Тинькофф инвестиции маленькие суммы

Как я пришла в Тинькофф Инвестиции и сколько заработала за 2 года. Портфель на 1,2 млн руб

Приложением Тинькофф.Инвестиции начала пользоваться 2 года назад, а интересоваться фондовыми рынками еще раньше. Я практически год изучала информацию где только можно и наконец, поймала себя на мысли, что начинать страшно, а так и не начать, не попробовав ещё страшнее. Поэтому пришлось поставить себе цель, до конца года открыть брокерский счет.

Выбор брокера

На тот момент выбор был, весьма, небольшой — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и БКС. Если первые 3 это банки и мне приходилось иметь с ними дело по части банковских услуг, то последний для меня вообще был темной лошадкой. Сравнив первые три брокера, пришла к выводу, что хочу пользоваться услугами Тинькофф, на тот момент (декабрь 2018 года) у него была акция — все сделки до конца года без комиссии. Да и ознакомившись с тарифами, мне они показались тогда более выигрышными, чем у ВТБ. А Сбербанк отмела сразу из-за отсутствия доступа к иностранным ценным бумагам. И вот, собственно, теперь я инвестор в Тинькофф.Инвестиции.

Как открыть брокерский счет

• Если вы клиент банка Тинькофф, то можно оставить заявку в личном кабинете приложения, скачать приложение Тинькофф.Инвестиции, ну и как только вам откроют счет начать пользоваться.
• Ещё можно оставить заявку на специальной акционной странице по Тинькофф Инвестициям, тогда банк подарит всякие там плюшки. (О них расскажу позже) И тут уже не имеет значения являетесь вы клиентом банка или нет, главное, что Тинькофф Инвестиции открываете впервые.

ИИС можно открыть уже в Тинькофф.Инвестиции (если он вам нужен). Я сначала открыла брокерский счет, лишь в этом году открыла ИИС.

Первые шаги

Начинать торговать было довольно страшно, поэтому начала с 5 тысяч рублей и первое что я купила, это была 1 акция Лукойл.

Сейчас появилось огромное количество фондов, которые стоят реально копейки, самый дешевый фонд в моем портфеле сейчас стоит 1,12 рубля и доступен к покупке от 1 штуки. Получается минимальная сумма, которую вы можете инвестировать от 2 рублей, ну а чтоб интереснее было, можно и 100 рублей вложить для начала, почему бы не рискнуть?

Какой счет открыть

Индивидуальный инвестиционный счет или брокерский? Для удобства сравню их в виде таблицы:

Со своей стороны могу сказать, если у вас есть официальный доход 400т.р. в год и вы можете “заморозить” свои сбережения на 3 года, то есть смысл открывать ИИС.

Тарифы

Пока что на мой взгляд у Тинькофф самые выгодные тарифы.

1️⃣ Раньше у меня был тариф Инвестор на брокерском счете. В этот тариф входила комиссия за сделки в размере 0,3 %.

2️⃣ Теперь у меня на брокерском счете тариф Трейдер.

Поскольку мой портфель рос и оборот тоже, сделок стало больше, суммы выше, а значит, платить 0,3% за сделку стало невыгодно. На тарифе трейдер я плачу 0,05% за сделку, и в случае, если сделок не много, то 299 рублей в месяц, если оборот большой, то 299 рублей не списывают.

Это идеальные условия для трейдеров, особенно для тех, кто много торгует. И хотя я выбрала для себя стратегию инвестора, все-таки бывают периоды, когда приходится активно торговать.

3️⃣ Есть еще тариф Премиум , самый крутой тариф для Квалифицированных инвесторов. Конечно любой может к нему подключиться, но обслуживание дорогое, если у вас на счете меньше 3 млн. рублей, если выше, то обслуживание бесплатное. Но зато комиссия за сделку 0,025 % и доступен расширенный список бумаг, который не доступен обычным инвесторам и трейдерам.

Интерфейс приложения

К приложению привыкла сразу, оно сделано очень удобно, ты как будто находишься в интернет-магазине. Так же за 2 года, что я пользуюсь приложением, появилось много новых функций, видно, что приложение развивают.

✅ Например, очень порадовало появление вкладки с показателями компании. Для новичков эта функция будет пока что бесполезной, но как только вы начинаете более фундаментально выбирать бумаги, то эта вкладка становится полезной.

✅ Так же появилась вкладка «Стакан», где можно посмотреть количество заявок на покупку и продажу акций. Для новичков тоже пока что бесполезная функция, но опытные трейдеры могут оценивать соотношение спроса и предложения на бумагу, чтоб оценить перспективы роста или падения.

❌ Не так давно появилась вкладка «Пульс». Изначально мне нравилось это нововведение, приятно было знать, что ты не один сидишь в той или иной бумаге, прочитать интересные мысли от «коллег», но сейчас пульс превратился в информационный мусор. Поэтому не рекомендую новичкам.

✅ Статистику своей доходности можно посмотреть отдельно. А также здесь доступно несколько вкладок, можно узнать процентное распределение активов в вашем портфеле, сколько акций и в каких пропорциях, пропорции по отраслям и так далее. Это все очень удобно.

❌ Единственная неудобная вещь на мой взгляд это графа совершенных сделок. Нет сортировки, мне хочется иногда узнать, сколько я заработала или потеряла на продаже (или покупке) той или иной бумаги, в итоге приходится вести отдельный подсчет в таблице эксель.

Сбои и технические неполадки

Если происходят какие-то глюки приложения, отвечают быстро, ошибки тоже исправляют оперативно.

Маржинальная торговля

В приложении доступна маржинальная торговля. Я только несколько месяцев назад познакомилась с этой функцией, и, честно признаюсь, несколько раз баловалась. Торговала короткими позициями, или, на сленге трейдеров, в шорт. В основном успешный опыт, так как попала на период, когда рынок активно падал, а это прекрасная возможность заработать именно таким способом. Главное не жадничать и вовремя выйти.

Стратегия

Кто-то приходит активно торговать, я стремлюсь к пассивному доходу и сохранению капитала. Стараюсь подбирать надежные акции с дивидендами, но иногда велик соблазн зафиксировать прибыль или убыток. Часто совершала ошибки в виду неопытности и в самом начале и сейчас, а все потому, что нетерпеливая я.

Дело в том, что если ты пришел на фондовый рынок, здесь не место эмоциям. Но все равно, зная это, тяжело смотреть на то, когда твой портфель падает в стоимости, сложно переломить себя и не продать все, пока еще ниже не упало. Еще сложнее докупать то, что активно падает и продолжать следовать своей стратегии. А когда все активно растет очень сложно просто наблюдать, так и подмывает прикупить уже дорогие бумаги.

На самом деле ничего специфического тут знать не нужно, если вы долгосрочный инвестор. Просто нужно регулярно докупать бумаги, раз в полгода проводить ребалансировку. Чтоб контролировать эмоции нужен опыт, но даже опытным сложно, когда портфель исчисляется уже в миллионах, а не сотнях. Я начинала с 5 тысяч, потом пополнила до 100 тысяч рублей, так мне было какое-то время комфортно, даже мартовское падение пересидела спокойно. Но когда пополнила портфель до миллиона, то уже с трудом, получается сохранять хладнокровие. Если бы не эмоции, то доходность портфеля сейчас была бы выше, но и это тоже опыт. Поэтому советую не бросаться во все тяжкие со всем своим капиталом. Сейчас я уже научилась радоваться падению бумаг, распродажа, а вот агрессивно растущий рынок начинает пугать, значит скоро возможно падение.

Мой портфель состоит из облигаций, фондов и бОльшая часть у меня в иностранных акциях. Портфель состоит из трех валют, пока что самую малую часть составляет евро, так как его пока некуда вкладывать. Запас валюты у меня 25% от портфеля, чтоб была возможность усреднять упавшие бумаги.

