Тинькофф инвестиции сколько можно заработать за год

Можно ли на самом деле зарабатывать в Тинькофф Инвестиции?

В последние годы людей, желающих научиться инвестировать становится сравнительно больше. Каждый хочет разобраться в инструментах инвестирования и получать регулярный пассивных доход.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Многие понимают, что вклады и накопительные счета бессмысленны и по своей сути дохода не приносят, так как процент по вкладу не покрывает даже инфляцию. Это означает, что ваши средства все равно обесцениваются, даже находясь вложенными под процент.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Поэтому инвестирование является хорошей альтернативой, на которой средства действительно можно преумножить. Вам даже не обязательно иметь большой капитал, можно начинать с малого и постепенно добавлять. А робот — советник поможет вам инвестировать правильно.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

У Тинькофф появился полезный сервис Тинькофф Мобайл. Вам больше не придется переплачивать за услуги оператора, которыми вы не пользуетесь.

Тинькофф Инвестиции — как это работает?

Тинькофф Инвестиции — это площадка для покупки инвесторами ценных бумаг, валюты и др. В 2018 году Тинькофф стал брокером. Что это означает? А то, что счета клиентов площадки открываются в банке Тинькофф.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Данный сервис необходим для того, чтобы облегчить людям процесс инвестирования. У Тинькофф даже есть робот, который поможет вам быстрее разобраться в инвестировании и подскажет, куда лучше вложить средства. А ваш доход можно быстро выводить на счет в Тинькофф банк.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

В Тинькофф Инвестиции можно открыть, как брокерский счет, так и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, либо ИСЖ — инвестиционное страхование жизни. Разберем каждый по порядку.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

ИИС в Тинькофф Инвестиции

При открытии ИИС инвестор получает доход со следующих источников:

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

• дивиденды с акций;
• доход с операций над ценными бумагами;
• возврат НДФЛ.

НДФЛ — налог на доходы физического лица, который выплачивает работодатель в муниципальный бюджет в размере 13% от официальной заработной платы. Так и доход с акций является официальным, поэтому брокер автоматически вычитает налог и платит его государству. Но в данном случае часть уплаченного налога можно возвращать.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Налоговый вычет разрешает оформлять следующим образом:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

• тип А — возврат налога от любой суммы до 400 тыс. рублей;
• тип В — налог на прибыль с инвестиций не будет забран.

ИСЖ в Тинькофф ИНвестиции

ИСЖ — расшифровывается, как инвестиционное страхование жизни.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Т.е. клиент приобретает страховой полис и тем самым гарантирует своим наследникам выплату в том случае, если он скончается. Средства будут возвращены в полном размере, а если смерть произойдет в результате несчастного случая, то компания вернет средства в двойном размере.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Помимо этого на полисе ИСЖ можно еще и заработать, т.е. страховая компания инвестирует часть средств с покупки вами полиса в депозиты и государственные облигации, а вторую часть так же инвестирует, но уже в акции.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

По истечении срока действия страхового полиса Тинькофф возвращает 100% стоимости полиса + прибыль с купленных ценных бумаг и депозита.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Во что инвестировать по ИСЖ?

Для своих клиентов Тинькофф предлагает два варианта для инвестирования:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

1. пакет «Мировое богатство», в который входят акции мировых компаний, таких как Microsoft, Nestle и многие другие;
2. пакет «Экономика США», который включает порядка 500 крупнейших организаций США, таких как McDonald’s, Procter&Gamble, Apple, Google и многие другие крупнейшие корпорации.

Условия по ИСЖ

Пакет «Экономика США» имеет следующие условия:

p, blockquote 16,1,0,0,0 —>

• коэффициент участия — 50,13%;
• срок действия полиса — 3 года;
• минимальная сумма — 30 тыс. рублей;
• защита капитала — 100%.

Пакет «Мировое богатство» имеет такие условия:

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

• коэффициент участия — 54%;
• срок действия полиса — 3 года;
• минимальная сумма — 30 тыс. рублей;
• защита капитала — 100%.

Коэффициент участия отражает, какую долю от удорожания акций получит инвестор.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Преимущества ИСЖ

• страхование жизни, т.е. в период действия полиса наследники могут получить компенсацию в случае смерти застрахованного в размере полной стоимости полиса;
• компенсация в двойном размере, если клиент скончался от несчастного случая;
• защита от суда, т.е. эти деньги нельзя арестовать или отсудить при разводе;
• быстрое оформление.

Брокерский счет — как открыть и как начать инвестировать?

Все предельно просто. Для того, что бы открыть брокерский счет, нужно:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

1. зайти на сайт банка Тинькофф Инвестиции и заполнить заявку на открытие счета;
2. так как Тинькофф не имеет отделений, необходимые документы привезет курьер к вам домой или на работу, на ваш выбор, дата и время обговаривается;
3. для встречи с курьером необходимо подготовить паспорт для проверки личности;
4. при встрече подписать документы, один экземпляр договора останется вам.
5. если у вас уже есть карта Тинькофф банка, тогда встречаться с курьером не понадобиться; брокер просто отправит на номер телефона, который привязан к карте, СМС с кодом доступа;
6. в течение 2-х дней документы будут обработаны, и специалисты откроют счет.

Во что инвестировать?

Для того, чтобы новичок мог быстрее разобраться в инструментах инвестирования, Тинькофф предлагает двух помощников:

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

• робот — советник;
• список идей для инвестирования.

Робот — советник

Для того, чтобы робот смог вас консультировать, понадобиться определить некоторые границы:

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

• валюта инвестирования — рубли или доллары;
• сумма инвестирования — от 2 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
• акции — рекомендуемые, с постоянными дивидендами или другие;
• выбор компаний — известные, с крупным капиталом или с растущей выручкой.

Робот — советник подберет для вас акции и учтет следующие критерии:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

• «рекомендуемые аналитиками» — порекомендует акции, которые аналитики рекомендуют «точно покупать» или «покупать»;
• «с постоянными дивидендами» — покажет акции, доходы с которых выплачивались на протяжении последних 3-х лет;
• «только известных компаний» — выведет ценные бумаги организаций, которые клиенты Тинькофф считают известными;
• «с возрастающей выручкой» — будет рекомендовать акции таких организаций, выручка которых за последний год выше, чем за предыдущий, и далее по соответствию;
• «с высокой капитализацией» — акции самых крупных компаний, чьи ценные бумаги можно купить.

Список идей для инвестирования

Список рекомендует к вложениям в акции тех компаний, которые порекомендовали опытные аналитики. Тинькофф Инвестиции предлагает широкий выбор компаний, в которые можно выгодно инвестировать. Сервис работает таким образом, что группирует информацию с более чем с 30 аналитических организаций.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Список, рекомендованных акций обновляется ежедневно, добавляя пару — тройку новых альтернативных компаний для инвестирования. Для каждой организации указывается необходимая информация — доходность компании и прибыль с акций за год.

p, blockquote 24,0,0,1,0 —>

Тарифы

Тарифы Тинькофф Инвестиции следующие:

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за сделки	0,3%	0,05% базовая комиссия 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 тыс. рублей 0 руб., если не торгуете 0 руб., если у вас есть карта Tinkoff Black Edition	От 0,25% до 2% для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF
Обслуживание брокерского счета	0 руб., если не торгуете 99 руб. в остальные месяцы	0 руб., если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн рублей 0 руб. для портфелей от 2 млн руб. 590 руб. в остальных случаях	3 тыс. рублей 1500 руб. для портфелей от 5 млн до 10 млн 0 руб. для портфелей от 10 млн руб.
Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Каталог ценных бумаг	Базовый перечень	Базовый перечень	Базовый перечень бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
Поддержка	В чате и по телефону	В чате и по телефону	Персональный менеджер по инвестициям
Рекомендации и аналитика	Робот — советник	Робот — советник	Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля

Какой выбрать тариф?

