Тинькофф копилка для инвестиций

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

• Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
• Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
• Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
• Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте . Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Тинькофф копилка для инвестиций

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Открыть копилку

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф, раскрываю плюсы и минусы

Что такое Инвесткопилка от Тинькофф, стоит ли ее использовать? И как она работает. Кто может воспользоваться данным сервисом? На что стоит обратить внимание?

Копить незаметно, не меняя своих привычек

Все рабочие способы, как копить не напрягаясь, Тинькофф объединил здесь.

• Вы можете отправлять кешбэк в накопления. Потому что он создан для накоплений. Морально вы уже расстались с этими деньгами, совершим покупку.
• Также можете отправлять проценты на остаток с карты.
• Также можете отправлять сдачу с покупок или, так называемые “хвостики”. Например, совершили покупку за 136 рублей. Можете отправить в накопления 4 руб., можете 14 руб. а можете 64 руб.. Все зависит от ваших индивидуальных настроек.Вы сами выбираете, каким образом будет округлять, до 140, до 150 или до 200. И этот момент мне тоже нравится. Когда инструмент можно настроить под себя, он работает в разы лучше.
• Можно настроить автоматическое пополнение . Например, в день зарплаты. Или раз в неделю, а можно каждый день. Вы решаете сами.

Куда и как инвестировать?

• Ваши накопления не просто лежат на счету, подверженные инфляции. Они работают. Вы становитесь владельцем фондов Тинькофф Капитал . Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.
• Доступны в рублях долларах и евро . А можно распределить накопления равномерно, на все три валюты сразу.
• Фонды представлены акциями, облигациями, наличными и золотом .
• Готовый инвестиционный портфель в одном инструменте. Для покупки достаточно всего 5 руб.

Кому подходит?

Данный сервис доступен для владельцев карты Tinkoff Black. И если у вас ее нет, вы можете заказать ее здесь и получить 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Мое мнение, плюсы и минусы

Идея сервиса мне понравилась, идеально для тех, кто хочет попробовать инвестиции, но не располагает большими суммами.

Какие я вижу Плюсы

• Накопление происходит незаметно
• Индивидуальные настройки
• Деньги не подвергаются инфляции
• Нет комиссий при покупке фондов, ни брокерской, ни депозитарной
• Простота накоплений и инвестиций, не нужно специальных знаний
• На долгом сроке, вероятнее всего доходность значительно обгонит вклады

Какие есть Минусы

• Вы можете выбрать только Биржевые фонды Тинькофф
• Биржевые фонды Тинькофф имеют комиссию 0,99%
• Процесс инвестиций происходит через нескольких посредников
• На небольшом временном отрезке можно уйти в минус
• При выведении денег, спишется налог, 13%, как с любого дохода
• Для больших сумм, на мой взгляд, лучше открыть брокерский счет

Хочется отметить, что Тинькофф молодцы, они придумывают сервисы, которые работают. Плюс в них легко разобраться, они интуитивно понятны каждому.

Есть такие, кто установил и уже пользуется? Отзовитесь в комментариях.

Поддержите канал лайком, подписывайтесь чтобы не пропустить новые публикации!

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф. Разбираем преимущества сервиса и как им пользоваться.

Сервис доступен только для клиентов Тинькоффбанка, у которых есть дебетовые карты TinkoffBlack.

Идея сервиса просто супер: совместить накопления небольшими суммами + инвестции.

То есть у вас есть копилка, которую вы пополняете. Но деньги лежат не в банке под %, а инвестируются в ценные бумаги.

Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты

Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.

Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.

Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.

Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).

Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.

Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.

Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

Минусы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Это инвестиции, поэтому никто не гарантирует доходность, как если бы хранили деньги в банке. Поэтому вполне может получиться так, что ваша копилка будет показывать отрицательный результат, когда захотите забрать деньги.
Достаточно высокая комиссия Тинькофф за управление активами фонда
Когда будете забирать деньги, доходы будут облагаться налогом, что снижает доходность вложений
Нет возможности использовать преимущества ИИС, про которые мы писали в постах по #finup_инвестиции

НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.

При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.

Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.

При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.

Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать

Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family

Источник

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

1. В мобильном приложении найдите раздел “Главная” и выберите там “Открыть новый продукт”. Затем выберете “Открыть Инвесткопилку”.
2. Зайдите в значок шестеренки на карточке дебетового счета и выберете “Округление”, “Кэшбэк” или “Процент на остаток”. Внутри можно везде найти “Инвесткопилка”.
3. Подписание документов происходит через смс. Уведомление об открытии Инвесткопилки придет в смс или электронном письме. Обычно это происходит в течение нескольких минут.

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Шаг округления	10 рублей	50 рублей	100 рублей
Округление	140 рублей	150 рублей	200 рублей
В копилку	7 рублей	17 рублей	67 рублей

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Источник