- Топ-8 инвестиционных стратегий с высоким уровнем риска, способных удвоить ваш капитал
- Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
- Что нужно знать об инвестировании
- 7 вариантов, куда вложить свои деньги
- Банковские вклады
- Акции
- Облигации
- Драгоценные металлы
- Жилая недвижимость
- Субаренда
- Коммерческая недвижимость
- Малый бизнес
- Онлайн-проекты
- Частые ошибки начинающих инвесторов
- Куда не стоит вкладывать деньги
Топ-8 инвестиционных стратегий с высоким уровнем риска, способных удвоить ваш капитал
Когда инвестиционный инструмент предлагает высокую норму прибыли в течение короткого периода времени, это означает высокий уровень риска.
При наличии достаточного количества времени многие инвестиции могут удвоить первоначально вложенную сумму, но вместо этого многих инвесторов привлекают приманки с высокой доходностью в короткие периоды времени, даже несмотря на то, что потери могут оказаться колоссальными.
Нет универсального способа, который являлся бы гарантией, что капитал инвестора обязательно удвоится за короткий срок. Тем не менее существует множество примеров, когда вкладчики оставались в большом плюсе, решив однажды рискнуть.
Сегодня мы расскажем о 8 инвестиционных стратегиях, сопряженных не только с большим риском, но и с шансом для инвесторов значительно увеличить свой капитал.
Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и довольно надежна. Правило 72 – математический способ расчета срока, в течение которого величина инвестиций удвоится при постоянном росте на фиксированный процент. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции дублировались.
Например, правило 72 гласит, что $1, вложенному по годовой фиксированной процентной ставке в 10%, потребуется 7,2 лет ((72/10) = 7,2), чтобы вырасти до $2. Но это примерная оценка. На самом деле, для 10% -ного вложения потребуется 7,3 лет, чтобы удвоиться ((1,10 ^ 7,3 = 2). Если у вас есть время, воспользуйтесь магией сложных процентов и правилом 72 – это верный способ удвоить ваши деньги.
2. Инвестирование в опционы
Опционы предлагают высокую прибыль для инвесторов, уверенных, что они сумеют угадать фазу рынка. Инвестор, владеющий опционным контрактом, может приобрести акции по заранее установленной цене в будущем. Если впоследствии стоимость акций окажется не такой, как ждал инвестор, ему не нужно будет приобретать акции или продавать опцион.
Эта форма инвестирования особенно рискованна, потому что она накладывает временные ограничения на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не одобряют такую практику.
Некоторые первичные публичные размещения (IPO), такие как дебют на бирже Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки аналитиков в отношении краткосрочной доходности. Другие IPO являются менее громкими и могут дать инвесторам возможность приобрести акции, в то время как компания серьезно недооценена, что приведет к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности, когда произойдет коррекция в оценке компании.
Большинство IPO не в состоянии генерировать значительную прибыль или вообще какую-либо прибыль, как в случае со Snapchat. С другой стороны, Twilio – компания, работающая с сфере облачных вычислений, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла $150 млн при цене предложения IPO $15 за акцию. В третий день бумаги Twilio выросли на 90%, а к середине декабря – на 101%.
IPO рискованны, потому что, несмотря на усилия, предпринимаемые компанией по раскрытию информации для общественности с целью получить «зеленый свет» для проведения IPO от SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для дальнейшего развития бизнеса.
4. Венчурный капитал
Будущее стартапов, пытающихся привлечь инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно. Многие стартапы терпят неудачу, но некоторым из них все же удается предложить общественности продукты и услуги, спрос на которые окажется высоким. Тем не менее даже если продукт только начинающей свое развитие фирмы окажется достойным, неправильная политика управления, плохие маркетинговые усилия и даже неудачно выбранное местоположение могут помешать ее дальнейшему успеху.
Многие стартапы «питаются» отличными идеями от людей, не склонных к бизнесу. Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы с точностью оценить шансы новой компании да дальнейшее существование.
Венчурные инвестиции обычно имеют очень высокий порог минимальной суммы вложения, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы планируете вложить свои деньги в фонд венчурного капитала, обязательно проявите должную осмотрительность.
5. Зарубежные развивающиеся рынки
Страна с развивающейся экономикой – отличная инвестиционная возможность. Инвесторы могут купить государственные облигации, акции или ETF компаний из растущего сектора. Так было в случае с Китаем в 2010-2018 годах. Всплески экономического роста в данных странах – события редкие, но в такие периоды инвесторы могут открыть для себя множество новых компаний для инвестирования.
Риск заключается в том, что период сильного роста может длиться не так долго, как считают инвесторы, что приведет к снижению производительности компаний. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, способна внезапно измениться, что повлечет замедление экономики.
6. Инвестиционные трасты недвижимости
Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны правительства. Трасты инвестируют в коммерческую и жилую недвижимость.
REIT особенно подвержены колебаниям, связанным с изменениями в экономике, а также напрямую зависят от уровня ключевой ставки и текущего состояния рынка недвижимости, который, как известно, либо процветает, либо переживает период депрессии. Именно поэтому инвестирование в REIT считается довольно рискованным, даже несмотря на то, что инвестиционные трасты недвижимости предлагают своим акционерам высокую дивидендную доходность (10-15%).
7. Высокодоходные облигации
Выпущенные иностранным правительством или же компаниями с высоким уровнем долга высокодоходные облигации могут предложить инвесторам значительную прибыль в обмен на потенциальную возможность потерять весь первоначально вложенный ими капитал. Такая инвестиционная стратегия может показаться особенно привлекательной по сравнению с текущей доходностью обычных облигаций, предлагаемых правительством в условиях низких процентных ставок.
Тем не менее инвесторам стоит помнить, что облигации с высокой доходностью (15-20%) могут оказаться мусорными. Если компания, выпускающая такие облигации, находится на грани банкротства, важно правильно оценить шансы , что она сможет выплатить долги.
Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому такой вид инвестирования в некоторых случаях может оказаться весьма прибыльным.
8. Торговля валютой
Валютную торговлю лучше оставить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают высокий риск для эмоциональных трейдеров и инвесторов.
Если же вы обладаете достаточными знаниями и уверены, что сможете совладать со своими эмоциями, для начала найдите конкретный ценовой паттерн. Это поможет вам снизить риски. Валютные рынки связаны друг с другом, и обычной практикой является открытие короткой позиции на одну валюту при одновременном открытии длинной на другую. Торговля валютой или, как ее называют, торговля на форексе – не для начинающих.
Торговля на рынке форекс не имеет тех же требований к обеспечению, что и на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, желающих увеличить свою прибыль в короткие сроки.
Хотя в некоторых случаях вышеописанные инвестиционные стратегии действительно могут принести большую прибыль в краткосрочной перспективе, важно помнить о значительных рисках, с которыми они связаны. Для того, чтобы суметь воспользоваться всеми преимуществами и не проиграть, инвесторам нужно обладать большим опытом и необходимым образованием, а также умением здраво оценивать риски.
Источник
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
7 вариантов, куда вложить свои деньги
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.
Банковские вклады
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
- На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
- На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Драгоценные металлы
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
- Купить слитки в банке;
- Купить монеты;
- Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Жилая недвижимость
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
- На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
- Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.
Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Субаренда
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Малый бизнес
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:
- Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
- Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
- Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
- Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.
Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.
Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
- Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
- Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
- Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
- Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
- Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Источник