Верификация криптовалюты что это

Верификация счёта на биржах криптовалют и у Форекс-брокеров: значимость процедуры, особенности, актуальные рекомендации

Любому пользователю современный интернет позволяет не только обучаться, развлекаться и общаться, но даёт также возможность зарабатывать. Наиболее прибыльным и относительно нетрудоёмким является вариант торговля различными активами на финансовых рынках. Люди имеют стабильные, солидные доходы на Форексе, криптовалютных биржах и прочих площадках, позволяющих трейдерам и инвесторам спекулировать востребованными инструментами.

Большинство новичков, проявляющих желание зарабатывать, торгуя опционами, валютой, товарами или цифровыми монетами зачастую пугаются одной значимой процедуры, которую брокеры практически вынуждают обязательно проходить. Подразумевается, конечно, верификация аккаунта и торгового счёта, привязанного к нему. Данная процедура настораживает пользователей, поскольку её условиями определено предоставление персональной информации.

Учитывая обилие в Сети разнородных мошенников и киберпреступников, опасения вполне логичны. Однако, упускать нельзя факт реальной цели верификации. Изначально призвана она обеспечивать сохранность депозита трейдера.

Например, на бирже Exmo верифицировать аккаунт не обязательно — ограничений на сумму ввода или вывода нет. Данная процедура нужна, если пополнять или выводить счёт фиатными валютами через некоторые платежные системы с повышенным требованиям к безопасности платежей. К ним относят: банковские карты, переводы, платёжные системы Neteller, Skrill и некоторые другие. Для верификации нужно предоставить информацию согласно онлайн-формы и подтвердить личность, адрес.

На другой популярной бирже — Binance, для не верифицированных аккаунтов существует ограничение. Выводить в сутки можно сумму, не более 2 BTC. Для большинство пользователей этого достаточно и мало кто проходит процедуру подтверждения. На Bittrex — сумма вывода больше — до 3 BTC.

На бирже Localbitcoins верифицироваться нужно только продавцам, а также покупателям, если продавец выставил такое условие в объявлении. Ограничений по сумму нет.

На криптобирже Bitfinex подтверждение личности необходимо для работы с фиатом и расширение функциональной возможности терминала. На Crex24 проходить верификацию нужно только при пополнении счёта через карты или платёжные системы Webmoney, Яндекс.

Как видим, каждая торговая площадка выставляет свои условия и ограничения. На большинстве из них при совершении операций только с криптовалютой, верификация не обязательна.

Разберём обстоятельно первостепенные особенности такой процедуры, её важность, а также базовый порядок действий, требуемых от пользователей брокерами опционов, рынка Форекс или администрацией бирж криптовалют.

Верификация счёта и необходимость раскрытия персональных сведений

Дилинговые центры заставляют пользователей при верификации аккаунта помимо заполнения рядовой анкеты подтверждать указанные данные отсканированными документами. Многие обоснованно бояться высылать, к примеру, скан паспорта, фото пластиковой карты и снимки разных квитанций по запросу людей, фактически никому не известных. Данные опасения обусловлены вероятностью завладения важнейшими личными сведениями какими-то мошенниками.

Такое воззрение формируется благодаря популярному мифу о якобы актуальной опасности оформления кредита «нечистыми» работниками торговых площадок либо интернет-ворами. Это предположительное умозаключение совершенно беспочвенно и малограмотно. В действительности кредитное учреждение, оформляя любой ссуды, непременно требует оригиналы документов от обязательно присутствующего клиента.

Надёжные брокеры, биржевые площадки и дилинговые центры копии паспортов либо сканы других документов третьим лицам предоставлять не станут. Они зарабатывают стабильно на комиссиях, каких-либо платных услугах и рекламе. Губить такой налаженный, доходный бизнес из-за 1-го, 2-х, путь 3-х небольших кредитов резона нет. Кроме того, уголовно наказуемы деяния подобного типа.

Специалисты или опытные трейдеры, проходившие верификацию, рекомендуют особенно беспокойным, впечатлительным пользователям реализовывать надёжный, но лёгкий способ предохранения. Перед отсылкой электронных копий документов сделать в фоторедакторе на них специальные водяные знаки, к примеру «Для подтверждения личности», «Копия для биржи Bitmex» и т. п. Документы, аккуратно подкорректированные так, сгодятся лишь для конкретного брокера или криптовалютной биржи.

