Тинькофф инвестиции куда вложить 1000

Сколько реально можно заработать на инвестициях в Тинькофф на акциях с нуля новичкам?

Во времена рекордно низкой ключевой ставки Центрального банка люди ищут альтернативные варианты вложения своих денег, чтобы хотя бы отбить инфляцию. А еще лучше получить дополнительный заработок, приблизить реализацию финансовых целей, обеспечить себе безбедную пенсию и т.п. Традиционный способ сохранения и увеличения своего капитала — банковские депозиты. Но они теряют свою привлекательность, так как чем меньше ставка рефинансирования ЦБ, тем меньше процент по вкладам в банк. Единственным легальным, безопасным и не требующим больших вложений в начале пути стал фондовый рынок. В России отрасль развивается активными темпами. Чтобы путь инвестирования действительно был безопасным и выгодным для вас, необходимо учиться, интересоваться, быть в курсе мировых тенденций, уметь самостоятельно принимать решения. Сервис отвечает потребностям населения и растет огромными темпами. В статье поговорим подробнее об отличии от других брокеров, о приложении, тарифах, сделаем акцент на положительных моментах и укажем на недостатки.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — самый большой и активный, с точки зрения количества клиентов, брокер. Отличается инновационным подходом и отличным сервисом.

Информацию о наличии лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности легко найти в подвале сайта Тинькофф банка. Номера лицензий проверяются в специальном реестре на сайте Центрального банка.

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных клиентов

По статистике о числе активных клиентов Тинькофф тоже держит первенство. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов

Все это говорит о том, что Тинькофф Инвестиции крупный и активный брокер с хорошей маркетинговой поддержкой и большим кредитом доверия населения. Иначе нельзя объяснить, почему множество клиентов открыло счета именно в этом банке.

Открытие брокерского счета для новичка

Открыть брокерский счет очень просто и есть два сценария.

Первый — вы уже клиент Тинькофф банка. Тогда сделать это можно дистанционно через свое приложение или на сайте. Подписание документов происходит через смс. Открытие брокерского счета произойдет в срок до 2х дней, вам придет уведомление, что счет открыт. Это легко, так как у банка уже есть вся информация о вас.

Второй — вы клиент другого банка, но хотите пользоваться Тинькофф Инвестиции. Тогда к вам приедет специальный курьер, который вам обо всем расскажет. Нужно будет подписать необходимые документы. После этого тоже ждете до 2х дней и счет вам откроют с доступом к сервису.

Приложение Тинькофф инвестиции

Приложение удобно в использовании. Всего пять основных вкладок. Можно посмотреть состав своего портфеля — акции, облигации, фонды и другие активы. Посередине сверху отображается общий баланс вашего счета, где можно отрегулировать валюту, в которой показывается — рубли, доллары, евро. А также можно проанализировать изменение за всё время или за последний торговый день.

Справа сверху находится аналитика, здесь можно смотреть структуру активов по типу, компаниям, отрасли и валюте. Этого достаточно, чтобы понимать диверсификацию портфеля. И также здесь удобно смотреть за общими пополнениями, выводами, суммой полученных дивидендов. Важно то, что отображается доходность с учетом курсовой разницы.

Если перейти в настройки по значку шестеренки, то станут доступны функции пополнения и вывода средств. Еще можно поменять тариф, включить либо выключить маржинальную торговлю. Это торговля в кредит за счет средств брокера и можно легко попасть в долг, если что-то пойдет не так. Очень не рекомендуется пользоваться этим инструментом в самом начале инвестиционной деятельности.

Также в настройках можно скачать необходимые отчеты, выбрать определенный месяц и год. Можно включить или отключить овернайт. Это когда брокер берет у вас взаймы акции на одну ночь и за их использование начисляет оплату.

В приложении, вверху слева отображаются все события, которые происходили с портфелем: покупка и продажа акций, поступление дивидендов, удержание налогов, выплата купонов, списание комиссий и т.п.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы. Новичкам следует помнить, что принимать решение об инвестировании лучше на холодную голову и без эмоций, опираясь только на голые факты.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике, прогнозами и идеями. Пребывание в таком информационном поле позволяет инвестору быть в тонусе.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Если перейти в карточку акции, то можно найти много интересной информации. Вверху сразу видно текущую рыночную стоимость акции, она обновляется несколько раз в секунду. Ниже отображается график стоимости, который также можно отрегулировать по времени — за день, неделю, месяц, полгода, год и всё время. Информация отображается качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Ниже под графиком отображается информация о ваших акциях компании, если вы их купили. Видно, сколько акций у вас есть, а также их средняя стоимость, можно покупать несколько акций по разной цене и будет показываться средняя арифметическая стоимость. А стрелочкой правее текущая рыночная стоимость.

Внизу карточки есть две полезные функции Стоп-лосс и Тейк-профит. Например, вы покупаете акцию, чтобы быстро на ней заработать или зафиксировать определенный размер прибыли. Для того чтобы не мониторить рынок постоянно и подстраховаться, можно воспользоваться этими инструментами.

Допустим, мы считаем, что акции компании могут достигнуть 100 долларов, а затем резко пойти вниз. Чтобы зафиксировать максимальную прибыль, нужно выставить Тейк-профит на 99 долларов. Когда цена достигнет этого уровня, акции автоматически выставляются на продажу. Или, наоборот, есть опасение, что в ближайшее время может случиться обвал и цена резко пойдет вниз. Чтобы не потерять слишком много, можно выставить Стоп-лосс на определенную цену.

Можно ставить уведомления на изменение цены акции в верхнем правом углу — значок колокольчика.

Далее вкладка «Обзор» с краткой информацией о компании, стране происхождения и о бирже, где торгуется бумага. Тинькофф Инвестиции работает с Московской и Санкт-Петербургской биржами. На первой торгуются большинство российских компаний. На второй торгуются иностранные компании, в основном американские и европейские.

Затем идет вкладка «Стакан», там располагается информация по спросу и предложению на конкретную акцию. Посередине находятся стоимости. Слева зеленым цветом отображается объем заявок на покупку, а справа красным заявки на продажу. Самая нижняя заявка на продажу это и есть рыночная цена акции, то есть минимальная, по которой вы можете купить сейчас.

На вкладке «Пульс» находится соцсеть внутри Тинькофф Инвестиции. В основном люди там делятся какой-то аналитикой, пишут свои мысли по поводу тех или иных бумаг. Нужно быть аккуратным и относиться к информации максимально скептично. Лучше анализировать информацию самостоятельно, исходить из финансовых показателей компании. Это главные факторы роста или падения стоимости.

На вкладке «Прогнозы» разные банки и инвестиционные структуры публикуют свои прогнозы той или иной компании. Тинькофф Инвестиции агрегируют всё в один удобный список. Важно обращать внимание на дату прогноза.

Вкладка «Показатели» одна из самых важных вкладок, чтобы быстро оценить компанию, особенно если вы встречаетесь с ней первый раз. Особый интерес вызывает коэффициент Р/Е, это Цена акции/Прибыль на одну акцию. Чем ниже Р/Е, тем лучше акция, с точки зрения возврата инвестиций. По нему можно быстро понять, является ли компания недооцененной или переоцененной, соответствует ли цена акции текущей прибыльности компании.

Ниже опубликованы данные о выручке и прибыли, их можно посмотреть по годам и по кварталам.

Следующая вкладка «Дивиденды». Это прибыль компании, выплачиваемая владельцам акций. Отображается история прошлых дивидендов и есть дата следующей выплаты, подсвеченная зеленым.

Какие тарифы брокера есть в Тинькофф инвестициях

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа, с которыми подробно можно ознакомиться на сайте банка. Расписаны они очень понятно и вопросов возникнуть не должно. Названия тарифов выбраны направлению деятельности:

Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно. Подавляющему большинству пользователей подойдет этот тариф. Он бесплатный, вы можете открыть счет, не совершать никаких операций и денег с вас брать не будут. Пополнение и снятие денег с брокерского счета также бесплатное. Единственное, за что нужно платить, это за совершение сделок — 0.3% с любой сделки. Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает много сделок; Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы подробнее.

Сервис отличается высокой комиссией, выше, чем у других брокеров. Считается, что более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

Достоинства инвестирования

Среди плюсов использования приложения Тинькофф Инвестиции можно отметить:

Удобное приложение, понятный интерфейс. Легко открыть и пополнить счет. Вывод средств происходит моментально. Полезная информации внутри приложения по поводу отдельных эмитентов. Все вкладки заполнены актуальной информацией, есть все необходимые данные для осознанного принятия решения. Информативная лента с новостями финансов и экономики, которая дает много актуальной информации инвестору, не выходя из приложения. Различные статьи, подкасты. Отличная служба поддержки, вежливые менеджеры, быстрый чат, своя социальная сеть. Есть возможность купить валюту неполными лотами. Можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу. Нужно подписать форму w8-ben, чтобы не платить повышенный налог. Если инвестор допустил ошибку, неправильно отправил деньги или что-то другое и просит помощи, то брокер идет навстречу и помогает исправить. Есть обучение. Приложение подходит новичкам, чтобы начать инвестировать, погрузиться в процесс, получить поддержку и информацию, заинтересоваться.

В чем подвох Тинькофф инвестиций

У приложения также есть и явные минусы:

Нет возможности открыть дополнительные счета, чтобы была возможность агрегировать свои инвестиции по направлениям и портфелям. Сейчас можно открыть только брокерский счет и ИИС. Небольшой выбор облигаций. Высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом. Необходимость мониторить проверку и подписание формы w8-ben, так как есть случаи, когда форма заполнена, но налог всё равно удержан по ставке 30% Привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить брокерский счет или ИИС со стороннего счета. Нужно сначала пополнить карту Tinkoff Black, а потом перевести. Нельзя купить ETF за валюту. Дорогой перевод ценных бумаг из депозитария Тинькофф в депозитарий другого брокера.

Сколько реально новичок может заработать?

Отзывы о работе приложения Тинькофф Инвестиции довольно противоречивые. Одни утверждают, что это пустая трата времени и денег. Другие доказывают, что на акциях реально заработать даже новичку, который никогда не обучался искусству трейдинга.
Вот что пишут пользователи об инвестировании через приложение:

Видеообзор

Источник

Стоит ли инвестировать, если капитал совсем небольшой?

У меня есть небольшой капитал — около 50 000 Р . Каждый месяц я могу откладывать еще примерно 5000 Р , иногда 10 000 Р . Кредитов нет.

Как вы считаете, есть смысл вложить эти деньги в ценные бумаги? Или сумма слишком маленькая и начинать инвестировать бесполезно? Просто я встречала мнение, что эффект от маленьких сумм будет едва заметным, и не уверена, что на такие деньги можно сделать нормальный портфель. Но начать инвестировать все равно хочется.

Те, кто не рекомендует инвестировать небольшие суммы, частично правы: значительного эффекта не будет, по крайней мере в первые годы. Вместо инвестиций в ценные бумаги обычно советуют максимально вложиться в саморазвитие, поднять уровень дохода, а потом инвестировать крупные суммы. Так будет проще накопить крупный капитал.

Однако у такого подхода есть серьезные минусы. Например, не учитывается эффект сложного процента, а ведь чем дольше вы будете инвестировать в ценные бумаги, тем больше денег в итоге получите.

На мой взгляд, инвестировать можно и нужно, даже если ваш капитал пока небольшой. А чтобы создать хороший портфель, много денег не требуется — 50 000 Р на это точно хватит.

Сразу предупрежу: я исхожу из того, что эти 50 000 Р — свободные деньги, а не финансовая подушка. Если подушки у вас нет, лучше сначала создать запас денег хотя бы на три месяца и только потом инвестировать. Про финансовую подушку у нас есть целая подборка статей — советую изучить.

Почему говорят, что нет смысла инвестировать небольшие суммы

Если вложить небольшую сумму, то даже при высокой доходности инвестиций итоговый результат будет небольшим, по крайней мере в первые годы.

Например, инвестор вкладывает 50 000 Р с доходностью 20% годовых. Чтобы не усложнять, представим, что это уже за вычетом комиссий и налогов, а доходность стабильна.

Через год капитал инвестора будет 60 000 Р , то есть он заработает 10 000 Р . Еще через год — 72 000 Р , то есть инвестор заработает 12 000 Р .

20% в год — отличная доходность, но 10 000 и 12 000 Р прибыли за год — немного. Если бы капитал был 1 000 000 Р , прибыль составила бы 200 000 Р в первый год и 240 000 Р во второй — это гораздо заметнее.

Те, кто не советует инвестировать маленькие суммы, часто говорят так: вложите имеющиеся деньги в себя и повысьте свою востребованность на рынке труда. А когда начнете больше зарабатывать и сможете откладывать крупные суммы, тогда и будете инвестировать.

В этом есть здравое зерно. Благодаря платным курсам, хорошим книгам и т. д. вам, возможно, удастся повысить квалификацию или сменить профессию, что позволит зарабатывать в разы больше.

Если получится, то теоретически вы сможете откладывать бóльшие суммы, например не 5000—10 000 Р в месяц, а 20 000 Р . Это сильно ускорит рост капитала.

Но сторонники такого пути многого не учитывают. Например, в случае с саморазвитием в первую очередь нужны не деньги на курсы и книги, а желание развиваться и время на это. Причем нельзя гарантировать, что доходы в итоге заметно вырастут. Еще чем раньше начнете инвестировать, тем больше денег у вас будет в итоге благодаря сложному проценту.

Наращивать свой доход и параллельно откладывать и инвестировать все бóльшие суммы — правильная мысль. Но это не значит, что маленькие суммы не подходят для инвестиций.

Т⁠—⁠Ж теперь в приложении

Почему можно начать инвестировать с небольшим капиталом

Я считаю, что даже небольшой капитал можно вкладывать в ценные бумаги. Вот несколько причин.

Вы выработаете полезную привычку. Если начнете откладывать и инвестировать, вы привыкнете тратить не все деньги. Далее по мере роста доходов сможете постепенно повышать уровень жизни и одновременно увеличивать суммы, которые вкладываете.

Если не начнете откладывать и инвестировать, а будете ждать роста заработка, можете привыкнуть тратить все. Когда доход вырастет, вы, возможно, просто повысите уровень жизни, а инвестировать по-прежнему не станете. В итоге капитал так и не появится.

Еще вывести деньги с брокерского счета и тем более с ИИС сложнее, чем забрать их из конверта или с накопительного счета. Это плюс для тех, у кого бывают проблемы с дисциплиной: меньше риск потратить накопленное на спонтанные покупки.

Вы получите знания и опыт. Полезно почитать книги об инвестициях и пройти курсы, например наши «А как инвестировать» и «Как заработать на акциях». Однако, чтобы закрепить знания, их надо применять, то есть нужна практика.

Даже если первые вложения окажутся необдуманными и принесут убыток, это позволит разобраться в том, как устроены инвестиции в ценные бумаги. Лучше потерять часть небольшого капитала на старте, когда в запасе еще много времени, чем часть крупной суммы позже.

Еще вы поймете, какой риск для вас приемлем. Без практического опыта это определить сложно, а это очень важный фактор, который надо учитывать, составляя портфель.

Вы заберете вычеты за пополнение ИИС. Вычет типа А, или вычет на взнос, позволяет возвращать 13% НДФЛ от денег, которые вы внесете на ИИС за календарный год. Но не более 52 000 Р в год и не более суммы налога, которую вы уплатили в бюджет.

Таким вычетом могут пользоваться налоговые резиденты России, если они платят НДФЛ по ставке 13% с дохода, который относится к основной налоговой базе. Это, например, заработная плата и проценты по вкладам.

Допустим, с вашей зарплаты удерживается НДФЛ в размере 40 000 Р в год. В апреле 2021 года вы открываете ИИС и вносите туда 50 000 Р . Затем с мая по декабрь добавляете еще по 5000 Р в месяц.

Получится, что за 2021 год вы положите на ИИС 90 000 Р . В 2022 году сможете обратиться в налоговую за вычетом по ИИС и вернуть 11 700 Р — 13% от внесенной на счет суммы. Возвращенный налог превысит пополнения счета за два месяца.

Деньги, которые вы вернете благодаря вычету, можете использовать как угодно. Хороший вариант — внести их на ИИС, чтобы вложить в ценные бумаги, а в следующем году получить вычет и с этих денег.

Если не будете использовать ИИС, а станете ждать, пока накопится сумма побольше или вырастет доход, у вас не будет права на вычеты. За несколько лет вы недополучите десятки тысяч рублей.

