Умные инвестиции что это такое

Умные инвестиции: как заставить деньги работать на себя

Большинство людей работают и получают деньги за свою работу; именно зарплата – их единственный (или основной) источник дохода. Если они по какой-то причине не могут или не хотят работать, то остаются без денег. Но если те же люди имеют пассивный доход, который покрывает их ежемесячные расходы, они свободны в выборе образа жизни, места жительства, работы. Инвестиции позволяют человеку раз и навсегда закрыть финансовый вопрос, стать свободным и независимым. Разберем, как начать инвестировать с нуля

• 1 Что такое инвестиции. Провальные и прибыльные инвестиции
• 2 Как зарабатывать на инвестициях. Определяемся с целями
• 3 Инвестиции с нуля. Как новичку начать инвестировать
  • 3.1 Выбор проекта и площадки для выгодных инвестиций
  • 3.2 Оценка рисков
  • 3.3 Финансовая подушка безопасности
  • 3.4 Диверсификация портфеля
• 4 ТОП-10 ошибок начинающих инвесторов
• 5 Выводы

Что такое инвестиции. Провальные и прибыльные инвестиции

Инвестиции – это вложения денег, которые позволяют человеку зарабатывать в пассивном режиме. Когда вы инвестируете, деньги работают на вас и приносят новые деньги. Известная фраза: “Отправьте деньги на работу вместо себя”, – касается именно инвестиционной деятельности.

Например, если у человека есть несколько квартир в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, он может сдавать их в аренду и получать ежемесячный доход, который будет выше средней зарплаты в своем регионе. Но далеко не у всех есть несколько “лишних” квартир, поэтому большинство людей выстраивают только активный доход (от работы). Лишь немногие задумываются об инвестициях – по статистике, таких людей в России всего 3%.

Цель любого инвестора – чтобы инвестиции были прибыльными, но так получается не всегда.

Как зарабатывать на инвестициях. Определяемся с целями

Прежде чем определиться, как зарабатывать на инвестициях, нужно понимать, ради чего вы это делаете. Именно от цели во многом зависит выбор стратегии и инструментов. Например, вы хотите получать ежемесячный доход 1000 долларов через 5 лет. Или получить “несгораемую пенсию” в в 50 000 рублей через 20 лет. Также при планировании нужно учесть вашу готовность к рискам. Как правило, агрессивные стратегии инвестиций – потенциально более рисковые, но и более доходные. Среди таких агрессивных стратегий – хайпы и финансовые пирамиды , где велик риск потерять вложения. Для консервативных стратегий доходность ниже, но там защищено тело инвестиций.

В целом по отношению к риску инвестиции делятся на:

• высокорисковые (доходность от 20% годовых) – хайпы, криптовалюты , IPO, вложения в стартапы,
• среднерисковые (доходность от 10 до 20% годовых) – акции, облигации, ПИФы, ETF и другие фонды,
• низкорисковые (доходность до 5-10%) – банковские депозиты, облигации гос.займа, недвижимость, драгоценные металлы (их можно считать безрисковыми только при длительном горизонте инвестирования).

Указанная доходность лишь приблизительно характеризует уровень риска. Оптимальное решение – искать инструменты с асимметричным соотношением доходности и риска, то есть с высокой доходностью и относительно небольшими рисками.

Доход от инвестиций можно получить за счет:

1. роста капитала (тела инвестиций),
2. дивидендов (ежемесячных или ежеквартальных выплат).

Например, если вы купили драгоценные металлы, они не принесут вам дивидендов. Вы можете заработать только за счет роста стоимости самого актива. То же самое касается биткоина и большинства других криптовалют (исключение – криптовалюты на алгоритме PoS, которые позволяют зарабатывать безотносительно роста стоимости актива).

Но если вы купили акции или недвижимость под сдачу в аренду, вы можете получать ежемесячный денежный поток плюс доход в случае роста стоимости актива.

Инвестиции с нуля. Как новичку начать инвестировать

Итак, вы определились с целью инвестиций и получили представление о соотношении риска и доходности. Исходя из своей цели и текущих финансовых возможностей (сколько денег вы можете вложить разово и/или вкладывать регулярно), можно посчитать, какой уровень доходности вам нужен, чтобы достичь своей цели. После этого уже можно выбирать конкретные инвестиционные инструменты.

Например, у вас есть 2000 долларов и возможность инвестировать еще 1000 долларов в год. Через 20 лет вы хотите получить капитал в 100 000 долларов. Для этого достаточно найти инструмент, дающий 12,7% годовых. Вам подойдут среднерисковые инвестиции -, на такой уровень доходности можно выйти, инвестируя в некоторые ценные бумаги ( например, REIT – их средняя доходность составляет около 11%, но если тщательно отбирать компании, можно получить доходность выше средней по рынку).

Зная исходные условия, вы легко сможете сделать расчет на онлайн-калькуляторе.

Выбор проекта и площадки для выгодных инвестиций

На этом этапе нужно выбрать конкретный инвестиционный проект (или несколько) и площадку для инвестиций, если это необходимо. Например, для покупки акций или участия в IPO вам нужен брокер – вы не сможете купить их напрямую.

Если у вас есть несколько подходящих объектов, проанализируйте и сравните их плюсы и минусы, историческую и потенциальную доходность.

Оценка рисков

Следующий важный этап, которым часто пренебрегают начинающие – оценка рисков . На этом этапе нужно понять, хорошо ли защищено тело инвестиций, и есть ли риски получить меньшую доходность – или не получить ее вовсе. Если вам предлагают инвестировать проект с высокой (выше 20% годовых) доходностью и минимальным риском, скорее всего, это обман. Хайпы и финансовые пирамиды часто заманивают начинающих высокими доходами, ничего не говоря о рисках – в итоге для большинства инвесторов такие проекты заканчиваются потерей всех средств.

При оценке рисков очень важно полностью отключить эмоции и не верить рекламным обещаниям про выгодные инвестиции. Старайтесь смотреть на проект максимально трезво и непредвзято. Задавайте вопросы, заручитесь мнением экспертов, старайтесь оценить все подводные камни.

Финансовая подушка безопасности

Прежде чем вы начнете вкладывать деньги, убедитесь, что у вас есть неприкосновенный запас денег – подушка безопасности. Она нужна на случай любого форс-мажора: если вы потеряете работу, вам потребуется срочный ремонт, дорогостоящее лечение. “Вынимать” деньги из инвестиций не всегда возможно (например, если вы купили квартиру), а если и возможно – как правило, невыгодно, поскольку вам придется продавать активы в срочном порядке, с большой долей вероятности – при неблагоприятных рыночных условиях. Поэтому важно иметь запас средств, которого хватит на 3-6 месяцев привычной жизни.

Диверсификация портфеля

Если вы начали инвестировать, выбрали хотя бы один инструмент и вложили туда деньги – это уже неплохо. Но гораздо лучше диверсифицировать вложения, то есть инвестировать в разные активы. Это позволяет снизить риски и создать сбалансированный портфель, куда войдут 5-10-15 разных инструментов.

Например, в начале пандемии коронавируса сильно просел фондовый рынок, арендная недвижимость также переживала кризис. Но акции некоторых компаний (например, Tesla), наоборот, пошли вверх. Также в 2020 году выросли криптовалюты и некоторые драгоценные металлы. Что касается недвижимости, к концу года многие сектора восстановились – за исключением ниш, которых сильнее всего затронула пандемия (например, кинотеатры). В таких случаях особенно важно иметь диверсифицированный портфель, где падение одного актива компенсируют другие. Диверсификация может касаться как выбора активов (акции, недвижимость, сайты, драгметаллы, криптовалюты, ETF фонды, так и секторов (например, можно инвестировать в акции компаний, работающих в разных секторах экономики – IT, медицина, финансы и т.п.).

Идеального и подходящего всем инвесторам портфеля не существует. Его состав зависит от ваших целей и отношения к риску. Даже если вы берете за основу чей-то портфель, вы все равно должны адаптировать его под себя. Кроме того, всегда помните, что каждый инвестор может ошибиться – поэтому не стоит слепо копировать чей-то опыт.

В итоге у вас должен появиться план, включающий следующие пункты:

• Финансовую цель – максимально конкретную и с указанием сроков.
• Понимание, когда вы получите первый доход/дивиденды, насколько регулярно вы будете его получать, когда вы окупите вложения (если речь идет о единоразовой инвестиции – например, о покупке недвижимости).
• Трезвая оценка рисков. Понимание, как выйти из сделки, если что-то пойдет не так.