Пример. Страница верификации на Bitfinex:

Почему верификация счёта нужна

Процесс, называемый «верификация счёта», подразумевает последовательный комплекс мероприятий, нужных дилинговым центрам, брокерам или непосредственно торговым криптоплощадкам для удостоверения действительного совершеннолетия клиента. Иными словами, требуется подтверждение исполнения на момент регистрации (для России) полных 18 лет.

Кроме этого аспекта, важность процедуры верификации определяется необходимостью точного установления владельца торгового депозита и электронного кошелька (пластиковой карты) куда заказывается денежная транзакция. Получается, что даже взлом аккаунта мошенниками не даст возможности произвести выведение средств. Их номер карты, криптовалютный кошелёк или счёт хранилища фиатных денег не будет предварительно зафиксирован в системе.

Сейчас прохождение верификации – это абсолютное условие при открытии счёта для работы на финансовых рынках. Все легальные, крупные, авторитетные брокеры, дилинговые центры или криптобиржи непременно требуют подтверждения личности копиями определённого набора документов. Есть организация FATF, занимающаяся пресечением отмывания денег. Она обязывает крупных поставщиков услуг по удалённым капиталовложениям заставлять трейдеров и инвесторов предоставлять, а также подтверждать персональные данные. Такие жёсткие условия возникли из-за актуализации финансирования террористических групп и беспрестанных попыток легализации преступных доходов.

Последовательность верификации счёта

Процедура подтверждения данных профиля в аккаунте на различных сервисах характеризуется индивидуальной политикой и особыми условиями. Также, практически все дилинговые центры, торговые площадки, брокеры затрачивают неодинаковое время на эту проверку.

От клиента зачастую требуют копии:

• Основные страницы паспорта – это главный разворот (фото, где и кем документ выдан, ФИО, номер, серия), а также данные о регистрации (актуальная прописка).
• Коммунальная квитанция – она подтвердит действительность указанного адреса проживания.
• Водительское удостоверение, военный билет либо диплом ВУЗа – такие скан-копии служат дополнением, подтверждающим личность.
• Сэлфи или фото с банковской карточкой в руке – часто запрашивается для уточнения подлинности реквизитов, используемых при выведении/введении средств.
• Скрины кабинета электронного кошелька – требуется основная страница и место, где отмечен последний перевод в конкретный дилинговый центр, криптовалютную биржу или форекс-брокеру.

Обычно занимается контролем паспортных данных и проверкой скан-копий отдел финансовой безопасности торговой площадки или определённый сотрудник у брокера. Заключительная стадия процедуры верификации счёта длится недолго. Существуют биржи криптовалют и брокеры рынка Форекс, где трейдерам приходится ожидать результата месяцами, однако, такие случаи редки. После полного прохождения верификации с инвестора или спекулянта снимаются ограничительные лимиты и предоставляются расширенные возможности для деятельности.

Заключение

Невзирая на кажущуюся формальность процесса подтверждения личности, клиентам финансовых бирж проходить верификацию необходимо. Нужно осознавать её важность именно для эффективной защиты средств людей, которые торгуют криптовалютой, акциями, валютами и другими финансовыми активами.

Советуют профессионалы верифицировать аккаунт сразу по завершении открытия торгового счёта. Это обусловлено несколькими факторами:

• Получение дополнительных возможностей. Часто брокеры расширяют рабочий функционал для трейдеров, подтвердивших личность.
• Минимизация вероятных трудностей. Иногда блокируется опция выведения заработанных коинов или фиатных денег, если возникают проблемы с процедурой. Повторная высылка копий документов и новая проверка займут некоторое время.
• Улучшение условий работы и оптимизация комиссионных сборов. Нередко дилинговые центры снижают комиссии и уменьшают размер пороговый суммы для вывода.

Процедуры верификации опасаться не надо. Авторитетные биржи криптовалют и надёжные брокеры рынка Форекс качественно оберегают персональные сведения клиентов, поэтому риск мошенничества здесь очень небольшой.

Источник

Что такое верификация на криптовалютных биржах? Плюсы и минусы процедуры KYC/ALM

Что означает KYC?

KYC — это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

• Имя
• Адрес
• Идентификационный номер / номер паспорта / права
• Страна проживания
• Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

Что такое KYC и ALM?

Миллиарды фиатных валют ежедневно обретают цифровую форму и наоборот, поэтому правительства и финансовые учреждения ощущают острую необходимость отслеживать это движение. Они считают, что отсутствие такого контроля чревато катастрофическими последствиями для финансовой и территориальной безопасности государств. Фактически, это и есть настоящая причина, по которой власти стремятся ограничивать рынок криптовалют.

