Управление банком
Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров. Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.
Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.
В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.
В функции совета директоров входит:
– определение стратегических целей и формулирование политики,
– подбор сотрудников на руководящие посты,
В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.
Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.
Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.
На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п.
В крупных кредитных организациях вместе с президентом работает ряд вице-президентов, отвечающих за отдельные направления деятельности банка. Они руководят ключевыми отделами и региональными подразделениями.
Кроме того, к высшим должностям финансового учреждения принято относить руководителя казначейства, главного бухгалтера и ревизора.
Руководитель казначейства отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешения производится учет и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов. Под его контролем осуществляется выдача ссуд, прием депозитов, покупка и продажа ценных бумаг для банка. Он отвечает за кассовые операции, банковскую документацию и отчетность.
Как правило, одна из функций руководителя казначейства – контроль за текущей ликвидностью кредитной организации, то есть сведение поступающих и исходящих платежей, поддержание необходимых остатков денежных средств.
Главный бухгалтер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, а также занимается проблемами введения новых методов работы, автоматизацией и т. п.
Ревизор осуществляет комплексную и выборочную проверку работы банка, его отдельных подразделений.
Смотреть что такое «Управление банком» в других словарях:
Управление активами — (asset management) 1. Управление финансовыми активами компании с целью максимизировать прибыль на инвестированный капитал. 2. Инвестиционная услуга, предлагаемая банками и некоторыми другими финансовыми институтами. В Великобритании некоторые… … Финансовый словарь
Управление денежного обращения Макао — Расположение Макао … Википедия
Управление кредитным портфелем — – деятельность банка, направленная на оптимизацию портфеля выданных займов. Управление кредитным портфелем служит для увеличения прибыли по активным операциям и для снижения риска. Управление портфелем основывается на кредитной политике банка и… … Банковская энциклопедия
Управление валютными активами — – действия, предпринимаемые Банком России для сохранения валютной части международных резервов Российской Федерации. Валютные активы – основная часть международных резервов РФ, включающая активы в иностранной валюте, специальные права… … Банковская энциклопедия
управление личными инвестициями — Саморегулирующая организация (Self Regulating Organisation (SRO)), которая с апреля 1993 г. управляет инвестиционной деятельностью, осуществляемой преимущественно частными инвесторами или по их поручению. К ней переходят многие из функций… … Справочник технического переводчика
Управление рисками на малых и средних предприятиях. — УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ НА МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЯХ. Малые и средние предприятия (МСП) обладают ограниченной способностью противостоять рискам. Исследования показывают, что этим предприятиям особенно трудно выполнять существующие требования в… … Российская энциклопедия по охране труда
Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер … Жилищная энциклопедия
Хранение и управление вкладами — или, технически, депозитная операция одна из операций учреждений краткосрочного кредита. Это договор, в котором одна сторона (депозитар) принимает на хранение от другого (депонента) какие либо ценности с условием возврата их по первому требованию … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
Королевское валютное управление Бутана — англ. Royal Monetary Authority of Bhutan Расположение Тхимпху, Бутан Дата основания 1982 год Президент (председатель) … Википедия
Федеральное управление финансового надзора Германии — (нем. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), англ. The Federal Financial Supervisory Authority) центральный орган надзора за финансовыми услугами Германии. BaFin является частью Федерального Правительства ФРГ.… … Википедия
Источник
Банковское дело
Банковский менеджмент и его основные направления
Менеджмент — наука о наиболее рациональной организации и управлении; — организация и управление коллективом. Основная цель: получение прибыли путем применения системы управления.
Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим объектом, самоуправляющейся системой, состоящей из управляемой и управляющей подсистем.
Управляющая — субъект управления, который на основе информации, поступающей от внешних и внутренних подсистем, вырабатывает цель и подцели, которые следует достичь, и осуществляет соответствующие воздействие на управляемую подсистему.
Управляемая — объект управления, воспринимающий управляющее воздействие, выполняющий работы и осуществляющий обратную связь.
«Управление банком» («Банковский менеджмент», «Организационное управление»)- это деятельность, где объектом и субъектом управления являются люди (соответствующие участники банка), а само управление осуществляется путем целеполагающего воздействия одних на других и между собой, а также путем информационного взаимодействия между ними.
К этому же процессу относится термин «Управление ресурсами» (активами, пассивами, капиталом, портфелем ценных бумаг и т.п.) — процесс, в котором служащими определенных подразделений банка производится непосредственное воздействие на те или иные ресурсы путем осуществления соответствующих банковских операций или других аналогичных действий, в результате которых происходит трансформация этих ресурсов.
Основные направления банковского менеджмента:
1. Планирование банковской деятельности , в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая деятельность на перспективу, стратегию, концепцию развития банка, которая включает в себя кредитную, депозитную, инвестиционную и процентную политику.
