеле, но вы все еще не смогли потерять все деньги, потому что диверсифицировали свой портфель. И прошу заметить, что я говорю только о негативе и о минусовых доходностях. На деле же часть акций вырастет на 15-20%, часть просядет на 5-8%, какие-то потеряют больше половины в определенный момент, а одна-две смогут показать доходность больше 30% и тем самым смогут вытянуть ваш портфель из красной зоны.

Выводы

Питер Линч однажды сказал, что достаточно, чтобы шесть из 10 акций в портфеле были хорошими и не сильно теряли в цене, и именно эти 60% портфеля помогут вам оставаться в плюсе, даже несмотря на то, что остальные 40% ведут себя не так, как вы ожидали.

Если подойти к инвестированию с умом, выбирать компании по принципу приобретения бизнеса, вкладывать только свои собственные средства и грамотно диверсифицировать портфель, то вы точно не потеряете деньги и даже сможете неплохо заработать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

Бинарные опционы: теория вероятности, которая вас обанкротит

На первый взгляд кажется, что бинарные опционы — это про фондовый рынок и инвестиции. На самом деле — это ставки, где «инвестор» может рассчитывать только на удачу.

Бинарные опционы работают так: трейдеры ставят на рост или падение цены определенного актива (доллар, евро, криптовалюты, драгметаллы) в краткосрочный период — обычно сделки длятся от минуты до суток. Если угадали — ставка возвращается с премией. Если нет — теряете все. Это напоминает букмекерские конторы.

Некоторые волатильные и плохо поддающиеся логике ценные бумаги трейдеры сравнивают с казино. А бинарные опционы являются им в прямом смысле — это игра с отрицательным математическим ожиданием: при проигрыше всегда теряется больше, чем зарабатывается при удачной ставке. По теории вероятности, если сделать достаточно много ставок, то на 99,9% трейдер останется ни с чем. Казино всегда в выигрыше — даже сверхудачливый игрок в какой-то момент непременно сольет депозит.

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Есть классические инвестиционные инструменты, которые позволяют приумножать капитал, а есть финансовые пирамиды и азартные игры, которые маскируются под инвестинструменты. Продают их обычно агрессивно, в рекламе используются шикарные дома и дорогие машины, а профессиональные актеры под видом успешных инвесторов рассказывают, что поняли стратегию и готовы ею поделиться только с вами. Узнаете рекламу бинарных опционов? Никакой стратегии нет и быть не может — есть только игра с отрицательным результатом».

FOREX: сложнейший и полный мошенников рынок

FOREX — это в первую очередь международный валютный рынок. Покупки и продажи на нем в основном совершают банки разных стран и крупные корпорации. Есть на нем и спекулянты — инвестфонды или крупные трейдеры, стремящиеся заработать на изменении курсов.

Для обычного человека FOREX — это, скорее, азартная игра на большие деньги. Играть в нее нетрудно: нужно торговать валютой в расчете на рост или падение той или иной пары. Но выиграть сверхсложно: курсы валют малопредсказуемы, а из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. Да, на FOREX действительно возможно заработать, однако из одиночек это удается лишь немногочисленным профессионалам.

Но главная опасность кроется в другом — очень многие FOREX-брокеры в России являются откровенными жуликами. Они убеждают клиентов в легкости заработка на FOREX, дают дилетантские «знания» и подталкивают к использованию плеча. А еще могут демонстрировать невыгодные котировки и просто обменивать деньги между своими клиентами, по сути, функционируя как бинарные опционы. Засудить их не получится — обычно такие компании зарегистрированы в офшорах и не подчиняются российским законам.

Игорь Файнман: «В России рынок FOREX для частных инвесторов — это непрекращающаяся череда мошенничеств и отъема денег. Агрессивная реклама с использованием звезд, зомбирующие семинары, псевдокурсы, обучающие тонкостям технического анализа за неделю, обещания успешной и беззаботной жизни — все это всегда заканчивается одинаково.

Для FOREX-мошенника не важна сумма депозита. Им важен постоянный поток пушечного мяса. Студент с $10 или пенсионер с накопленными на похороны деньгами идут в общий котел. Выхода на мировой валютный рынок у такого FOREX-брокера нет, и все потихоньку перевариваются внутри этой «кухни». А мошенник зарабатывает на бесконечной комиссии, которую методично списывает со счетов клиента. В итоге горе-трейдеры банкротят друг друга, а приток новых создает бесконечную пирамиду».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «С российского рынка ушли многие FOREX-дилеры после отзыва у них лицензии со стороны ЦБ РФ, поскольку, по сути, занимались выводом капитала инвесторов в свои зарубежные подразделения. Теперь они не контролируются ЦБ РФ, и если вы не сможете вывести деньги либо же будете полагать, что вас обманули, то ЦБ вас защитить не сможет. Вам придется разбираться в соответствии с законами офшоров, где они зарегистрированы, нанимать дорогих адвокатов — и не факт, что хоть что-то вернете».