Несмотря на разные подходы, для любого правительства ликвидация анонимности — задача №1. Соответственно, анонимные счета все чаще запрещают. Так, в Южной Корее власти запретили все анонимные криптосчета.

Что такое KYC?

Норма KYC или «знай своего клиента» относится к процессу идентификации клиентов и проверки их личности. По сути, KYC используется компанией всякий раз, когда кто-то пытается открыть счет на обменнике или провести финансовую транзакцию. Процесс KYC обычно включают в себя:

• Проверку личности и подтверждение гражданства;
• Проверку пользователя на участие в незаконной деятельности;
• Изучение источника средств и пункта назначения;
• Поиск подозрительных транзакций или оценка слишком больших объемов транзакций.

Целью KYC является, главным образом, отсев тех, кто по какой-либо причине не имеет права пользоваться услугой. Например, несовершеннолетние, незарегистрированные иммигранты или люди с криминальным прошлым. Причем информация из собранной базы данных должна предоставляться правоохранительным органам для расследования преступлений.

Что такое AML?

AML похож на KYC, но сфокусирован на «борьбе с отмыванием денег», когда незаконно полученные доходы пытаются преобразовать в «чистые» и «законные» активы. Процесс AML включает:

• Мониторинг транзакций на сумму свыше $10 тыс.;
• Требование сообщать об определенных видах операций;
• Контроль движения монет как за рубежом, так и внутри страны;
• Получение информации KYC для подтверждения личности человека, и проверки, не был ли он причастен к незаконной деятельности.

Эти шаги призваны помочь распознать и изъять незаконные средства и предотвратить преступления.

Как проходить KYC

На каждой бирже есть раздел, который называется по-разному (KYC, Верификация и так далее), но несет один и тот же смысл – прохождение идентификации личности.

Зачем он нужен? В большинстве своем для ввода и вывода Фиатных средств, реже просто для обычной торговли криптовалютой.

Пройти KYC очень просто. В этой статье мы рассмотрим на примере 1 крупной криптовалютной бирже – STEX.

Обратите внимание, что на нашем сайте представлены огромные количества обзоров криптовалютных бирж: как ими пользоваться, регистрироваться, а главное, как на каждой бирже пройти процедуру KYC!

Для прохождения KYC переходим на вкладку к верификации, которая находится в разделе настроек профиля «Верификация данных»:

Далее платформа дает нам на выбор 5 вариантов прохождения верификации:

1. Фрактал
2. От самой биржи
3. Через СмартАйДи
4. От банка Приват24 (только для их клиентов)
5. Верификация через службу Cryptonomica

Мы рассмотрим собственную верификацию платформы, поэтому нажимаем на «верификация данных» напротив логотипа STEX. Далее необходимо заполнить следующие данные:

1. Ознакомление – читаем условия верификации, ставим галочки и нажимаем на кнопку «Сохранить и продолжить»

1. Личные данные – вводим следующее на английском языке:

• Имя, фамилия
• Дата рождения
• Национальность
• Страна проживания
• Почтовый индекс
• Область
• Город
• Домашний адрес

1. Документы – здесь еще раз вписываем свои имя и фамилию и загружаем фото документов.

Помимо фото, необходимо предоставить еще селфи с документом (фотография), удостоверяющем личность, а также записать видео, где Вы говорите текст, указанный слева от формы загрузки видео:

1. 4.Нажимаем на кнопку «Подтвердить» и ждем одобрения верификации (от нескольких часов, до пары дней).

На этом все! Вы прошли процедуру KYC и можете торговать криптовалютой за Фиат!

Процедура KYC

Особенности прохождения KYC интересуют криптоинвесторов в 2018 году. Если брать во внимание обычную практику, то процедура проста. Клиент может пройти ее в онлайн- или офлайн-режиме. Последний вариант с первичным краудсейлом не сработает. Инвесторы живут в разных странах — направлять к ним агента для подтверждения личности — не оптимальное решение.

