Типовой бизнес плана для россельхозбанка

Бизнес планы для Россельхозбанка

Содержание страницы:

Требования Россельхозбанка к бизнес планам

Бизнес планы всех крупных инвестиционных проектов, предоставляемые в Россельхозбанк, должны быть разработаны в соответствии с внутрибанковскими требованиями, приведенными в приложении к инструкции №2-И «О порядке предоставления и учета в ПАО «Россельхозбанк» кредитов на инвестиционные цели», утвержденной решением Правления банка (протокол № 69 от 10.08.2007г.). Требования Россельхозбанка к структуре бизнес плана приведены ниже:

Если заемщик предоставляет в банк бизнес план, составленный не в соответствии с формой банка, то специалисты Россельхозбанка практически со стопроцентной вероятностью откажутся его рассматривать. Поэтому бизнес план следует обязательно разрабатывать в соответствии с требованиями банка.

Россельхозбанк, на наш взгляд, наиболее придирчиво из крупных банков рассматривает предоставляемые заемщиками бизнес планы. Очень часто возникают ситуации, когда банковские специалисты просят откорректировать бизнес план в соответствии с их замечаниями. В данном видео материале я постараюсь рассказать, на что следует обратить внимание для повышения доверия к бизнес плану.

Чтобы разработать по-настоящему качественный бизнес план, необходимо сразу затачивать его под определенную цель, в нашем случае это будет получение кредита в РСХБ. Поэтому нужно изначально уточнить у банковских сотрудников условия получения кредита и отразить их в бизнес плане. Этими условиями являются процентная ставка, срок кредитования, отсрочка, предоставляемая банком по уплате тела кредита, а также условия софинансирования проекта клиентом и банком. В РСХБ есть различные программы кредитования, по условиям которых клиент должен из собственных средств профинансировать часть инвестиций в проект. Обычно эта цифра колеблется от 10 до 25%, но нам приходилось разрабатывать бизнес планы и для таких программ, где всю сумму инвестиционных вложений финансировал банк.

Необходимо учитывать, что чем больше будет доля собственных средств инвестируемых клиентом, тем лояльнее банк отнесется к проекту, так как в этом случае заемщик разделит с банком большую часть рисков. В тех ситуациях, когда предприятие уже инвестировало в реализацию нового проекта часть средств, мы предлагаем эти вложения учесть в первом месяце реализации проекта в статье инвестиционных затрат. В этом случае следует обращать внимание, чтобы высокая инвестиционная стоимость проекта позволила ему окупиться за период кредитования в Россельхозбанке.

Часто встречаются ситуации, когда заказчик, обратившись к нам, просит в бизнес плане прописать финансирование расходов на инвестиционные и текущие цели в рамках одного кредита. За все время разработки бизнес планов для Россельхозбанка, а мы занимаемся этим с 2011 года, нам еще ни разу не приходилось сталкиваться с подобными смешанными кредитами. Кредитные средства Россельхозбанка всегда имеют целевое направление и на инвестиционные и текущие цели выдаются по разным договорам.

Еще одним важным моментом, на который следует обратить внимание, является обоснование рыночных цен и объемов реализации при подготовке бизнес планов для РСХБ. Все цифры, которые используются при составлении финансовой модели, должны быть четко обоснованы. Цену реализации продукции, которая прописывается в бизнес плане, необходимо подтвердить на основании анализа рыночных цен конкурентов. В противном случае есть риск, что банк посчитает цену реализации завышенной и пересчитает показатели бизнес плана, исходя из выведенной банковскими специалистами более низкой цены. Аналогично и с объемами производства и реализации продукции, они обязательно должны быть увязаны с производственными возможностями и обоснованы проведенным анализом рынка.

При подготовке бизнес плана для получения кредита в Россельхозбанке также должны быть подтверждены затраты предприятия. Так, если планируется приобретать оборудование, то желательно приложить к бизнес плану коммерческие предложения поставщиков, если предполагается строительство, то затраты на него должны быть подтверждены сметой. Аналогичным образом должны быть досконально просчитаны и обоснованы расходы на потребление топливно-энергетических ресурсов, калькуляция себестоимости, потребность в трудовых ресурсах и другие показатели.

Необходимо понимать, что качественный бизнес план не может быть сделан очень быстро, но дополнительное время, затраченное на его проработку, полностью компенсируется более высокими шансами на получение кредита.

