Виды инвестиций для нового продукта

Основные виды инвестиций и их характеристики — важная подсказка для инвестора

Каждый финансово грамотный человек четко осознает необходимость инвестиций, а именно постоянного приумножения своих накоплений. Да и всем, конечно, хочется, чтобы деньги работали на нас, вместо того, чтобы практически всю жизнь работать на них. Как вы понимаете, перспектива получения пассивного дохода очень заманчива. Но, к сожалению, для большинства людей инвестирование ограничивается одними лишь банковскими депозитами, каким-нибудь случайным инвестиционным фондом или же интернет-проектом.

Но на самом деле мир инвестиций намного больше и разнообразнее, чем вы могли бы подумать. Далее вы узнаете все про основные виды финансовых инвестиций, их характеристику, ключевые особенности и отличия, которые обязательно стоит прочесть каждому инвестору и не только.

Основные разновидности инвестиций

Прежде всего, важно отметить такие разновидности вложения средств, как портфельные и реальные инвестиции.

Так, портфельные инвестиции представляют собой совокупность определенных инструментов инвестирования (инвестиционный портфель, состоящий из многих активов), которые используются для достижения инвестором его финансовых целей. Например, получение ощутимого пассивного дохода.

В качестве инструментов инвестирования обычно выступают вклады в различные акции, драгоценные металлы, валюту, а также инвестиционные проекты. Причем существует множество компаний, которые специализируются именно на составлении и постоянном наблюдении за такими инвестиционными портфелями. Но здесь виды финансовых инвестиций лишь начинаются.

Что касается реальных инвестиций, то их следует рассмотреть более подробно. Так, реальные или же капиталообразующие инвестиции часто являются долгосрочными вложениями денежного капитала в производство или же определенные предметы потребления, а также материальные и какие-либо нематериальные активы (к примеру, интеллектуальная собственность, основные и оборотные капиталы и др.). При этом часто могут использоваться одолженные средства, в том числе и кредит. В такой ситуации банк фактически тоже становится инвестором, который осуществляет реальное инвестирование.

Виды реальных инвестиций

• вклады в свое предприятие для повышения его продуктивности и эффективности (полная замена старого оборудования на новое, перемещение главных мощностей производства, глобальная модернизация фондов организации и др.);
• инвестиции, осуществляемые в новое производство, которое только что образовалось (происходит полная модернизация и реконструкция уже имеющейся организации или создание полностью нового производства);
• вклады в расширение какого-либо предприятия (так называемые экстенсивные инвестиции), которые делаются для повышения объемов производимой продукции уже действующей организации;
• вклады в определенное чужое предприятие, где инвестор берет участие в инвестиционных проектах, а также заказах;
• инвестиции, осуществляемые в государственные структуры по требованию различных органов управления (такое происходит в тех ситуациях, когда нужно удовлетворить потребности местных властей для соблюдения каких-либо экономических стандартов, всевозможных норм безопасности и различных других норм деятельности).

Также к таким реальным инвестициям вполне относятся и всяческие вклады в нематериальные ценности, такие как повышение квалификации рабочего персонала, различные научные исследования, внедрение новейших технологий, развитие прогресса и прочее. Но есть и многие другие виды финансовых инвестиций, о которых вам следует знать.

Интересно, что в зависимости от содержания самого вклада инвестиции могут быть не только лишь в виде финансового капитала, но и движимого имущества, недвижимости, прав на владение определенными ценностями, прав на владение и распоряжение конкретным земельным участком и многими другими материальными или же интеллектуальными благами и ресурсами.

Также инвестиции подразделяются по характеру участия во вложении на прямые и косвенные.

1. Прямые инвестиции подразумевают, что вкладчик самостоятельно выбирает инструменты вложения своих накоплений.
2. Косвенные инвестиции весьма отличаются от первых тем, что вложение средств инвестора осуществляется уже финансовыми посредниками, денежными консультантами или же инвестиционными организациями, которым вкладчик доверил свои накопления.

По продолжительности инвестиции подразделяются на следующие виды:

• краткосрочные (вклады осуществляются на срок до одного года);
• среднесрочные (период такого инвестирования составляет от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (продолжительность инвестирования равна от 3 до 5 лет и больше).