Можно выделить 3 основные рекомендации, исходя из которых, необходимо выбирать тариф:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

1. тариф «Инвестор», если ваши вложения будут в размере не более 181 тыс. руб. в месяц;
2. тариф «Трейдер», если планируете инвестировать сумму более 181 тыс. руб. в месяц;
3. тариф «Премиум», если вам необходим расширенный список ценных бумаг.

Смена тарифа абсолютно бесплатна. Сменить тариф возможно в любой удобный для вас момент через мобильное приложение.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Преимущества Тинькофф Инвестиции

Недостатки Тинькофф Инвестиции

Заключение

Сервис Тинькофф Инвестиции очень удобен для новичков, для тех, кто только планирует начать или только начал заниматься инвестированием. Тинькофф порекомендует, во что лучше инвестировать средства. Так же есть безрисковые предложения по ИИС.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Для опытных же инвесторов данный сервис не выгоден ввиду слишком высоких комиссий.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Посмотреть обзор мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и узнать обо всех недостатках брокера, вы можете, прочитав нашу статью о том, можно ли заработать в Тинькофф Инвестиции.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Помимо этого, вам может быть полезна информация о:

Источник

Тинькофф Инвестиции — как это работает

• Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
• Мгновенное пополнение и вывод
• Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
• Обслуживание от 0 ₽ в месяц
• Круглосуточная поддержка в чате
• Мультивалютный счет
• Робот-советник и рекомендации аналитиков

Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.

Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.

Доступны следующие инструменты:

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:

• дивиденды — получение части прибыли фирмы;
• спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.

Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).

Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.

Акции продаются лотами по 100 штук.

Облигации

Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:

• купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
• размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
• рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.

На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.

Еврооблигации

Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.

Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.

Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.

Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.

На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.

Валюта

Для покупки доступны только два вида валют:

Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.

Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.

Как открыть брокерский счет

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:

• Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
• Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
• Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета. Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:

• Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
• укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
• нажмите “Далее”;
• введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
• нажмите “Оформить”.

Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.

Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:

1. Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
2. Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.

• подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
• открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
• одновременно разрешено иметь только один счет;
• максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

• с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
• доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
• доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
• премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

• заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
• определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
• формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
• помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Возможности личного кабинета

Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:

• покупать и продавать активы;
• выставлять лимитные заявки;
• получать поддержку;
• вводить и выводить деньги;
• наблюдать за динамикой котировок.

Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:

• работает в браузере на любой ОС;
• можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
• дает доступ к биржевому стакану;
• позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.

Мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:

• Просмотр остатков по брокерским счетам.
• Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
• Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
• В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
• Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
• В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.

Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.

Тарифы

Тинькофф предлагает три тарифных плана:

Обслуживание счета	Комиссия за сделки
Инвестор Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽	Бесплатно	0,3%
Трейдер Для активных инвесторов	0 ₽ Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф; если оборот за прошлый период больше 5 млн Р; брокерском счете лежит от 2 млн Р; когда вы не торгуете. 290 ₽ В остальных случаях.	0,05% За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF. 0,025% Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.
Премиум Для крупных инвесторов	0 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽. 990 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽. 3000 ₽/мес В остальных случаях.	0,025% Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка 0,25% Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF; Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 1% Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 2% Сделки со структурными нотами 2% Покупка акций и депозитарных расписок на IPO

Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.

Как выплачивают дивиденды

Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.

Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.

Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.

По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа активов

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

• выбрать из списка бумагу на покупку;
• указать желаемое количество;
• нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
• ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для совершения продажи необходимо:

• в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
• нажать «Продать»;
• если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

• определяет тип предпочтений;
• подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
• использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
• при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
  1. «С высоким потенциалом»;
  2. «Растущих компаний»;
  3. «Стабильных компаний»;
  4. «С постоянными дивидендами».

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

• просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
• наблюдать за сделками других инвесторов;
• следить за новостями и обновлениями;
• рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
• комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
• анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.

Преимущества и недостатки сервиса

К плюсам сервиса относятся:

• большое количество инструментов для вложений;
  возможность управления даже со смартфона;
• доступ к соцсети инвесторов;
• помощь робота-советника;
• наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
• поддержка 24/7;
• выгодные тарифы;
• простота инвестирования, ввода и вывода средств.

Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.

Источник