Тинькофф инвестиции иис как открыть пошаговая инструкция

Как открыть ИИС в Тинькофф Банке

ИИС физические лица могут открыть в любой брокерской или управляющей компании, но многие делают выбор в пользу Тинькофф. ТКС Банк предлагает конкурентные условия, позволяя совершать биржевые операции через мобильное устройство. А также предоставляет лучший инвестиционный сервис в мире, по версии Global Finance. Порядок открытия инвестиционного счета через Тинькофф не имеет существенных отличий от иных компаний, но с поправкой на полностью удаленное обслуживание.

Коротко об ИИС: особенности и ограничения

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный биржевой продукт для частных лиц. По своей сути, это обычный брокерский счет, но с определенными ограничениями и льготами. Проект запущен под патронажем государства еще в 2015 году, однако широкую популярность получил только в 2019 году, а в октябре 2020 года объявлен рекорд по открытию ИИС за один календарный месяц.

Чем ИИС отличается от традиционного брокерского счета:

• Сумма пополнения – до 1 млн рублей за календарный год.
• Срок открытия – не менее чем на 3 года. В этот период запрещено закрывать счет и выводить с него денежные средства, за исключением дивидендных и купонных выплат.
• Одно физическое лицо может иметь только один ИИС, обычных брокерских счетов можно открывать неограниченное количество.
• Право на получение налоговой льготы: выплата до 52 000 рублей в виде возврата, уплаченного НДФЛ либо полное освобождение от налогов на доход.
• Пополнение только в рублях.

Закрыть ИИС в Тинькофф или у другого брокера ранее, чем по прошествии трех лет, возможно. Но владелец лишается права на налоговые льготы, а уже полученные придется вернуть государству в полном размере.

Прочие условия не уникальны – открыть ИИС могут физические лица старше 18 лет, в любой брокерской или управляющей компании, а также через банк. Ограничений по площадкам и доступным видам биржевых активов нет. Владельцы инвестиционных счетов могут свободно приобретать акции и облигации отечественных и зарубежных стран, вкладываться в фонды, фьючерсы, приобретать валюту или товары (драгоценные металлы, нефть). Сегодня инвесторам доступен выход как на Московскую, так и Санкт-Петербургскую биржи, срочный рынок – все, что наиболее востребовано среди новичков биржевой торговли.

Как открыть ИИС

Банк Тинькофф качественно отладил сервис дистанционного обслуживания, поэтому инвестиционный счет открывается онлайн. Жители Москвы могут обратиться в офис, но пока он всего один. Как показывает практика, отсутствие филиальной сети не оказывает негативного влияния – все вопросы можно решить по телефону или в онлайн-чате на официальном сайте. А надежность компании подтверждена не только маркетинговыми активностями, но и многочисленными отзывами. Поэтому Тинькофф стал одним из лидеров по количеству открытых ИИС, несмотря на то, что получил лицензию на брокерскую деятельность только в 2018 году.

1. Перейти на официальный сайт банка. Если физическое лицо уже является клиентом ТКС, можно открыть ИИС в Тинькофф в приложении или в веб-кабинете пользователя.
2. Заполнить анкету на регистрацию. Инвестиционный счет не открывается по умолчанию, на данном этапе система предлагает выбрать: ИИС или брокерский счет.
3. Выбрать подходящий тариф из предложенных. Около каждого пакета есть подсказки, но перед регистрацией рекомендуется детально изучить условия и только после этого определить, какой из них лучше.

Тарифы ИИС Тинькофф

В процессе заполнения анкетных данных потребуется паспорт, а также мобильный телефон – на него будут поступать единоразовые СМС-коды, используемые в качестве ЭЦП. ИИС будет открыт в течение 2 рабочих дней, после чего его можно свободно пополнять и совершать любые финансовые операции.

Если возникают проблемы при открытии счета, физические лица могут обраться в службу поддержки и получить полную консультацию. Не стоит пренебрегать этой возможностью, особенно новичкам.

После оформления анкеты на открытие индивидуального инвестиционного счета в Тинькофф, с клиентом связывается сотрудник для уточнения актуальности заявки. Договор, карту для пополнения счета и информационные буклеты курьер доставит в заранее оговоренное место, в назначенный час. Владельцам дебетовых карточек новый пластик не нужен, а личность уже подтверждена, поэтому договор предоставляется в электронном формате и подписывается кодом из СМС.

Выбор тарифного плана

Перед тем, как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции необходимо определиться с тарифом. Его следует выбрать правильно сразу, при этом позже клиент сможет перейти на другой в любой момент. В 2020 году Тинькофф предлагает три пакета обслуживания ИИС:

• «Инвестор» — для новичков, редких сделок и долгосрочного инвестирования.
• «Трейдер» — сниженные комиссии для большого количества биржевых операций.
• «Премиум» — самые выгодные комиссии, дополнительные инструменты и аналитическая информационная сводка, персональный менеджер.

Основная тарифная сводка условий Тинькофф по ИИС представлена в таблице.

Перед окончательным выбором рекомендуется подробно изучить полные условия, они находятся в открытом доступе на сайте Тинькофф, в разделе «Тарифы» по ИИС.

Преимущества от Тинькофф для инвесторов

У Тинькофф Инвестиции есть масса преимуществ, что сделало его таким популярным как среди опытных инвесторов, так и среди новичков фондовой биржи. Главное из них – выгодные тарифы, экономия даже десятой процента очень ценится среди участников биржевых торгов. Второй важный плюс – адаптированное приложение-терминал, посредством которого совершаются сделки. Global Finance признал сервис Тинькофф лучшим на мировом уровне.

Клиентам ТИ предложен обширный перечень биржевых инструментов:

• акции;
• облигации;
• различные ETF-фонды;
• валюта;
• участие в IPO и внебиржевые активы (доступны не на всех тарифах).

Дополняет список плюсов круглосуточная техническая поддержка в режиме 24/7, позволяющая оперативно решать любые организационные и финансовые вопросы. Именно поэтому многие частные лица выбирают в качестве партнера Тинькофф, открывая ИИС удаленно, без визитов в обслуживающие офисы.

Источник

ИИС Тинькофф банка: отзывы, тарифы, как открыть (пошаговая инструкция), тип А и Б

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет , средство для долгосрочного вложения денег, которое, в отличие от банковского вклада, позволяет управлять финансами, покупать акции и облигации, получая сложные дивиденды. ИИС в Тинькофф Банке — особый сберегательный счет, который позволяет играть на бирже ценных бумаг самостоятельно или через сертифицированного брокера.

Что потребуется

Законодательством Российской Федерации установлено, что для приобретения ценных бумаг, игре на бирже и спекуляции необходимо открыть брокерский или инвестиционный счет. Поэтому ИИС Тинькофф — один из законных способов войти на биржу. Как открыть ИИС, зависит от устава банка или фирмы-посредника, но в Тинькоффе эта манипуляция самая простая.

Чтобы открыть в Тинькофф инвестиции, нужно соблюсти несколько требований банка:

• быть гражданином РФ старше 18 лет;
• оплачивать налоги или быть налоговым резидентом страны.

Для открытия счета нужна дебетовая карта банка . Если ее нет, то нужно встретиться с представителем Тинькоффа и оформить карточку. Если таковая уже имеется, то нужно заполнить интернет-форму , подтвердить ее по СМС. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 2 дней и передадут реквизиты счета.

Обслуживание ИИС бесплатное , пока игрок не начал покупки/продажи на бирже. За открытие или закрытие комиссионный процент не удерживается. Исключение составляет только 13%-ный налог, который взимает государство, если преждевременно закрыть счет.

Что за льготы

По выбору владельца счета он может получить до 52000 руб. вычета или полностью освободиться от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) по совершению операций на брокерском рынке.

Также те граждане, на которых одновременно открыты и инвестиционные счета, и ПИФы, могут рассчитывать на перевод валюты (евро, доллары, франки, юани, фунты), ETF, облигаций федерального займа без комиссии по переходу на счетах.

Куда идти

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в онлайн-банкинге и при работе через расчетную карту брокера. Для действующих клиентов не обязательно встречаться с представителем банка , все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже совершаются через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (СМС-бот в телефоне).

Если гражданин еще не является клиентом Тинькоффа , то нужно заполнить форму в интернет-облаке или отправить ее по почте. Способ получения карты можно выбрать самостоятельно: заказным письмом по почте, которое оставят в почтовом ящике или лично, встретившись в любом месте с курьером, который передаст документ из рук в руки.

В первом случае факт передачи будет фиксироваться после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе передачи курьер выдаст бумажный бланк, на котором указывается персональная информация клиента. Работники банка самостоятельно активируют р/с в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькоффа, можно не выходить из дома.

После того, как активированная карта будет на руках, нужно заполнить контактную информацию в Личном кабинете . При возникновении сложностей для решения вопросов круглосуточно работают чат-помощник и телефонная служба поддержки клиентов.

Вычет типа А, чтобы Вам вернули НДФЛ

Смысл этого вычета в том, что государство возвращает 13% от той суммы , которая была внесена на ИИС. Учитывается только сумма, внесенная до конца календарного года до 9 вечера последнего рабочего дня. 13% могут быть возвращены от суммы не более 400000 руб., в таком случае возврат будет составлять 52000 руб. Например, если на ИИС было внесено 100 тыс., то вернут только 13000. Если было перечислено 800 тыс., то вернут все равно 52000.

Подавать заявление на вычет А можно каждые 365 дней, но только 1 раз в календарном году. Причем, если вы уже воспользовались вычетом по другому виду налоговых условий , то вернуть деньги с ИИС не получится. Например, если гражданин вернул вычет с покупки квартиры, то такая же налоговая льгота по счету не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет , а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не закрывая ИИС. Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ , оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Вычет типа Б на доходы

Согласно налоговому кодексу, при закрытии ИИС гражданин должен вернуть государству 13% от полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, то нужно подать заявление на вычет типа Б. Воспользоваться таким возвратом можно только один раз, при закрытии счета, в отличие от вычета А.

К тому же подтвержденный облагаемый доход за прошедший календарный год не нужен. Таким образом, государственные органы надзора не проверяют, отчисляли ли вы налоги с дохода по другим категориям или нет.

Оформить вычет можно только через 3 года со дня открытия счета. Если ИИС был открыт 1 марта 2017 г., то закрыть его без уплаты налогов можно 2 марта 2020 г. ИИС, открытый 29 февраля в високосном году, закрывают через 3 года 28 февраля.

Какой тип выбрать вам

Выбор типа налоговых возвратов зависит от нескольких обстоятельств. Если вы нигде официально не работаете и не делаете отчислений, то в таком случае больше подходят отчисления типа Б . Также для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, лучше выбрать тип Б.

Если ваша официальная заработная плата высокая, отчисления с оклада велики, то лучше всего подходит возврат А . На ИИС за год можно вносить более 1 млн руб., поэтому если сумма средств на нем более 400 тыс., то выплаты типа А подходят лучше всего. Таким образом к дополнительным дивидендам и процентам с перепродажи можно получить максимум 52000 руб.

Индивидуальный инвестиционный счет — сложное банковское средство, с помощью которого можно играть на бирже, покупать ценные бумаги — акции, облигации, мультивалютне пакеты, ETF, ПИФы и другие брокерские продукты. Пополнять ИИС можно только рублями, которые после поступления на счет допустимо перевести в доллары, евро, любую другую иностранную валюту.

При досрочном закрытии ИИС взимается налог 13%. При 3-летнем владении ИИС можно воспользоваться налоговым вычетом на доход или на закрытие.

Источник