Кстати, ИИС стоит открыть как можно раньше, даже если не планируете вносить на него деньги в ближайшее время. Чем раньше откроете, тем раньше сможете закрыть счет, не теряя права на вычеты. А комиссию за пустой ИИС брокеры обычно не берут.

Вы запустите механизм сложного процента. Выше я приводил пример, где 50 000 Р , вложенные под 20% годовых, через год принесут 10 000 Р , а через год после этого — еще 12 000 Р . Во второй год прибыль выше, чем в первый, благодаря сложному проценту: доходность начисляется не только на начальную сумму, но и на прибыль по итогам первого года.

20% годовых — это отличный результат, на который вряд ли стоит рассчитывать. С другой стороны, вы планируете регулярно пополнять портфель и, скорее всего, будете инвестировать не на два года, а на больший срок.

Давайте посчитаем, каким может быть капитал в будущем. Условия такие:

1. Вы вкладываете 50 000 Р в апреле 2021 года.
2. С мая 2021 года вы вносите по 5000 Р каждый месяц.
3. Чтобы не учитывать инфляцию, считаю, что доходность вложений за вычетом инфляции стабильно равна 4% в год. Это довольно высокая доходность, которая на практике не будет стабильной: в какой-то год будет больше, в другой — убыток. Но это просто пример. Вся прибыль реинвестируется.
4. Ежемесячные пополнения вы каждый год увеличиваете на размер инфляции.
5. Также считаю, что вы используете ИИС с вычетом типа Б . Вычет за пополнение не получите, зато и налогов нет.

Еще раз подчеркну, что все числа даны уже с поправкой на инфляцию. Например, через 30 лет капитал будет 3 583 000 Р . Это значит, что его покупательная способность будет равна покупательной способности сегодняшних 3 583 000 Р , хотя в номинальном выражении сумма будет гораздо больше, например 15 000 000 Р .

Если бы расчет был исходя из номинальной доходности, например 10% в год без поправки на инфляцию, экспонента была бы еще заметнее из-за более высокой процентной ставки. Правда, из-за инфляции капитал тоже обесценивался бы по экспоненте.

Чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем сильнее проявит себя сложный процент.

Достаточно ли 50 000 Р для портфеля

Если взять за основу ETF и биржевые ПИФы, 50 000 Р точно хватит, чтобы создать диверсифицированный портфель. Хватило бы и заметно меньшей суммы, так как в среднем доля в биржевом фонде стоит около 3000 Р , а паи некоторых фондов можно купить за несколько рублей.

Я не знаю, какой у вас горизонт инвестирования, на какие риски вы хотите идти и т. д. , так что просто дам пример портфеля. Это не инвестиционная рекомендация, и этот портфель может вам не подойти.

Допустим, нужен долгосрочный портфель с высокой ожидаемой доходностью, при этом нежелательны просадки более 30% от стоимости портфеля. В кризис рынок акций может упасть на 50%, так что доля акций в портфеле должна быть не более 60%. Оставшиеся 40% можно отвести на облигации и золото.

Начальная сумма — 50 000 Р , пополнения — на 5000 или 10 000 Р в месяц. Вот какой может быть структура портфеля из биржевых фондов и сколько денег надо отвести на каждую позицию в начале:

1. FXUS, акции компаний США — 30%, или 15 000 Р .
2. FXDM, акции компаний из развитых стран без США — 10%, или 5000 Р .
3. VTBE, акции компаний из развивающихся стран — 10%, или 5000 Р .
4. VTBX, акции российских компаний — 10%, или 5000 Р .
5. SBGB, ОФЗ — 15%, или 7500 Р .
6. VTBB, облигации российских компаний — 15%, или 7500 Р .
7. FXGD, золото — 10%, или 5000 Р .

Цена акции или пая каждого из этих фондов — от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей, то есть денег на покупку должно хватить. Правда, возможны сложности с тем, чтобы всегда точно соблюдать доли активов в портфеле.

Например, на 13 апреля 2021 года одна акция фонда FXUS стоила около 5800 Р , а в этот фонд в начале инвестиций надо вложить 15 000 Р . Не получится купить три акции FXUS, потому что на это надо 17 400 Р . А если купить две акции этого фонда и потратить 11 600 Р , останутся свободные деньги.

Аналогичная проблема может быть при пополнении счета. Если внесете 5000 Р , сможете докупить только часть нужных активов, например фонды облигаций, а на все фонды акций денег уже не хватит.

Но есть способы решить проблему. Например, на старте можно купить две акции FXUS, а оставшиеся 3400 Р держать на счете просто так либо временно вложить их в фонды денежного рынка FXMM или VTBM. Затем, когда пополните счет, денег уже может хватить на покупку FXUS.

Также можно пополнять портфель не каждый месяц на 5000 Р , а раз в два месяца на 10 000 Р или раз в три месяца на 15 000 Р . Так будет проще докупать активы и поддерживать нужную структуру портфеля. А чтобы деньги не лежали просто так, их можно держать на накопительном счете или карте с процентом на остаток.

Некоторые фонды можно заменить на аналоги с меньшей ценой акции или пая:

1. Вместо FXUS можно использовать TSPX или VTBA — другие фонды акций США.
2. Фонд золота FXGD можно заменить на TGLD или VTBG.
3. Если бы вас интересовал фонд акций технологических компаний FXIT, но смущала цена около 10 900 Р за акцию, вместо него идеально подошел бы FXIM. Он отличается от FXIT только ценой акции — около 90 Р за штуку.

Какой вариант выбрать, решать вам. Ваш портфель наверняка будет отличаться от предложенного мной, и, возможно, такая проблема вообще не возникнет.

Что в итоге

Когда говорят, что нет смысла инвестировать маленькие суммы, обычно имеют в виду, что от этого не будет большого эффекта в ближайшие годы. Взамен советуют вложить деньги в себя, начать больше зарабатывать и тогда уже заняться инвестициями.

Больше зарабатывать, больше откладывать и инвестировать — правильный совет. Но начать инвестировать полезно и с небольшим капиталом, не дожидаясь роста доходов. По крайней мере, если у вас есть финансовая подушка и нет дорогостоящих кредитов.

Если начнете инвестировать даже с маленькой суммы, получите полезную привычку и лучше разберетесь, как устроен рынок ценных бумаг. Личный опыт поможет понять вашу устойчивость к риску. Еще вы запустите механизм сложного процента: чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем заметнее будет эффект.

Чтобы создать хорошо диверсифицированный портфель, 50 000 Р вполне достаточно. Благодаря биржевым фондам начать можно и с куда меньшей суммы.

Возможны неудобства из-за того , что доли в некоторых фондах стоят дорого. Например, цена одной акции FXUS — около 5800 Р . Но с этим можно справиться, если выбрать более дешевые аналоги или пополнять портфель реже, но на более крупные суммы.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Да, я примерно с этой суммы и начинала. Закинула 45000 на ИИС и через год проверила, дадут ли мне в налоговой вычет на взнос. Все прошло без проблем. Конкретно ИИС для меня ещё полезен тем, что эти деньги я не трогаю никогда, откладываю или на машину или на первоначальный взнос

Если вы не знаете, как выбрать ценные бумаги, найдите на coursera курс от ВШЭ по инвестированию, все популярно разложат. Да и на этом сайте есть обучающий курс по инвестированию и куча статей.
Успехов! 🙂

Анна, очень нативная реклама ))

Сергей, не перестаю удивляться этому адблокеру в головах людей.

Оба курса бесплатные — Анна дала хороший совет с чего начать.

Vladimir, и вам ЛАЙК за самую самую крутую нативную рекламу!

Vladimir, как вы понимаете, после бесплатных курсов идет предложение купить что-то платное. это закон. я ничего против не имею. но это реклама.

Сергей, На курсере, степике и прочих ресурсах есть много обучающих курсов, после которых не предлагают ничего покупать.

P.s. Вам лайк за ярко-выраженный гало-эффект в голове 🙂

Вкладывать стоит, особенно в валюту.
Хотя бы деньги не будут обесцениваться и создаст Вам некую «подушку». Начините со вкладов в фонды. Они менее рискованны.
За год у меня получилось 14% доходности.

Ivan, это год такой 🙂 2021-2022 будут другими

Ivan, посмотри долгосрок по валюте.Сомнительное предложение,это больше подходит трейдерам.

Сначала накопите на подушку безопасности равную 3-6 месячной зарплате и отложите ее на накопительный счет в банке (чтобы легко его вытащить без потери процентов). И не трогайте их от буквально никогда.
А только потом начинайте учиться инвестициям. Инвестиции на последние деньги — не самая умная стратегия.

