Во что инвестировать пенсионеру

Получить выгоду: куда вложить деньги пенсионеру

Недавно мои родители, как и большинство обычных российских пенсионеров, задались привычным вопросом: что делать со сбережениями? Традиционно пожилые люди на заслуженном отдыхе откладывают небольшие суммы с каждой пенсии и пытаются узнать у друзей-родственников-соседей, куда можно выгодно вложить деньги пенсионеру. Ведь хочется хоть немного, но заработать на своих вложениях. И при разумном подходе это реально — имея так называемый излишек средств, вложить их в инвестиции с выгодой.

Варианты для вложений пенсионных сбережений

Пенсионеры нынче – народ разнообразный. Есть среди них люди, идущие «в ногу со временем». Такие бабушки и дедушки неплохо ориентируются в экономических событиях и отлично владеют компьютером. Разумеется, для них вариантов, куда вложить деньги пенсионеру, гораздо больше, чем для пожилых людей «советской закалки». Но сегодня заработать на отложенном капитале вполне реально даже тем, кто не очень разбирается в современных технологиях.

Способы инвестирования пенсионных сбережений:

• банковские вклады – размещение денег на счетах банков по специальным программам с целью получения процентов от суммы;
• покупка иностранной валюты – возможность заработать на разнице от возросшего курса;
• приобретение драгоценных металлов – перевод «бумажных» денег в изделия из золота, платины или серебра с дальнейшей перепродажей их по более высокой цене;
• покупка акций – для последующего получения дивидендов или продажи ценных бумаг с прибылью;
• другие пути – покупка недвижимости, бизнес-вложения, получение заработка в интернете.

Для каждого пенсионера сегодня существуют возможности приумножить собственный капитал независимо от его уровня экономического образования. Нужно лишь подобрать наиболее рациональный (и понятный для пожилого человека) способ инвестирования. И на практике заставить свои сбережения работать – гораздо лучше, чем просто хранить их под старым матрасом или в чулке.

В какие банки лучше вкладывать деньги пенсионеру

С одной стороны, банковский вклад у большинства бабушек и дедушек ассоциируется с надежностью и безопасностью. Однако в условиях постоянно растущей инфляции отдавать кровно заработанные сбережения не всегда выгодно.

Нужно внимательно изучить моменты:

• периодичность начисления процентов – это может происходить как каждый месяц, так и один раз, в момент закрытия вклада;
• срок действия вклада;
• возможность пополнения счета;
• возможность снятия денег – некоторые банки разрешают клиентам снимать часть суммы на протяжении действия программы вклада.

Выбрать один-единственный конкретный банк, куда было бы выгодно вложить деньги пенсионеру, сложно. Потенциальному вкладчику следует определиться с главными критериями, то есть понять, что для него важнее – высокие проценты, сроки размещения, доступ к своим сбережениям.

Одни готовы предоставить в распоряжение банка внушительную сумму на несколько лет. Другие с опаской отдают последние деньги, и в случае неожиданной болезни или другой статьи расходов рассчитывают только на них.

Лучшие условия вкладов российских банков:

• Траст Банк – предлагает программы вкладов по ставкам до 9,9% годовых на условиях размещения суммы от 5 тысяч рублей сроком до 730 дней;
• Хоум Кредит Банк – при вложении капитала от одной тысячи рублей на период длительностью 18 месяцев можно получить до 10 процентов годовых;
• Татфондбанк – минимальные вклады от тысячи рублей сроком до года под 10,10% годовых.

Большинству пенсионеров названия перечисленных банков могут оказаться незнакомыми. В этом случае лучше довериться традиционно надежному Сбербанку. И хотя наиболее выгодный вклад от Сбербанка сулит всего 6,75% годовых, о сохранности своих «кровных» можно не беспокоиться.

Недостаток любого вклада заключается в нестабильности российского рубля. И в случае неожиданной инфляции даже высокие процентные ставки не спасут сбережения от обесценивания.

Как выгодно вложить деньги в валюту

Этот способ знаком каждому пенсионеру – отправляться в обменный пункт после получения пенсии и покупать заветные иностранные купюры. Но процесс данного вложения может происходить несколькими путями.

Способы валютных инвестиций:

• покупка банкнот и хранение – оптимальный способ «заморозить» свои сбережения, дабы не потерять их в случае инфляции;
• валютные вклады в банке – те же инвестиции под процент, но в иностранной валюте;
• заработок на курсовых разницах – покупка по одному курсу и перепродажа по более высокому.

