- Персональный финансовый портфель
- Как работает персональный финансовый портфель
- Вклады или накопительные счета
- Инвестиционные продукты
- Страховые продукты
- Подберите персональный финансовый портфель
- Заполните параметры
- Ознакомьтесь с предложением
- Запишитесь в отделение
- Инвестиционные вклады в банке «Открытие» для частных лиц
- Особенности инвестиционных вкладов от банка «Открытие»
- Преимущества
- Основные программы и процентные ставки
- Открытый (% ежемесячно)
- Инвестиционный (USD)
- Инвестиционный
- Открытый (% в конце срока)
- Как открыть инвестиционный вклад
- Отзывы клиентов
- сохраняем, приумножая
- Двойная выгода: Вклад + Инвестиции
- Преимущества продукта
- Как открыть продукт
- Как отследить доходность по вкладу
- Оформить продукт
- Остались вопросы
- Инвестиционные вклады от ПАО Банка «ФК Открытие»
- Условия вкладов
- Сравните доходность:
- Где оформить вклад ПАО Банка «ФК Открытие»
Персональный финансовый портфель
Набор финансовых продуктов, которые подобраны специально для вас
исходя из ваших целей, желаемого уровня доходности и риска
управляют вашими активами используя все возможности рынка
Защита жизни и капитала
страховое покрытие, гарантия возврата вложенных средств
Регулярное получение дохода
ежемесячно, раз в квартал или год
часть средств размещается в продукты с возможностью снятия
до 52 000 ₽ или освобождение от уплаты налога НДФЛ
Как работает персональный финансовый портфель
Ваши вложения распределяются в различные продукты, тем самым формируя структуру портфеля, каждая часть которого выполняет свою задачу и имеет свои преимущества в рамках достижения поставленной цели
Вклады или накопительные счета
Они необходимы для непредвиденных расходов. Вы всегда можете снять нужную сумму, не закрывая весь продукт.
Инвестиционные продукты
Инвестиции это та часть сбережений, которая обеспечивает основной прирост вашего дохода.
Страховые продукты
Они защищают ваши деньги от нефинансовых рисков и минимизируют возможные потери при наступлении страхового случая.
Подберите персональный финансовый портфель
Заполните параметры
в короткой анкете ниже
Ознакомьтесь с предложением
персонально подобранным для вас
Запишитесь в отделение
для консультации и оформления
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может открыть только физическое лицо (налоговый резидент РФ). Физическое лицо может иметь только один ИИС. ИИС открывается на неограниченный период времени, минимальный срок владения счетом составляет 3 года с момента заключения договора. Частичный вывод денежных средств невозможен. В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3 лет необходимо уплатить в бюджет сумму ранее полученного вычета, а также пени за каждый день просрочки (определяются в процентах от неуплаченной суммы налога).
Индивидуальный инвестиционный счет дает право на ежегодное получение до 52 тыс. рублей, исходя из внесенных за календарный год денежных средств на ИИС, но не более суммы уплаченного НДФЛ по ставке 13% за соответствующий период. Кроме того, возможен вариант, при котором налогом на доходы физических лиц не будет облагаться ваш доход, полученный от операций с ценными бумагами и ПФИ на ИИС по истечении не менее 3 лет с даты подписания договора.
Источник
Инвестиционные вклады в банке «Открытие» для частных лиц
В банке «Открытие» инвестиции частного лица можно организовать на более выгодных условиях по сравнению с типовым депозитом. Для корректного выбора специализированной программы следует изучить основные условия, важные преимущества и недостатки.
Особенности инвестиционных вкладов от банка «Открытие»
Особенностью этой категории банковских продуктов является сочетание типового депозита и вложений в финансовые инструменты. Такая комбинация помогает получить увеличенные выплаты. Однако следует не забывать о риске, характерном для инвестиционной деятельности.
Банк «Открытие» предлагает разные варианты вкладов для своих клиентов.
Преимущества
Этот способ размещения свободных денежных средств выбирают с целью увеличения дохода. Часть денег размещается по условиям типового вклада. Это значит, что сохранность вложений обеспечивает страховка.