Заключение

В целом хочу сделать вывод. Мне нравится пользоваться приложением Тинькофф. Инвестиции. Здесь очень понятный интерфейс, приложение удобное и красивое, случаются иногда сбои, но редко, если вы не активный трейдер, то они на вас вообще никак не повлияют. Я пробовала открыть счет в ВТБ брокере, однако не смогла после Тинькофф привыкнуть к интерфейсу. Думаю, что тинькофф на первом месте по удобству использования и интерфейсу, и больше подойдет новичкам. К тому же брокер регулярно проводит акции для новых клиентов, например, сейчас действуют такая: «Пакет акций стоимостью до 25 000₽ в подарок за пройденное обучение в Тинькофф Инвестиции» То есть вас бесплатно обучат, да ещё и стартовый пакет акций предоставят.

Как их получить:

• открываете брокерский счет по этой ссылке
• отвечаете на вопросы теста после каждого урока
• получаете акции

Возможность действует с 1 февраля по 31 марта 2021 года.

По мне так неплохой старт, тем более что акция дает гарантированный заработок уже в первые дни.

Ну и на последок, один интересный факт:

• Тинькофф Банк стал первым брокером в России по количеству активных клиентов наМосковскойиСанкт-Петербургскойбиржах. Сейчас число частных инвесторов составляет более 7 млн только на Московской бирже, хотя ещё в 2019 году, общее количество активных клиентов было 1 млн.

Источник

Куда вкладывать совсем небольшие суммы?

Мне 23 года, есть стабильный доход — 45 000 Р . Свободных средств остается около 8000—9000 Р . Готов откладывать на ИИС 3000—4000 Р ежемесячно. Есть подушка безопасности, 250 000 Р лежит на нескольких вкладах.

Вкладывать только в облигации не вижу смысла из-за небольшого дохода по ним. Покупать иностранные акции не особо выходит из-за цены , а хотелось бы вкладывать постоянно, пусть и понемногу. Готов выдержать просадку на 30—40%: я не учитываю эти деньги в своем общем балансе.

Подскажите, куда лучше регулярно вкладывать такие суммы?

Роман, при небольших пополнениях оптимальный вариант — инвестировать через фонды. ETF предлагают широкий набор ценных бумаг при низком пороге входа. За 3000—4000 Р вы сможете покупать облигации и акции отечественных и зарубежных эмитентов, а также золото. Какие доли разных классов активов держать в портфеле, зависит от цели и горизонта инвестирования.

Например, при консервативном подходе можно разместить облигации с акциями в пропорции 60/40 или взять за образец варианты «ленивых портфелей». Если же вы нацелены нарастить капитал и готовы к сильным просадкам, то имеет смысл увеличить долю акций.

Расскажу, как сформировать портфель акций с помощью ETF.

Что такое ETF

По сути, это уже готовая корзина ценных бумаг, объединенных по какому-то признаку. Например, акции технологического сектора или немецких компаний. Когда вы покупаете один пай ETF, вы автоматически приобретаете долю в каждой компании из корзины фонда. Чтобы инвестировать в каждую компанию по отдельности, вам понадобился бы огромный капитал — здесь же за пару тысяч рублей вы вкладываетесь в несколько десятков, а то и сотен компаний.

Но есть нюанс — взимаемая фондом комиссия за управление. Например, для ETF, которые котируются на Московской бирже, она, как правило, составляет 0,5—0,9% в год. Комиссия уже учтена в котировках фонда — ничего дополнительно платить не нужно.

Вот на что обратить внимание при покупке ETF.

Страна регистрации фонда. Это влияет на налогообложение дивидендов и, следовательно, на ваш доход. Так, ETF от провайдера FinEx зарегистрированы в Ирландии и платят с дивидендов зарубежных компаний налог 15% — в том числе с российских и американских. Российские аналоги ETF, они же БПИФ, вовсе освобождены от уплаты налога с дивидендов российских компаний, а с американских налог составляет 13%. Поэтому с точки зрения налогов выгоднее приобретать отечественные фонды.

Например, если вы инвестируете в список компаний индекса Мосбиржи, то выгоднее брать SBMX от Сбербанка: налог составит 0%. Для сравнения, в FXRL от FinEx налог составит 10% из-за регистрации в Ирландии. Наименее же эффективным будет RUSE: он зарегистрирован в Люксембурге, где с фонда удерживают 10% налога с дивидендов. А затем фонд выплачивает дивиденды инвесторам — с них в России удерживают еще 13%. Получается двойное налогообложение: 10% + 13%.