к оглавлению ↑

Виды финансовых инвестиций в зависимости от самой формы собственности

1. Частные вложения. Это те вклады, которые осуществляются различными гражданами (частными лицами) и многими предприятиями, не имеющими принадлежности к государству.
2. Государственные инвестиции – это те вложения, которые делаются местными или же центральными органами власти или же предприятиями, являющимися собственностью страны, за счет финансов из самого государственного бюджета, а также различных внебюджетных фондов и займов.
3. Иностранные инвестиции – это, как не сложно догадаться, те вложения, которые делаются различными гражданами других государств, самими государствами, союзом некоторых стран, а также всяческими международными организациями.
4. Совместные вклады – это такие инвестиции, которые производятся субъектами данной конкретной страны вместе с лицами и некоторыми организациями других государств.

Характеристика видов финансовых инвестиций в зависимости от степени риска

1. Низко рисковые вклады. Как правило, доходность таких вложений составляет от 5 до 10–15 процентов годовых (к ним можно отнести банковский депозит, вложения в недвижимость (хотя в этом случае доход может быть и выше), а также определенные инвестиционные компании, придерживающиеся консервативной стратегии инвестирования).
2. Средне рисковые вклады (от 15 до 30% прибыли в год). В качестве примера таких вложений вполне можно привести инвестиции в паевые инвестиционные фонды и некоторые инвестиционные компании, которые способны обеспечить вышеуказанные проценты доходности.
3. Высоко рисковые вклады (доходность от 50% в год и более). Такие показатели прибыли вовсе не означают, что ваши вложения с большей долей вероятности окажутся провальными. Но, к примеру, инвестиции в валютный рынок, различные акции компаний или же просто спекуляции отличаются высокой степенью риска, но при удачном исходе могут принести ощутимые дивиденды.

Также инвестиции различаются и по региональному признаку – вложения внутри страны и за ее рубежом.

Различия инвестиций по виду осуществляемого вклада

• первичные (инвестиционный капитал сформирован из личных или одолженных средств);
• реинвестиции (деньги для вложений созданы от дохода первичных инвестиций);
• дезинвестиции (создаются при изъятии из денежного оборота тех денег, которые были специально вложены ранее).

Виды финансовых инвестиций в зависимости от самих объектов инвестирования

• Вложения в физические активы. В таком случае капитал инвестируется в развитие потенциала какой-либо отдельной отрасли производства или же целиком в предприятие. А благодаря этому значительно улучшаются результаты и показатели производства.
• Вклады в какие-либо нематериальные активы. То есть вложения в те объекты, которые вовсе не принадлежат к материальным ценностями. Часто это инвестирование в авторские права или же документы на владение земельным наделом, в том числе патенты, некоторые лицензии и торговые марки.
• Инновационные вложения. Это инвестиции капитала во многие обучающие программы или же объекты, которые имеют отношение к научно-техническому прогрессу.
• Нетто-инвестиции. Осуществляются, если в процессе вложения средств происходит приобретение совершенно новой организации.
• Брутто-инвестиции. Производятся при совокупном использовании свободных нетто-инвестиций и реинвестиций для вложения их в один объект инвестирования. Часто такие вклады направлены на покупку и формирование все новых финансовых средств для потребностей предприятия, чтобы поддерживать основные фонды.

Как видите, мир инвестирования и сами виды финансовых инвестиций оказались намного более обширными, интересными и разнообразными, чем вы могли бы подумать, а сами возможности для вложения денег практически окружают нас повсюду. Главное – научиться их замечать и правильно использовать. Успехов!

Бесплатное обучение инвестированию

Бесплатный курс «Основы инвестирования для начинающих» находится в приложении Тинькофф Инвестиции >>> .

Источник

Виды инвестиций: во что можно вкладывать деньги?

Мир инвестирования часто может сбивать с толку, поэтому я здесь, чтобы объяснить вам основные виды инвестиций или классы активов, из которых вы можете выбирать.

Начинающие инвесторы часто считают, что инвестор – это кто-то с огромным количеством денег, например, Уоррен Баффет из Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.B) или генеральный директор Amazon (NASDAQ: AMZN) Джефф Безос. Но это далеко от истины.

Виды инвестиций: какие они бывают?

Выбирая инвестирование в различные типы активов, вы можете сбалансировать плюсы и минусы. Например, вы можете воспользоваться такими вещами, как более высокая прибыль на фондовом рынке, а также убедиться, что часть ваших денег находится в безопасности, инвестируя во что-то вроде золота или используя банковские вклады.

Правильное решение состоит не столько в том, какой тип инвестиций вы выберете, сколько в том, какую долю ваших денег вы выделите на каждый из них.

Идеальное сочетание инвестиций будет для всех разным. Но что бы вы ни выбрали, главное – понимать свои вложения. Это знание означает, что вы можете принять правильное решение, отвечающее вашим финансовым целям.

