Тинькофф инвестиции работает только с картой тинькофф

Тинькофф Инвестиции — подробный обзор: регистрация, как пользоваться и зарабатывать

Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!

Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.

Что такое Tinkoff Инвестиции?

«Тинькофф Инвестиции» является одним из способов заработка в интернете. Он позволяет зарабатывать на инвестициях т.е. на покупке и продаже ценных бумаг – акции, облигации, валюты, драгметаллов и прочего. Торгуются там как отечественные, так и зарубежные продукты. Все операции по покупке и продаже доступны в одном приложении.

Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.

Краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.

Все необходимые элементы есть на нижней панели: Ваш портфель, Страница покупок, Лента новостей, Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы, а также вкладка «Ещё», где можно найти учебник по инвестициям, настройки приложения и пр.

Условия пользования и тарифы

В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:

Инвестор

Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.

Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.

Трейдер

Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽

Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.

Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽

С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.

Премиум

Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.

Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.

Налоги

Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.

Например, если вы являетесь акционером какой-нибудь американской компании, налог на дивиденды составит 30%. Его можно снизить до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания этого документа налог на дивиденды в размере 10% с вас будет удерживаться автоматически, а 3% нужно будет доплатить самостоятельно. Найти этот документ можно во вкладке «Ещё», в разделе «Профиль». Там же есть вся инструкция по дальнейшим действиям.

Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.

У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.

• Вычет А позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получить вычет можно будет в следующем году. Например пополнили вы ИИС в 2021, налоговый вычет сможете получить только в 2022, и то только в том случае если вы работаете по белой зарплате и исправно платите НДФЛ.

Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.

• Если вы не платите НДФЛ и трудоустроены неофициально, вам подойдёт Вычет Б. Он позволяет легально не платить налог с инвестиционного дохода.

Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.

Более подробно об ИИС вы можете прочитать в нашей статье: «Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)».

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:

• К примеру, акция для новых клиентов – бесплатное страхование от убытков. Для этого нужно открыть брокерский счёт до 31.12.2021, купить предложенных акций на сумму не более 100 000 ₽, и, если через 30 дней их стоимость упадёт, вы получите компенсацию убытков на дебетовую карту Tinkoff Black.

То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.

• Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ₽, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.

Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб. Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.

Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

• Также сейчас действует акция «Подарок за друга» — если друг откроет брокерский счёт по вашей ссылке и приобретёт с него ценных бумаг стоимостью от 10 тыс. руб., вы получите акцию стоимостью до 20 тыс. руб. Чтобы найти свою ссылку и отправить её другу, в приложении перейдите во вкладку «Ещё», затем в подраздел «Профиль» и в «Бонусы и акции». Перейдите во вкладку «Подарок за друга», там будет заветная кнопка «Отправить ссылку».

Вы также можете получить акцию стоимостью до 100 ₽ за репост в трёх социальных сетях – VK, Facebook и Одноклассники. В каждой соц. сете можно делать только 1 репост.

Плюсы и минусы

Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.

Источник

Прекращаю эксперимент с приложением «Тинькофф инвестиции»

Всем привет! Это автор Дневника акционера, в середине лета я начал тестировать приложение «Тинькофф инвестиции» (далее я буду называть приложение ТИ) для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Я считаю, что пришло время подвести небольшой итог моего теста, а также показать свои результаты за этот период.

Сразу скажу, что это мое личное мнение, многие с ним могут поспорить. И так, начнем.

Начальное вложение

Примерно с 10 июля 2019 года я пополнил свой счёт у этого брокера на 24 тысячи рублей. Доход за это время составил более 600 рублей, согласитесь это неплохая цифра за такой короткий период времени и с такой маленькой суммой вложений. За весь период я получил дивиденды в размере около 70 рублей (выплачивала компания VEON в долларах), а также 145 рублей по купоном с облигаций. Остальной доход — это повышение стоимости акций.

Я долгое время думал, что перейду со Сбербанка на ТИ, но оказалось наоборот. Я понял, что комиссии достигают каких-то сумасшедших размеров.

5 сентября я продал все акции и облигации в ТИ, которые оказались у меня в плюсе. В частности, шесть облигаций МТС и 20 акций НЛМК. Также с убытком в 100 рублей я продал 30 акций Аэрофлота. Я решил, что лучше я продам их сейчас, чем буду потом долгое время ждать возвращения своих средств.

С брокерского счёта я вывел 17,3 тысяч рублей, остальные деньги остались в акциях VEON и SWN. В каждой ценной бумаге у меня по 50 долларов. Почему я оставил деньги в акциях? Не хотелось сильно уходить в убыток, поэтому я решил пока их держать. Надеюсь, что их стоимость за 2-3 месяц вырастет на 20-30%, хотя не факт.

Причины ухода

Причина ухода из ТИ банальна и проста — огромная комиссия, а также выплаты «налога» при выводе средств обратно на карту. Сейчас поясню.

В Сбербанк инвестор брокер сам выплачивает налоги и дает мне «на руки» всю сумму уже с вычетом, а тут как я понял, удерживается налог при выплате, например, дивидендов, а отдельно оплачивается налог за вывод. Я сразу говорю, что я могу ошибочно это говорить, но сложилось такое впечатление. Кто пользуется ТИ, поясните в комментариях, когда дойдете до конца.

У моего тестового брокера есть огромнейшие плюсы перед Сбербанком, но когда речь идёт о деньгах — эти удобства уходят в тень.

Например, в ТИ можно покупать акции иностранных компаний, интерфейс очень удобный и интуитивно понятный, быстрая тех поддержка и многое другое. Самый главный плюс — это моментальное пополнение счета и очень быстрый вывод средств. В Сбербанке эти операции занимают несколько часов, когда тут делается всё за несколько секунд.

Мой уход из Тинькофф инвестиции совсем не значит, что я прекращаю покупать акции и другие ценные бумаги. Просто пока я принял для себя решение работать в приложении «Сбербанк инвестор». Почти все деньги, которые я вывел из ТИ, я направил к своему основному брокеру.

Сейчас сумма инвестиций составляет 40 тысяч, доход находится на уровне 1300 рублей. В моем «портфеле» акции Башнефти, Детского мира, Московской биржи, ЛСР и Ростелекома. В ближайшее время я планирую увеличить сумму инвестиций.

Источник

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» – «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

UPD: 02.06.2021
У «Тинькофф Банка» есть акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке, то в первый месяц комиссия за сделки взиматься не будет:

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Источник