Потому проходить процедуру придется онлайн. В первую очередь нужно зарегистрироваться на сайте токенсейла. После выполнения этого условия от инвестора потребуется отправка данных для подтверждения личности. Документы и другая информация отличаются в зависимости от проекта. Но обычно компании хотят знать о пользователе следующее:

• Документы подтверждающие личность. Часто фотография загранпаспорта, водительских прав или другого документа для идентификации личности. Также придется отправить снимок корочки паспорта.
• ФИО, адрес, индекс; день, месяц, год рождения, номер карты, гражданство. Возможно придется вручную внести и другие данные.
• Селфи с документом, который подтверждает личность.
• Фото документа, подтверждающего место проживания. Это может быть счет за коммунальные услуги и другие документы.

Иногда не обойдется без взаимодействия с агентом проекта с помощью видео-звонков. Совет людям проходящим процедуру идентификации — тщательно следить за данными, которые вводите.

Провайдеры верификации

В 2020 году процедура Know your customer обрела настолько большую популярность, что уже начали появляться специализированные сервисы этой направленности. В их числе российский блокчейн-проект KYC.Legal. Прохождение процедуры на сервисе позволит без проблем регистрироваться на проектах, требующих проверки личности.

Пользователь проходит идентификацию с помощью мобильного приложения. Затем личность подтверждается с помощью агента KYC.Legal. Есть еще возможность прохождения процедуры с помощью видео.

У сервиса есть приложения для устройств на iOS и Android. Первая обновлялась еще в феврале 2020 года. На Android последняя версия появилась 10 июля 2020.

Агентом может стать каждый, кто скачает соответствующую версию приложенияна Android.

Агенты приезжают к клиентам, проводят верификацию личности и получают награду. Компании, которым необходима верификация клиентов с помощью KYC, могут интегрировать Legal на свою платформу. Процедура описана на сайте сервиса.

Схожий сервис на в конце июля запустил популярный в криптовалютном сообществе мессенджер Telegram. Passport позволяет один раз загрузить документы, а затем делится данными с компаниями, которым необходимо подтвердить личность.

Почему KYC важен?

Важным элементом KYC является обеспечение того, чтобы пользователи не совершали транзакции, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств.

KYC может помочь в борьбе с финансированием терроризма, поскольку власти могут запрашивать данные определенных пользователей на биржах.

Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации.

Атаки на вымогателей все чаще связаны с нерегулируемыми биржами, в которых нет процедур KYC.

Что такое верификация на бирже

Верификация на бирже
Верификация на бирже

— это процесс проверки данных пользователя криптовалютной биржи с целью подтверждения личности. Клиент должен предоставить свои данные, такие как копии паспорта, ИНН, выписок из банковских счетов для подтверждения прописки, и дать согласие на обработку и проверку информации представителями криптовалютной биржи.

Для финансовых регуляторов и правительств KYC и AML имеют решающее значение как способ для предотвращения преступлений, связанных с отмыванием денег, кражами и другими незаконными действиями. Использование этих политик легализует криптоотрасль. Вот почему они важны.

Когда верификация на бирже является обязательным элементом, регулирующие органы уверены в законности совершенной сделки.

Таким образом, пользователь подтверждает, что является законопослушным гражданином, и у государства нет оснований для претензий к нему.

Итак, верификация на бирже обеспечивает:

• Безопасность клиентов, так как повышают надежность проекта/команды и всех участников операций;
• Соблюдение биржами обмена криптовалют международных норм, способствующих массовому принятию криптовалют;
• Защиту проектов, частично доказывая, что проекты — не афера;
• Безопасность инвестиций — никто не хочет принимать участие в финансировании преступников или «отмывателей» денег.

Говоря о преимуществах цифровой идентификации, нужно отметить, что благодаря ей миллиарды людей имеют доступ к финансовым системам. Другое дело — развивающиеся страны, где более чем у 1,2 млрд нет такой возможности как раз из-за отсутствия идентификации клиентов и проверки подлинности транзакции.

Сочетание KYC и AML ставит человека в центр индустрии финансовых услуг и контролирует его личные данные.

Необходимость или обременительная задача (для клиентов)?

В некоторых случаях KYC является необходимостью, без которой регулируемые биржи криптовалюты не могут обойтись. Однако понимание того, кем являются их клиенты и для чего они используют свою платформу, может помочь оператору во многих отношениях.

Согласно CoinMarketCap, транзакции между Фиатом и криптовалютами, требующие некоторого уровня KYC, имеют тенденцию к увеличению объемов торговли, чем те, транзакции, которые созданы трейдерами, не прошедшими процедуру KYC.