HYIP-проекты: финансовые пирамиды XXI века

High Yield Investment Program (HYIP) переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». В России ее называют «хайп-проектами». Их создатели обычно предлагают вложиться в сверхперспективные вещи: мегауспешный инвестфонд, уникальные инновационные технологии, товары или услуги, которые обязательно захватят мир, если привлекут немного инвестиций.

На самом деле вложения в хайп-проекты равноценны вложениям в МММ — это те же финансовые пирамиды. В них теоретически можно получить прибыль, но только если вы вошли в число первых инвесторов, и после вас пирамида продолжает набирать новых вкладчиков, которые и обеспечат вам выплаты. Однако большинству не везет — собрав нужную сумму, организаторы рано или поздно сворачивают деятельность, и вкладчики теряют инвестиции . Пример классической HYIP-пирамиды — Zeek Rewards, привлекшая около $600 млн от 1 млн человек.

Распознать HYIP-пирамиды не так сложно: в них обычно делается упор на высокую и быструю доходность (до 5% в день!), а также гарантию возврата и эксклюзивность инвестиций. При этом найти неанонимные реквизиты или контактные данные организаторов невозможно, необходимых лицензий у них нет (или они фальшивые), а схема использований инвестиций либо непрозрачна, либо максимально усложнена.

Наталья Смирнова: «Инвестировать в такие проекты можно, только если понимать, что это пирамида. И что важно — успеть выйти, пока она не развалится. Реального бизнеса здесь нет, просто классическая пирамида. Если хочется пощекотать нервы и найти замену казино — можно, но с пониманием, что сюда можно вложить только то, что готов потерять».

ICO: цифровой обман, от которого вас никто не защитит

ICO (Initial Coin Offering) — это первичное размещение токенов, которые напоминают цифровые облигации: компания занимает у инвесторов деньги, взамен перечисляя токены на криптовалютный кошелек. Казалось бы, все понятно и прозрачно — но на деле на сегодняшний день фактически отсутствует государственное регулирование механизма ICO, характерное для IPO и подобной инвестиционной деятельности.

Из-за этого рынок ICO наводнили мошенники и фейковые компании, у которых нет никакого бизнес-плана и реального продукта. Собрав деньги с доверчивых инвесторов, поверивших в очередной блокчейн-проект, они исчезают и оставляют последних с огромными убытками. Законодательство инвесторов никак не защищает.

Выходящие на ICO компании обычно рассказывают хорошее и умалчивают о плохом. Узнать о том, стоит ли что-то реальное за громкими декларациями, сложно или невозможно. Даже если компания настоящая с существующим продуктом — то для выхода на прибыль и роста цены токенов могут уйти годы. 80% ICO 2017 года оказались мошенничеством, и вообще, по статистике, абсолютное большинство первичных размещений токенов убыточны — «взлететь» удается единичным проектам.

Наталья Смирнова: «ICO требует в миллионы раз меньше документации, чем IPO. Потому написать в white paper и продать за счет харизмы можно что угодно — а потом благополучно освоить бюджет и ничего не вернуть, сказав, что «не взлетело». Хотите заработать на компании, которая становится публичной — работайте с адекватно регулируемым IPO».

Автоследование: безопасно у легальных сервисов, рискованно у непонятных лиц

Копирование чужих стратегий, да еще и в автоматическом режиме, выглядит привлекательным решением — особенно для неопытных инвесторов. Это работает так: торгующие самостоятельно управляющие подключаются к сервису автоследования. Пользователи сервиса оценивают динамику его счета и могут стать подписчиками управляющего — тогда его сделки будут повторяться на их счетах за определенный процент.

Сейчас на рынке есть сервисы автоконсультирования и автоследования, которые могут помочь тем, кто готов положиться в инвестициях на других — например, Comon от «Финам» или FinTarget от БКС. Они легальны и официально аккредитованы — это нормальный инструмент, в который заложены лишь рыночные риски: даже успешный управляющий может просчитаться и принести убытки подписчикам. А за качеством оказания услуг следит регулятор.

Однако наряду с ними существует масса несертифицированных программ автоследования, предлагающих копировать сверхуспешные стратегии с тысячами процентов прибыли. Так наивных инвесторов завлекают мошенники — их программы могут даже «торговать» несуществующими активами.

Доверить деньги им — все равно, что вложиться в полную неизвестность: вы не знаете, кто и как будет ими распоряжаться и вернут ли вам вообще хоть что-то. Программа автоконсультирования/автоследования обязательно должна входить в реестр аккредитованных программ НАУФОР — на данный момент таковых 15. Если выбранного вами сервиса тут нет — вероятно, вы лишитесь всех денег.

Наталья Смирнова: «Серые сервисы копирования сделок, которые предоставляются непонятными компаниями или физическими лицами, вообще не защищают инвестора от рисков некачественного сервиса, от нераскрытия рисков и невыявления риск-профиля инвестора. Здесь можно потерять все деньги, а разбираться потом придется только в случае вскрытия факта мошенничества — но уже с правоохранительными органами, а не ЦБ. И тогда, когда вы уже все потеряли».

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник