Во что можно инвестировать чтобы получать дивиденды

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник

Как жить на дивиденды: нюансы дивидендной стратегии

Тема пассивного заработка на сегодняшний день очень актуальна у россиян. Граждане все чаще задумываются о том, можно ли прожить на дивиденды, и какая сумма потребуется, чтобы начать инвестировать в акции. Но даже при наличии капитала нужно учитывать, что фондовый рынок не дает гарантий заработка. Чтобы увеличить шансы на получение прибыли, следует разобраться, что такое дивидендная стратегия, и подробно ознакомиться с ее нюансами.

Что такое дивидендная стратегия

Дивидендная стратегия — это способ инвестирования, при котором главное внимание уделяется возможности получения дохода в виде дивидендов, а не перспективе роста стоимости акций.

Внимание! Дивидендная стратегия относится к консервативным методам вложения капитала и сопряжена с меньшими рисками, чем спекуляции.

Плюсы и минусы дивидендной стратегии

Преимущества дивидендной стратегии:

1. Регулярное поступление денег на счет инвестора. Полученные средства акционер может использовать по своему усмотрению: реинвестировать или вывести на банковскую карту.
2. Прогнозируемый результат. Дивиденды относительно стабильный показатель. На изменение их величины в наибольшей степени могут повлиять форс-мажорные обстоятельства.
3. Простые принципы выбора активов. Применяя правила подбора дивидендных акций, расчета их доходности и анализа финансовых показателей эмитента, можно сформировать эффективный инвестиционный портфель, который обеспечит регулярные денежные поступления.
4. Эффект сложного процента. Суть стратегии заключается в долгосрочном регулярном реинвестировании части дивидендов в акции эмитента, от которого был получен доход. В результате таких действий прибыль растет почти в геометрической прогрессии.
5. Увеличение размера выплат по мере роста бизнеса. Данный эффект обусловлен тем, что дивиденды зависят от уровня прибыли эмитента. Например, размер выплат компании АЛРОСА вырос в 27 раз за последние 10 лет.

Недостатки дивидендной стратегии:

1. Дивидендный гэп. Это снижение стоимости акций после выплаты дивидендов. Предугадать, как долго продлится этот период, невозможно. Иногда стоимость активов восстанавливается в течение двух недель, а иногда не восстанавливается никогда.
2. Новостной шум. Прогнозы о возможном росте уровня дивидендов могут спровоцировать стремительный рост стоимости акций. Но в случае, если новости не оправдаются, цена может упасть значительно ниже исходного показателя.
3. Налогообложение дивидендов. Из суммы выплат удерживается НДФЛ. Инвестор получает доход уже за вычетом налога.
4. Высокие дивиденды не всегда положительный признак. Доход выплачивается акционерам из чистой прибыли компании. Если большая часть денег направляется на дивиденды, а не на развитие бизнеса, это может свидетельствовать о том, что компания не видит перспектив своего дальнейшего развития.
5. Сезонность. Американские компании, как правило, выплачивают дивиденды ежеквартально. В России акционеры получают доход один раз в год. Сезон дивидендов приходится на конец весны и начало лета, поэтому между выплатами существует продолжительный временной интервал.
6. Риск неполучения дивидендов. Распределение части прибыли между акционерами — это не обязанность, а право компании. Решение о выплатах принимается ежегодно. Существует риск того, что в какой-то момент компания направит прибыль на другие цели.

Ставим цель

Чтобы получать дивиденды в размере, достаточном для полноценной жизни, сначала рекомендуется определить, какой результат инвестор хотел бы получить в итоге, и поставить соответствующие цели. Для этого применяются принципы финансового планирования.

Если цель инвестора заключается в том, что единственным источником его доходов будут дивиденды, размер выплат должен достигать, к примеру, 60–80 тысяч рублей в месяц или минимум 720 тысяч рублей в год. Для получения такого результата потребуется большой первоначальный капитал. При наличии дополнительного источника доходов размер вложений может быть снижен. В таком случае дивиденды должны составлять около 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч рублей в год.

Размер начального капитала

Средняя доходность акций российских компаний — 8 % годовых. Следовательно, приблизительная сумма первоначального капитала, необходимого для достижения поставленной цели, составит:

• 720 000 / 8 % = 9 000 000 (руб.) — для получения дохода в размере 60 000 руб. в месяц;
• 240 000 / 8 % = 3 000 000 (руб.) — для получения дохода в размере 20 000 руб. в месяц.

