Во что инвестировать 10 миллионов

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 2000 ₽ в месяц

Прежде чем инвестировать, сперва наведите порядок в личных финансах. Хорошей идеей будет начать вести бюджет. Затем стоит разобраться в том, чего вы хотите добиться с помощью инвестиций. Важно иметь конкретную и реалистичную цель, которую можно измерить и у которой есть срок достижения.

Инвестировать по 2 тысячи рублей каждый месяц может быть невыгодно из-за брокерских комиссий и сложности с покупкой некоторых бумаг. Лучше накопить 30—50 тысяч рублей для начала и инвестировать их регулярно. Подробности — по ссылке.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Источник

Практикум: куда выгоднее вложить 10 млн. рублей?

Каждый инвестор стремится выгоднее вложить собственные капиталы. При выборе того или иного способа инвестирования необходимо взвешивать все «за» и «против», потому как в погоне за высокой доходностью можно лишиться не только прибыли, но и суммы инвестиций. Соответственно, оценка финансового риска должна занимать центральное место в процессе выбора инструментов для инвестирования. Понятно, что чем выше риск, тем выше доход, однако участие в авантюрных проектах типа HYIP или бинарных опционах, предлагающих от 300% годовых и выше – отличная возможность лишиться своих капиталов в кратчайшие сроки. В данной статье мы с практической точки зрения подойдем к анализу способов инвестирования конкретной суммы – 10 млн. руб., рассматривая не только размер доходности, но и уровень финансовых рисков вложения.

У нас есть 10 млн. руб., которые мы решили инвестировать. Но на каких проектах нам остановить свое внимание? Предупреждаем сразу – в погоню за «фантастическими» 200 — 3000% годовых мы не пойдем по причине нереальности этой идеи. Остановимся на более «приземленных» цифрах – от 5-70%. Наша цель – сохранить и приумножить ваши капиталы, но не потерять их.

«Классика жанра»: депозиты

По данным ЦБ РФ на 1.02.2021г. средняя процентная ставка по рублевым депозитам в российских банках составила 4,25% годовых. Накопительные счета в банке отличаются большей демократичностью – вы можете забрать свои капиталы в любой момент, снять часть суммы. Однако и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и повышения. Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны. Предположим, что вы решили внести свои капиталы – 10 млн. руб. в один из банков РФ. Выберем усредненную процентную ставку – 4,8% годовых на срок 1 год. Итого получим: 480 тыс. руб. дохода.

Однако, не забываем про инфляцию и новинки законодательства с 2021 года. Согласно Федеральному закону от 01.04.2020 № 102-ФЗ, с дохода по вкладу свыше 1 млн. руб. в 2021 г. вы обязаны уплатить НДФЛ 13% уже в 2022 году.

«НДФЛ со ставкой в 13% будет облагаться сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке Банка России.» (№ 102-ФЗ).

Иными словами, с 10 млн. руб., которые мы внесли на депозит по ставке банка – 4,8%, с учетом ключевой ставки ЦБ РФ (она может изменяться в течение календарного года) – 4, 25% мы обязаны уплатить НДФЛ в 2022 году на сумму: НДФЛ = (10 млн. х 4,8%) – (10 млн. руб х 4,25%) х 13% = (480 тыс. – 425.тыс. руб) х 13% = 7 500 руб. Итого, за вычетом НДФЛ наш доход с вложений составит: 472 тыс.500 руб.

Финансовый риск инвестиций в депозиты находится на низком уровне. Данный вид деятельности строго контролируется ЦБ РФ, вклады многих банков застрахованы. Поэтому рекомендуем разложить сумму в несколько вкладов, чтобы инвестиции были застрахованы. Однако изменение процентной ставки и влияние инфляции никто не отменял. По сути, ваша доходность по депозиту съедается инфляцией.

Инвестиции в бизнес: займ под процентную ставку

Второй способ инвестировать капиталы, который мы рассмотрим в данной статье, – инвестиции в действующий бизнес. Компаниям достаточно часто требуются дополнительные потоки финансирования для расширения бизнеса, создания новых производственных площадей и ведения операционной деятельности.

Банковские кредиты часто недоступны малому и среднему бизнесу. В этом случае, выход один – привлечь инвестиции в компанию от частных инвесторов. Размер суммы и процентная ставка зависит от ваших переговоров с бенефициарами той компании, в которую вы желаете инвестировать свои капиталы.

Основное преимущество инвестиций в бизнес в виде займа – вы можете рассчитывать на вознаграждение, существенно превышающее процентные ставки банков (в среднем 30-35% и выше). Помимо этого, вы имеете право требовать залог, который в случае проблем с возвратом вложенной суммы, можете оставить себе.

Предположим, что вы лично нашли компанию (это достаточно сложное мероприятие) и договорились с бенефициарами о займе в размере 10 млн. руб. под 35% годовых на 1 календарный год. В залог вам отдали земельный участок кадастровой стоимостью 10 млн. руб. В итоге, вы получите 3 млн. 500 тыс. руб. дохода.