ТОП-10 ошибок начинающих инвесторов

Самые частые ошибки инвесторов:

1. Недооценка или полное игнорирование рисков. Часто инвесторы не задумываются о возможности потери своих сбережений.
2. Отсутствие цели. Чтобы прийти в определенную точку, нужно хотя бы знать, где именно она расположена. Инвестировать без цели – все равно что идти куда-то, не представляя конечной точки своего маршрута.
3. Завышенные ожидания, погоня за сверхдоходностью. Как говорил известный инвестор Уоррен Баффет, “главная ошибка большинства людей – в том, что никто не хочет богатеть медленно”.
4. Эмоциональное принятие решений. Часто решения принимаются на эмоциях, без трезвого анализа, что приводит к потерям.
5. Маленький горизонт инвестирования. Заработать большие деньги, инвестируя на краткосрок, очень сложно. Гораздо проще достичь успеха, если заложить среднюю доходность и инвестировать регулярно в проверенные инструменты в течение 10-20 лет и более.
6. Слабая диверсификация. Не кладите все яйца в одну корзину – в этом заключается суть принципа диверсификации.
7. Неправильный выбор точки входа и выхода. Часто люди покупают на хайпе, когда цена актива растет, и продают, когда она начинает падать. Опытные инвесторы делают наоборот – покупают недооцененные активы в момент просадки и продают на пике.
8. Попытка обыграть рынок. Не пытайтесь этого делать – даже у опытных инвесторов это почти никогда не получается. Для начала будет неплохо научиться стабильно получать среднерыночную доходность на проверенных консервативных активах.
9. Отсутствие корректировки стратегии. Любая стратегия нуждается в анализе и корректировке. Какие-то вложения окажутся не слишком удачными – их лучше вовремя продать и перевести деньги в другие активы.
10. Слишком частая смена курса. Если вы, наоборот, постоянно мечетесь и меняете свою стратегию, это не приведет ни к чему хорошему.

Выводы

Инвестиции сегодня доступны каждому: необязательно иметь миллионы, чтобы стать инвестором. Начните с малого – изучите основы, поставьте хотя бы небольшую цель на 3-5 лет и начинайте регулярно вкладывать небольшие суммы в проверенные инструменты. Есть колоссальная разница между тем, чтобы вкладывать 5-10% своих доходов – и тем, чтобы не вкладывать вообще ничего. В первом случае вы можете стать финансово свободным, во втором – через 10-20-30 лет останется рассчитывать только на пенсию.

Учитесь, повышайте свою финансовую грамотность, не ведитесь на громкие обещания и всегда трезво анализируйте проекты. А самый главный совет новичку – поставьте цель, выберите стратегию и четко следуйте ей. Скорее всего, эти советы не сделают вас величайшим в мире инвестором, но они помогут вам отправить деньги на работу вместо себя, настроить пассивный доход и обрести финансовую независимость.

Как создать пассивный доход за 4 дня 💰

Марафон на котором 🔥 вы создадите пассивный доход в прямом эфире с нуля и узнаете конкретные стратегии инвестирования в квартиры, дома, гаражи, автомобили и даже доходные сайты

Источник

Умные
инвестиции

Можно сидеть за трейдинговым терминалом и играть на малейших колебаниях курсов валют или акций. Состоятельный человек может вложиться в недвижимость и надеяться, что она вырастет в цене. А любители острых ощущений могут купить биткоины. Но у всех этих вариантов есть проблемы с риском, доходностью и ликвидностью. Так существует ли золотая середина при выборе объекта для инвестиций? В целом, конечно, нет. Но человек, который хочет превзойти доходность депозитов, не тратить очень много времени на управление своими вложениями и не слишком рисковать, может найти для себя наиболее подходящий вариант.

Можно сидеть за трейдинговым терминалом и играть на малейших колебаниях курсов валют или акций. Состоятельный человек может вложиться в недвижимость и надеяться, что она вырастет в цене. А любители острых ощущений могут купить биткоины. Но у всех этих вариантов есть проблемы с риском, доходностью и ликвидностью. Так существует ли золотая середина при выборе объекта для инвестиций? В целом, конечно, нет. Но человек, который хочет превзойти доходность депозитов, не тратить очень много времени на управление своими вложениями и не слишком рисковать, может найти для себя наиболее подходящий вариант.

Альтернативы?

