Цифровой рубль это криптовалюта или нет

Цифровой рубль

Цифровизация экономики и развитие финансовых технологий формируют запрос общества на новые, передовые способы платежей.

Появление у граждан и бизнеса новых финансовых возможностей, соответствующих потребностям цифрового мира, повышает конкурентоспособность всей экономики в целом. Поэтому Банк России, в чьи цели входит развитие национальной платежной системы, изучает возможности выпуска цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC) — цифрового рубля.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.

Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн. С другой стороны, как и наличные, цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме — при отсутствии доступа к Интернету.

Цифровой рубль станет доступен всем субъектам экономики — гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Подобно наличным и безналичным рублям, цифровой рубль будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.

Почему нужен цифровой рубль?

Цифровой рубль сможет сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее. Развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Это послужит стимулом для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны.

Какие еще преимущества у цифрового рубля?

В последние годы растет использование безналичных денег. Цифровой рубль может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен. Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей.

Национальная цифровая валюта также ограничит риск перераспределения средств в иностранные цифровые валюты, способствуя макроэкономической и финансовой стабильности.

Как могут быть устроены транзакции с цифровым рублем?

Для граждан операции с цифровым рублем могут быть аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Транзакции с цифровым рублем будут проводиться как в онлайн-, так и в офлайн-режиме. Для операций в режиме офлайн, без доступа к сетям связи, пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке, подобно тому, как сейчас они берут с собой наличные, когда едут в места, где могут не приниматься платежные карты. А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчетам.

Заменит ли цифровой рубль наличные?

Нет. Цифровой рубль рассматривается не в качестве замены наличным или безналичным рублям, а как дополнение к этим привычным и удобным формам денег.

Для чего и как можно будет использовать цифровые рубли?

Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами.

Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет средств с банковского счета или карты, а также за счет наличных. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую.

Почему цифровой рубль – это не «криптовалюта»?

«Криптовалюты» кардинально отличаются от денег центрального банка. У «криптовалют» отсутствует единый эмитент, а также гарантии защиты прав потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям. В большинстве стран их нельзя использовать для оплаты товаров и услуг, и, как правило, они не имеют единого института, который обеспечивал бы сохранность таких средств.

Цифровой рубль является обязательством центрального банка, реализуется посредством цифровых технологий и не имеет никакого отношения к «криптовалютам». Это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице центрального банка.

Когда появится цифровой рубль?

Банк России еще не принял решение о выпуске цифрового рубля. В консультативном докладе «Цифровой рубль» представлены возможные варианты и способы реализации такого решения, а также необходимые функциональные требования. Учитывая, что введение цифрового рубля станет значимым событием для экономики и общества, Банк России считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами.

Источник

ЦБ определился с форматом ввода цифрового рубля как новой формы денег

Банк России определился с моделью внедрения цифрового рубля — ее поддержали 84% респондентов, участвовавших в обсуждении проекта. Концепцию на пресс-конференции представили первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова и зампред Алексей Заботкин. В обсуждении участвовали ассоциации, объединяющие игроков и экспертов банковского и платежного рынка, а также платежные системы, институты развития, Торгово-промышленная палата, Союз потребителей и другие.

