Как выйти на пассивный доход в 50 тысяч рублей в месяц через три года?
До недавнего времени я копил на вторую квартиру, вылавливал студию на котловане за плюс-минус 2 млн. Теперь стало очевидно, что в данный момент недвижимость для инвестиций не подходит. Стал изучать инвестиции, пока что в голове каша, но решил начать с целей, как и рекомендуется.
Обращаюсь к Т—Ж сообществу за советами и рекомендациями, как мне правильно выстроить стратегию в достижении своих планов.
Итак, цель — достичь ежемесячного притока пассивного капитала в размере 50 000 рублей за 3 ближайших года. И тут сразу первый вопрос: как вы индексируете свои финансовые цели? Ведь 50к сегодня и 50к через 3 года — это не одно и то же. Индексируете на процент официальной инфляции или, может, считаете в процентах от чего-то , например, от текущего уровня заработка? Поделитесь своими решениями.
Вводные данные
Я 11 лет живу в Москве, работаю в ИТ, средний месячный доход составляет 120—130К на руки, в ближайшее время будет понятен объем премий в этом году, думаю по итогу за год будет порядка 300К. Есть квартира в собственности в Подмосковье, сдается за 24К + счетчики. Живу с девушкой, снимаю квартиру, трачу 50К. Ниже основные доходы и расходы для удобства.
Доходы в месяц:
- 120—130К зарплата;
- 300К премия накопительным итогом за 2021 год;
- 24К от аренды квартиры;
- 9К процент по депозиту+кэшбэк;
- накопленный капитал — 2,3 млн (полностью лежит на депозите).
Итого гарантированный «приход» в месяц — порядка 155К.
Расходы в месяц:
- 50К аренда квартиры;
- 3К ЖКУ без счетчиков;
- 25—30К еда дома и в офисе;
- 3—4К проезд;
- 20К нерегулярные расходы типа гаджетов, одежды, подарков, тусовок, отдыха.
В целом считаю, что где-то порядка 40К в месяц я могу закидывать в копилку/инвестиции. В ближайшее время я планирую покупку автомобиля примерно за 700К, соответственно, свободного капитала останется порядка 1,5 млн.
Получается, что на текущий момент аренда квартиры дает мне пассивный доход порядка 21К, до 50К планирую собрать инвестиционный портфель, который приносил бы порядка 30К в месяц. Учитывая, что на старте у меня есть порядка 1,5 млн, в год я могу закидывать порядка 600К. При среднем проценте доходности портфеля в 10% все выглядит радужно. Остается собрать такой портфель.
Сразу хочется сказать, что к риску в финансовых вопросах отношусь плохо, для меня потерять даже небольшие деньги будет тяжело, лучше меньше доходность, но надежнее и стабильнее.
Учитывая мои вводные, пока что моих знаний хватило на следующую стратегию:
- Открываю ИИС: пополняю на 1 млн, на них покупаю малорисковые облигации с купонным доходом в районе 10% и акции российских компаний.
- Открываю брокерский счет: покупаю доллары, закидываю на брокерский для покупки иностранных акций (вероятно, просто S&P 500 ).
Буду рад советам и рекомендациям в моей ситуации!
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Источник
7 хороших книг для начинающих и опытных инвесторов
Чтобы лучше разбираться в рынке ценных бумаг и управлении капиталом, полезно не только изучать и анализировать отрасли и конкретные компании, но и читать книги. Собрали издания про инвестиции, которые точно пригодятся опытным и начинающим инвесторам.
Манифест инвестора
Книга о том, как устроен мир инвестиций, — от краткой истории финансов до характеристик разных активов. А главное, автор объясняет, как создать инвестиционный портфель
Случайное блуждание на Уолл-стрит
В книге есть разные подходы к инвестициям и стратегии создания портфеля, психология инвесторов и многое другое
О самом важном
Миллиардер, глава инвесткомпании делится своими взглядами на эффективность рынка, риск инвестиций, экономические циклы, выгодные сделки и др.
Метод Питера Линча
Книга посвящена введению в фундаментальный анализ и выбору акций отдельных компаний. Автор любит бумаги, цена которых может вырасти в 10 раз и больше, и рассказывает, как искать такие акции
Разумный инвестор
Настольная книга поколений инвесторов, ищущих недооцененные компании. Написана десятилетия назад, но до сих пор полезна и считается классикой
Финансовая отчетность
Поможет разобраться, как изучать отчетность компаний. Тема не совсем легкая, но книга написана простым языком, и в ней много примеров
Рынок облигаций
Одна из лучших книг, чтобы понять, как устроены облигации. Учтите: это не самый простой материал для начинающих инвесторов
А как инвестировать
Сначала заинтересовался инвестициями у Кийосаки, затем не осилил биографию Баффета и «Разумного инвестора» Грэма, а самыми полезными оказались книги Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» и Джона Богла «Руководство разумного инвестора». По итогу 5 лет назад собрал и продолжаю вкладывать в портфель из ETF на ИИС, получил опыт работы с налоговой и пользования статистикой в Excel бонусом )
Dmitriy, Поддерживаю! Бернстайн и Богл-это must have для частного инвестора. Книги этих авторов помогут избежать многих ошибок на фондовом рынке.
«Хулиномика». Не только про инвестиции, но и про то, как работает экономика в принципе. Рассказано в падике для своих пацанов )
Лайк за «Разумного инвестора» Б. Грэма. Я как раз с этой книги начал своё знакомство с миром инвестиций в ценные бумаги. Понравилось, что автор с самого начала проводит черту между инвестициями и спекуляциями, а также отдельно рассматривает стратегии для активного и пассивного («ленивого») инвесторов. Ну и отдельный респект за разбор правил выбора бумаг на реальных примерах.
Не хватает Владимира Савенка (Как составить личный финансовый план, Миллион для моей дочери, Время инвестировать). Он хорош тем, что рассказывает и про финансовую грамотность, и по планирование, и про инвестиции, причём на примере российского рынка (о нем иностранные авторы не говорят, а ведь там много интересного, тот же ИИС, например).
Добавил бы к списку «Деньги без дураков» Александра Силаева (2019): чем–то напоминает «Манифест инвестора», но, на мой взгляд, более всеобъемлющая, свежая, учитывающая российские реалии.
«Тот, кто умеет, тот делает, кто не умеет — тот учит других.» Джордж Бернард Шоу. В случае этих автор, написание книг-это способ заработать. Посмотришь на сотрудников всех этих церихов, атонов, кит финансов и иже с ними и всё сразу становится понятно! Они кого-то собираются научить зарабатывать деньги, хотя для начала бы заработали сами.
Дополняю список:
«Хочешь выжить? Инвестируй!» Григорий Барщевский.
Хорошая книга 70 летнего опытного русского мужчины, для начинающих самое оно.
«На пенсию в 35» Автор под ником Бабайкин.
Про движение поколения Fire.
Кратко и с огоньком. Заражает оптимизмом!
«10 правил начинающего инвестора». Б.Малкиел.
О том, что не нужно мудрить.
«Инвестиции без риска» Е.Феоктистова.
Ну очень простым языком для начинающих.
Есть ещё куча интересного, это то, что легко и приятно читается.
Источник