Тинькофф инвестиции сколько нужно денег для старта

Как я начал инвестировать, вложив 40 000 ₽, и получил +15% за 9 месяцев

Я не готовился инвестировать. Просто с 2015 в свободное время, когда был студентом, часто читал Т⁠—⁠Ж, VC.ru, Inc и следил за жизнью крупных компаний. Потом в феврале 2020 года увидел рекламу Тинькофф-инвестиций и подумал, а почему нет. Деньги есть, почему бы не инвестнуть.

Пополнил брокерский на 10 000 рублей и доверился автонастройке Тинькофф — через неделю котировки пошли вниз. Понял, что инвестор из меня никакой. Потом прочитал, что есть разные стратегии и выделил для себя две:

1. Срубить по-быстрому денег на разнице купли/продаже — это вроде бы называется шортить.
2. Долгосрочно.

Понял, что мне больше нравится второй вариант. Решил купить акции, которые по публикациям и отчётам посчитал недооцененными и которые падают, и купил их…

В период июнь—октябрь 2020 докупал акции на два счёта: ИИС и основной счёт. Для себя понял, что хочу накопить через 3-5 лет большую финансовую подушку. Поэтому долгосрочные дивидендные акции решил покупать на ИИС, чтобы не было соблазна их вывести и чтобы реализовывать права на вычет А — возвращать до 52 000 рублей.

В итоге хроники счетов.

Основной счёт. Начал медленно докупать акции VEON по 1,3 и 1,4 доллара и в итоге набрал 100 акций. Сейчас они стоят 1,88 доллара за акцию (+37.28%). Почитал про бизнесы VEON (Билайн) в других странах и понял, что за счёт развития бизнеса и технологий 5G акции вырастут в долгосроке. Плюс у VEON хорошая дивидендная политика: 11% годовых при этом в долларах. Но из-за коронавируса они на год поставили паузу на выплату дивидендов. Но когда они их объявят, стоимость акций может вырасти до 3-4 $ за одну штуку.

Недавно продал 25 акций и на них купил фондовые бумаги. Плюс набрал:

1. 100 штук Тинькофф NASDAQ Biotech (+ 4.46%) = 10.07 $
2. 100 штук Тинькофф S&P 500 (+6.34%) = 10.06 $
3. 500 штук Тинькофф индекс IPO (+6.32%) = 49.55 $ — на них и потратил большую часть денег от продажи VEON.

Фонды взял как защитные активы, чтобы диверсифицировать портфель.

ИИС. Осенью купил 1 акцию Huntington Bancshares за 12 долларов, сейчас 16.48 (+37.33% или 4.48 долларов) = 16.48 $. Взял, потому что у них была длинная стадия роста, но потом они резко упали из-за пандемии и должны были отрасти + у компании сильная дивидендная политика. Дивиденды платят 4 раза в год.

Набрал 30 акций Детского Мира по 116 рублей, сейчас 136.36 (+17.53% или 607 рублей) = 4091 рубль. Быстро растут, только положительные прогнозы от всех брокеров и изданий + хорошие дивиденды. Пригодятся в долгосроке. Несколько раз ходил в магазины ради интереса, покупал игрушки племянникам и детям невесты. Очень понравился продукт. Сильные прогнозы на 150-170 рублей.

50 акций Ростелекома П по 86.4 рубля, сейчас 93.25 (+7.82% или 343 рубля) = 4657 рублей. Есть знакомый, который работает в компании, и он рассказал, что компания сильно изменилась и быстро развивается. Решил вложиться в долгосрок, плюс по прогнозам реальная цена 110-120 рублей Ростелеком П.

20 акций Сбербанка П по 198.99 рублей, сейчас 261.93 рубля (+31.67% или 1260 рублей) = 5240. Когда Сбер анонсировал СберКонф, по анонсам понял, что планируется что-то очень большое, и решил взять на всякий случай и не жалею. СберКонф, конечно, так себе прошла, но идея с экосистемой и сильные показатели стимулируют рост. Скорее всего оставлю в долгую. Плюс Сбером пользуюсь с 2013 года и видел, как Сбер изменился — думаю, Греф и его команда еще даст всем прикурить.

Совкомфлот покупал по 98 рублей и усреднил до 94.59, сейчас 100 акций по 91.32 (-3.45% или 326 рублей) = 9128. Рассчитываю на сильный отскок акций после объявления дивидендов в долгосроке, пока всё очень печально:(

Еще есть облигации Евроторга — 2 штуки на 2000 рублей, но их взял просто пока они на дне из-за недавних «концертов» в Беларуси, чтобы получать купоны и вкладывать их в фонды.

Фонды Тинькофф:

1. 150 штук Тинькофф NASDAQ, сейчас выросли на 21.15% и стоят 15.12 $ (+2,64$).
2. 200 Тинькофф iMOEX сейчас выросли на 23.58% и стоят 1197 рублей (+229 р).
3. 235 Тинькофф Золото сейчас упали на 1.57 $ и стоят 16.85 $ (-1.52$). Докупаю на сдачу, чтобы сформировать небольшую подушку безопасности.

Вот в целом и всё:

1. Брокерский счёт за 9 месяцев — 15 261 р (+3049 р или 24.56%).
2. ИИС за 9 месяцев — 29 927 р (+2478 р или 9%).
3. Всего: 45 129 рублей (+13.80% или 5472.48 р).

А как инвестировать. Читатели рассказывают о первых шагах в инвестировании

Источник

Тинькофф Инвестиции — как это работает

• Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
• Мгновенное пополнение и вывод
• Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
• Обслуживание от 0 ₽ в месяц
• Круглосуточная поддержка в чате
• Мультивалютный счет
• Робот-советник и рекомендации аналитиков

Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.

Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.

Доступны следующие инструменты:

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:

• дивиденды — получение части прибыли фирмы;
• спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.

Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).

Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.

Акции продаются лотами по 100 штук.

Облигации

Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:

• купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
• размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
• рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.

На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.

Еврооблигации

Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.

Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.

Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.

Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.

На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.

Валюта

Для покупки доступны только два вида валют:

Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.

Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.

Как открыть брокерский счет

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:

• Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
• Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
• Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета. Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:

• Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
• укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
• нажмите “Далее”;
• введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
• нажмите “Оформить”.

Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.

Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:

1. Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
2. Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.

• подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
• открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
• одновременно разрешено иметь только один счет;
• максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

• с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
• доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
• доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
• премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

• заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
• определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
• формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
• помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Возможности личного кабинета

Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:

• покупать и продавать активы;
• выставлять лимитные заявки;
• получать поддержку;
• вводить и выводить деньги;
• наблюдать за динамикой котировок.

Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:

• работает в браузере на любой ОС;
• можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
• дает доступ к биржевому стакану;
• позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.

Мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:

• Просмотр остатков по брокерским счетам.
• Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
• Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
• В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
• Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
• В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.

Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.

Тарифы

Тинькофф предлагает три тарифных плана:

Обслуживание счета	Комиссия за сделки
Инвестор Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽	Бесплатно	0,3%
Трейдер Для активных инвесторов	0 ₽ Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф; если оборот за прошлый период больше 5 млн Р; брокерском счете лежит от 2 млн Р; когда вы не торгуете. 290 ₽ В остальных случаях.	0,05% За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF. 0,025% Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.
Премиум Для крупных инвесторов	0 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽. 990 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽. 3000 ₽/мес В остальных случаях.	0,025% Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка 0,25% Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF; Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 1% Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 2% Сделки со структурными нотами 2% Покупка акций и депозитарных расписок на IPO

Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.

Как выплачивают дивиденды

Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.

Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.

Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.

По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа активов

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

• выбрать из списка бумагу на покупку;
• указать желаемое количество;
• нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
• ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для совершения продажи необходимо:

• в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
• нажать «Продать»;
• если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

• определяет тип предпочтений;
• подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
• использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
• при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
  1. «С высоким потенциалом»;
  2. «Растущих компаний»;
  3. «Стабильных компаний»;
  4. «С постоянными дивидендами».

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

• просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
• наблюдать за сделками других инвесторов;
• следить за новостями и обновлениями;
• рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
• комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
• анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.

Преимущества и недостатки сервиса

К плюсам сервиса относятся:

• большое количество инструментов для вложений;
  возможность управления даже со смартфона;
• доступ к соцсети инвесторов;
• помощь робота-советника;
• наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
• поддержка 24/7;
• выгодные тарифы;
• простота инвестирования, ввода и вывода средств.

Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.

Источник