Виды текущих финансовых инвестиций

Виды финансовых инвестиций

Виды финансовых инвестиций

Инвестиции предполагают вложение денежных ресурсов инвестором, чтобы в будущем получить доход и иной положительный социальный эффект.

По объектам инвестиции бывают реальные (предполагающие вложение денежных средств — в в материальные и нематериальные активы) и финансовые (вложение денежных средств — в в различные ценные бумаги, банковские депозиты и др.).

Финансовые инвестиции являются портфельными, то есть можно вкладывать денежные средства в любые финансовые инструменты, тем самым инвестор диверсифицирует свой инвестиционный портфель, снижает риски недополучения прибыли или невозврата вложенных средств.

Виды финансовых инвестиций

Остановимся подробнее на финансовых инвестициях и их видах.

Рынок финансовых инвестиций состоит из следующих составляющих:

• фондовый рынок, на котором постоянно идет торговля акциями различных эмитентов;
• кредитный рынок, на котором можно вложить денежные средства в государственные, а также корпоративные облигации и другие виды долговых обязательств;
• валютный рынок, где приобретаются опционные и фьючерсные контракты на покупку валюты, ведется торговля посредством рынка «Форекс».

Общую структуру финансовых инвестиций можно представить в виде таблицы.

Что относится к финансовым инвестициям	Что не относится к финансовым инвестициям
1. Вложения в ценные бумаги, в том числе в государственные и корпоративные	1. Акции, которые выкупаются владельцем предприятия у акционеров
2. Ввложения в активы предприятий и коммерческих организаций	2. Векселя, которые были выданы предприятием-векселедателем предприятию-продавцу как расчет за товар, продукт или выполнение услуги
3. Вложения в банковские депозиты и сертификаты	3. Инвестиции в имущество, представленное в материально-вещественной форме, в виде платы за временное пользование с целью получения прибыли
4. Вложения в драгоценные металлы
5. Вложения в опционные и фьючерсные контракты

Финансовые инвестиции по определению являются портфельными.

Основное правило, которым должен руководствоваться грамотный инвестор, вкладывая средства в финансовые активы, гласит, что портфель должен быть максимально диверсифицирован, в нем могут сочетаться как рисковые активы с высокой доходностью, так и более надежные активы с низким доходом. Это позволит инвестору снизить риск недополучения прибыли и невозврата вложенных средств. Также, наряду с финансовыми инвестициями, в портфеле могут присутствовать нетрадиционные активы, вкладывая в которые инвестор также минимизирует риски и диверсифицирует свой инвестиционный портфель.

Различают следующие виды инвестиционных портфелей:

• агрессивно направленный инвестиционный портфель – в нем значительную долю занимают активы с высокой доходностью и высокой долей риска;
• консервативно направленный инвестиционный портфель – значительную его долю занимают надежные, наименее рисковые активы с невысокой доходностью.

Рассмотрим подробнее основные виды финансовых инвестиций.

1. Акции

Акции являются долевыми ценными бумагами. Приобретая акцию, инвестор вкладывает средства в уставный капитал акционерного общества – эмитента и автоматически становится совладельцем АО, приобретая право на получение части прибыли – дивидендов.

Существует три способа получения прибыли посредством вложения инвестиций в акции:

• получение прибыли на основе повышения курса, например, инвестор покупает акцию по более дешевой цене, а продает по более дорогой цене;
• получение прибыли на основе понижения курса, например, инвестор может взять акции у финансового посредника – брокера, продать их за высокую цену, а когда курс понизится, может выкупить акции по более низкой цене, после чего возвращает акции брокеру, а прибыль, полученная от разницы курса покупки–продажи, достается инвестору;
• получение дивидендов, обычно, раз в год или раз в квартал.

Акции бывают двух видов:

• обыкновенные – их владельцы имеют право на непосредственное управление акционерной компанией, на разработку дивидендной политики, их ликвидность на фондовом рынке выше, чем у привилегированных, а доходность напрямую зависит от темпа инфляции в государстве.
• привилегированные – их владельцы имеют право на первоочередную выплату установленных процентов с прибыли акционерного общества, выплата осуществляется в строго обозначенный срок, независимо от финансовых результатов акционерного общества.

Плюсами вложений инвестиций в акции являются: высокая прибыльность активов, минимальные стартовые вложения (можно приобрести малую долю акций акционерного общества, а в дальнейшем, по мере эмиссии, расширять свой пакет). Есть и обратная сторона – минусы, среди которых: высокие риски, комиссионные взносы, если инвестор приобретает акции через брокера.

2. Облигации

Облигации, в отличие от акций, являются не долевыми, а долговыми цен. бумагами, которые имеют период погашения. По истечении периода погашения эмитент гарантированно возвращает инвестору номинальную стоимость приобретенных облигаций и купонный доход по ним.

Существуют следующие виды облигаций:

• облигация, у которой ставка по процентам фиксирована;
• облигация, у которой ставка по процентам переменная (плавающая);
• облигация, выпущенная предприятием (так называемая корпоративная);
• облигации, выпускаемые государством или муниципалитетами (ГКО, ОФЗ)

Эмитент размещает облигации для выкупа, когда нуждается в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на обеспечение финансово–хозяйственной деятельности, на инвестирование значимых проектов, программ, научных исследований и разработок и т.д. Посредством покупки облигаций инвестор предоставляет заем собственных средств в пользу эмитента на определенный срок на условиях возвратности и получения дохода за пользование ими.

Наименее рисковыми и менее доходными являются государственные и муниципальные облигации, государство гарантирует возврат номинальной стоимости и купонного дохода в оговоренный срок, защищает инвестора от форс–мажоров. Еще одним их достоинством является то, что государственные и муниципальные облигации не облагаются налогами. Более рисковыми, но и более доходными являются корпоративные облигации, так как предприятие может не получить ожидаемую прибыль, соответственно, или просрочить возмещение номинала стоимости и купонного дохода держателям облигаций, или вовсе обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.

3. Паевые инвестиционные фонды

ПИФ – это своеобразный комплекс, основанный на доверии, активы которого состоят из паев соучредителей, передавших властные полномочия по управлению фондом управляющей компании, которая осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательство и в интересах инвесторов. Основной целью создания подобных фондов является наращение стоимости имущества паевого инвест. фонда посредством аккумуляции средств соучредителей и вложения их в различные финансовые инструменты.

Основным преимуществом ПИФов является то, что инвесторам не надо рисковать, беспокоиться за доходность, искать активы, фонд проводит тщательный анализ рынка, подбирает надежные финансовые инструменты.

Долю каждого инвестора составляет количество приобретенных им инвест. паев. Каждый пай – ценная бумага, удостоверяющая право собственника на долю в инвестиционном фонде.

4. Инвестиции в драгоценные металлы

Самые популярные для инвестирования драгоценные (благородные) металлы – золото, серебро, а также платина и палладий. Эти металлы выделяются в «элитные» благодаря химической сверхстойкости, чистоте, а также изысканному виду в изделиях из них.

Инвестиции в драгоценные металлы

Вкладывать можно, покупая и накапливая на счетах непосредственно металл в чистом виде или же вкладываться в коллекционные изделия из драгоценных металлов.

Инвестор может выгодно диверсифицировать портфель финансовых инвестиций посредством вложения в драгоценные металлы, ведь год от года металл не обесценивается, не устаревает, не изнашивается, это вечный актив.

Вложив сегодня денежные средства в металл, через некоторое время инвестор сможет продать его за более выгодную цену, получив прибыль. Как правило, в этот актив инвесторами вкладываются только свободные материальные средства, так как отдача в виде прибыли будет возможна лишь в долгосрочной перспективе.

5. Фьючерсные и опционные контракты

Фьючерсный контракт или фьючерс наделяет его владельца правом купить или же продать некоторый вид актива или товара в определенном количестве на оговоренную дату в будущем по цене, которая согласована сторонами.

Другими словами, фьючерс обязывает две стороны, подписавшие его, приобрести или продать фиксированное количество товара (валюта, бумаги, металлы, сырье, материалы и т.д.) по цене, оговоренной в контракте, на конкретную дату.

Опционный контракт (опцион) позволяет владельцу (не обязывает его) приобрести или продать какой-то товар, вид актива по цене и в сроки, оговоренные в контракте.