Наше предложение по бизнес-планированию включает

Мы работаем в тесном контакте с банковскими сотрудниками, учитывая все их пожелания

Источник

Бизнес план по стандартам Россельхозбанка. Льготные (субсидированные) кредит фермерам, крестьянским (фермерским) хозяйствам (КФХ), личным подсобным хозяйствам (ЛПХ) в Россельхозбанке (РСХБ) и других банках агрохолдингам сельхозтоваропроизводителям

Обращайтесь к нам за разработкой качественного бизнес-плана реального ведения хозяйства по требованиям Россельхозбанка (РСХБ), Минсельхоза (МСХ) РФ, Минсельхозпрода (МСХиП) региона для получения кредитов, льгот, субсидий:

• гражданина ЛПХ,
• Главы КФХ, фермерского хозяйства,
• кооператива,
• с/х предприятия любого масштаба до агрохолдинга,

Еще по теме поддержки бизнеса в условиях «самоизоляции», «повышенной готовности» из-за пандемии коронавируса:

Онлайн обучение — «на дому»:

Еще по теме источников финансовых ресурсов для бизнеса, проекта:

Наша команда может быть полезна Вам в решении следующих задач:

• консультации для предпринимателей (бесплатные и платные), по финансово-экономическим, налоговым, бухгалтерским, управленческим, маркетинговым задачам;
• получение целевого финансирования, налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки;
• сопровождение проекта в конкурсах, разработка документациилюбого бизнес-проекта;

Разработка бизнес-планов по требованиям ОАО «Россельхозбанка» служит целям получения кредита в этом банке, а также для получени субсидий Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Татарстан.

За прошедшее время нами был разработан ряд бизнес-планов для сельхозпредприятий, обращавшихся за государственной поддержкой, в том числе через инфраструктуру Россельхозбанка.

Для разработки бизнес-планов для Россельхозбанка наша компания использует Приложение 3 «Методическое пособие по разработке бизнес-плана инвестиционного проекта» к Инструкции № 2-И «О порядке предоставления и учета в ОАО «Россельхозбанк» кредитов на инвестиционные цели», утвержденной решением Правления ОАО «Россельхозбанк» (протокол № 69 от 10.08.2007). Это позволяет нашим клиентам не беспокоиться о формальной составляющей процесса. Высокий уровень стандартизации способствует подготовке документа в кратчайшие сроки.

Профессиональная разработка бизнес-плана для получения кредита в ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК».

ТРЕБУЕМАЯ СТРУКТУРА БИЗНЕС-ПЛАНА:

Титульный лист бизнес-плана проекта

1. Краткий обзор (резюме) проекта

2. Инициатор проекта

2.1. Общие данные

2.2. Учредители (акционеры)

2.3. Виды и объемы деятельности

2.4. Финансовое состояние

2.5. Информация о руководителях

3. Существо предлагаемого проекта

3.1. Местонахождение объекта

3.2. Описание продукта (услуги)

3.3. Технология производства продукта (оказания услуги)

3.4. Характеристики закупаемого оборудования (техники)

3.5. Экологические вопросы производства

4. Анализ положения дел в отрасли

5. Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

5.1. Рынок сырья, материалов и комплектующих

5.2. Конкуренция на рынке сбыта

5.3. Потенциальная емкость рынка сбыта

5.4. Маркетинговая стратегия проекта

6. Организационный план

6.1. Организационно-правовая форма реализации проекта

6.2. Основные партнеры

6.3. График реализации проекта

6.4. Правовые вопросы осуществления проекта

7. Финансовый план

7.1. Условия и допущения, принятые для расчета

7.2. Исходные данные

7.2.1. Налоговое окружение

7.2.2. Номенклатура и цены продукции (услуг)

7.2.3. План производства

7.2.4. Номенклатура и цены сырья, материалов и пр.

7.2.5. Калькуляция прямых материальных затрат

7.2.6. Численность персонала и заработная плата

7.2.7. Накладные расходы

7.2.8. Капитальные затраты и амортизация

7.2.9. Нормы оборота текущих активов и пассивов

7.3. Калькуляция себестоимости продукции (услуг)

7.4. Расчет выручки

7.5. Потребность в первоначальных оборотных средствах

7.6. Инвестиционные издержки

7.7. Расчет прибылей, убытков и денежных потоков

7.8. Источники, формы и условия финансирования

7.9. Оценка экономической эффективности проекта

8. Оценка рисков

8.1. Анализ чувствительности

8.2. Уровень безубыточности

8.3. Варианты проекта

8.4. Оценка проектных рисков

9. Обеспечение

Приложение. Таблицы, графики, варианты расчетов, документы.

• На инвестиционные цели: на строительство в области с/х ; внедрение новых технологий и расширение производства, производство импортозамещающей продукции; создание и развитие объектов социальной и инженерной инфраструктуры села,осуществление других затрат капитального характера.
• На финансирование строительства, реконструкции и модернизации животноводческих комплексов (ферм).
• На создание новых предприятий в агропромышленном комплексе и смежных отраслях.
• На приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения под их залог.
• Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств и иных субъектов малого и среднего предпринимательства в АПК.
• Кредитование сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
• Проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур.

МЫ ИМЕЕМ ОПЫТ РАЗРАБОТКИ ДОКУМЕНТАЦИИ, БИЗНЕС-ПЛАНОВ, СОПРОВОЖДЕНИЯ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ КОНКУРСАХ

более 800 инвестиционных проектов,

включая ЖИВОТНОВОДСТВО, РАСТЕНИЕВОДСТВО, переработку с/х продукции, производство продуктов питания (пищеваяпромышленность):

Источник

Бизнес-план для Россельхозбанка

На этой странице мы собрали сведения об особенностях разработки бизнес-плана для Россельхозбанка, требованиях банка к бизнес-плану, стоп-факторах, которые могут помешать получить финансовую поддержку. Также представлена информация о стоимости, цене и сроках при разработке бизнес-плана для Россельхозбанка нашей компанией. Ниже вы можете скачать образцы бизнес-планов.

Как работать с Россельхозбанком, его требования к бизнес-планам и заемщикам

Специфика составления бизнес-планов для Россельхозбанка

Обязательное условие рассмотрения заявки Россельхозбанком – соответствие бизнес-плана высоким требованиям и стандартам, разработанным банком.

Это залог того, что заемщик компетентен, и деньги будут возвращены вовремя.

Россельхозбанк – один из крупнейших российских банков (второе место после Сбербанка по размеру филиальной сети):

• Обладает огромной базой коммерческой и статистической информации в сельском хозяйстве.
• Имеет разветвленную сеть отделений во всех регионах России.
• Действительно хорошо кредитует как вновь созданные, так и развивающиеся сельскохозяйственные предприятия.
• Участвует в госпрограмме поддержки отечественного сельхозпроизводителя.

Направления, которые кредитует Россельхозбанк:

Строительство сельскохозяйственных объектов;

Внедрение новых технологий и модернизация с/х предприятий;

Приобретение земельных участков для сельскохозяйственного использования;

Создание новых с/х предприятий и расширение существующих;

Оплату сезонных работ под залог урожая.

Главными направлениями кредитования являются как модернизация, так и создание новых сельскохозяйственных предприятий.

Россельхозбанк выдает кредиты для закупки новой техники и оборудования; модернизации существующих производственных мощностей; приобретения поголовья скота и птицы; для строительства новых с/х объектов.

Бизнес-планы, одобренные «Россельхозбанком», могут рассчитывать на поддержку от государства: частичные субсидии на банковскую процентную ставку и субсидирование затрат, связанных с приобретением необходимого оборудования и поголовья животных. Таким образом, бизнес получает дополнительный стимул для развития.

• Банк действительно кредитует сельское хозяйство, у нас есть наработанный положительный опыт
• За 7 лет мы реализовали 90 проектов с Россельхозбанком на сумму более 11 млрд. рублей
• За прошлый год Россельхозбанк прокредитовал сельское хозяйство на сумму более 640 млрд. руб.

Банк также охотно кредитует другие секторы экономики:

• химическая промышленность;
• машиностроительный комплекс;
• легкая промышленность;
• строительство;
• транспортный комплекс;
• малый и средний бизнес независимо от отраслевой принадлежности.

Какие бизнес-планы получают поддержку от банка?

Одним из важнейших условий одобрения займа является бизнес-план, составленный строго в соответствии с предписаниями «Методического пособия по разработке бизнес-плана инвестиционного проекта» Россельхозбанка.

Данный документ содержит комплексные требования к бизнес-планам – это необходимо для того, чтобы банк убедился в компетентности заемщика и его способности погасить выданный кредит.

Документы для скачивания

Стоп-факторы – основание для отказа Россельхозбанка в выдаче кредита

При создании бизнес-плана следует избегать стоп-факторов, которые служат для банка сигналом: в выдаче кредита – отказать!

К ним относятся:

• Сомнительная модель бизнес-проекта;
• Неактуальная или недостоверная информация о динамике и объемах рынка;
• Неоправданно короткие сроки реализации проекта;
• Невыполнимость замысла с технической точки зрения;
• Недостаток ресурсов, необходимых для успешной реализации замысла;
• Общие слова в описании проекта, отсутствие четких и конкретных данных;
• Незначительная доля финансового участия лиц, инициировавших проект, в реализации проекта, и как следствие, недостаточная мотивированность;
• Отсутствие необходимого опыта у лиц, управляющих проектом;
• Непрозрачная структура собственности.

Главные ошибки в составлении бизнес-плана

К наиболее распространенным ошибкам относятся:

• Необоснованно завышенные показатели прогнозируемой выручки;
• Неграмотный маркетинговый анализ;
• Отсутствие потенциального рынка сбыта для продукции;
• Ошибочные расчеты в рентабельности проекта.

Как перед банком обосновать целесообразность выдачи кредита?

Вот что нужно сделать:

• Провести грамотный анализ проекта согласно методике, которую использует банк;
• Провести анализ рисков, разработать меры по их ликвидации;
• Обнаружить уязвимые места проекта и доработать бизнес-модель;
• Оформить бизнес-проект согласно стандартам, предъявляемым банком для такого вида документации.

Узкие места и риски в любом случае будут в модели. Если первым их выявит банк, это будет отрицательной характеристикой вашей компетентности, которая может повлиять на решение кредитного комитета.

Поэтому лучше, чтобы они уже были учтены в вашем бизнес-плане, и представлены вместе с комплексом мероприятий, чтобы свести их к минимуму или предотвратить.

Важна достоверность информации

Кроме формального соблюдения структуры бизнес-плана, для точности и обоснованности расчётов должны использоваться только реальные исходные данные.

Работникам кредитных отделов «Россельхозбанка» доступна официальная статистика Минэкономразвития РФ и собственная обширная база коммерческой информации, собранная благодаря широкой филиальной сети.

Поэтому при разработке финансовой части бизнес-плана необходимо использовать только реальные цифры.

Если прогнозируемый доход будет составлен с учетом нереальных или неактуальных цен – банк разоблачит такого «заемщика», откажет в выдаче кредита и прекратит работу с проектом.

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

Есть целая когорта слабых компаний, которые много обещают, но сами не разрабатывали бизнес-планы, которые прошли экспертизу кредитного комитета Россельхозбанка.

Слабые бизнес-планы (за 20-30 тыс. рублей) не удовлетворяют требованиям Россельхозбанка и не проходят проверку его экспертами. В них нет полноценного исследования рынка, поставщиков, конкурентов, и финансовая модель бизнеса не соответствует комплексным требованиям к аналитическим расчетам, которые предъявляет РСХБ к своим заемщикам.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

Почему клиенты нам доверяют?

лет составляем
бизнес планы

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

млрд. рублей
кредитов
от Россельхозбанка

Следуем критериям проверки бизнес-планов российскими банками и инвесторами			Проводим глубокий маркетинговый анализ
Учитываем специфику конкретного региона и даже города при расчете			Рассчитываем капитальные затраты на основе конкретных коммерческих предложений и смет
Составляем финансовые расчеты с учетом нюансов каждого бизнеса опыт работы с Россельхозбанком Перечень основных проектов, для которых наша компания наиболее часто составляет бизнес-планы для предоставления в Россельхозбанк, включает: Строительство (модернизация) животноводческих, птицеводческих комплексов. Строительство тепличных, рыбоводных хозяйств. Покупка сельхозтехники, оборудования. Приобретение земельных участков (коммерческой недвижимости) для сельскохозяйственной и смежной деятельности. Приобретение молодняка сельскохозяйственных животных. Создание, развитие (расширение) фермерского хозяйства. Различные инвестиционные цели. Кредиты на проведение сезонных работ. При разработке бизнес-плана в Россельхозбанк мы руководствуемся приложением к Инструкции № 2-И «О порядке предоставления и учета в ОАО Россельхозбанк кредитов на инвестиционные цели». Поэтому наши клиенты могут не беспокоиться о формальной стороне вопроса. Источник Оцените статью Вам также может понравиться Ясли сад бизнес план Бизнес-план частного детского сада с расчетами 2021 Яичное птицеводство бизнес план Бизнес-план «Яичное птицеводство» в Личном Подсобном Является ли бизнес план интеллектуальной собственностью Бизнес план как объект интеллектуальной собственности Является ли бизнес план инвестиционным проектом Разница между инвестиционным проектом и бизнес-планом Правообладателям Политика конфиденциальности