• Цифровой рубль будет эмитироваться ЦБ и храниться на электронных кошельках в Банке России. Физические и юридические лица смогут пользоваться новой формой денег через свои банки, которые выступят посредниками: они будут привлекать клиентов и взаимодействовать с ними, открывать и пополнять кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а также проводить процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
• Клиенты получат доступ к цифровому кошельку из любого мобильного приложения банка, где они обслуживаются. Для расчетов цифровым рублем в офлайне будет создан второй цифровой кошелек — непосредственно на мобильном устройстве клиента. Для его пополнения необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Получатель средств также сможет переводить их со своего офлайн-кошелька на онлайн-кошелек. Более подробный механизм оплаты ЦБ пока не представил. По словам Скоробогатовой, готовой технологии для офлайн-расчетов в мире еще не существует, поэтому ЦБ будет самостоятельно разрабатывать решение.
• Эмиссия крипторубля будет похожа на эмиссию наличных денег, сказал Заботкин: «Если вы хотите получить наличные деньги, вы их снимаете в банкомате. Но перед этим коммерческий банк покупает эти наличные рубли у Центрального банка в обмен на такое же количество рублей, которое находится у них на корреспондентском счете. С цифровым рублем будет происходить то же самое». Как объяснил Заботкин, ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корсчета. Дальше, если клиент захочет обменять безналичные средства на цифровой рубль, банк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.
• Цифровой рубль не рассматривается как средство для сбережений, это исключительно платежный инструмент, подчеркнул Заботкин. «Цифровой рубль задумывается как платежное средство с абсолютной мгновенной ликвидностью. Это средство, которое вы в полном объеме, в любой момент времени — 24 часа семь дней в неделю — можете перевести на свое усмотрение кому угодно», — сказал он.
• Переводы в цифровых рублях между физлицами должны быть бесплатными, а комиссия для магазинов за оплату товаров не должна превышать комиссию Системы быстрых платежей (0,4–0,7% от стоимости товаров или услуг в зависимости от их категории), уточнила Скоробогатова. Окончательные тарифы будут определены на следующем этапе.
• ЦБ не планирует устанавливать лимиты на остатки цифровых кошельков. Но, как пояснил Заботкин, ограничения могут быть на начальном этапе, чтобы внедрение цифровой валюты происходило постепенно.
• Платформа цифрового рубля, на которой будет проходить его эмиссия и открытие кошельков, будет иметь гибридную модель и состоять из компонентов централизованной системы и распределенных реестров.

Создание прототипа платформы цифрового рубля намечено на декабрь 2021 года, в январе 2022 года начнется разработка изменений в законодательство, необходимых для запуска проекта. Тестирование самого проекта планируется на 2022 год. По результатам пилотирования будет сформирована «дорожная карта» внедрения платформы цифрового рубля.

Источник

Чем отличается цифровой рубль от криптовалюты

Основные отличия криптовалюты от цифрового рубля

Сравнивая цифровой рубль и криптовалюту, стоит отметить, что у последней не прослеживается важнейших характеристик денежных средств, она не обладает эмитентом, гарантирующим надёжность их выпуска и последующего оборота.

Криптовалюта – формально это частный токен, который предполагает переход денежных единиц в цифровой форме от одного человека к другому. Однако этот токен не наделён важными характеристиками денежных средств, конкретно – возможностью использовать в качестве средства для платежей.

Ещё одно важное отличие криптовалюты состоит в том, что она не может быть использована как средство для сбережений, по той простой причине, что её стоимость варьируется ежедневно. Вы не сможете быть уверены, что получаете максимальную выгоду с накоплений и ничего не теряете в ближайшее время.

Например, одна из популярных форм токена – это биткоин. В разные периоды времени он неоднократно сильно терял в стоимости и поднимался до невероятных высот.

И, пожалуй, наиболее важная разница между денежными единицами и криптовалютой – токены не имеют эмитента, гарантирующего ограниченность их производства и денежного обращения. Цифровая валюта основных финансовых организаций использует определенные технологические решения, лежащие в основе частного токена. Однако если более пристально разобраться в теме, то выяснится, что это всего лишь разновидность уже существующих национальных денежных средств.

ЦБ занимается переводом цифровой валюты в прочие формы денежных средств в равном соотношении единиц, поддерживая их ценность в мере, которой обеспечивается финансовая стабильность для нац.валюты.

Государственные банки связаны с цифровой валютой из-за обязательства государства. Электронные активы обеспечиваются конкретной фирмой, но в большинстве случаев воспринимаются в качестве средства инвестирования и, вероятно, сбережения.

Невооружённым взглядом будут незаметны отличия цифрового рубля от криптовалюты. Ведь он также (при условии, что его выпустят) будет находиться в электронном кошельке, выпускаться при помощи специальных технологий, снизит издержки на произведение расчётов и, наконец, повысит доступность финансов. Но ЦБ изначально разграничивает понятия цифрового рубля и криптовалюты.

Так цифровой рубль может использоваться в качестве расчётной единицы при покупке электронных активов и оплаты услуг и товаров, полученных в режиме онлайн.

ЦБ РФ постепенно осуществляет проверку способности введения цифрового рубля в оборот. Специалисты банковского сектора считают обязательным досконально заняться этой проблемой, проработать все стороны, чтобы быть полностью уверенным и своевременно включить в оборот цифровые рубли. Также в нашей стране предусматривают возможность обеспечения в дальнейшем покупки на цифровые рубли любых других ликвидных криптовалют.