Классификация опционных контрактов

Опционы делятся на:

• «call», дающий право купить актив;
• «put», дающий право продать актив.

Контракт считается исполненным, если его владелец решил воспользоваться правом на покупку или продажу товара или актива. Например, в случае с опционом «call» это значит, что продавец определенного товара, указанного в контракте, обязан поставить его, получив оплату.

Опционы и фьючерсы позволяют инвестору не только диверсифицировать свой инвестиционный портфель, но и хеджировать риски.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Источник

Основные виды инвестиций и их характеристики — важная подсказка для инвестора

Каждый финансово грамотный человек четко осознает необходимость инвестиций, а именно постоянного приумножения своих накоплений. Да и всем, конечно, хочется, чтобы деньги работали на нас, вместо того, чтобы практически всю жизнь работать на них. Как вы понимаете, перспектива получения пассивного дохода очень заманчива. Но, к сожалению, для большинства людей инвестирование ограничивается одними лишь банковскими депозитами, каким-нибудь случайным инвестиционным фондом или же интернет-проектом.

Но на самом деле мир инвестиций намного больше и разнообразнее, чем вы могли бы подумать. Далее вы узнаете все про основные виды финансовых инвестиций, их характеристику, ключевые особенности и отличия, которые обязательно стоит прочесть каждому инвестору и не только.

Основные разновидности инвестиций

Прежде всего, важно отметить такие разновидности вложения средств, как портфельные и реальные инвестиции.

Так, портфельные инвестиции представляют собой совокупность определенных инструментов инвестирования (инвестиционный портфель, состоящий из многих активов), которые используются для достижения инвестором его финансовых целей. Например, получение ощутимого пассивного дохода.

В качестве инструментов инвестирования обычно выступают вклады в различные акции, драгоценные металлы, валюту, а также инвестиционные проекты. Причем существует множество компаний, которые специализируются именно на составлении и постоянном наблюдении за такими инвестиционными портфелями. Но здесь виды финансовых инвестиций лишь начинаются.

Что касается реальных инвестиций, то их следует рассмотреть более подробно. Так, реальные или же капиталообразующие инвестиции часто являются долгосрочными вложениями денежного капитала в производство или же определенные предметы потребления, а также материальные и какие-либо нематериальные активы (к примеру, интеллектуальная собственность, основные и оборотные капиталы и др.). При этом часто могут использоваться одолженные средства, в том числе и кредит. В такой ситуации банк фактически тоже становится инвестором, который осуществляет реальное инвестирование.

Виды реальных инвестиций

• вклады в свое предприятие для повышения его продуктивности и эффективности (полная замена старого оборудования на новое, перемещение главных мощностей производства, глобальная модернизация фондов организации и др.);
• инвестиции, осуществляемые в новое производство, которое только что образовалось (происходит полная модернизация и реконструкция уже имеющейся организации или создание полностью нового производства);
• вклады в расширение какого-либо предприятия (так называемые экстенсивные инвестиции), которые делаются для повышения объемов производимой продукции уже действующей организации;
• вклады в определенное чужое предприятие, где инвестор берет участие в инвестиционных проектах, а также заказах;
• инвестиции, осуществляемые в государственные структуры по требованию различных органов управления (такое происходит в тех ситуациях, когда нужно удовлетворить потребности местных властей для соблюдения каких-либо экономических стандартов, всевозможных норм безопасности и различных других норм деятельности).

Также к таким реальным инвестициям вполне относятся и всяческие вклады в нематериальные ценности, такие как повышение квалификации рабочего персонала, различные научные исследования, внедрение новейших технологий, развитие прогресса и прочее. Но есть и многие другие виды финансовых инвестиций, о которых вам следует знать.

Интересно, что в зависимости от содержания самого вклада инвестиции могут быть не только лишь в виде финансового капитала, но и движимого имущества, недвижимости, прав на владение определенными ценностями, прав на владение и распоряжение конкретным земельным участком и многими другими материальными или же интеллектуальными благами и ресурсами.

Также инвестиции подразделяются по характеру участия во вложении на прямые и косвенные.

