Увеличилась доходность по банковским вкладам

Более трети банков из топ-30 повысили ставки по вкладам

Крупные банки, несмотря на праздники и нерабочие дни, начали массово повышать ставки по вкладам, пишет VTimes. С начала мая это сделали больше трети банков из топ-30 по величине портфеля средств населения, еще три банка планируют повысить ставки после праздников. «Новая волна напоминает эпидемию», — отмечает издание.

• Сбербанк с 7 мая повысил ставку по промовкладу «Дополнительный процент». Максимальная ставка при вложениях на два или три года теперь составляет 5% годовых (раньше — 4,5%). Банк также продлил срок действия промовклада — теперь акция закончится 30 июня, а не 10 мая, как планировалось ранее.
• Альфа-банк с 7 мая повысил ставки вкладов сроком 1–2 года на 0,3–0,5 процентного пункта. С учетом капитализации доходность составит 5–5,7% годовых, а по депозитам сроком до трех лет можно получить 6% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса, зампред правления Майкл Тач.

Ранее в мае условия для вкладчиков улучшили еще несколько банков:

• Совкомбанк повысил ставки сезонного вклада «Весеннее настроение» сроком на один и три года на 0,2 п. п. — до 5% и 5,6% соответственно.
• Банк «Открытие» повысил ставки на 0,1-0,5 п. п. Максимальная ставка по рублевому вкладу в банке теперь составляет 5,1% .
• МКБ повысил ставки по четырем депозитам. Теперь максимальная доходность по вкладу «Все включено» при размещении средств на два года составляет 5% годовых. Ставка вклада «Мега онлайн» при размещении от 2 млн рублей на 31–36 месяцев достигла 5,4% годовых.
• «Санкт-Петербург» увеличил ставки по сезонному вкладу «Белые ночи онлайн» до 4,5–6% годовых (раньше — 4–5,5%).
• Банк «Зенит» повысил ставки по всей линейке вкладов на 0,5–0,6 п. п.
• Абсолют банк повысил ставки вклада «Абсолютный максимум+» сроком 731–1080 дней с 4,2–4,35% до 5,3%.
• Банк «Дом.РФ» повысил максимальную доходность классических вкладов до 6,1%.
• «Хоум кредит» запустил рублевый вклад «Лови момент 12» со ставкой 5,6%, что на 0,2 п. п. выше, чем по другому годовому вкладу банка.
• Ставки флагманских вкладов банка «Русский стандарт» достигли 5,2%.

Кроме того, Газпромбанк повысил процентные ставки по накопительным счетам в среднем на 0,5 п. п, а ОТП банк повысил с 0,5% до 1% годовых максимальный процент по картам, которые открываются к вкладам и доходность которых зависит от суммы трат.

Представители еще нескольких банков сообщили, что планируют повышать ставки после майских праздников. В частности, «Уралсиб» планирует повысить ставки по всей линейке вкладов в рублях на 0,3–0,7 п. п., а Экспобанк — по сезонному вкладу «Счастье» сроком от 367 до 732 дней до 5,9% годовых в рублях. ПСБ в середине мая может повысить ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,3–0,5 п. п. Росбанк повысит ставки по сберегательным счетам на 0,5–0,55 п. п.

Аналитики и банкиры объяснили рост доходности вкладов повышением в конце апреля ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 п. п. до 5% годовых и конкуренцией между банкам. Но рост номинальных ставок в рублях пока не позволяет подавляющему большинству вкладов защитить сбережения населения от инфляции, которая по апрельскому прогнозу ЦБ достигнет в этом году 4,7–5,2%, отмечает VTimes.

Источник

Банки начали повышать ставки по рублевым вкладам на фоне изменения политики ЦБ

Российские банки в феврале начали повышать доходность рублевых депозитов, в том числе с помощью акций или сезонных промовкладов, пишет VTimes.

• ВТБ, Газпромбанк и «Открытие» продлили срок действия зимних промовкладов с повышенными ставками;
• Банк «Восточный» увеличил ставки двух флагманских вкладов («Восточный» и «Сберкнижка») на 3, 6, 12 и 24 месяца на 0,5 процентного пункта;
• Юникредит Банк с 15 февраля по 31 марта запустил вклад «В лето» сроком 91–181 день на сумму от 250 000 до 15 млн рублей с единой ставкой 4% годовых, что на 0,5 п. п. выше максимальной ставки базового розничного вклада в этом банке;
• Росбанк готовится к повышению ставок в рамках акции, которую проведет для новых вкладчиков с 19 февраля по 30 апреля, сообщила VTimes пресс-служба банка. В рамках акции ставки вкладов вырастут на 0,3–0,7 п. п.;
• ОТП Банк поднял доходность вклада «Проценты сразу» с 4,2% до 4,4–4,6%;
• В Азиатско-Тихоокеанском банке появился сезонный вклад «Масленица» со ставкой 4,5–5%, что на 0,5 п. п. выше максимальной ставки базового вклада.

Некоторые опрошенные изданием эксперты отмечают, что банки будут вынуждены повышать ставки по рублевым вкладам в ответ на действия ЦБ. На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан».

В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Он объясняет это тем, что на фоне ускоряющегося роста кредитования депозиты населения становятся нужны банкам, чтобы фондировать растущий портфель. По оценке гендиректора агентства Frank RG Юрия Грибанова, корректировка ставок будет в пределах 0,5 п. п.

При этом некоторые эксперты полагают, что ставки останутся на текущем уровне довольно долго. Директор казначейства МТС Банка Елена Юдина заявила, что в этом году текущий уровень кредитных и депозитных ставок «сохранится как в целом по системе, так и в МТС Банке». Ключевая ставка осталась на прежнем уровне, так что изменений ни по активам, ни по пассивам не будет, отметил зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов.

Источник

В погоне за процентом: можно ли заработать на вкладе в 2021 году

Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Однако 2020 год показал: не всякий депозит способен сохранить накопленное. Больше того: эксперты ранее назвали рублёвые вклады россиян самой провальной инвестицией года. Но, как известно, дополнительный доход никогда не бывает лишним. И, возможно, 2021 год окажется для сторонников традиционных инструментов сбережений более удачным. NEWS.ru разбирался, можно ли сегодня приумножить накопления с помощью банковского вклада и где искать высокие проценты.

Прошедший год ничем не порадовал приверженцев депозитов. Ставки опустились до минимума благодаря тому, что Центробанк несколько раз опускал ключевую ставку, доведя её до 4,25%. В итоге средняя ставка по срочным рублёвым вкладам была на уровне 3,5–4%, по накопительным счетам и того ниже — 2,5–3,5%. Это рекордно низкие показатели, которые сделали перспективу держать деньги на банковских депозитах не только невыгодной, но и убыточной, отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства Фонда государственных интересов Армении в России (ANIF) Сергей Григорян.

Впервые за долгие годы доход по депозитам перестал покрывать даже инфляцию, которая по итогам 2020 года составила 4,9%. В 2019 году ставки по вкладам тоже не были высокими, однако можно было найти предложения с доходностью 6–6,5%, при этом инфляция составляла всего 3%.

Понимая всю бесперспективность хранения денег на депозитах, за 2020 год россияне забрали из банков чуть менее 2 млрд рублей. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), по состоянию на октябрь 2020 года этот показатель достиг 1,5 млрд рублей. В ноябре-декабре отток не прекратился. Официальных данных пока нет, но ориентировочно он должен составить около 300–350 млрд рублей, прогнозирует Григорян.

Тенденция сохранилась и в начале 2021 года. Граждане продолжают обналичивать как рублёвые, так и валютные банковские депозиты. По мнению эксперта, пока что этот отток не критичен, однако если ситуация сохранится в том же виде, уже во второй половине года банкам придётся более активно работать в отношении привлечения клиентов.

Намерений понижать ключевую ставку в 2021 году у ЦБ пока нет, но и повышать её тоже не собираются. Возможно, во второй половине года это всё-таки произойдет, но вряд ли она окажется выше 4,5–4,75%. А это означает, что ждать роста ставок по депозитам более чем на 1% не следует. Инфляция же значительно превысит показатели доходности по вкладам. На текущий момент она прогнозируется не менее 6% — и это самые оптимистичные прогнозы. В реальности же, учитывая пандемию и нынешнее состояние российской экономики, она будет ближе к 10%, если не выше.

специалист по банковскому сектору

Заработать на банковском вкладе в 2021 году, по всей видимости, не удастся. Более того, депозиты не позволят даже сохранить накопления, указывает эксперт.

По словам кандидата экономических наук, преподавателя Института мировой экономики и бизнеса РУДН Владимира Григорьева, планомерное снижение ключевой ставки Центробанком в течение длительного времени преследует своей целью снижение стоимости заимствований, и в этих условиях доходность по вкладам, естественно, будет низкой.

В принципе, размещение денег в банковские вклады с целью получения дохода уже не имеет никакого смысла. 4–5% годовых с учётом уровня инфляции, обесценивания рубля относительно доллара и евро — это не доход. Не говоря уже о том, что даже для получения этого дохода некоторые банки навязывают вкладчикам никому не нужные страховки, обязательные суммы расходов именно по своим картам и т. д. и т. п. Поэтому ничего положительного в плане доходов от банковских вкладов ждать не стоит.

старший преподаватель Института мировой экономики и бизнеса РУДН

Единственное, что возможно сделать в таких условиях — найти максимально возможную доходность по вкладу. Понятно, что максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестпродукта с наиболее выгодными условиями.

Каждый отдельно взятый банк предлагает клиентам свои условия по депозитам, поэтому прежде чем сделать выбор, следует собрать сведения по условиям актуальных депозитов. Важно учитывать, что долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года зачастую выгоднее краткосрочных. Процентные ставки по депозитам, открытым дистанционно, как правило, выше на 0,5–1%. Выгодными условиями отличаются и специальные депозиты, которые приурочены к новому сезону и открываются под более высокие ставки. Временные предложения позволяют получить максимальный доход в короткие сроки.

Сергей Григорян предлагает обратить внимание на комбинированные продукты, содержащие в себе банковский депозит и какой-либо инвестиционный элемент.

С помощью такого продукта вы будете иметь гарантированную часть — пусть с низкой процентной ставкой, но вы точно при этом ничего не потеряете — и одновременно возможность увеличить доходность. Например, некоторые банки сейчас предлагают срочные депозиты от шести месяцев до двух лет с процентной ставкой около 6–7%. При этом такую ставку вы можете получить только если параллельно откроете брокерский счёт или, к примеру, инвестируете определённую сумму в фондовый рынок, — поясняет эксперт.

Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают банки, испытывающие потребность в дополнительной ликвидности, поэтому целесообразно именно в них открыть депозит в пределах страховой суммы, говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН Оксана Карпенко.

Альтернативой банковским депозитам могут стать вложения в гособлигации — облигации федерального займа (ОФЗ), позволяющие получить доходность, сопоставимую с доходностью по депозитам. С целью долгосрочного инвестирования можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в крупном банке с самостоятельным или доверительным управлением. Он даёт возможность заработать на инвестициях больше чем по вкладам за счёт получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.

кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН

В целом, по мнению экспертов, в 2021 году ставки по банковским вкладам будут изменяться в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ, которая пока остаётся на историческом минимуме. В свою очередь уровень ключевой ставки ЦБ будет зависеть от целого ряда макроэкономических факторов: темпов инфляции, ситуации с пандемией коронавируса, курса рубля и цен на энергоносители.

Самое интересное — в нашем канале Яндекс.Дзен

Источник

С 1марта банки активно повышают ставки по вкладам. Подводные камни и моя честная оценка 5 предложений

Друзья, этой статье порадую любителей и сторонников вкладов. дело в том, что банки услышали позицию ЦБ по ключевой ставке и решили сыграть на опережение. С 1 марта ряд крупных банков начал повышение ставок по вкладам.