Эта статистика особенно важна, поскольку новые криптотрейдеры и инвесторы будут использовать эти биржи при вступлении в крипто-сообщество. Таким образом, можно с уверенностью предположить, что путем внедрения проверок KYC эти платформы завоевывают доверие институциональных частных инвесторов, которые в противном случае могли бы искать альтернативные рынки.

Процедура прохождения KYC

Особенности прохождения процесса идентификации представляют особый интерес для криптоинвесторов в нынешних условиях. Если учесть обычную практику, то в этой процедуре нет ничего сложного. Клиент может передать все свои персональные данные в автономном или онлайновом режиме. Первый способ используется крайне редко, так как участие в инвестициях принимают люди из различных регионов и стран мира, а криптовалютные проекты носят глобальный характер.

Перед тем как пройти KYC необходимо зарегистрироваться на официальном сайте проекта. Затем инвестору потребуется предоставить администраторам стартапа персональные данные, заполнив анкету для подтверждения своей личности. Перечень требуемой информации и документов может отличаться и зависит, как правило, от законодательной базы страны, в которой зарегистрирована компания. В основном, в этот список входит следующее:

• скан документа, подтверждающего личность (национальный паспорт, загранпаспорт, водительские права);
• селфи пользователя с документом (на снимке должна четко просматриваться вся информация в документе, его владелец должен смотреть прямо в объектив фотоаппарата, не закрывать информацию в документе и не надевать темные очки или головной убор).

Помимо этого необходимо отправить следующие данные:

• полное имя и фамилию, адрес регистрации, включая почтовый индекс;
• дату рождения, номер банковской карты, указать гражданство (в некоторых случаях администраторы могут потребовать уточняющую информацию или иные дополнительные данные);
• подтверждение места жительства (скан счета за коммунальные услуги, банковских выписок или другую документацию).

При указании персональной информации следует внимательно следить за ее правильностью, чтобы избежать ненужных проблем с идентификацией личности.

KYC и удобство для пользователя

Тематические исследования доказывают, что KYC не должен быть длительным или сложным процессом. Также эта процедура безопасности может стать неотъемлемым шагом для перехода криптовалюты к массовому использованию. KYC вселяет доверие покупателей и продавцов, обеспечивая лучшую защиту обоих в случаях мошеннической деятельности.

KYC также важно для тех, кто хочет участвовать в онлайн-рынках. Сегодня есть много мест, где вы можете купить что-либо с помощью Биткойн, но как узнать, настоящий продавец или нет? Процедуры и нормы KYC могут помочь вам обезопасить себя.

Что такое KYC ICO

«Know your customer» («Знай своего клиента») или KYC — это механизм идентификации пользователей, широко известный в банковской отрасли. Его относят к контрольным нормативам для противодействия мошенничеству, отмыванию денег и финансированию незаконных действий вроде поддержки террористов.

Суть процедуры сводится к тому, что компания должна получить от клиента данные, которые позволят идентифицировать его личность. Банк, биржа или другая организация хочет верифицировать клиента, еще до того, как он начнет пользоваться услугами.

Если говорить о применении KYC вообще, то помимо верификации пользователя она выполняет еще несколько задач:

1. Помогает определять подозрительные транзакции пользователей.
2. Дает возможность установить риск того, что клиент окажется вовлечен в незаконную деятельность.
3. Также с ее помощью можно ограничить виды и количество транзакций, которые доступны клиенту.

Сейчас Know your customer используется не только в банках, биржах, других финансовых учреждения, но и в криптовалютной отрасли.

Зачем KYC ICO-стартапам и нужен ли каждому

ICO используют такую процедуру идентификации по ряду причин:

1. Это позволяет размещению монет проходить в более законном поле.
2. К этому принуждает юрисдикция или особенности токена.
3. Компания пытается увеличить прозрачность и доверие.
4. С помощью системы отслеживается перемещение монет проекта.

Если изучать ICO-проекты, становится ясно, что не в каждом инвестору нужно проходить KYC. На самом деле все зависит от токена и юрисдикции.

Чаще всего токены делят на два основных вида и только одному из них обязателно нужно идентифицировать инвесторов:

1. Полезные токены (utility tokens) — предоставляют инвестору возможность использования услуг или продукт проекта.
2. Токены-ценные бумаги (security tokens) — особый цифровой актив, с которого вкладчик в будущем хотят получить прибыль, к примеру, в виде дивидендов.

Именно последний вид и требует обязательного использования KYC, поскольку этот токен представляет собой разновидность ценных бумаг. Компании часто избегают подобной классификации для своей монеты, ведь она накладывает обязательства.