Реинвестирование дивидендов. Из всех представленных на Московской бирже ETF дивиденды платит только RUSE. Остальные автоматически реинвестируют все, что вы заработали. В случае с отечественными фондами это наиболее эффективный вариант, так как они не платят налог с дивидендов. Если бы инвестор покупал акции компании напрямую, а не через ETF, он заплатил бы с дивидендов НДФЛ 13%.

Инвестиции — это не сложно

В какой валюте котируется фонд. Например, фонд FXRU на Московской бирже представлен в рублях, долларах и евро. Но не все брокеры предлагают возможность совершать сделки в каждой из этих валют. Иногда брокер разрешает покупать фонд за одну валюту, а продавать за другую. Если у вас на руках рубли, покупайте рублевый вариант, если доллары — долларовый. Так не придется конвертировать валюту и платить брокерскую комиссию.

Валюта активов фонда. По сути, неважно, за какую валюту вы приобрели фонд, главное, что находится в его корзине. Например, если вы покупаете акции Мосбиржи через FXRL, то приобретаете рублевый актив, даже если покупали его за доллары. Если же вы возьмете FXUS, это будет долларовый актив, купленный за рубли.

Важно понимать, какие именно активы находятся внутри фонда, а не в какой валюте они отображаются в портфеле. Состав корзины фонда обычно можно найти на его странице, а также в описании каждого инструмента у брокеров. Так, FXUS повторяет набор эмитентов из индекса Solactive GBS United States Large & Mid Cap — в нем 512 американских компаний.

Брокер. В зависимости от того, у какого брокера вы открыли счет, можно экономить на комиссиях. Например, Тинькофф не взимает комиссию за сделку при покупке фондов, провайдером которых он является, — в этом случае акции индекса Мосбиржи выгоднее покупать через TMOS, чем через SBMX.

Разделение активов по валютам

Итак, с классом активов определились: инвестируем в акции через покупку ETF. Куда вкладывать, в российские компании или зарубежные, зависит от состава вашего портфеля. Например, если у вас 30% портфеля в TMOS — российские акции, а 70% в FXUS — американские акции, то рублевые активы к долларовым у вас в пропорции 30/70. При этом в портфеле они все могут отображаться в рублях.

Как грамотно распределять активы в своем портфеле, читайте в подборке «Диверсификация портфеля».

Возможно, отношение рублей к долларам 30/70 покажется вам слишком несбалансированным, но часть портфеля мы в любом случае рекомендуем держать в долларах. Вот почему.

Девальвация рубля. Только в 2020 году рубль подешевел по отношению к доллару на 20%. В пересчете на доллары реальный финансовый результат становится меньше по сравнению с вложениями в долларовые инструменты. Нужно обращать внимание на доходность портфеля в долларах, даже если мы живем в России и за все платим в рублях.

В реальности девальвация рубля подстегивает инфляцию. Это приводит к росту стоимости зарубежной продукции и местных товаров, в которых есть импортные составляющие. Покупательная способность денег становится меньше. Чтобы исключить фактор девальвации, минимум 50% портфеля нужно держать в долларовых активах.

Для наглядного примера сравним индекс Мосбиржи и РТС — это тот же набор компаний, но в пересчете в доллары. За последние пять лет первый вырос на 65%, а РТС — примерно на 35%. Несмотря на то что в первом случае доходность составила 13% годовых, фактический финансовый результат с учетом девальвации в два раза ниже.

Сырьевой характер рынка. Более 50% экономики РФ приходится на нефтегазовую отрасль и добычу полезных ископаемых, поэтому секторальное деление в индексе Мосбиржи слабое. Технологические отрасли у нас практически отсутствуют. То есть, чтобы диверсифицировать портфель по секторам, надо инвестировать в зарубежные компании.

Зависимость от развитых рынков. В кризисные периоды развивающиеся экономики страдают сильнее всего, так как спрос на сырье уменьшается. Крупные инвесторы выводят свой капитал из развивающихся рынков и вкладывают его в более надежные инструменты. Геополитические факторы можно минимизировать, если инвестировать часть капитала в зарубежных эмитентов.

Источник