Поделиться «Чем отличается цифровой рубль от криптовалюты»

Источник

Контроль и зависимость. Почему цифровой рубль — не криптовалюта

В середине октября Банк России анонсировал выпуск новой валюты — цифрового рубля. Он должен стать третьей формой денежных средств и будет обращаться совместно с наличными и безналичными рублями. Сейчас регулятор прорабатывает вопрос с экономической и технологической точки зрения и проводит встречи. Например, 26 ноября первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова обсудила перспективы внедрения цифрового рубля с представителями крупнейших коммерческих банков.

На первый взгляд цифровой рубль может показаться похожим на криптовалюты. Он также, в случае выпуска, будет храниться в специальном электронном кошельке, будет эмитироваться с помощью цифровых технологий, позволит снизить издержки на проведение расчетов и повысить финансовую доступность. Однако Банк России изначально отделял цифровой рубль от криптовалют:

«Цифровой рубль является обязательством центрального банка… Это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице центрального банка».

Помимо этого заявляется техническая возможность рассчитываться цифровым рублем на электронных устройствах без доступа к интернету, что приближает такие расчеты к передаче бумажных денег из рук в руки, добавил старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Дмитрий Кириллов. Предполагается прямая передача крипторублей через беспроводные интерфейсы, такие как Bluetooth или NFC, или через QR-код с последующей синхронизацией записей при первом выходе в интернет.

Техническая реализация такого способа пока не раскрывается, указывается лишь, что средства для расчетов офлайн будут резервироваться на устройстве пользователя. По словам эксперта, пока неясно, что будет с такими средствами в случае утери устройства с кошельком — при первом доступе в интернет пользователь просто отменит резервирование или средства пропадут, как при утере «холодного кошелька» с криптовалютой.

Член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов назвал два основных отличия между цифровым рублем и криптовалютой, например, биткоином:

1. У биткоина нет эмитента и единого центра. Криптовалюта не принадлежит никому и принадлежит всем в равной степени. Именно в этом была основная идея создания биткоина в противовес государственным валютам. Оборот криптовалюты зависит от ее держателей. Государственную валюту, как и цифровой рубль, контролирует ЦБ, поэтому риски инфляции, деноминации и других бедствий, периодически постигавших рубль РФ за его короткую историю, никуда не денутся и перекочуют в цифровой побратим рубля.
2. Криптовалюта — это самостоятельная экосистема. Очень интересно проследить историю биткоина, показывающую как за счет правильной экономической стратегии и удачного стечения обстоятельств биткоин постепенно увеличивал стоимость и ценность, став на сегодняшний день самой дорогой валютой в мире. Цифровой рубль — это фиатная валюта. Возможно, за счет качественной криптографии он будет хорошо технически защищен от нападок мошенников. Однако, если оценивать макроэкономическую перспективу, это все тот же рубль, только в цифровом выражении. Следовательно, цифровой рубль будет также привязан к ценам на нефть, страдать от санкций и быть зависимым от политической воли чиновников, как и его «деревянный» аналог.

Преподаватель Moscow Digital School Сергей Прилуцкий добавил, что если цифровой рубль будет построен на полноценной блокчейн-технологии, то технических отличий от криптовалют будет мало, а основные отличия будут заключаться лишь во внутренней логике процессинга. Например, в отличии от большинства криптовалют, цифровой рубль должен будет, соответствуя законодательству, иметь функции блокировки счетов-адресов, ограничения на размеры транзакций, привязку счетов-адресов к юридическим и физическим лицам.

«Децентрализованная сеть цифрового рубля будет управляться назначенными государством валидаторами, а не свободно подключившимися к сети участниками. Во всем остальном ЦР на блокчейне повторяет инфраструктуру криптовалют, позволяя использовать ЦР в любой точке мира, не требуя доверия к любым промежуточным сервисам и заключать проверяемые финансовые сделки любой сложности, такие же, какие имеют место в современном DeFi», — заключил Прилуцкий.

Решение цифрового рубля о выпуске еще не принято, ЦБ принимает обратную связь до 31 декабря 2020 года. На данный момент регулятор проводит серию встреч с участниками финансового рынка. Такие обсуждения уже состоялись с представителями платежных систем, членами Ассоциации «Финтех» и платежного рынка, а также аналитиками в области макроэкономики.

В ближайшее время подобные встречи состоятся на площадках АЦ Форум и Ассоциации банков России, а также будет инициировано обсуждение вопроса в Государственной Думе. Итоги обсуждения доклада будут подведены в первом квартале 2021 года.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник