Тинькофф инвестиции как получить премиум

Что я думаю о премиальном тарифе в «Тинькофф Инвестиции»

Сейчас везде рекламируется брокер Олега Тинькова, предлагающий 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».

Я подготовил небольшой обзор самого сложного тарифа «Премиум», чтобы выяснить главное — стоит ли на нём открывать счёт.

Больше возможностей

«Трейдер» и «Инвестор» предлагают скромный функционал. Это в основном только базовый список акций, поддержка в чате и по телефону.

Возможности «Премиума» значительно шире:

• Можно покупать акции, недоступные «простым смертным», участвовать в первичном размещении бумаг (IPO), инвестировать в высокодоходные облигации;

• Аналитики дают комментарии по каждой компании из портфеля по вашей просьбе и подскажут, что держать, а что продавать;

• В «Премиум» также входят новости, рекомендации к покупке, аналитика по рынку и персональный помощник.

Стоит это удовольствие ₽3 тыс. в месяц, но можно и бесплатно, если у вас портфель от ₽3 млн. Все условия я вывел на картинку ниже. Там же вы можете сравнить «Премиум» с другими тарифами.

Звучит заманчиво. А есть подводные камни?

Есть, и «затыков» как минимум 3:

• Для доступа к главному преимуществу тарифа, расширенному списку акций и облигаций, понадобится статус квалифицированного инвестора;
• Но и купить эти бумаги дают только на определённую минимальную сумму. В некоторых случаях это $5000 (например, у облигаций), а у некоторых — $1000 (например, у ETF Vanguard);
• К тому же, дополнительные акции и облигации можно покупать ТОЛЬКО через мобильное приложение с достаточно скромным функционалом. Долгосрочному инвестору может и хватить кнопок типа «купить/продать», но трейдерам, которые постоянно покупают и продают, — нет.

Мой вердикт

Тариф «Премиум» полностью раскрывается если вы — квалифицированный инвестор. Так можно получить плюшки вроде значительно большего выбора акций, облигаций, индивидуальной поддержки и аналитики.

Если же у вас в портфеле меньше ₽3 млн и нет статуса квалифицированного инвестора, то, по факту, будете платить за всё, кроме этого самого «расширенного списка бумаг».

Отдавать ли за помощь, новости и аналитику ₽3 тыс. в месяц или нет — решать вам. Я для себя на этот вопрос ответил отрицательно.

Источник

Премиальный тариф «Тинькофф инвестиций» стал доступен для всех пользователей

Ранее тариф «Премиум» в «Тинькофф инвестициях» был доступен только по приглашениям.

Оставить заявку на оформление брокерского счета с тарифом «Премиум» или перейти с текущего тарифа («Инвестор»/ «Трейдер») на премиальный можно на сайте или в мобильном приложении «Тинькофф инвестиции». Кроме того, пользователи тарифа «Премиум» теперь могут оформить на Tinkoff.ru премиальную карту Tinkoff Black Edition с бесплатным обслуживанием, а также подавать поручения на покупку/ продажу ценных бумаг в режиме 24/7.

С 1 мая по 31 июля 2019 года премиальные клиенты «Тинькофф инвестиций» в рамках специальной акции смогут торговать на бирже без комиссии за операции с акциями, ETF, депозитарными расписками из расширенного каталога бумаг (кроме паев ПИФ).

«После успешного тестирования премиального тарифа в формате закрытого клуба мы решили открыть доступ к премиальному обслуживанию для всех желающих. Мы ожидаем, что до конца года доля премиальных клиентов от всех пользователей брокерской платформы Тинькофф составит 5-10%. Чек-ап инвестиционного портфеля, подробные отчеты на русском языке от аналитиков по конкретным бумагам или компаниям, как и прежде, будут доступны онлайн – в мобильном приложении «Тинькофф инвестиции»», – комментирует вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф банка Александр Емешев.

Запуск премиального тарифа в «Тинькофф инвестициях» состоялся в сентябре 2018 года. Пользователи получили доступ к максимально широкому для российского рынка каталогу мировых ценных бумаг (более 10 000 позиций) и поддержку персонального менеджера прямо в мобильном приложении. С каждым пользователем «Тинькофф инвестиций премиум» работает команда персональных менеджеров и аналитиков, доступных в чате мобильного приложения в режиме 24/7. С момента запуска тарифа «Премиум» персональные менеджеры ответили на десятки тысяч обращений клиентов в чатах, в том числе – в ночное время (примерно четверть).

Брокерская платформа «Тинькофф инвестиции» регулярно предлагает пользователям новые решения в рамках тарифа «Премиум»: в этом году у них появилась возможность торговать на бирже с помощью веб-терминала Тинькофф, выставлять лимитные заявки на инструменты из расширенного списка ценных бумаг, бесплатно читать статьи газеты и сайта «Ведомости», которые обычно доступны только по платной подписке, совершать сделки с более низкими комиссиями, которые уже включают в себя биржевые сборы.

В апреле 2019 года сервис «Тинькофф инвестиции» улучшил условия по всем тарифам, в том числе – по премиальному. Так, обслуживание брокерского счета в следующем расчетном периоде, если в течение текущего периода инвестиционный портфель клиента составлял 10 млн рублей и выше, стало бесплатным.

За сделки с ценными бумагами, которые входят в основной каталог сервиса «Тинькофф инвестиции», комиссия снизилась до 0,025%. За сделки с акциями, ПИФами, ETF, депозитарными расписками из расширенного списка бумаг комиссия упала до 0,25%. Чтобы получить доступ к полному каталогу ценных бумаг, клиенту нужно получить статус квалифицированного инвестора: этот вопрос полностью решается в чате мобильного приложения. Комиссия по сделкам с облигациями и еврооблигациями на сумму от $25 000 и более из расширенного списка бумаг составила 0,25%.

Источник

Без пафоса: как уберизировать премиальные инвестиции

Во всем мире активно развиваются онлайн-сервисы, дополняющие функции традиционного менеджера понятным интерфейсом и обслуживающие за гораздо меньшие чеки, чем это принято в сегменте private banking. В России правила игры на этом рынке меняет брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции», стартовавшая в 2018 году. Тариф «Премиум» в мобильном приложении позволяет не только торговать биржевыми активами, но и получить персональное обслуживание 24/7, начиная от персональных рекомендаций и анализа по портфелю или интересующему активу у менеджера и аналитика, заканчивая автоматическим расчетом по налогам.

«Основная идея была — собрать все лучшее, что есть у инвестиционных компаний и в плане инвестпродуктов, и в плане персонального обслуживания, и попытаться это все демократизировать и сделать мобильным, то есть сосредоточить все услуги и продукты в смартфоне, который, как правило, всегда под рукой», — объясняет Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов «Тинькофф Инвестиции».

Бизнес-модель родилась как ответ на запрос рынка. Во-первых, есть большая доля состоятельных людей, недообслуженных традиционными игроками, они требовательны и привыкли к премиум-обслуживанию в повседневности, но их капиталы не дотягивают до порогов private banking. По данным Global wealth report, в мире сейчас около 500 млн человек с капиталом от $100 000 до $1 млн, этот сегмент вырос с начала века в 2,5 раза, на него приходится $140,2 трлн (39%) в глобальном богатстве. И Россия относится к категории стран, где этот тренд отчетливо наблюдается.

Во-вторых, по мере падения ставок по депозитам в России все больше людей ищут альтернативу на фондовом рынке. По итогам 2019 года на Московской бирже числилось 3,527 млн брокерских счетов — почти вдвое больше, чем годом ранее. В-третьих, портрет состоятельных россиян меняется. Это не только владельцы заводов и трубопроводов, но и основатели собственных стартапов или обладатели опционов успешных технологических компаний. Инвестиции для них — такая же часть образа жизни, как частые путешествия по миру или саморазвитие. Они привыкли принимать финансовые решения самостоятельно и предпочитают обсуждать сделки здесь и сейчас в чатах, а не на кожаных диванах.

По данным исследования «Тинькофф Инвестиций», проведенного в феврале 2020 года и охватившего около 200 000 пользователей, больше половины частных розничных инвесторов — молодые люди 28–38 лет. На тарифе «Премиум» лишь 2% пользователей платформы, но прирост идет активно (в 10 раз за 2019 год), и средний возраст тот же — 35 лет.

Чего именно хотят современные состоятельные инвесторы? Рассмотрим на примере премиального тарифа «Тинькофф Инвестиций».

