Тинькофф инвестиции против сбербанк инвестиции

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2021 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2021 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль), в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

0,06% (до 1 млн рублей), 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей), 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня. Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке. Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно. Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов. Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена. Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др. Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.). В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения. Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.

Видеообзор

Источник

Битва сервисов для инвесторов: Сбербанк vs Тинькофф Инвестиции vs Yammi

Недавно запустился еще один сервис для инвесторов-чайников Yammi. Это совместное творение Яндекс.Денег и компании FinEx. Читатель Антон попросил сравнить его с тем, что уже есть и посчитать, где дешевле начинать этому самому инвестору-чайнику.

Я решила остановится на трёх приложениях, которые специально сделаны для новичков. Есть ещё приложения брокеров, но это уже более профессиональный уровень. Сначала посмотрим, что есть в каждом, а потом посчитаем, кто дешевле.

Что из себя представляют приложения?

Приложение входящего в Сбербанк брокера. Открыть счёт можно онлайн через интернет-банк, нужен личный кабинет в Сбере.

если нет карты Сбера, а счёт хотите открыть быстро — возьмите в отделении карту Momentum. Ее выдают сразу и у неё бесплатное обслуживание.

Минимальная сумма : любая

Что можно купить:

— акции российских компаний;

— облигации (российские и ОФЗ);

от 0,165% за сделку, + 149 ₽ в месяц, если в течение месяца были торговые операции

можно открыть ИИС и получать налоговые льготы

по-сберовски. Надёжно, но без изысков. Поддержка в чате ответила через 2 дня.

Приложение от банка Тинькофф, который завёл собственного брокера. Воспользоваться могут клиенты банка, все документы доставит курьер.

Минимальная сумма : любая

Что можно купить:

— акции российских и зарубежных компаний;

— облигации российских компаний и регионов;

— инвестиционное страхование жизни.

есть 2 тарифа — «трейдер» (для активных и опытных) и «инвестор» (для новичков). По последнему — 0,3% за любую операцию и 99₽ в месяц, если были сделки.

ИИС не открывают, так что налоговых льгот нет.

честно говоря, меня просто бесит это приложение! С ним постоянно происходят мелкие и не очень косяки, из которых складывается неприятная картина. Поддержка отвечает довольно быстро, только не может нормально помочь. Возможно, это череда совпадений и именно на мне у них все ломается.

Коллаборация Яндекс.денег и FinEx. Пока у сервиса есть только сайт. Для регистрации нужен Яндекс.Кошелек

Что можно купить:

только ETF (иностранные биржевые инвестиционные фонды. Такие акции отличаются от обычных тем, что содержат ценные бумаги не одной компании, а сразу нескольких). Есть 3 портфеля в зависимости от суммы вложений. Сами портфели составляются исходя из вашей склонности к риску.

Минимальная сумма : 5 000 ₽

1,5% от стоимости портфеля в год, но не меньше 3,25 рубля в день. Комиссия списывается раз в квартал.

можно открыть ИИС

деньги можно вывести только на Яндекс.Деньги. За вывод с него на банковский счёт — комиссия 3,5%.

можно завести виртуальную карту Яндекс.денег, привязать ее к ApplePay или AndroidPay и тратить деньги с них без комисси.

мне понравилось — все сделано просто и понятно. Приятный дизайн, котики милые. Поддержка отвечает быстро и по делу.

Кто дешевле?

Ответ на этот вопрос зависит от того, во что вы будете вкладывать. Я сравню комиссии на покупку ETF. Это реально самый простой и надёжный инструмент для новичков.

Предположим, что в каждом сервисе вы хотите купить ETF на 10 000 ₽ и оставить их на счете на год, не докупая ничего дополнительно. При этом в Сбербанке и Тинькоф вы будете покупать только один вид ETF, чтобы это считалось одной сделкой с несколькими лотами. В Yammi расчёт для одного из готовых портфелей.

Сколько возьмёт каждый сервис?

✅Тинькофф инвестиции — 129 ₽ (30 ₽ за сделку и 99 ₽ за то, что в месяц были сделки).

✅Сбербанк — 165,5 ₽ (16,5 ₽ за сделку и 149 ₽ за депозитарий)

Как вы понимаете, если покупать разные ETF, то картина изменится — ведь каждая покупка будет облагаться дополнительной комиссией. В этом случае Сбербанк будет выгоднее Тинькоф за счёт меньшей комиссии.

Источник

Разбираемся, что лучше «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции» в 2021 году

Привет! Сегодня разберем, что лучше: «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции». Из этого материала Вы узнаете, как открыть брокерский счет в этих банковских учреждениях, какое место занимают банки по числу активных клиентов в Московской Бирже, а также приведем детальное сравнение этих инвестиционных банковских продуктов.

Что популярней «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции»?

Приложение «Сбербанк Инвестор» было представлено еще в 2017 году. Запуск продукта анонсировал Герман Греф и представил работу приложения, показав пошагово, как приобрести акции Сбербанка всего за несколько нажатий. На протяжении нескольких лет сервис развивался. К примеру, ранее можно было открыть брокерский счет только в офисах Сбербанка, а сегодня это можно сделать онлайн через приложение . При релизе приложение «Сбербанк Инвестор» было доступно только на платформе IOS, а уже чуть позже программа была доступна в Google Play.

«Тинькофф Инвестиции» — запустился данный продукт раньше Сбербанка и является в инвестиционном секторе первооткрывателем. Сейчас в Тинькофф доступно к покупке более 11000 ценных бумаг в каталоге . Если сравнивать количество активных клиентов в Московской Бирже, то Тинькофф опережает Сбербанк в более чем 2 раза.

Открытие брокерского счета в Сбербанке и Тинькофф

Открыть брокерский счет в Сбербанке можно тремя способами: с визитом в отделение, через «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Инвестор». Для действующих клиентов банковского учреждения проще всего воспользоваться одним из онлайн способов. Благодаря им Вы не только сэкономите время, но и деньги. Так как при открытии счета в отделении сотрудники банка сообщат, что минимальная сумма пополнения — 90 тысяч рублей . При открытии через дистанционные каналы требование к сумме не выставляется, а это значит, что Вы можете пополнить счет на ту сумму, которую желаете.

Даже если Вы не являетесь клиентом Банка, не стоит спешить в отделение для открытия брокерского счета. Чтобы стать клиентом достаточно быть обладателем дебетовой карты. К примеру, сейчас отлично пользуются спросом «Золотая карта» и «Классическая» , каждую из них можно оформить онлайн, а когда карточка будет готова забрать ее в отделении (взяв с собой паспорт).

Источник

Сравнение условий и возможностей брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф

Всем привет. Сегодня мы снова будем рассматривать двух популярных на рынке брокеров. В рейтингах Мосбиржи по числу зарегистрированных пользователей и активных клиентов за июнь 2020 года они оба вошли в ТОП-2 с большим отрывом от показателей конкурентов.

Итак, где лучше инвестировать: в Сбербанке или Тинькофф? Попробуем разобраться.

Сбербанк

Официальная страница – sberbank.ru/ru/person/investments.

Брокер, входящий в состав группы одноименного банка, в особом представлении не нуждается. В ТОПе Мосбиржи по числу зарегистрированных ИИС по состоянию на начало июля текущего года Сбербанк стал номером один, обойдя в цифрах серебряного призера почти в 3 раза.

Брокер предлагает два тарифа брокерского обслуживания:

• Надежность. Этот статус уже давно прочно закрепился за старейшим банком страны, и нет оснований оспаривать его касательно брокерской ветки. Это главный кредитор российской экономики, финансовые параметры которого являются эталонными для других банковских институтов.
• Доступность. Отделения и банкоматы «зеленого» банка есть не только в каждом городе, но и в малонаселенных пунктах.
• Клиенты банка могут открыть брокерский счет онлайн: через мобильное приложение или в личном кабинете.
• В прошлом году брокер отменил плату за депозитарное обслуживание и отказался от регрессивной шкалы комиссии за сделки. Теперь при обороте до 1 млн рублей ставка фиксированная – 0,06 % (тариф «Самостоятельный»).
• Прозрачная тарифная политика без скрытых комиссий.
• Отсутствие порога входа для открытия счета: начать инвестировать можно с любой суммы.

• Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
• Нет доступа к бирже СПб , а значит и к зарубежным инструментам . Сделки с еврооблигациями также недоступны.
• Брокерские услуги оказываются только налоговым резидентам РФ.
• Отсутствие компетентной технической поддержки. Все-таки Сбербанк – это в первую очередь финансовое учреждение, и брокерское обслуживание является лишь одним из его направлений. Позвонив по бесплатному телефону или написав в чат клиентской поддержки, можно очень долго «перенаправляться» к узкому специалисту, способному реально помочь с волнующей проблемой.

Еще пара нюансов, о которых стоит знать:

• В момент совершения сделки брокерская комиссия не берется из средств на счету инвестора (как это делается у других брокеров), а прибавляется к стоимости актива.
• Выбрать тарифный план при открытии счета можно только через Сбербанк-Онлайн. Мобильное приложение не дает такой возможности, равно как и отказаться от услуги «over-night».

Тинькофф

Молодой, но стремительно развивающийся брокер, который обслуживает своих клиентов полностью в онлайн-формате. По числу зарегистрированных и активных клиентов Тинькофф занимает лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи.

Источник