Если бы были такие исходные данные (50к сразу и 5к в месяц), то начал бы конечно с ИИС и действовал так:
1. Не надо сразу бросаться покупать что-то на эти деньги. Надо осмотреться. Лично я так хорошо просел купив в первые дни то, что советовали. Ни в коем случае нельзя покупать пакеты, которые предлагает брокер. Надо всегда собирать самому. Даже если брокер советует реально что-то стоящее, то эти бумаги могут быть на локальном пике. Надо просто посмотреть что предлагают и идти изучать эти бумаги.
2. Нужно определиться готовы ли Вы тратить минимум час в день на изучение инвестиций. Если нет — идем и покупаем фонды и пусть там другие за тебя думают. Если готовы, то идем к пункту 3.
3. Определиться готовы ли Вы платить ежемесячную комиссию за активную торговлю. Для Тинькова это 290 рублей в месяц если торгуешь. Я рассматриваю это как три чашки кофе и плату за хобби. Расчет таков. Если вы планируете оборот от 120к в месяц по бумагам, то есть уже финансовая выгода перейти на тариф для активного трейдера. Изначально мне казалась очень большой эта сумма оборота по бумагам. Но когда втянулся, то сейчас при скромном размере капитала я делаю оборот более миллиона в месяц.
4. Я бы рекомендовал начать с облигаций, причем брать облигации с размещения. Шанс, что у эмитента начнутся финансовые проблемы сразу после размещения и он не сможет оплачивать купоны — очень небольшой, а ставки по купонам примерно на 3-5% выше, чем если просто положить деньги на депозит. Все говорят брать ОФЗ, но это честно слезы, а не бумаги. Скажем займы регионов уже более симпатичные.
5. Разложить деньги по валютам. У меня это были рубли (50%), доллары и евро (по 25%). Но можно ограничиться рублями и долларами (собственно говоря у меня сейчас именно так). Не надо бежать сломя голову брать валюту. Сначала смотрим и ждем просадку курса. Нас никто не гонит. Поводов для просадки достаточно. Открыл график за месяц, насчитал 11 просадок курса. Опять же у меня была эта беда в первые дни торговли, когда я покупал сломя голову а потом печалился, что у меня все время валюта в красной зоне.
6. Покупая облигации надо быть морально готовым, что стоимость портфеля будет в 90% случаев в красной зоне все время (у меня 18 разных видов облигаций и только одна из них показывает плюс в курсе)
7. Усвоить принцип купли\продажи облигаций и особенность, что покупая облигации — ты переплачиваешь стоимость на сумму накопленного купонного дохода. Соответственно когда ты продаешь, то покупатель выплачивает уже тебе накопленный купонный доход. Очень утрированно это близко по принципу к депозитам с ежедневным начислением процентом.
8. Даже работая с облигациями не стоит класть все яйца в одну корзину. Этот принцип работает и для облигаций. Изначально я брал по 5 облигаций каждого вида (выходит около 5.000 рублей). Как раз если мы можем каждый месяц докладывать 5.000 рублей, то это есть гуд для мелкого инвестора. На размещении как правило минимальная сумма входа 10к-20к рублей. Соответственно когда у меня было правило держать по 5 облигаций стоимостью 1.000 рублей, то после завершения размещения я продавал лишние 5-15 облигаций. Сейчас я укрупнился и держу по 10 облигаций.
9. Валюта тоже должна работать. Поэтому когда накопим нужную сумму, смотрим в сторону валютных облигаций (они к сожалению дороговаты, около 1.000 долларов). Валютные облигации дают в районе 3,5%, но в долларах. Берем конечно самые топовые компании российские.
10. Все время читаем и подтягиваем мат. часть. Учимся и затем делаем первые шаги в сторону акций. Начинаем с топовых дивидендных акций (Сбер, Кола и прочие недорогие по стоимости акций, но стабильные компании). И опять же морально готовимся, что можем надолго уходить в красную зону в стоимости. В качестве поддержки будут дивиденды.
Это не панацея конечно, но начинающему инвестору хватит на первый год. А дальше все зависит уже от стратегии, которую нужно выработать за это время.

Источник