Для объективности надо учитывать основной недостаток — возможность худшего итогового результата по сравнению с классическим депозитом.
Поскольку инвестиционная деятельность контролируется профессионалами, риск потерь можно признать минимальным.
Основные программы и процентные ставки
Для правильного сравнения однотипных предложений проверяют базовые условия:
- процентную ставку;
- минимальный срок;
- допустимую сумму;
- график выплат и капитализацию процентов.
Надо уточнить возможность пополнения вклада (снятия средств) без расторжения договора.
При выборе валюты следует учесть разницу в налогообложении.
База от рублевого дохода рассчитывается как разница между полученными средствами за отчетный период и увеличенной на 5 процентных пунктов ставкой рефинансирования ЦБ РФ.
Долларовый доход облагается налогом от превышения фиксированного порога — 9% годовых. Однако в этом случае следует учесть сравнительно меньшую процентную ставку за постоянную часть вклада.
Открытый (% ежемесячно)
Основные условия вклада:
- сумма — от 50 тыс. руб.;
- срок — от 3 до 12 месяцев;
- ставка — от 3,69 до 4,22%.
Предусмотрена ежемесячная выплата процентов без капитализации. Разрешено оперативное пополнение. Частичное снятие средств невозможно. При досрочном расторжении договора выполняется пересчет по действующим ставкам типового вклада «до востребования».
По вкладу «Открытый» предусмотрено ежемесячное начисление процентов.
К базовой ставке начисляют надбавку 0,25-2%. Для получения лучших условий надо увеличить сумму (срок) вклада:
- до 91 календарного дня действует тариф 3,69%;
- от 92 до 181 — 4,16%;
- от 182 до 367 — 4,22%.
Специальную надбавку 0,2% применяют для выплат клиентам со специальными статусами:
- «Премиум»;
- Light Private;
- Private.
Пример расчета для суммы вклада 900 тыс. руб. сроком на 12 месяцев:
- ставка — 4,22%;
- регулярные выплаты — от 2914 до 3226 руб.;
- общая сумма начислений — 37980 руб.;
- итоговый результат — 937980 руб.
На сайте банка с помощью калькулятора можно проверить другие варианты вложений с индивидуальными начальными условиями.
Клиентам класса «Премиум» идут надбавки по ставкам.
Инвестиционный (USD)
Главное отличие этого вклада — долларовая база. Клиент вправе выбрать вариант с капитализацией либо ежемесячное начисление дохода на личный счет. Минимальная сумма — 200 тыс. USD. Процентная ставка от 0,25 до 0,5% устанавливается с учетом утвержденного срока. Отсутствует возможность пополнения (снятия) средств. Участие в этой программе допустимо только при наличии статуса Private Banking.
Инвестиционный
Этот вклад открывают в рублях РФ:
- минимальная сумма — 10 млн руб.;
- срок — от 3 до 12 месяцев;
- процентная ставка — от 3,9 до 4,41%.
Как и в предыдущем варианте, предусмотрена возможность выбора капитализации средств или ежемесячное перечисление на счет:
Сравнительно высокий уровень доходности обеспечивается только при вложении большой суммы. Для получения надбавок к базовому частное лицо может купить паи ОПИФ (+1%), заключить договор страхования жизни (+2%).
Без полиса в инвестиционную часть разрешено разместить от 5% денежных средств. При выборе инвестиционного страхования жизни для срока 367 дней этот минимальный порог увеличивается до 40%.
Чем больше клиент вложит денег — тем выше будет его доходность по вкладу.
Открытый (% в конце срока)
По этой программе предусмотрена выплата процентов только после завершения срока действия договора. Вклады принимают от 50 тыс. руб. на 3-12 месяцев. Невозможность регулярного получения дохода компенсирует повышенная ставка — от 3,7 до 4,3% годовых.
Как открыть инвестиционный вклад
Для открытия вклада обращаются в региональное отделение банка с гражданским паспортом.