Выработка стратегии — это воплощение целей на практике с учетом ресурсов и прогнозов в перспективе на 3-5 лет:
— стратегическое планирование 3-5 лет
— перспективное до 3 лет
Так как планирование процесс непрерывный, а не раз в 3-5 лет, то необходима разбивка перспективного планирования на текущее.
Этими функциями управления занимаются в коммерческих банках отделы планирования или специальные комитеты по управлению.
2. Управление активами — это пути и порядок размещения привлеченных средств. Применительно к коммерческому банку — это распределение средств на наличные деньги, инвестиции, ссуды и нематериальные активы.
Особое внимание при размещении средств уделяется инвестициям в ценные бумаги и ссудным операциям, в частности составу портфеля ценных бумаг и непогашенных ссуд.
На управление активами влияют следующие факторы:
1) активы должны размещаться в строгом соответствии с банковским законодательством.
2) отношения между банками и их клиентами по ссудам и вкладам строятся на основе доверия и помощи.
Подавляющая часть привлеченных банком средств подлежит оплате по требованиям или с очень коротким сроком уведомления.
3) конфликт между ликвидностью и прибыльностью.
4) разные активы имеют разную степень риска и приносят разные прибыли.
3. Управления пассивами . Это деятельность, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для банка.
Также это действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости.
4. Управление собственными средствами (капиталом) банка . Имеет важное значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности, предполагает обоснование критериев достаточности собственного капитала и выбор показателей, позволяющих оценить эту достаточность. Один из путей увеличения собственного капитала — выпуск акций, облигаций.
5. Управление рентабельностью работы банка — контроль доходов и расходов банка.
6. Управление рисками .
— риски невозврата кредита и процентов по нему
— риск неполучения прибыли.
— риск потери освоенного рынка.
Основные функции управления здесь: — распознать возможные случаи возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба, найти способы предотвращения и источники возмещения.
7. Управление трудовым коллективом (кадровый менеджмент).
Источник
Понятие банковского менеджмента
Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.
Банковский менеджмент — это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.
К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.
Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.
Умение рисковать в разумных пределах — один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:
· компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
· управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
· управлением ликвидностью банка;
· управлением человеческими ресурсами;
· созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
· единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.
Совокупность перечисленных выше условий проявляется при реализации банковского менеджмента и его составляющих.
Банковский менеджмент — научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:
· управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
1.2 Принципы банковского менеджмента
К основным принципам банковского менеджмента относятся:
— ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую норму прибыли;
— постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности, уменьшению издержек и получению оптимальных финансовых результатов;
— корректировка целей, задач, программ банка исходя из состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
— учет результирующих показателей деятельности банка и его отделений (филиалов);
— использование современных информационных технологий (компьютерных сетей, терминалов связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
— рациональный подбор персонала и его эффективное использование;
— направленность действий системы управления на достижение глобальной цели банка;
— единство цели, результата и средств достижения;
— комплексность процесса управления, включающего в себя анализ, планирование, регулирование, мотивацию и контроль;
— единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего непрерывное развитие банка;
— контроль за применяемыми управленческими решениями;
— материальное и моральное стимулирование творческой активности;
— индивидуальный подход к каждому члену коллектива, позволяющий максимально использовать весь потенциал;
— заинтересованность каждого работника в повышении квалификации;
— ориентация на здоровый психологический климат в коллективе;
— гибкость организационной структуры управления.
1.3 Цели и задачи банковского менеджмента
Целью банковского менеджмента является координация и использование усилий многих людей для достижения целей организации.
Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка и подразделяются на экономические и социальные.
Видимой экономической целью банка является обеспечение эффективности операций и максимизация прибыли, что вытекает из природы банка как предпринимательской структуры. Такая цель оправдана с точки зрения вложения средств, но в долгосрочной перспективе не может быть целью банка как общественно – значимого института. Экономической целью банка является не максимизация прибыли, а увеличение ценности, стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объема операций, увеличение клиентской базы, повышение рыночной стоимости акций банка. Понятие стоимости банка связано с не только с понятием стоимости собственного капитала, но и его ценностью как единой структуры клиентов, менеджеров и технологий. Экономической макроцелью банковского менеджмента может быть обеспечение сохранности привлеченных средств и эффективное их вложение в экономику.
Социальной целью банковского менеджмента является удовлетворение клиентов в наборе и качестве необходимых услуг, банковских продуктов. Банковские цели тесно должны быть связаны с общим хозяйственным процессом и целями денежно-кредитной политики государства, и соответствовать концептуальным целям и задачам банка, его миссии.
Функции банковского менеджмента связаны с основными направлениями -управлением финансовыми потоками и трудовыми ресурсами. Составными частями менеджмента в банке являются финансовый менеджмент и кадровый менеджмент, есть и другие направления — управление материальными активами, фондами банка, которые имеют второстепенную роль.
Источник