Тинькофф инвестиции вывод средств налог

Как клиенты Тинькофф Инвестиций могут выводить деньги с брокерского счета сразу после продажи активов

Обычно, когда инвесторы совершают сделки — покупают или продают бумаги, — активы поступают на счет не сразу. Этот процесс занимает до трех рабочих дней, в зависимости от актива и режима торгов на бирже. Например, если инвестор продал акцию 7 октября, то деньги ему поступят только 9 октября. Это не очень удобно: иногда деньги нужны сразу.

Мы придумали услугу, которая позволяет не ждать, пока пройдут расчеты, и выводить деньги сразу после продажи активов, — «Вывод 24/7». Это бесплатно.

Когда в первый раз после продажи активов клиент выводит деньги на карту, мы автоматически подключаем услугу и открываем отдельный счет с бесплатным техническим овердрафтом. На электронную почту направляем описание условий.

Деньги поступают на дебетовую карту Тинькофф Банка, и ими сразу можно воспользоваться — оплатить покупку, снять в банкомате или перевести. За вывод средств с брокерского счета и пополнение карты комиссии нет.

Когда расчеты по сделкам пройдут на бирже, банк погасит овердрафт за счет средств, которые поступят по итогам сделки. Клиенту в этом процессе участвовать не нужно.

С помощью услуги «Вывод 24/7» в сутки можно вывести до 1 млн рублей или их эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату операции. Без услуги «Вывод 24/7» выводить можно сколько угодно, но для этого нужно дождаться расчетов по сделкам.

При выводе денег на карту мы должны удержать налог 13% с прибыли от инвестиций — это требование законодательства. Так как фактически деньги за сделку еще не поступили на счет с биржи, мы рассчитываем примерный размер налога и удерживаем его при выводе средств. Если понадобится — его скорректируем, когда пройдут все расчеты.

Источник

Как снять деньги с брокерского счета Тинькофф без комиссии?

При выводе денежных средств с вашего инвестиционного счёта брокер удержит предполагаемую сумму исчисленного подоходного налога. Как узнать сколько денег будет удержано, ведь за денежный перевод собственных средств комиссий не предусмотрено банком? Данная информация представлена в вашем мобильном приложении в рубрике налоговые отчеты.

Разберёмся на пошаговом примере снятия денежных средств с моего публичного инвестиционного счета в банке Тинькофф.

Как снять деньги с инвестиционного счета Тинькофф?

Исходя из полученных сведений, представленных в моём налоговом отчёте сказано, что налогооблагаемая база за 2019 год составляет 809 рублей 40 копеек, и исчисленный налог составляет 105 рублей. Этот, полученный за 2019 год в ходе моих спекулятивных действий, финансовый результат в сумме примерно равной одной тысяче рублей я сегодня вывел на свой карточный счёт.

Банк удержал только предполагаемый подоходный налог при снятии денег со счёта, а сам перевод на мой карточный счёт осуществил без комиссии. Далее пошагово представляю вам скриншот моих действий.

Зайдите в мобильное приложение Тинькофф инвестиции и убедитесь что на вашем счёте достаточно денежных средств предполагаемых к выводу.

При переходе в меню в приложении вам будет предложены следующие действия для их пошагового исполнения:

• скачайте налоговый отчёт в графе «Отчеты Тинькофф» и узнайте сумму предполагаемого налогового удержания;
• нажмите на «Вывести» и произведите списание денежных средств.

В случае отсутствия денег в рублях закройте наиболее прибыльную позицию на вашем счете. В моём случае я продал ОФЗ 26225 с предполагаемой прибылью более 10%.

Банк поздравил меня с проведением успешной сделки) Не забудьте и вы поставить лайк этой статье, если она оказалась для вас полезной. Спасибо, что читаете.

Источник

Тинькофф Инвестиции: налоги с дивидендов и прибыли

Тинькофф является одним из крупнейших брокеров в России и это подтверждается данными Московской биржи. В феврале 2021 года в банке зарегистрировано более 4 млн. клиентов. При этом число активных клиентов превышает 1 млн., что значительно превосходит других брокеров. Тинькофф Инвестиции проводит очень агрессивную маркетинговую политику. Понятные тарифы, большой выбор инструментов инвестирования, удобное приложение и доброжелательный сервис — способствуют тому, что Тинькофф занял лидирующие позиции среди российских брокеров.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных и активных клиентов в феврале 2021 года

Рассмотрим в статье особенности налогообложения дивидендов и доходов от инвестиционной деятельности и то, как заплатить налог при работе с российскими и иностранными компаниями.

Налог по дивидендам и отчетность по нему

Налог на дивиденды для российских резидентов облагается по ставке 13%. Тинькофф брокер по российским акциям выступает налоговым агентом и удерживает налог. Декларацию подавать не нужно. Дивиденды поступают на брокерский счет, дальше их можно вывести на банковский счет или реинвестировать.

Если речь идет об акциях США, то ситуация с налогами будет зависеть от брокера и оттого, подавали ли вы форму w8-ben или нет. Если вы инвестируете через российскую компанию, то нужно подавать форму w8-ben, либо с вас будут удерживать налог на дивиденды в 30%.

Инвестируя через американского брокера, вы автоматически заполняете форму w8-ben, когда регистрируете счет.

Итак, в случае заполненной формы w8-ben налог разбивается на две части:

10% удерживается автоматически; 3% нужно будет доплатить в России по итогам года после подачи декларации.

В России и США действует Соглашение об избежание двойного налогообложения, поэтому не придется платить двойной налог. Рассмотрим, как это происходит.

Если вам платит дивиденды нероссийская и неамериканская компания, то нужно смотреть какая ставка налога на дивиденды в этой стране и есть ли у России Соглашение об избежание двойного налогообложения с этой страной.

Налог на прибыль и подача отчетности по нему

Налог на прирост капитала или прибыль от продажи акций для российских резидентов облагается по ставке 13%.

При продаже через российского брокера ничего платить не нужно, брокер сам является налоговым агентом, исчисляет и удерживает налог с вашего финансового результата. Подавать декларацию в налоговую не нужно. На прибыль с американских акций, нужно самостоятельно исчислить налог, подать декларацию и совершить оплату.

А также если вы инвестируете через американского брокера, он с вас ничего не возьмет. Все обязанности у вас возникают в России — подача декларации в налоговую инспекцию, исчисление налога и уплата в бюджет.

Когда налог на прибыль можно не платить

Есть несколько моментов, которые позволят законно сократить налог к уплате или не платить его вовсе. Это касается только российского рынка.

Первая ситуация: перенос убытков прошлых лет. То есть если за прошлые периоды ваш финансовый результат — убыток, то можно таким образом сократить прибыль текущего периода.

Если убытков больше, чем прибыли, то налог вообще не придется платить.

Вт орая ситуация: инвестиционный налоговый вычет. При покупке ценных бумаг на российском рынке и владении ими 3 года и более вы имеете право на инвестиционный налоговый вычет до 3 млн рублей за каждый год владения бумагой.

Третья ситуация: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС типа Б освобождает от налога на финансовый результат.

Источник

Как вывести деньги в рублевом, долларовом или евровом эквиваленте из Тинькофф Инвестиций

Все инвестиционные операции происходят на специально открытых счетах у брокера Тинькофф Инвестиции. Чтобы проводить сделки, нужно пополнить этот счет. В дальнейшем свои доходы вы можете выводить с него. Расскажем, как вывести деньги с «Тинькофф Инвестиции», что нужно для этой операции и какие виды выводов доступны на площадке.

Что требуется для вывода денег с Тинькофф Инвестиции

Если вы клиент банка Тинькофф, и у вас открыт брокерский, либо инвестиционный счет, то его можно свободно пополнять. Точно также здесь доступна обратная операция по выводу средств со счета. Все, что нужно для работы:

• Карта банка Тинькофф – рублевая, либо мультивалютная.
• Открытый брокерский счет с наличием на нем средств.

Помимо этого Тинькофф Инвестиции предоставляет удобные сервисы, позволяющие выводить деньги практически сразу в день совершения сделки. Для этого предусмотрена услуга «Вывод 24/7», используя которую вы можете в день вывести до 10 миллиона рублей. Суть опции в том, что деньги после сделки могут идти на ваш счет до нескольких рабочих дней. Подключив ее, вы сможете вывести средства в этот же день за счет открытого овердрафта.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиции – алгоритм

Чтобы свободно выводить денежные средства, которые находятся на вашем брокерском счете, вам потребуется мультивалютная карта Tinkoff Black. Это удобный инструмент, используя который вы не будете платить комиссии за выведение денег, а также на нее не установлено лимитов по суммам. Чтобы провести операцию вывода, используйте алгоритм:

1. Зайдите на сайт Тинькофф в личный кабинет, или в приложение «Тинькофф Инвестиции».
2. Перейдите на страницу «Вывод средств с брокерского счета».
3. Откройте вкладку «Портфель».
4. Нажмите на кнопку «Еще», которая расположена рядом с кнопкой «Пополнить».
5. Выберите в выпадающем меню пункт «Вывести» и кликните на него.
6. В открывшемся окне в поле «Откуда» укажите валюту, которую будете выводить.
7. В поле «Куда» выберите карту Tinkoff Black.
8. Впишите сумму для вывода.
9. Нажмите «Перевести», денежный перевод поступит моментально.

Обратите внимание! На брокерский счет Московская биржа зачисляет приобретенную вами валюту только на следующий день. Используя услугу «Вывод 24/7» вы сможете открыть овердрафт, который будет погашен после поступления денег на счет, а вы сможете вывести денежные средства в день их покупки.

Вывести доллары, евро, рубли с Тинькофф Инвестиции

Выводить денежные средства с брокерского счета можно, используя различные финансовые инструменты для проведения транзакций. Перечислим доступные возможности:

• Через карту Tinkoff Black с брокерского счета можно вывести на счет в другом банке. Эта операция совершенно бесплатна.
• Для вывода рублей с брокерского счета достаточно рублевой карты Tinkoff Black.
• Иностранную валюту можно вывести только на мультивалютную карту.

Есть несколько нюансов при выводе денег с брокерского счета. Рассмотрим эти особенности для инвесторов Тинькофф Инвестиции:

1. Для вывода доступны только три валюты – рубли, доллары и евро.
2. Если у вас другая валюта, то ее нужно предварительно продать на бирже за рубли, евро или доллары.
3. Невозможно вывести денежные средства на счет, если к нему никогда не привязывалась банковская карта.
4. Если вы оформили мультивалютную карту, сначала привяжите ее к валютному счету, после этого привяжите к рублевому. В дальнейшем повторно привязывать карту не потребуется.

Источник

Как платить налоги в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют любому желающему открыть индивидуальный инвестиционный счет или обычный брокерский счет, чтобы 24/7 торговать ценными бумагами или валютой, моментально получать информацию о повышении или падении той или иной ценной бумаги и так далее. Но операции с акциями и валютой, как и дивиденды, являются прибылью, а с прибыли нужно заплатить налог.

Ниже мы расскажем, как платить налог с дохода по ценным бумагам, с дивидендов, какие налоги на акции действуют и как на всем этом можно сэкономить.

За что необходимо платить налоги

Если вкратце – за любой доход, который вы получили. По ценным бумагам есть 2 основных вида дохода: продажа и получение дивидендов. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Заработок на ценных бумагах

Заработок на ценных бумагах – это когда вы купили какие-то активы, дождались повышения их цены и продали. Если вы покупали и продавали ценные бумаги на биржах России – нужно заплатить 13% подоходного налога (15%, если годовой доход превысил 5 000 000 рублей). Рассчитывается налог так: берем сумму продажи, вычитаем из нее стоимость покупки, комиссию за продажу и покупку, из получившегося числа высчитываем 13% или 15%.

С ценными бумагами, купленными на иностранных биржах, есть один нюанс – вы платите подоходный налог той страны, в которой эта биржа находится. Чаще всего этот налог – 13% или ниже, если он оказался ниже – вам нужно «ручками» доплатить разницу в казну России. Для ценных бумаг США есть отдельное условие – с прибыли от этих бумаг нужно платить 30% подоходного налога.

Это условие можно обойти, подав форму W-8BEN, о которой мы расскажем ниже.

Дивиденды

С дивидендами все происходит так же, как и с покупкой-продажей акций – необходима уплата налогов на доход, в размере 13%. Если получаете доход от акций, купленных на бирже другой страны, и платите меньше 13% – нужно доплатить разницу уже в России. Кстати, есть интересный нюанс – если вы занимались куплей-продажей ценных бумаг, но где-то между покупкой и продажей успели получить дивиденды – с них не будет высчитываться налог, 13% подоходного высчитают только с купли-продажи.

Как рассчитать налог в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют оплатить налоги в автоматическом режиме, а вот с расчетом суммы есть некоторые проблемы. Как мы уже говорили выше, есть 2 вида счета: обычный брокерский и ИИС. Если у вас – ИИС, вы сможете узнать сумму налога, когда будете оформлять деньги на вывод. Для этого вам нужно зайти в свои счета, выбрать рублевый счет, начать перевод и ввести сумму – в нижней части окна будет написана примерная сумма налога.

Если же у вас – обычный брокерский счет, или если вы хотите получить полный отчет за год – вы можете запросить выписку в приложении или личном кабинете, на вкладке «О счете».

Учтите, выписка может формироваться несколько дней, потому что выписку предоставляет брокер, чем больше операций и бирж вовлечено – тем больше времени понадобится на формирование годовой выписки.

Автоматическая оплата налогов

Платит ли за вас Тинькофф Инвестиции налоги? Да, в автоматическом режиме – и с продажи валюты, и с дивидендов, и с покупки-продажи акций. Но есть один нюанс – если вы получили прибыль от иностранной биржи, и вы в казну государства, которому принадлежит биржа, перечислили меньше 13% от прибыли – разницу нужно доплачивать в России, и делать это нужно вручную (о том, как платить наши налоги вручную, мы расскажем в следующем разделе).