Не исключено, что на позицию банков повлияло и поведение вкладчиков, которые стали активно открывать брокерские счета на бирже. Сейчас их уже более 10 млн. счетов и каждый месяц открывается 500 — 600 тыс. новых счетов. Поэтому движение банков в сторону повышения ставок вполне понятно и объяснимо.

Я решил сделать подборку 5 предложений разных банков. Несмотря на то, что сам инвестирую на фондовом рынке, я не отказываюсь от вкладов, т.к. это самый надежный способ сохранения средств.

1. Россельхозбанк, вклад «Растущий доход»

С 1 марта по 30 апреля действует акция на этот вклад. Когда я увидел цифру 6,5% то у меня прямо «зачесались руки», но как оказалось напрасно.

• срок вклада — 540 дней.
• выплата процентов в конце срока
• пополнения нет
• расходных операций нет

Ставка меняется в зависимости от периода, но эффективная будет

= (3,0 + 4,0 + 6,5) / 3 = 4,5%

В целом — не впечатляет. По большому счету — ЗАМАНУХА, цифрой 6,5%

2. Уралсиб, вклад «Выгода плюс»

Здесь тоже заманивают высокой ставкой до 6%

На самом деле все не совсем так. Вот условия по вкладу

• минимальная сумма — 50 тыс. руб.
• срок вклада — 200 д., 380 д., 740 д.
• выплата процентов в конце срока
• пополнения нет
• расходных операций нет

Видно, что максимальная ставка в 5% будет на сроке 740 дней, при удаленном открытии вклада.

Честно говоря ничего выдающегося. Ставка на год — 4,6% — не интересно.

3. Совкомбанк, вклад «Весеннее настроение с Халвой»

Скажу сразу я не являюсь поклонником карты Халва. Она у меня была одно время, но потом я отказался. Тем не менее у меня много знакомых, которые ею пользуются и в целом число держателей этой карты исчисляется миллионами.

Для держателей своей карты банк предлагает новый вклад

Если являетесь держателем карты Халва, то ставка на год — 5,8% — очень даже не плохая. Для этого достаточно тратить по карте всего 10 тыс. в месяц и совершать не менее 5 покупок.

• минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.
• пополнение есть
• расходования нет
• выплата процентов в конце срока

4. Банк Санкт-Петербург, вклад «Весна on-line»

По этому вкладу предлагается ставка до 5%. И без всяких дополнительных условий и ЗАМАНУХИ

Для первых 1000 клиентов, открывших вклад в марте предусмотрен подарок — термокружка.

• выплата процентов в конце срока
• пополнения нет
• расходных операций нет
• дистанционное открытие вклада

Скажу откровенно — мне термокружка не нужна, а положить деньги на год под ставку 4,4% — не интересно.

5. ВТБ, вклад «Новое время»

Банк ВТБ тоже не устоял от соблазна и включился в гонку за деньгами вкладчиков, тем более, что он актвино привлекает клиентов на биржу через ВТБ-инвестиции

При наличии карты банка можно получить ставку 5,3% на срок 181 день

Для получения такой ставки надо тратить по карте не менее 10 тыс. руб.

Сухой остаток

Как видите, более-менее приличную. ставку можно получить при наличии карты банка и регулярном расходовании средств по ней.

В очередной раз сбылся мой прогноз о росте ставок по вкладам. И я считаю, что это только начало. Пока фондовый рынок растет, средства будут утекать из банков на биржу. Поэтому сам я пока держу деньги на накопительных счетах.

Во-первых ставки по вкладам не достигли своего пика, а только начали движение вверх. Во-вторых, при серьезной коррекции фондового рынка я буду докупать интересные для меня акции.

Если вам интересна тема сбережений и инвестиций — подпишитесь на Канал в Дзен, в Яндекс Мессенджер ( здесь ), в Телеграм ( здесь )

Источник