- Как инвестируют американцы: 9 лучших способов вложения
- В США принято инвестировать
- Во что вкладываются молодые инвесторы
- Взаимные фонды
- Фондовый рынок
- Стартапы
- Криптовалюта
- Инвестиции для обеспеченных
- Драгоценные металлы
- Предметы искусства, антиквариат
- Элитная недвижимость
- Необычные предложения для инвесторов
- Знаменитые американские инвесторы
- Инвесторы с пеленок: как в США учат вкладывать в фондовый рынок
- Страна возможностей
- Инвестиционная обыденность
Как инвестируют американцы: 9 лучших способов вложения
Более двухсот лет назад на территории США появился первый фондовый рынок. Не одно столетие понадобилось американцам, чтобы сформировать успешную инвестиционную культуру и стать примером для подражания европейцам и всему миру. Поэтому игроки на молодых фондовых рынках стран СНГ должны черпать иностранный опыт и знать, куда вкладывают деньги американцы.
В США принято инвестировать
Инвестировать сбережения в фондовый рынок, стартапы и многое другое в США – это не просто желание человека. Это традиция, к которой американцы привыкают уже с пеленок:
- начиная с ранних лет детям в школах и садах в игровой форме преподносят инвестирование как науку;
- в любом колледже или университете имеется собственный инвестиционный клуб, где подростки могут не просто опробовать технологии взаимодействия с ценными бумагами, а действительно вложить деньги и получить пассивный доход.
Согласно статистике, представленной CNBC, пять лет назад на рынке США успешно функционировало более 11 тысяч фондов, общий капитал которых составил 2,66 триллиона долларов. Государство со своей стороны также поддерживает финансовые инициативы и развивает систему обслуживания инвесторов. Гарантию честной и прозрачной деятельности дает закон Сарбейнза-Оксли, он же контролирует добросовестное ведение бизнеса на рынке капитала в Соединенных Штатах.
Во что вкладываются молодые инвесторы
Для молодых и неопытных инвесторов важным критерием является возможность инвестирования небольшой суммы. Но при этом новички больше склонны рисковать, и могут вкладывать деньги в стартапы и нестабильные рынки.
Взаимные фонды
Данный метод является самым простым для новичков на рынке и наименее стрессовым. Согласно статистике, каждая американская семья уже в 2000 году обладала двумя открытыми счетами в таких проектах. Простыми словами, взаимный фонд – это инвестирование в портфели ценных бумаг.
Инвестор не приобретает напрямую акции или облигации определенной организации, но получает долю для продажи и покупки активов у большого количества компаний. Такой подход подразумевает минимизацию биржевых рисков благодаря помощи профессиональных инвесторов, которые берут на себя ответственность заниматься денежными операциями клиентов.
Фондовый рынок
Фондовый рынок – это финансово-экономический механизм глобального масштаба, основной задачей которого есть контроль оборота ценных бумаг путём покупки, продажи, обмена, залога. Помимо акций на фондовом рынке продают и покупают облигации, вексели.
Первая фондовая биржа открылась в столице Голландии в 1611 году, а в США – в средине 1792 года. Фондовый рынок – это ядро финансовой системы США. Работа на такой площадке подразумевает покупку и продажу:
- акций;
- облигаций;
- фьючерсов;
- депозитарных расписок (в том числе оформление).
Данный подход к инвестированию может заинтересовать тех, кто вкладывает на продолжительный срок (более чем на два года). Инвестировать в фондовый рынок можно воспользовавшись услугами брокера, который помогает осуществлять покупку и продажу ценных бумаг, а также при помощи совместных институтов инвестирования. На сегодняшний день доход на фондовом рынке сравнительно высокий, а риск минимальный.
Стартапы
Инвестирование в стартапы – это работа на перспективу. В Америке такой вид капиталовложения пользуется особой популярностью, так как на рынок постепенно выходят новые IT, blockchain и другие проекты, которые нуждаются в финансировании. Для начала стоит трезво оценить перспективы развития проекта, реальную цену кампании по продвижению, проанализировать KPI, lifetime value и другие цифровые показатели, которые могут подтвердить или опровергнуть целесообразность капиталовложения.
Криптовалюта
Инвестирование в криптовалюту – это тренд современности. Благодаря открытому коду алгоритма добывать виртуальные деньги может каждый желающий. Децентрализованный характер позволяет осуществлять транзакции и торговлю с представителями разных государств, а сама криптовалюта не подвержена инфляции. Прежде чем начать инвестировать в крипту стоит выяснить, насколько она распространена в криптосреде, проанализировать спрос на нее, а также потенциальный рост стоимости. Сегодня наилучшими для инвестирования считаются BTC, ETH, LTC и другие ликвидные криптоактивы из ТОП-10 по капитализации.
Инвестиции для обеспеченных
Более крупные инвесторы предпочитают вкладывать деньги в очень стабильные направления. При этом они готовы получать более низкую прибыль по сравнению с мелкими инвесторами.
Драгоценные металлы
В драгоценные металлы инвестируют не только обеспеченные и зажиточные люди, но также те, кто желает защитить свой капитал от финансовых кризисов и инфляции. Эти активы служат надежным инструментом для фиксации и сохранения прибыли. Они обладают высокой ликвидностью, пользуются широким спросом во всем мире, за счет чего драгметаллы легко продаются как внутри государства, так и за его пределами.
Согласно статистике, каждый миллиардер имеет в своем инвестиционном портфеле около 15% средств в ценных металлах. Другими словами, это надежная и проверенная «подушка безопасности» на случай инфляции. Объем драгоценных металлов на земном шаре зависит от мировых запасов, а их вливание в обращение зависит от добычи.
Предметы искусства, антиквариат
Перед тем как начать инвестирование в антиквариат нужно ознакомиться с «внутренней кухней» рынка. Неопытному человеку будет сложно отличить винтажную табуретку красного дерева от тумбочки китайского производства с явно выраженными потёртостями. У начинающего инвестора есть почти равнозначные шансы быть обманутым мошенниками либо приобрести высоколиквидный предмет искусства по низкой цене.
Кроме того нужно ознакомиться с законодательной базой, где детально прописаны условия торговли антиквариатом. Данный вид капиталовложений приносит высокий доход, иногда в сотни процентов, но при этом может разорить неопытного коллекционера, который не может отличить оригинал от подделки.
Элитная недвижимость
Популярностью в Америке заслуженно пользуется инвестирование в роскошные постройки. Если, например, в Лас-Вегасе в последнее время спрос на семейные дома (цена варьируется от одного до трех миллионов долларов), снизился на 14%, то спрос на постройки, цена которых превышает три миллиона долларов, возрос на 7%. Получить прибыль от капиталовложений в элитную недвижимость можно, если регулярно мониторить динамику изменения доходов американцев, которая оказывает влияние на волатильность цены.
Практика свидетельствует, что элитная недвижимость даже в периоды кризисов проседает в цене не намного, по сравнению с эконом- и бизнес-классом, поэтому инвестирование в элитный сегмент рынка недвижимости является перспективным направлением.
Необычные предложения для инвесторов
Зачастую деньги вкладывают во что-то с целью скорого обогащения. Но стратегический подход к инвестированию подразумевает различные предложения, включая даже самые необычные:
- Покупка территории на Луне, Марсе.
- Коллекционирование редких вин и винтажного алкоголя.
- Приобретение породистых лошадей, которые участвуют в соревнованиях или являются редким видом.
- Инвестирование в спортивные клубы (гольф, футбол, бокс).
Список можно продолжить. Подобными проектами интересуются как новички, готовые рисковать ради (предположительно) заоблачной прибыли, так и финансовые акулы, которые часто полагаются на собственную интуицию.
Знаменитые американские инвесторы
Историю о Гетти Грин не слышал только ленивый. Женщина-инвестор оставила свой след в истории американских капиталовложений и научила не одно поколение, как правильно делать деньги на всем. Благодаря холодному расчетливому уму, превосходной интуиции и некоторой скупости Гетти считалась самой богатой женщиной мира в 1916-м году. После смерти своего зажиточного отца девушка унаследовала его состояние в 7 млн долларов и постепенно начала увеличивать капитал:
- Вложила деньги в военную компанию “Север против Юга”. В результате во время Гражданской войны ее доход составил более миллиона долларов за год.
- Как только война закончилась, Грин уехала с семьей в Лондон, чтобы массово скупать там не пользующиеся спросом только появившиеся долларовые банкноты.
- Потом она вернулась в США, продала банкноты и все свои денежные ресурсы вложила в облигации железной дороги Америки.
К 1916 году ее капитал превысил 4 миллиарда.
Роджер Бэбсон стал первым инвестором мира, который объединил экономику с физикой для получения синергии. Примером для подражания Роджера был Исаак Ньютон. Благодаря тщательному планированию и точной аналитике ему удалось спрогнозировать обвал рынка в 1929 году, предварительно продать акции и инвестировать в ценные металлы.
Ричард Деннис – кумир инвесторов современности. Его доход был оценен в 300 миллионов долларов. Свои сбережения вкладывал в валюту других государств, а также в нефтедобывающую промышленность. По его словам, прежде чем инвестировать во что-то нужно заняться самодисциплиной и выбрать подходящую нишу.
Примеры знаменитых американских инвесторов свидетельствуют, что для правильного применения инвесткапитала нужно детально ознакомиться с условиями современного рынка, потребностями государства, изучить глобальные факторы, предугадать возможность инфляции. Рекомендуется составить четкий стратегический план, распределить бюджет и наметить предполагаемые сроки получения дохода, детально проанализировать побочные факторы, недостатки и преимущества, основываясь на опыте других инвесторов.
Источник
Инвесторы с пеленок: как в США учат вкладывать в фондовый рынок
Финансовую и инвестиционную грамотность можно и нужно развивать с ранних лет — так, как это делают в США. Но для этого требуются свободные деньги и реально работающее регулирование. От игр в детских садах до инвестиционных клубов в школах и колледжах — людям с постсоветского пространства сложно представить себе те усилия, которые американцы вкладывают в развитие собственной финансовой грамотности чуть ли не с пеленок. Почему в США в фондовый рынок инвестируют даже студенты, а у нас большинство людей не умеют «выращивать деньги»?
Страна возможностей
Развитию культуры инвестирования в США способствуют множество факторов. В Штатах, например, почти в каждом высшем учебном заведении — от Стэндфордского университета до местного колледжа где-нибудь на задворках Оклахомы — есть инвестиционный клуб. Студенты там не просто учатся обращению с ценными бумагами: они вкладывают реальные деньги и получают прибыль.
Фонды и законодательство США также всегда поддерживали развитие инвестиционной деятельности, а высокий спрос на рынке ценных бумаг создал в стране продвинутую экосистему обслуживания инвесторов. В США сосредоточено огромное количество респектабельных фондов, которые уже завоевали доверие людей. Согласно данным CNBC за 2014 год, на американском рынке работают около 11 000 фондов с общей капитализацией в $2,66 трлн. Сервисы вроде Robinhood позволяют обычным людям покупать ценные бумаги без комиссии: по данным разработчиков приложения, количество пользователей в Штатах насчитывает уже более 4 млн человек.
Америке также удалось создать продуманную законодательную базу. Закон Сарбейнза — Оксли (Sarbanes-Oxley Act, SOX), например, защищает интересы американских инвесторов. Он обязывает компании, чьи акции размещены на американском рынке капитала, вести бизнес честно и прозрачно.
Тот факт, что так много людей вкладывают свои деньги в американский фондовый рынок, создает хорошую ликвидность акций. На рынке циркулирует огромное количество бумаг, которые постоянно продаются и покупаются, поэтому инвесторы знают, что смогут в любой момент продать активы и выйти в кэш. В России же высоколиквидных компаний значительно меньше, собственно, по той причине, что инвесторов там не так много.
Наконец, ключевое отличие заключается в том, что в США, в отличие от стран СНГ, молодым людям есть что вкладывать. Если посмотреть на так называемый disposable income, то есть располагаемый доход, который доступен для расходования и может быть инвестирован или сохранен в качестве сбережений, то в США этот показатель равен $14,8 млрд США, а в России — всего $2,3 млрд. В Америке у людей просто больше свободных денег, то есть инвестиционных ресурсов.
Инвестиционная обыденность
Важный фундамент для создания культуры инвестирования — это доверие к рынку. На это влияет история, семейные традиции, примеры успешных инвесторов и образовательные сервисы, которые очень развиты в Америке.
Так, фондовые рынки действуют в США уже на протяжении 200 лет (Нью-Йоркская биржа была основана еще в 1817 году). Все это время американский рынок наращивал свой потенциал, попутно устраняя недостатки. Российский же рынок, в свою очередь, был создан лишь в начале 1990-х, после распада СССР.
Большое значение имеет и живой пример. «Бэби-бумеры» и «поколение Х», то есть старшее поколение американцев, давно и активно инвестируют, подавая пример молодежи. Уоррен Баффет и Джордж Сорос, заработавшие миллиарды на покупке и продаже акций, еще больше популяризовали культуру инвестирования. Их увлекательные личные истории, о которых снимают художественные и документальные фильмы, вдохновляют и молодых, и пожилых американцев.
Немаловажную роль играет и популяризация инвестирования в СМИ. Биржевые события появляются на ведущих каналах так же часто, как и сводка погоды. Новости о крупных американских компаниях доходит до людей в кратчайшие сроки. Это не только увеличивает прозрачность компаний, но и действует как своего рода продвижение идеи инвестирования. В новостях постоянно сообщают о том, акции каких компаний поднялись или упали, привлекая внимание широкой публики к теме инвестиций.
Информация об инвестировании также доступна и понятна обычным гражданам — когда в людях просыпается интерес к этой сфере, они легко могут удовлетворить свое любопытство благодаря таким сайтам, как Investopedia, которые просто и подробно объясняют основы и даже предлагают специальные онлайн-курсы. При сравнительно приемлемой для среднестатистического американца цене, качество таких курсов достаточно высокое.
Конечно, Америке потребовалось не одно столетие, чтобы сформировать успешную инвестиционную культуру, а российский фондовый рынок молод и пока еще находится на стадии развития. Но для его формирования, как кажется, понадобится гораздо меньше времени: уже не нужно изобретать что-то новое, можно лишь следовать лучшей мировой практике, при этом учитывая все допущенные Штатами ошибки.
Источник