На практике вкладывать в валюту деньги пенсионеру наиболее удобно первым способом. Банковские вклады в иностранной валюте обычно предлагаются под небольшие проценты, а отслеживать ежедневно курсы и подсчитывать свою выгоду наши пожилые люди не привыкли. Но дети или внуки всегда могут подсказать, какие именно иностранные деньги более «стабильны» в данный момент. Это не всегда доллары и евро, многие отдают предпочтение английскому фунту или китайскому юаню.

Вложения в драгметаллы

С годами цена на драгоценные металлы растет. Это может оказаться куда более выгодным вложением денег для пенсионера, чем покупка валюты или рублевый вклад.

Варианты приобретения драгоценных металлов:

• покупка слитков в банке – золота или серебра;
• покупка монет драгметаллов;
• открытие монетизированного банковского счета.

Но слитки продавать в первые три года нельзя, иначе владелец обязан будет уплатить налог в 13%. Приобретение монет затратно, так как их цена превышает номинальную стоимость самого металла. Монетизированный же счет можно назвать самым безопасным видом вложения капитала, так как виртуальные металлы никто не похитит, а кроме роста цен на металл вкладчик может рассчитывать и на дополнительный процент.

Вложить выгодно деньги в акции

Знакомиться с основами работы фондового рынка и правилами покупки-продажи ценных бумаг рядовому пенсионеру сложно. Это в большей степени относится к той категории пожилых граждан, которые отлично разбираются в экономических и инвестиционных процессах. «Продвинутые» бабушки и дедушки могут покупать акции как самостоятельно, так и через соответствующих специалистов.

Но в силу почтенного возраста и зачастую слабого здоровья лучше все же довериться профессионалам. Ведь фондовый рынок – место повышенного риска. Гораздо надежнее и спокойнее найти профессионала, который за небольшую плату займется этим непростым делом сам.

Другие пути вложений денег пенсионерам

Наиболее активные пенсионеры могут выбрать для себя и иные варианты инвестирования. Кто-то предпочитает вложить свой капитал в долевое строительство с целью дальнейшей перепродажи построенного жилья по более высокой цене. Но план может оказаться провальным в случае заключения договора с недобросовестным застройщиком – он объявит себя банкротом или затянет строительство. И дольщик рискует потерять все деньги.

Пенсионеры, работавшие ранее в сфере бизнеса, нередко «остаются на волне» и после ухода на заслуженный отдых. Здесь советы, куда вложить деньги пенсионеру, могут быть представлены предложением купить какой-либо кофейный или игрушечный автомат, платежный терминал. Небольшие расходы на покупку и арендную плату сулят стабильный заработок.

Граждане, отлично разбирающиеся в интернете, могут получать дополнительные деньги от выдачи микрозаймов. Главное – тщательно изучить все условия и предельно внимательно относиться к каждому заемщику.

Подведем итоги

Путей, как и куда выгодно вложить деньги пенсионеру, сегодня множество. Это привычные многим банковские вклады, приобретение валюты и драгоценных металлов, скупка акций-облигаций, операции с недвижимостью, мини-бизнес, подработка в сети кредитованием и прочие. Но при всем многообразии и заманчивости перечисленные варианты снабжены и массой рисков.

Необходимо помнить, что многие из представленных способов принесут доход только экономически активным людям – тем, кто в силу имеющегося опыта и образования знает и умеет разбираться в тонкостях инвестирования. Пенсионерам же, далеким от понятий «фондовый рынок», «бизнес», «операции с недвижимостью» и «курсовые разницы», проще всего воспользоваться банковскими программами вкладов, где все условия понятны и прозрачны.

Источник

Эксперты рассказали, куда выгодно вкладывать деньги пенсионерам

Все чаще российские пенсионеры ищут способы выгодно вложить деньги, чтобы приумножить свои сбережения. При этом никаких профильных знаний и навыков у них нет, что зачастую приводит пенсионеров к мошенникам, а не прибыли. Число пострадавших от рук злоумышленников исчисляется уже десятками тысяч, а общий ущерб – миллиардами рублей.

Схема «развода» не нова: уже несколько лет назад мошенники предлагали пенсионерам начать торговать на бирже, но исключительно в столичных регионах. Пострадавшими стали несколько сотен человек. Однако сейчас этот способ пошел в народ. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, теперь будущих инвесторов пенсионного возраста ищут по всей России, передают РИА Новости.

Все активнее в регионах появляются финансовые пирамиды, которые под видом потребительских кооперативов привлекают старшее поколение. Пенсионерам предлагают инвестировать в «инновационные проекты» по высокий процент дохода. Как отметила Лазарева, за последний год активисты ОНФ только в городах «Золотого кольца» нашли несколько таких кооперативов. Жертвами стали около 4000 пайщиков. Большинство из них – пенсионеры.

По словам консультанта проекта «Вашифинансы.рф» Алексея Родина, пенсионеры – самая привлекательная и простая жертва для мошенника. У них есть сбережения, но они не понимают принципов работы финансовых структур и излишне доверчивы.

Что обещают пенсионерам

Главный признак обмана – гарантия высокой прибыли при минимальных рисках. Поэтому стоит запомнить ключевое правило инвестора – чем выше доходность, тем выше риск. Вкладывая деньги под высокий процент, человек должен осознавать, что эти деньги он может просто потерять. Ни одна уважающая себя инвестиционная компания не будет обещать конкретной доходности, особенно при вложениях в рисковые активы.

Если есть желание вложить деньги в ценные бумаги, следует обратиться в надежную компанию с лицензией Банка России. Проверить наличие разрешающих документов можно на сайте ЦБ РФ. Важно отметить, что для легальной работы получить бумаги должны как российские, так и зарубежные компании.

Также управляющая компания обязана предоставить инвестору свою инвестиционную декларацию. Если такой нет, деньги этим людям лучше не доверять. Кроме того, компания должна обязательно предупредить о всех рисках, с которыми может столкнуться инвестор. А вот мошенники об этом намеренно забывают.

Крайне скептично нужно относиться к предложениям людей, которые позвонили, написали или даже подошли на улице и предложили стать инвестором. Искать инвестиционную компанию нужно самостоятельно. А при выборе не забыть посмотреть кредитный рейтинг. Он должен быть не ниже «А».

Как увеличить сбережения пенсионеру, чтобы не обманули

В первую очередь пенсионерам рекомендуют обращаться в банки. Помимо вкладов с повышенными процентными ставками, многие кредитные сейчас предлагают инвестиционные программы с минимальными рисками.

Кто не готов ждать и пассивно наблюдать, эксперты предлагают присмотреться к фондовому рынку, предварительно открыв счет у брокера. Последнего можно выбрать на сайте Московской биржи – любого из списка. Это люди с действующей лицензией и хорошей репутацией. Самый надежный способ инвестиций для новичков – облигации федерального займа Минфина России, полагает Родин.

Также инвестировать можно в страховые продукты. Сейчас компании предлагают множество инструментов на все случаи жизни. Важно при этом выбрать надежную компанию и программу с гарантированной выплатой в конце. Так человек даже в случае неудачи не потеряет того, что вложил.

Пенсионерам, у которых еще много сил и энергии Лазарева предлагает вложить деньги в собственный бизнес и стать предпринимателем. При грамотном подходе и качественном анализе рынка значительно увеличить свои сбережения можно будет гораздо быстрее.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Куда лучше вложить деньги пенсионерам

Когда не имеет смысла рисковать деньгами, а надо сохранить и приумножить накопленное.

Молодым инвестировать проще: можно рисковать и вкладывать деньги в бизнес, венчурные проекты, торговать валютой, участвовать в первичном размещении акций. Впереди целая жизнь, и возможные потери от инвестиций легко компенсировать вновь заработанными деньгами. Иное дело — люди пожилого возраста, набравшиеся жизненного опыта и накопившие капитал. С одной стороны — нет желания сильно рисковать деньгами, а финансовая цель № 1 — сохранить сбережения. Но с другой стороны мало кто откажется увеличить накопления, не подвергая их инвестиционному риску.

Куда вложить деньги пенсионеру, перед которым стоят примерно такие финансовые задачи:

• не дать сбережениям обесцениться;
• иметь пассивный доход;
• защитить накопления от кризиса.

А дополнительное, особенно важное для человека в преклонном возрасте требование к инвестициям — возможность быстро востребовать вложенные деньги, желательно без существенных потерь накопленного дохода. Ликвидностью обладают далеко не все активы. К примеру, недвижимость, предметы искусства и низкодоходные облигации не удастся продать быстро и выгодно.