Обычно, когда в России говорят про «сохранить и приумножить», имеют в виду депозиты — самый, пожалуй, надежный способ вложения средств. Это хорошо известный консервативный инструмент, не требующий постоянного внимания и специальных знаний. Но в последнее время на рынке депозитов появилось много проблем. Банковскую систему страны трясет, рушатся даже крупные игроки. Система страхования вкладов действует исправно, но больше 1,4 млн вам не вернут, как не вернут и проценты (не говоря уже о потраченном времени и нервах). Снижение ставки Центробанка, происходящее уже почти два года, заставляет банки сокращать ставки по вкладам, и, скорее всего, эта тенденция сохранится в будущем. Доходность депозитов будет опережать инфляцию, но останется на очень низком уровне. Правительство твердо намерено удержать инфляцию в пределах 4%. Это значит, что процент по вкладам будет составлять около 5% годовых в рублях.

Игра на валютном рынке — очень рискованное занятие. Попытки предугадывать движения курсов часто обречены на провал. Если вы не погружены в этот рынок с головой и не готовы круглые сутки следить за котировками, лучше не пытаться использовать валюту как инструмент для заработка. Максимум — для страховки: портфель, в котором есть и рубли, и евро, и доллары, будет устойчив к скачкам курса.

Инвестировать просто

К счастью, есть инструмент, который позволяет вкладываться в ценные бумаги, но при этом не погружаться в биржевую торговлю. Это ПИФы — паевые инвестиционные фонды, которыми управляют профессионалы. Вы инвестируете определенную сумму и получаете свой «пай», то есть часть общего пирога, объем которой пропорционален размерам ваших вложений. «Пирог» стараниями управляющей компании растет, а вместе с ним растет и ваша доля. По прошествии времени вы продаете ее (в нужный вам момент или по окончании срока работы ПИФа) и получаете денежную сумму — при удачном управлении заметно большую, чем вкладывали.

ПИФы существуют на российском рынке очень давно и пользуются заслуженной популярностью. Широкий спектр видов паев, небольшой минимальный объем вложений, отсутствие необходимости постоянно «быть в рынке», профессиональное управление, защищающее права инвесторов законодательство — вот инвестиционные преимущества ПИФов.

ПИФы могут быть самыми разными — валюта, акции, недвижимость, металлы и многое другое. И хотя результат работы ПИФа во многом определятся работой профессиональных управляющих, все эти активы по-прежнему имеют свои сильные и слабые стороны. ПИФы металлов плохо предсказуемы, акций — волатильны, недвижимости — низкодоходны. Оптимальным вариантом снова кажутся облигации, сочетающие надежность и доходность в оптимальных пропорциях.

Неудивительно, что лидером по чистому привлечению средств в этом году по данным Investfunds за август 2017 года остаются именно фонды облигаций: за август она выросла на 5,9 млрд рублей, а с начала лета — почти на 22 млрд рублей.

По данным Национальной лиги управляющих, в среднем доходность облигационных ПИФов за год составила 8,9%. При этом лучшие ПИФы имеют значительно большую доходность. Например, один из лидеров среди российских ПИФ с объектом инвестирования в облигации, ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ТФГ — Рублевые облигации», за 2016 год показал доходность в 16,26%.* Для сравнения: по данным Банка России, в августе средняя максимальная ставка топ-30 российских банков по депозитам физических лиц в рублях опустилась до 6,2%. *по данным Investfunds на 30.11.2017 Текст: Александр Яковлев

Как выбрать ОПИФ? на примере ОПИФ облигаций

Сегодня облигации и облигационные ПИФы (паевые инвестиционные фонды) выглядят особенно привлекательными. Заработать с помощью этого инструмента можно больше, чем на депозитах, при низком уровне риска.

Вложения в облигации хороши еще и тем, что позволяют избежать резких спадов и подъемов, характерных для рынка акций.

При желании держать паи облигационного фонда можно хоть десятилетиями. Это не короткая пробежка, как с акционными ПИФами, а марафон на долгую дистанцию, результатами которого, возможно, будут пользоваться ваши дети и внуки.

Однако нужно сориентироваться на рынке и понять, в паи каких фондов привлекательнее всего вкладываться.

Основные характеристики и критерии выбора ПИФов

Для того чтобы сделать осознанный выбор ПИФа, в который вам комфортно будет инвестировать, следует учитывать 3 основных параметра:

Источник