1. Прямые инвестиции подразумевают, что вкладчик самостоятельно выбирает инструменты вложения своих накоплений.
2. Косвенные инвестиции весьма отличаются от первых тем, что вложение средств инвестора осуществляется уже финансовыми посредниками, денежными консультантами или же инвестиционными организациями, которым вкладчик доверил свои накопления.

По продолжительности инвестиции подразделяются на следующие виды:

• краткосрочные (вклады осуществляются на срок до одного года);
• среднесрочные (период такого инвестирования составляет от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (продолжительность инвестирования равна от 3 до 5 лет и больше).

к оглавлению ↑

Виды финансовых инвестиций в зависимости от самой формы собственности

1. Частные вложения. Это те вклады, которые осуществляются различными гражданами (частными лицами) и многими предприятиями, не имеющими принадлежности к государству.
2. Государственные инвестиции – это те вложения, которые делаются местными или же центральными органами власти или же предприятиями, являющимися собственностью страны, за счет финансов из самого государственного бюджета, а также различных внебюджетных фондов и займов.
3. Иностранные инвестиции – это, как не сложно догадаться, те вложения, которые делаются различными гражданами других государств, самими государствами, союзом некоторых стран, а также всяческими международными организациями.
4. Совместные вклады – это такие инвестиции, которые производятся субъектами данной конкретной страны вместе с лицами и некоторыми организациями других государств.

Характеристика видов финансовых инвестиций в зависимости от степени риска

1. Низко рисковые вклады. Как правило, доходность таких вложений составляет от 5 до 10–15 процентов годовых (к ним можно отнести банковский депозит, вложения в недвижимость (хотя в этом случае доход может быть и выше), а также определенные инвестиционные компании, придерживающиеся консервативной стратегии инвестирования).
2. Средне рисковые вклады (от 15 до 30% прибыли в год). В качестве примера таких вложений вполне можно привести инвестиции в паевые инвестиционные фонды и некоторые инвестиционные компании, которые способны обеспечить вышеуказанные проценты доходности.
3. Высоко рисковые вклады (доходность от 50% в год и более). Такие показатели прибыли вовсе не означают, что ваши вложения с большей долей вероятности окажутся провальными. Но, к примеру, инвестиции в валютный рынок, различные акции компаний или же просто спекуляции отличаются высокой степенью риска, но при удачном исходе могут принести ощутимые дивиденды.

Также инвестиции различаются и по региональному признаку – вложения внутри страны и за ее рубежом.

Различия инвестиций по виду осуществляемого вклада

• первичные (инвестиционный капитал сформирован из личных или одолженных средств);
• реинвестиции (деньги для вложений созданы от дохода первичных инвестиций);
• дезинвестиции (создаются при изъятии из денежного оборота тех денег, которые были специально вложены ранее).

Виды финансовых инвестиций в зависимости от самих объектов инвестирования

• Вложения в физические активы. В таком случае капитал инвестируется в развитие потенциала какой-либо отдельной отрасли производства или же целиком в предприятие. А благодаря этому значительно улучшаются результаты и показатели производства.
• Вклады в какие-либо нематериальные активы. То есть вложения в те объекты, которые вовсе не принадлежат к материальным ценностями. Часто это инвестирование в авторские права или же документы на владение земельным наделом, в том числе патенты, некоторые лицензии и торговые марки.
• Инновационные вложения. Это инвестиции капитала во многие обучающие программы или же объекты, которые имеют отношение к научно-техническому прогрессу.
• Нетто-инвестиции. Осуществляются, если в процессе вложения средств происходит приобретение совершенно новой организации.
• Брутто-инвестиции. Производятся при совокупном использовании свободных нетто-инвестиций и реинвестиций для вложения их в один объект инвестирования. Часто такие вклады направлены на покупку и формирование все новых финансовых средств для потребностей предприятия, чтобы поддерживать основные фонды.

Как видите, мир инвестирования и сами виды финансовых инвестиций оказались намного более обширными, интересными и разнообразными, чем вы могли бы подумать, а сами возможности для вложения денег практически окружают нас повсюду. Главное – научиться их замечать и правильно использовать. Успехов!

Бесплатное обучение инвестированию

Бесплатный курс «Основы инвестирования для начинающих» находится в приложении Тинькофф Инвестиции >>> .

Источник