При этом диверсификацию никто не отменял: сколько бы лет не было инвестору, портфель должен быть разнонаправленным. Другое дело, что пропорции отличаются: чем взрослее инвестор, тем выше доля безрисковых инструментов. Если владелец капитала при этом еще и обладает консервативным инвестиционным профилем, то его выбор — «тихая гавань».

Варианты вложений денег для пенсионеров

От 90 до 100% капитала должны быть вложены в финансовые инструменты не только с обязательным возвратом всех средств, но и с гарантированным доходом, пусть и фиксированным:

• депозиты надежных банков;
• защитные структурные продукты;
• государственные облигации.

Депозиты

Депозит лучше выбрать с возможностью расходных операций (пополнение, частичное/полное изъятие средств) и сохранением дохода при досрочном востребовании. Ставка по таким вкладам ниже среднерыночной на 1-1,5%, но возможность в любой момент получить свои деньги и не потерять накопленный доход того стоит.

Защитные структурные продукты

Защитные структурные продукты представляют собой готовую комплексную инвестицию, в структуру которой могут входить депозиты, драгметаллы, акции, облигации, ПИФы, валюта и другие активы. Она имеет определенный срок и приносит фиксированную доходность, которая, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Защитный структурный продукт гарантирует возврат вложенного капитала и отлично подходит для консервативных инвесторов. В БКС Премьер клиентам доступны несколько десятков защитных структурных продуктов и реализована возможность их разработки на индивидуальных условиях с выбором базового актива. Несмотря на кажущуюся сложность, структурный продукт — отличный способ выгодно вложить деньги пенсионерам, так как он не требует особых навыков инвестора, почти так же прост, как привычный депозит, имеет удобные сроки (от 3 месяцев) и при этом на несколько процентов доходнее депозита.

Например, инвестиция «Участие Онлайн» может принести до 15% годовых при сумме вложение всего от 100 тысяч рублей на 12 месяцев.

Государственные облигации

Рекомендовать вкладывать пенсионеру свои деньги в государственные облигации можно лишь при условии, что его не беспокоит относительная долгосрочность такой инвестиции — 3 года и больше. Последнее время власти пытаются убедить граждан, что инвестиции в государственные долговые бумаги надежнее и прибыльнее, по сравнению с депозитами.

Министерство финансов РФ даже планирует возродить облигации федерального займа, ориентированные на пенсионеров. Да, гособлигации действительно надежны и приносят неплохой доход, но многие пенсионеры, помня 90-годы прошлого столетия, по-прежнему предпочитают им вклады в банках из топ-3.

ОФЗ, в которые можно вложить деньги пенсионеру в 2017 году

Уже на днях, в апреле, государство выпустит облигации федерального займа для физических лиц. По истечении срока обращения (от года до трех) держатель облигаций получит процентный доход и вернет уплаченные за них деньги. Процентная ставка составит около 8,5% годовых. Выплата купона происходит каждые 6 месяцев, без подоходного налога. Каждая облигация будет стоить 1 тыс. рублей, минимальная покупка — 30 облигаций.

Инвестиционный портфель для пенсионера

Чтобы выгодно вложить деньги, пенсионерам, имеющим капитал от 500 тыс. рублей и выше, имеет смысл сформировать инвестиционный портфель. Он может состоять как из двух-трех инвестиционных инструментов, так и быть более диверсифицированным. Преимущество такого подхода не только в защищенности капитала, но и в возможности включить в портфель небольшую долю высокорисковых активов — акций и производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов). Их может быть 5-10% от портфеля, что не несет угрозы основному капиталу, а при благоприятном исходе позволит хорошо заработать. Для остальной части портфеля можно выбрать уже упомянутые выше депозиты, структурные продукты и облигации. Им могут составить компанию сбережения в валюте и в драгоценных металлах.

Если знаний и навыков недостаточно, чтобы самостоятельно составить инвестиционный портфель, это поможет сделать профессионал — финансовый советник БКС Премьер. Вместе с ним клиент определяет свои финансовые цели, определяет срок их достижения и в зависимости от них подбираются активы.

Подводя итог, отметим, что пенсионерам, за плечами которых не стоит богатый опыт частных инвестиций, выгоднее всего вкладывать деньги с целью их надежного сохранения и получения пусть невысокого, но стабильного дохода. Акции, паевые фонды акций, валютные спекуляции лучше оставить молодым или более опытным инвесторам.

Источник