Для определения вида токена используют правовой прецедент под названием Тест Хауи. Он включает четыре вопроса:

• Инвестировал ли инвестор средства?
• Ожидает ли он прибыли от проекта?
• Инвестированы ли средства в совместное предприятие?
• Зависит ли судьба вложений от третьих лиц?

Утвердительный ответ на эти вопросы означает, что токен — ценная бумага. В 2020 году под риском подобной классификации находится значительное количество монет.

Также необходимость в использовании KYC зависит от страны. При этом особенности регулирования ICO постоянно меняются. В 2018 основателям нужна тщательно проверенная информация прежде, чтобы решить внедрять или нет KYC. ICO команде лучше обратиться к квалифицированным юристам.

Процедура «Know your customer» используются и по отношению к команде стартапа. После идентификации личностей участников увеличивается доверие к проекту.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различных и расплывчатых правил по всему миру, существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.

Базовый KYC позволит вам выполнять минимальные транзакции на определенных биржах, хотя вам, вероятно, потребуется сначала предоставить определенную личную информацию. Этот тип KYC обычно позволяет вам использовать банковские карты или PayPal для ввода Фиата на платформу, при этом поставщик платежей и платформа делятся вашей информацией.

Предоставляя полную документацию и информацию KYC, вы, как правило, получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить удостоверение личности с фотографией вместе со счетом за коммунальные услуги или банковской выпиской, выданной в течение предыдущих 3 месяцев.

Красноречивым примером исчезновения анонимности из финансовых операций является то, что в настоящий момент даже для того, чтобы обменять валюту, необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность.

Анонимность практически исчезла из финансового оборота. Причин этому несколько – во-первых, люди не хотят терять свои финансовые активы, а во-вторых, государства оказывают активное сопротивление отмываю денег, добытых нечестным путем. Важно и другое – отмывание денег часто имеет прямую связь с финансированием терроризма. Поэтому данная проблематика рассматривается не только на национальном уровне, но и на международном.

В начале 2000-х в зарубежном праве стали активно использоваться аббревиатуры KYC и AML. При этом вторая имеет более долгую историю. Введение ее в обиход связывают с созданием в 1989 году FATF – Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.

В некотором смысле AML – более широкое понятие по отношению к KYC, однако термины часто употребляются в одном контексте.

AML, или Anti-Money Laundering, в переводе означает противодействие отмыванию денег. Изначальная аббревиатура намного длиннее и содержит оговорку о том, что речь идет об отмывании денег, полученных незаконным путем, финансировании терроризма и создания оружия массового уничтожения.

Децентрализация уменьшается из-за KYC?

Некоторые могут подумать, что KYC идет вразрез с целями децентрализации Сатоши Накамото, но это не обязательно так. Хотя эта практика началась в централизованных учреждениях, таких как банки и страховые агентства, в настоящее время они адаптированы к децентрализованной среде.

Наличие групп людей или ИИ, контролирующих блокчейны криптовалюты, не превращает ее внезапно в централизованную систему, а просто делает ее контролируемой децентрализованной системой.

Кроме того, благодаря децентрализованному характеру криптовалюты можно проводить KYC для проверки на отмывание денег и финансирование терроризма гораздо более прозрачным способом. Многочисленные органы или компании могут проводить эти проверки без разрешения друг друга.

Именно по этой причине некоторые считают, что криптовалюта является ответом на ликвидацию черного рынка, чему сегодня способствуют операции с наличными и нерегулируемые биржи криптовалют.

С увеличением количества платформ, реализующих KYC, децентрализация криптовалюты не пострадает, но она поможет привлечь больше пользователей к цифровым валютам, поощряемым правительствами и учреждениями, которые стремятся ликвидировать финансовые преступления.

AML ー важность финансового мониторинга

Определив личность и характер бизнеса клиента, вы не должны останавливать контроль. Необходим постоянный мониторинг и борьба с отмыванием денег (AML). Достаточно легко открыть счет на имя одного физического лица, а затем использовать его для отмывания денег всей компании.

Каждая сфера может столкнуться с проблемой отмывания денег. Правила, принятые в вашей компании, необходимо задокументировать и донести до сведения клиента. Кроме того, назначьте сотрудника, который будет принимать и рассматривать жалобы, отвечать за реализацию этих норм.

Как бы грубо это ни звучало, но защита против отмывания денег в первую очередь нужна вам, чтобы ваш клиент вас не подставил.

Источник