Вид автоматической оплаты налогов зависит от того, какой у вас счет – обычный брокерский или ИИС. Если у вас – обычный брокерский счет, сумму налога вам выставит брокер в конце года, о чем банк уведомит вас СМСкой. Если на счету будут деньги – они тут же снимутся, если денег не будет – банк настойчиво попросит пополнить счет, чтобы списать с него налоги.

Если у вас – индивидуальный инвестиционный счет, налоги будут списываться каждый раз, когда вы будете переводить прибыль с инвестиционного счета на обычный.

Ручная оплата российской налоговой

Если вы получили прибыль от иностранных ценных бумаг, и заплатили меньше 13% налога – вы обязаны подать налоговую декларацию, в которой будет зафиксирована прибыль и недоплаченный налог. После этого остаток придется доплатить в казну России.

Чтобы оплатить налог самостоятельно, вам нужно сделать 4 вещи:

1. Сходить с паспортом в налоговую и завести себе кабинет налогоплательщика. Ближайшую налоговую можно найти тут: https://www.nalog.ru/rn77/apply_fts/
2. Рассчитать свой налог самостоятельно или запросить выписку в банке. Мы рекомендуем запрашивать выписку, особенно – если получили доход в иностранной валюте. Дело в том, что такой доход нужно пересчитывать по курсу Центробанка на момент совершения сделки, и в этом очень легко запутаться. Запросите выписку и немного подождите, чтобы потом не оказаться должным государству или не оформлять возврат переплаченного.
3. Подать декларацию о доходах. Сделать это нужно в период с 1 января по 30 апреля. Идете в личный кабинет, который вы создали на шаге 1, запрашиваете электронную подпись, заполняете декларацию, отправляете.
4. Оплатить подоходный налог. Сделать это нужно после подачи декларации, но не позднее 15 июля. Оплатить можно прямо с карточки Тинькофф в приложении.

Как сэкономить на сумме налога за американские акции – подписываем форму W-8BEN

Как мы уже говорили выше, если вы получаете доход от иностранных инвестиций – вы должны платить налоги страны, в которой покупали ценные бумаги. И с США есть проблема – там доход облагается налогом в 30%. Но есть выход – форма W-8BEN. Эта форма подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США, и тогда для вас налог уменьшается до 10%.

Если у вас есть аккаунт в Тинькофф Инвестициях, скачать форму можно тут: https://www.tinkoff.ru/invest/broker_account/about/ . Тут же ее можно и послать после заполнения. Учтите, что на рассмотрение уходит до месяца, потому что брокер пошлет форму на биржу, биржа примет решение, через некоторое время оно вступит в силу – и только тогда вы получите сниженную ставку налога, о чем вас уведомит банк в личном кабинете. Учтите, что если вы уже успели заплатить 30% налога – форма вам не поможет, эти деньги вернуть нельзя. Форму нужно подавать раз в 3 года.

После того, как вы подадите форму и получите снижение налоговой ставки, 3% налога вам нужно будет вручную доплатить в налоговую России.

О том, как это сделать, мы писали в предыдущем разделе.

О налоге на доход по курсам валют

Все работает так же, как и с ценными бумагами – нужно платить 13% с прибыли. Прибыль рассчитывается как сумма покупки минус сумма продажи минус комиссия за покупку и продажу. Если годовой доход – выше 5 миллионов рублей, нужно платить 15%, а не 13%.

• В какой именно день списывается налог, если у меня – обычный инвестиционный счет? 31 декабря.
• Если я куплю на бирже иностранную валюту, а потом переведу ее на счет в этой же валюте – налог спишут? Нет.
• Если купленные мною акции подорожали – надо платить? Нет, вы платите только тогда, когда продаете их. Нет продажи – нет налога.
• Если я получил доход по одним ценным бумагам, вывел деньги и заплатил налог, а потом ушел в минус по другим бумагам – мне возместят часть налога? Да, в конце года брокер будет подбивать ежегодную отчетность, и если получится, что вы переплатили – вам вернут переплаченное на счет.

Вместо вывода

Тинькофф делает все, чтобы клиентам было максимально удобно расплачиваться с налогами – брокер сам подбивает задолженность, деньги списываются автоматически, если вы завели себе ИИС, налог будут списывать при каждом выводе. Это позволяет вам не отвлекаться на мелочи и заниматься главным – поиском выгодных инвестиций. Если все же получилось так, что вам нужно сделать что-то самостоятельно (доплатить 3% налога, например) – не откладывайте, идите в налоговую и расплачивайтесь, иначе вас ждут проблемы.

Источник