Телефонный звонок брокеру долгие десятилетия был в США единственным способом управлять инвестиционным портфелем — пока один амбициозный онлайн-стартап не нивелировал эту возможность. В «Тинькофф Инвестициях» тоже сделали ставку на оцифровку услуг, причем такую, что позволяет экспоненциально масштабировать бизнес.

Большая часть софта реализована с нуля под конкретную бизнес-модель (более 80% команды — ИТ-специалисты). Все операции, включая открытие счетов и заверение сделок, происходят в мобильном приложении. Инвесторам на всех тарифах доступны круглосуточное пополнение и вывод средств со счета, возможность оплаты ценных бумаг с карты, автоконвертация валют при покупке, круглосуточный и моментальный вывод и онлайн-расчет налогов.

Традиционная модель премиальных инвестиций построена на очном общении с персональными менеджерами. «Мы не могли себе этого позволить, потому что хотели кратно, в 10 раз, понизить средний чек, чтобы стать доступнее для большего круга инвесторов», — рассказывает Кирилл Фатеев (поучаствовать в IPO, например, клиенты могут с чеком от $5000, в структурных нотах — от $10 000). Персональный менеджер на премиальном тарифе тоже есть, ответ на запрос можно получить в режиме 24/7, но общение идет в основном в чате все того же мобильного приложения.

Навязывание ненужных услуг исключено. При этом клиент может сам выбрать способ удобного ему общения (встречи тоже возможны) или настроить в приложении запрет на любую информацию, кроме той, что касается форс-мажоров с его портфелем.

«Наших клиентов на тарифе «Премиум» — предпринимателей, топ-менеджеров — в первую очередь при размещении денег интересуют скорость, удобство, простота и надежность. Многие уже давно инвестируют, их постоянно достают разными звонками, предложениями на почту или в телефоне, пытаются назначить встречи. Поэтому у себя мы сделали очень просто: все биржи мира и ваш персональный менеджер в вашем смартфоне», — говорит Фатеев.

«Мы открыли клиентам круглосуточный доступ к торговле, ко всем биржам мира и внебиржевым инструментам», — говорит Фатеев. Если на тарифах «Инвестор» (для начинающих) и «Трейдер» (для активных) доступно около 2000 инструментов, как и большинству брокеров вообще, то пользователям «Премиум» — более 10 000 инструментов. Помимо акций и облигаций, это и внебиржевые инструменты, и структурные ноты, и иностранные биржевые индексные фонды (ETF), и любимые российскими клиентами евробонды. В случае необходимости клиентам помогают получить статус квалифицированного инвестора.

По словам Фатеева, «вселенная инструментов» постоянно пополняется. Год назад, к примеру, многих интересовало участие в IPO американских и китайских компаний. Опцию быстро добавили, на запуске клиенты «Тинькофф Инвестиции Премиум» получили возможность участвовать в IPO китайского сервиса Yunji и американского производителя прозрачных кап SmileDirectClub. В качестве преимущества они могут в первый же день торгов почти моментально фиксировать прибыль в случае роста акций разместившихся компаний и не ждать завершения длительного локап-периода.

Появился интерес к pre-IPO — добавили и его. Это возможность стать акционером компании еще до того, как она появилась на бирже. К той же категории инвестирования относится первичное размещение облигаций — сейчас рынок волатильный, и, по словам Фатеева, на Московской бирже наблюдается большой спрос на такие долговые бумаги.

Еженедельно клиенты тарифа «Премиум» получают обзор с информацией о том, какие компании в ближайшее время публикуют отчетность, ежедневно — новые инвестиционные идеи или обновления по предыдущим. Например, клиентам, поверившим в «Норильский никель», акции которого банк рекомендовал с начала 2019 года, удалось заработать на этой идее около 100%. Инвестиции в «Полюс Золото», рекомендации по которому давали с конца 2018 года, принесли 180%. «Такие топ-идеи, конечно, редкость, их успех непросто повторить, но идей, которые стабильно приносят клиентам 50–60%, у нас десятки», — говорит Фатеев.

За эффективность инвестидей аналитики «Тинькофф» отчитываются каждый месяц, выкладывают подробную статистику. Им доступна экспертиза от компании Refinitiv — крупнейшего мирового поставщика финансовой информации (обслуживает более 40 000 учреждений в 190 странах) и данные Bloomberg. Для подготовки аналитики по зарубежным бумагам «Тинькофф» использует технологию собственной разработки на базе искусственного интеллекта — AI Research Engine. Она осуществляет автоматизированный анализ информации о тысячах ценных бумаг с учетом множества критериев, в том числе потенциала роста, дивидендной доходности, риск-параметров.

При этом в компании готовы отработать любой индивидуальный запрос. Например, бывают импульсные решения — человек водит BMW и хотел бы иметь ее акции. Или кто-то из клиентов прочитал идею в Telegram-канале, пришла мысль проверить ее у профессиональных аналитиков. Самые экзотические отработанные запросы клиентов на памяти Фатеева — американские компании CoreCivic и Service Corp: первая инвестирует в частные тюрьмы, вторая занимается похоронным бизнесом (ее слоган даже для консерваторов звучит хоть пессимистично, но инвестиционно привлекательно: Everyone is a client).

На этапе подключения инвестора к тарифу «Премиум» каждый клиент заполняет анкету, на основании которой определяется инвестиционный профиль, то есть тип поведения клиента на финансовых рынках. Исходя из этого формируется персональный каталог с наиболее подходящими клиенту идеями. Ошибочные рекомендации исключены на уровне технологий: виджет с инвестрекомендацией, не соответствующей профилю клиента, в системе просто не отправится. Например, если система определила инвестора как консервативного, значит, этот клиент будет получать только те предложения, которые несут в себе наименьшие риски.

Систему идей и подсказок хотят сделать более персонализированной и детальной. Над профилем каждого клиента в системе CRM формируется своего рода облако тегов, его интересов. В основе лежит анализ конкретного портфеля: какие бумаги покупает, какие продает, в каких чаще всего секторах, когда проявляет активность, когда затаился. Постепенно облако обогащается и другими качествами клиента, о которых можно судить из его общения с персональным менеджером, по его транзакциям, предпочтениям в жизни. Таким образом может собраться больше сотни показателей, которые станут базой при формировании предложений.

Так, есть клиенты, которые воспринимают только голубые фишки, а есть те, кто гоняется за экзотикой. Хотите — инвестируйте в производство роботов-пылесосов, разработчика игр GTA V или вкладывайтесь в сервис знакомств Tinder.

В рамках тарифа «Премиум» банк восполняет один из основных пробелов инвестора в условиях неопределенности –– быстрый инвестиционный анализ под персональную цель. С середины мая в интерфейсе приложения появилась опция прямого общения клиентов с аналитиками. Команду аналитиков для этого пришлось удвоить, но скорость ответа на актуальный вопрос выросла серьезно.

Число и частота обращений не ограничены, вопросы могут касаться конкретных бумаг и инструментов или же экспертизы портфеля. Отчеты наглядной визуализации в виде инфографики и интерактивного дизайна можно получить всего за несколько часов, что поможет успешному реагированию на рыночные события. При этом все в наглядной форме — благодаря инфографике и интерактивному дизайну разбираться в аналитике несложно даже неискушенному инвестору.

Команду персональных менеджеров подбирали среди тех, кто уже работал в инвестиционной сфере. Всех обучали дополнительно навыкам работы с цифровыми технологиями, коммуникациям в новом формате. Сервис на тарифе «Премиум» доступен в режиме 24/7: есть дежурные, которые отслеживают запросы клиентов, когда персональный менеджер не на связи — обычно ночью.

Контролировать качество обслуживания позволяют опять же технологии. Группа контроля выборочно изучает клиентские чаты и оценивает работу менеджера по 10-балльной шкале. Замеряют и NPS — уровень удовлетворенности клиентов. Для каждого менеджера, таким образом, аккумулируется общая оценка, куда входят и стандартные метрики по продажам, портфелям и т. д. При этом и сопутствующие инвестиционному консультированию услуги из портфеля традиционного private banking в цифровом банке тоже появляются. Так, для клиентов провели уже более 20 онлайн-встреч с известными экономистами, где обсуждались макроэкономические и инвестиционные тренды. В планах развитие лайфстайл-направления. И тогда создание «Тинькофф Инвестициями» доступной альтернативы private banking можно будет считать полностью завершенным.

* Ознакомиться с информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законодательством, а также с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию можно на сайте.

** АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник