Топ банков по вкладам в России формируется исходя из объема депозитов и процентным ставкам. Проанализировав рейтинг российских банков по вкладам, можете сделать вывод о его надежности.
Топ банков По вкладам
Место
Банк
Депозиты физ.лиц, тыс. руб. на
Депозиты физ.лиц, тыс. руб. на
Изменение тыс. руб
Изменение %
Рейтинг банков по вкладам на сегодня
Рейтинг банков по вкладам формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий банк в России. Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
Рейтинг банков России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2021 году
В 2021 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
процентным ставкам,
кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по депозитам физических лиц на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
Источник
Выгодные вклады в рублях в банках
Вклады в рублях. Доступно 1972 предложения. Изменить
6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: 6%
Сумма: от 1 руб.
Срок: от 1 дня
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 5,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 7,1%
Сумма: от 150 000 до 550 000 руб.
Срок: от 185 до 370 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6,65%
Сумма: от 100 000 руб.
Срок: от 6 до 12 месяцев
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 181 дня до 367 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: 6,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: 210 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: есть
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6,5%
Сумма: от 100 000 руб.
Срок: 365 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6,25%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 181 дня до 367 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6,2%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 91 дня до 365 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 1 месяца
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: 6%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: 548 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 6%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 181 дня до 1 097 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 5,6%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 180 до 395 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: 5,55%
Сумма: от 100 000 до 1 000 000 руб.
Срок: 367 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 5,5%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 360 до 720 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 5,27%
Сумма: от 100 000 до 15 000 000 руб.
Срок: от 735 до 1 800 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 4,9%
Сумма: от 50 000 до 2 300 000 руб.
Срок: от 6 месяцев до 1 года
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: 4,8%
Сумма: от 20 000 руб.
Срок: от 270 до 365 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 4,6%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 91 дня до 730 дней
Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет
Общие условия
Примеры расчётов
Ставка: до 4,15%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев
Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть
Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Вклады в рублях являются самым востребованным продуктом в банках. Высокие риски, связанные с нестабильностью отечественной валюты, уравновешиваются в глазах вкладчиков высокими процентными ставками. На размер процентов влияют сумма и срок размещения. С точки зрения надежности оптимальны относительно небольшие по размеру депозиты.
По рублевым вкладам банки предлагают самые гибкие условия, ориентированные на разную целевую аудиторию. Чтобы сделать выгодное вложение, следует обратить внимание не только на размер процентов, но и на то, как выплачиваются накопления, какие операции с вашими средствами предусмотрены договором, можно ли пополнять счет и снимать с него деньги.
С помощью Выберу.ру вы можете сравнить условия в разных банках и подобрать оптимальную программу.
Источник
Самые выгодные вклады в банке на сегодня
Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения.
Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 14.01.2021 года.
Что влияет на доходность
Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:
уровень инфляции в стране;
темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
отток из страны иностранных инвестиций;
изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.
Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.
Доходность банковского депозита зависит:
от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.
Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.
С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.
На какую максимальную ставку ориентироваться
До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:
0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.
Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:
ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 4,25%:
допустимое превышение — 3,5%:
соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.
Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 7,75%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.
Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, которые не превышают этот размер.
По данным на 13.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2020 года их было 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 318 банка (в январе 2020 года их было 293) исключены из ССВ.
В какой валюте оформлять вклад
Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.
Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.
Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.
Типология депозитов и их преимущества
Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:
Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.
Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.
Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.
Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.
Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.
Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:
Наименование банка
Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ
Январь 2020, в тыс. руб. РФ
Динамика, в %
Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк
14 024 658 195
13 312 648 979
+5,35%
4,5%
ВТБ
4 446 237 583
4 316 486 432
+3,01%
6,25%
Альфа-Банк
1 336 622 969
1 200 455 517
+11,34%
4,58%
Газпромбанк
1 335 948 380
1 160 322 876
+15,14%
6,5%
Россельхозбанк
1 257 375 757
1 166 347 058
+7,80%
6,3%
ФК Открытие
876 687 000
885 949 326
−1,05%
6%
Райффайзенбанк
586 277 321
469 625 296
+24,84%
4%
Московский Кредитный Банк
477 332 107
474 959 105
+0,50%
6,5%
Совкомбанк
432 656 178
434 579 694
−0,44%
6%
Тинькофф банк
417 241 389
336 213 666
+24,10%
5,25%
Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.
В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.
Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.
Краткосрочные
Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:
Наименование банка и вклада
Лучшая процентная ставка
Минимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн
5
91
Газпромбанк Вклад для сбережения
4,9
91
Росбанк накопительный счет #можновсе
6
от 1 дня
Ренессанс Доходный
5
91
Банк Зенит накопительный счет
5,5
от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»
5,4
60
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»
5,81
91
Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.
Среднесрочные
Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:
Наименование банка и вклада
Лучшая процентная ставка
Минимальный срок, в днях
Минимальная сумма размещения
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»
7
367
100 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»
7
367
30 000
Банк «Солидарность» вклад «Инвестиционный»
6,7
395
15 000
Экспобанк «Стратегия будущего»
6,5
366
50 000
ПримСоцБанк вклад «Инвестиционный»
6,5
367
100 000
МКБ «Вклад в будущее»
6,5
365
100 000
ОТП-банк вклад «Проценты сразу»
7
365
300 000
Газпромбанк «На вершине»
6,5
367
50 000
Долгосрочные
Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:
Наименование банка и вклада
Лучшая процентная ставка
Срок, в днях
Минимальная сумма размещения
Морской банк «Длинное путешествие»
6
1100
300 000
УБРиР «Доходный»
5,5
730
1000
Нефтепромбанк «Доходная стратегия»
5,4
730
30 000
Банк Национальный стандарт вклад «Здоровый стандарт»
5,2
550
15 000
Норвик банк депозит Black Edition
4,9
от 366
2 000 000
Россельхозбанк «Растущий доход»
6,3
540
10 000
ББР банк «Выгодная перспектива»
5
1461
30 000
ЛокоБанк «Получай проценты»
5,2
400
50 000
Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.
Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.
Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