Не забудьте до марта следующего года задекларировать сумму дохода (3НДФЛ) для того, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. После уплаты 13% ваш доход составит – 3 млн. 045 тыс. руб.

Необходимо отметить, что данный способ инвестирования обладает высоким риском – не забываем, что вы будете работать с компанией, которой отказал в кредитовании ряд банков. Соответственно, вам необходимо уделить максимальное внимание к выбору компании, в которую вы планируете инвестировать: требуется провести тщательный анализ финансового положения данной организации, оценить риски ее банкротства и не забывать о залоге. Как раз он и будет гарантом вашего спокойствия. Залог должен быть равноценен вложениям, для того, чтобы бенефициарам не захотелось оставить вам залог и объявлять о том, что они не могут выплатить вам сумму вложений.

Инвестиции в дебиторскую задолженность

Третий способ вложения капиталов, о котором пойдет речь – инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность. Работа с «дебиторкой» может идти в трех направлениях:

самостоятельная работа с ЭТП (электронными торговыми площадками)

Финансовый риск – высокий уровень. Это связано с вашим личным выбором долга, умениями и навыками в области юриспруденции и финансовой аналитики, анализе деятельности предприятия, оценки риска банкротства должника и стратегии взыскания долга. Кроме того, предусматривается ваше личное участие на всех этапах.

работа непосредственно с кредитором

Финансовый риск – высокий уровень. Трудность заключается в самостоятельном поиске кредитора, умении договориться о продаже долга его контрагента, номинале. Кроме того, вопросы оценки финансовой деятельности должника, перспективы взыскания долга и оценки его банкротства – тоже находится в зоне вашей компетенции. От этого будет зависеть результат.

инвестирование в «дебиторку» с финансовой компанией

Финансовый риск – средний уровень. Вы обращаетесь в данную организацию с вопросом о поиске объекта для собственных вложений, в нашем случае, инвестировании в «дебиторку». К примеру, при обращении в ФК «Содружество» эксперты компании предоставят вам уже заранее отобранные ликвидные кейсы, соответственно, вам не потребуется лично анализировать финансовые показатели предприятия-должника, находить долг самостоятельно. За вас это сделают эксперты (юристы и аналитики) компании, что амортизирует ваши риски.

Еще один важный момент – стратегия взыскания задолженности и все утомительные процедуры, связанные с ней – тоже не ваш вопрос. Они находятся в компетенции той финансовой компании, с которой вы решили работать. Нельзя не отметить и возможность коллективного инвестирования — вы можете вкладывать свои капиталы не в один, а несколько кейсов, что тоже существенно снизит ваши финансовые риски.

Инвестируем в «дебиторку» с умом!

Давайте выберем последний вариант, как наименее рискованный (в сравнении с двумя предыдущими), и вложим 10 млн. руб. в просроченную дебиторскую задолженность совместно с ФК «Содружество». Для начала мы рассмотрим общие показатели 10 сделок, в которых инвестор принимал участие (таб. №1). В эти проекты мы и будем вкладывать наши 10 млн. руб.

Далее мы воспользуемся возможностью инвестировать не в один, а в несколько долгов – 10 млн. руб. мы вкладываем в 10 кейсов (по 1 млн. в каждый), что позволяет диверсифицировать ваш портфель и существенно снизить финансовые риски (см. таб. №2).

Рассмотрим таблицу №2 подробнее. Вы инвестируете 1 млн. руб. в проект №1. Доля вашего участия в нем рассчитывается как размер вклада в проект на общую сумму покупки долга №1 – 77 млн. руб., т.е. 1,3%. В итоге, по проекту №1 размер вашей прибыли за вычетом агентского вознаграждения и уплаты налогов составит – 497 тыс. 563 руб. (годовая доходность после вычета налогов – 54%). И это только с одного проекта.

Если вы просмотрите аналогичные показатели по десяти проектам, в которые мы инвестировали равную сумму – 1млн. руб., вы получите общий доход — 2 млн. 651 тыс. руб.

Соответственно, при вложении 10 млн. ваша прибыль составит 2 млн. 651 тыс. руб. Ваша доходность составит 49% годовых!

Свободу выбора никто не отменял!

Мы проанализировали три способа инвестирования ваших капиталов. Рассмотрели их с практической точки зрения. Как вы понимаете, данные так или иначе могут разниться с реальными, так как предугадать курс ЦБ РФ или процентную ставку по вашему будущему вкладу (в случае с депозитами) не представляется возможным.

В вопросе с инвестициями в действующий бизнес тоже есть свои спорные моменты (мы не можем предсказать ту процентную ставку по займу, о которой вы договоритесь с бенефициарами бизнеса).

Не забывайте – получать солидный доход без риска невозможно!

Таблица №1

Таблица №2

Источник