Простое инвестирование в такие компании, как Apple (NASDAQ: AAPL), Tesla (NASDAQ: TSLA), Virgin Galactic (NYSE: SPCE) или любую другую публично торгуемую компанию, – не единственная форма инвестирования. Фактически, многие аналитики считают, что существует четыре различных вида инвестиций, разделенных на две подкатегории, а именно:

• Инвестиции в рост: долгосрочные вложения в акции или собственность.
• Защитные инвестиции: стабильно генерируемый доход, такой как банковские вклады и облигации.

Банковские вклады

Для большинства из нас наиболее распространенной формой денежных вложений является банковский сберегательный счет.

По мнению некоторых, мы находимся в разгаре «войны с наличными деньгами», когда такие компании, как Square (NYSE: SQ) и PayPal (NASDAQ: PYPL), намеревались полностью избавиться от потребности в наличных деньгах. Однако наличным деньгам всегда будет место в экономике, будь то в бумажной или цифровой форме.

Денежные инвестиции включают банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады и обычно несут самую низкую потенциальную доходность из всех видов инвестиций.

Однако всегда полезно иметь приличную сумму наличных на случай черного дня. Это безопасно, и хотя со временем он будет терять ценность из-за инфляции, он может сыграть важную роль в обеспечении вас ликвидностью в случае кризиса.

Облигации

Инвесторы могут много знать об инвестициях в облигации. По сути, это кредит, взятый государством у добровольных инвесторов с обещанием погашения с фиксированной процентной ставкой.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации.

После наступления срока погашения облигации – то есть вы удерживаете ее в течение заранее определенного периода времени – вам возвращается основную сумму, потраченную на облигацию, плюс определенная процентная ставка.

Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, здесь также есть определенные риски. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Тем не менее, облигации считаются очень надежным вложением средств.

В США наиболее известны облигации Федерального казначейства. Казначейские облигации – это государственные долговые ценные бумаги США с фиксированной ставкой и сроком погашения от 10 до 30 лет.

Облигации считаются защитными инвестициями, поскольку они обычно предлагают более низкую потенциальную доходность и меньший уровень риска, чем акции или недвижимость. Государственные облигации – не единственная форма инвестиций с фиксированной процентной ставкой, но они, вероятно, являются наиболее безопасными и фактически гарантируют фиксированную доходность в течение установленного периода.

Долгосрочная доходность средней процентной ставки по государственным облигациям по состоянию на апрель 2020 года составляет 6,13%.

Облигации выплачивают вам согласованную процентную ставку на ежегодной основе и должны быть возвращены вам к определенной дате, называемой датой погашения.

Процентная ставка основана на риске того, что заемщик не сможет вернуть ссуду – чем выше риск, тем выше процентная ставка. Он рассчитывается кредитными агентствами, которые рассматривают ряд факторов для определения финансовой устойчивости организации.

Продажа облигации до срока ее погашения также может означать получение прибыли. Если купонная ставка аналогичной облигации упала, например, покупатели теперь получают только 5% годовых, тогда как ваша облигация предлагает 7%, вы сможете продать ее за большую сумму денег.

Недвижимость

Недвижимость считается достаточно рискованным вложением. Это связано с тем, что цены на рынке жилья могут со временем существенно расти или падать, что и произошло в преддверии экономического краха 2008 года.

Можно инвестировать напрямую, покупая недвижимость, но также и косвенно, через инвестиционный траст в сфере недвижимости (REIT).

REIT обычно специализируются на одном конкретном секторе недвижимости, например, в розничной торговле, жилой недвижимости, здравоохранении или офисных зданиях. Некоторые примеры включают American Tower (NYSE: AMT), Vanguard Real Estate ETF (NYSEARCA: VNQ) и Prologis (NYSE: PLD).

По данным S&P 500 (NYSEARCA: VOO), средняя доходность от сдачи в аренду недвижимости на конец 2019 года составила 10,6%.

Паевые инвестиционные фонды

Взаимный фонд является пулом денег многих инвесторов, которые вкладываются в целый ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть менеджер, который выбирает компании и другие инструменты, куда будут направляться деньги инвесторов.

Управляющие фондами пытаются обойти рынок, выбирая инвестиции, стоимость которых будет расти. Пассивно управляемый фонд просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500 . Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют только в акции, другие – только в облигации, а некоторые – в их комбинацию.

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск здесь меньше, потому что инвестиции диверсифицированы.

Биржевые фонды

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов – это просто чистая стоимость ваших инвестиций.

ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

Криптовалюты

Криптовалюты – довольно новый вариант инвестирования. Биткойн – самая известная криптовалюта, но существует множество других. Криптовалюты – это цифровые валюты, которые не имеют государственной поддержки. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам делать покупки у них.

Годы с 2011 по 2020 были довольно выгодными в плане инвестирования в цифровые деньги, в биткоин в частности. Смотрите сами: вложения в облигации развивающихся стран дали 30% прибыли в долларовом эквиваленте за этот период, а в американский государственный долг – 119%. По словам же основателя Real Vision Group, Биткойн стал дороже на 6 271 333%. Конечно, впечатляет. Этот рост поднял на уши весь мир.

Как и для обычных денег, существуют обменники, где производится обмен национальных валют на цифровые, либо одной криптовалюты на другую. Например, “Матби” позволяет купить или продать за рубли одну из следующих монет: BTC (он же Биткоин), Ethereum, Litecoin, DASH, ZEC, Monero.

Процедура предельно проста. Если необходимо купить криптовалюту, то предварительно следует перевести рубли на свой счет в “Матби”, который создается при регистрации. Если требуется продать цифровые монеты – то для этого надо перевести их на кошелек “Матби”. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда Матби подготовила подробную видеоинструкцию.

Золото

Люди действительно инвестируют в золотые слитки, а банки по всему миру действительно полны хранилищ, набитых ими.

Золото также может принимать форму монет, ювелирных украшений или чего-либо еще, сделанного из этого драгоценного металла. Золото считается важной частью любого инвестиционного портфеля, поскольку оно снижает риск того, что остальные ваши инвестиции будут подвержены риску.

Золото обычно рассматривается как безопасное вложение, поскольку оно сохраняет свою ценность и не должно быть подвержено рыночным колебаниям, как акции. Следовательно, это не столько способ заработка, сколько защита ваших денег от финансового кризиса.

Однако это не всегда так. С пика 2011 года в 1751 долларов за унцию цена на золото упала до 970 долларов в 2015 году, прежде чем достичь недавнего максимума в 1595 долларов. Покупка золота в 2015 году означала бы, что вы получили бы 64% прибыли, если бы продавали сегодня.

Опционы

Опцион – это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате. Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции. Когда вы покупаете опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции.

Как инвесторы зарабатывают деньги: опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене. Если вы правы, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

Акции

И, наконец, вид инвестиций, который мы все знаем и любим: акции. Независимо от того, являетесь ли вы поклонником надежной и надежной Microsoft (NASDAQ: MSFT) или рискованной, потенциально быстрорастущей компании Beyond Meat (NASDAQ: BYND), инвестирование в акции позволяет вам получить хоть какую-то долю в компании.

Акции могут быть самым известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны – например, General Motors, Apple и Facebook – являются публичными, то есть вы можете покупать их акции.

Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно, заключается в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Акции считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, когда компания делится частью своей прибыли с инвесторами.

Хотя фондовый рынок может падать, а стоимость акций может быть нестабильной, в целом рынок всегда растет. Фондовый рынок исторически приносит в среднем 10% годовых.

Как работают акции?

Когда компания «становится публичной», она проходит через первичное публичное размещение (IPO), когда акции впервые становятся доступными для покупки, и компания попадает в листинг фондовой биржи. Именно в этот момент компания переходит из частной, принадлежащей отдельным лицам, в публичную, где она принадлежит представителям общественности, таким как мы с вами.

Для основателей и предыдущих инвесторов это означает потенциальную прибыль за их поддержку, а для компании – шанс собрать деньги для своей деятельности

Когда компания выходит на IPO, она делится, как пирог, и публика может покупать куски этого пирога. И, как любой хороший пирог, его можно разрезать на любое количество кусочков или частей. Цена акций основана на старом добром спросе и предложении, поэтому чем больше людей захотят акции, тем выше будет цена.

Когда вы покупаете акцию, вы делаете это в надежде, что она вырастет в цене. Это позволит вам продать его с прибылью.

Возьмем Google: если бы вы купили одну акцию на IPO в 2004 году, вы бы заплатили 85 долларов. Если бы вы продали эту акцию сегодня, вы бы получили примерно 1410 долларов – впечатляющее увеличение на 1558% от ваших первоначальных инвестиций.

Но есть и второй способ заработка на акциях: дивиденды. Это регулярные выплаты акционерам на основе прибыли компании. Однако они выдаются только тогда, когда компания является прибыльной, поэтому во время финансовых спадов выплаты дивидендов часто приостанавливаются.

Источник