Найти подходящий вариант можно с помощью интерактивной карты на сайте invest.open.ru .
После заключения договора вносят оговоренную сумму на расчетный счет по указанным реквизитам.
Отзывы клиентов
Анастасия, 45 лет, Москва:
Ошибочно сняли статус «Премиум», который не смогла восстановить с помощью фирменного мобильного приложения. После решения проблемы в отделении банка заключила инвестиционный договор на более выгодных условиях. Советую применять все возможные надбавки для получения самого высокого процента годовых.
Ошибочно сняли статус «Премиум», который не смогла восстановить с помощью фирменного мобильного приложения. После решения проблемы в отделении банка заключила инвестиционный договор на более выгодных условиях. Советую применять все возможные надбавки для получения самого высокого процента годовых.Сергей, 32 года, Новосибирск:
Благодарен сотруднику местного офиса за рекомендации по оформлению страховки для отцовского вклада. Получил как наследник полную сумму вместе с инвестиционным доходом без проблем. Рекомендую правильно выбирать тип полиса, чтобы исключить лишние риски.Источник
сохраняем, приумножая
Двойная выгода: Вклад + Инвестиции
Вклад с повышенной ставкой + Паевой инвестиционный фонд
Рублевый вклад с повышенной ставкой
Максимальная ставка
при сроке 6 месяцев, % годовых*
Максимальная ставка
при сроке 12 месяцев, % годовых*
*Ставки актуальны на 25.05.2021
Паевой инвестиционный фонд под управлением УК «Открытие» выбирается клиентом
Доходность фонда
за 12 месяцев*
«Открытие — Глобальные инвестиции»
Доходность фонда
за 12 месяцев*
Доходность фонда
за 12 месяцев*
*Доходность по фондам рассчитана на 31.12.2020
Преимущества продукта
Повышенный доход по вкладу обеспечивается надбавкой к базовой ставке в размере 1% за приобретение инвестиционных продуктов
Фонды «Открытие — Акции» и «Открытие — Глобальные инвестиции» под управлением УК «Открытие» входят в топ-3 рэнкинга** по доходности среди конкурентов в 2020 году.
Налоговый вычет до 3 млн рублей снижает налогооблагаемую базу за каждый год владения паями, которые находятся в собственности более 3-х лет
Инвестиции в Паевые инвестиционные фонды дают возможность зарабатывать на росте финансового рынка в условиях низких ставок и программ монетарного стимулирования
Как открыть продукт
Сообщить персональному
банкиру о желании открыть
инвестиционный вклад
с паевым фондом
Приобрести паи фонда из списка
участвующих в бандле. Пакет документов
будет предоставлен персональным
банкиром
В течение 5 дней после перевода
денежных средств в оплату паев
оформить инвестиционный вклад через
персонального банкира
Как отследить доходность по вкладу
Вклад отображается в мобильном и интернет-банке «Открытие»
Динамика стоимости пая отображается на сайте и в личном кабинете УК «ОТКРЫТИЕ»
Оформить продукт
Остались вопросы
*15% доход — ожидаемая среднегодовая доходность по фонду «Открытие — Акции» при инвестировании на срок от 3-х лет
Источник
Инвестиционные вклады от ПАО Банка «ФК Открытие»
Условия вкладов
- Без капитализации
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 6%
- Сумма: от 1 руб.
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,87%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 5,1%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Ставка: до 4,5%
- Сумма: любая
- Срок: любой
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Без капитализации
- Проценты вперёд
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,65%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: проценты вперед
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,6%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,26%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,5%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,4%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: нет
- С капитализацией
- Проценты в конце периода
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,2%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
- Общие условия
- Примеры расчётов
- Ставка: до 4,07%
- Сумма: от 50 000 руб.
- Срок: от 91 дня до 730 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
Информация о ставках и условиях вклада в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Сравните доходность:
| Название продукта | Ставка | Сумма на конец периода, руб. | ||
|---|---|---|---|---|
| 11.07.2021 | 11.08.2021 | |||
| Вклад «Счёт «Накопительный»» | ||||