Многие успешные инвесторы утверждают, что получать стабильный доход можно только при условии реинвестирования не менее половины суммы полученных дивидендов. В таком случае размер капитала следует увеличить в 2 раза.

Внимание! Данные расчеты являются предварительными. Для получения итогового результата нужно учесть такие факторы, как диверсификация инвестиционного портфеля и налоговые отчисления.

Определяемся со сроками

Допустим, инвестор произвел расчеты, на основании которых ему нужно скопить капитал в размере 12 миллионов рублей для инвестиций в дивидендные акции. Далее нужно определить, какой срок для этого потребуется.

Существует несколько возможных вариантов:

1. Вложение средств в облигации с низкими рисками (ОФЗ). Доходность таких ценных бумаг — 6 % годовых. Если ежемесячно инвестировать 60 000 рублей, для накопления необходимой суммы потребуется 17 лет. При условии реинвестирования дохода этот срок сокращается до 11,5 лет. Если размер ежемесячных вложений уменьшить до 27 000 рублей, период формирования капитала увеличится до 37 и 19,5 лет соответственно.
2. Вложение средств в корпоративные акции с доходностью 15 % годовых. Если инвестировать ежемесячно 60 000 рублей, для достижения цели потребуется 17 лет, а при условии реинвестирования — 8 лет и 4 месяца. При ежемесячных вложениях в размере 27 000 рублей этот срок возрастет до 37 и 12,5 лет соответственно.

Внимание! Для ускорения процесса накопления капитала рекомендуется выбирать высокодоходные активы и реинвестировать полученный доход в полном объеме.

Обычные или привилегированные акции

Существует 2 вида акций: обычные и привилегированные. В первом случае выплаты дивидендов зависят от решения совета директоров компании-эмитента. Для прогнозирования дохода рекомендуется изучить динамику выплат за последние годы.

В отличие от обычных акций, дивиденды по привилегированным ценным бумагам выплачиваются гарантированно. Чтобы спрогнозировать размер дохода, нужно изучить дивидендную политику компании.

Внимание! Несмотря на то что обычные акции не гарантируют получение дохода, их стоимость может быть выше, чем цена привилегированных акций. Это обусловлено более высокой ликвидностью первых.

Российские или иностранные акции

Некоторые американские компании выплачивают дивиденды акционерам на протяжении многих лет, регулярно увеличивая их размер. Если данная тенденция сохраняется в течение 25 лет и более, эмитент получает статус «дивидендного аристократа». К таким компаниям относятся PepsiCo Inc; Coca-Cola Co; Colgate-Palmolive Co; Medtronic plc; Johnson & Johnson; Kimberly-Clark; McDonald’s Corp; Procter & Gamble Co.

В России существует только 5 подобных дивидендных аристократов: Лукойл, Новолипецкий металлургический комбинат, Татнефть, НОВАТЭК и ТГК-1.

Внимание! Рекомендуется обратить внимание также на акции с высокой доходностью других российских предприятий, стабильно выплачивающих дивиденды. Например, «Московская биржа», Сбербанк, Газпром и др.

Диверсификация портфеля

Инвестиции в акции сопряжены с высокими рисками. Поэтому рекомендуется при формировании портфеля вложить половину средств в надежные облигации. Доходность ОФЗ составляет около 5,9–6 %. Поэтому доходность портфеля составит уже не 8 %, а 6,95 % годовых. Это нужно учесть при расчете суммы начального капитала.

Налоги на дивиденды

Дивиденды подлежат обложению НДФЛ. Ставка налога составляет 13 % для годового дохода менее 5 миллионов рублей и 15 % — для суммы дохода сверх 5 миллионов рублей. Поэтому при доходности портфеля 7 % инвестор получит прибыль в размере 6,09 %.

Учитывая все нюансы, можно сделать вывод, что не рекомендуется рассматривать дивиденды в качестве единственного источника доходов. В дополнение к ним следует применить другие варианты инвестирования, приносящие небольшую, но стабильную прибыль. Это могут быть вложения в облигации, банковские депозиты или недвижимость.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник