Тинькофф инвестиции где подвох

Тинькофф Инвестиции — в чем подвох?

Некоторые новички на форумах или ресурсах о инвестициях задают вопросы о минусах и подвохах брокера «Тинькофф Инвестиции».

Больше всего вопросов у людей вызывают маркетинговые акции которые проводит банк. В основном маркетологи компании заманивают новых клиентов акциями в подарок при открытии брокерского счета.

И как мы можем увидеть из графика активных клиентов — специалисты «Тинькофф» не зря едят свой хлеб.

Так почему же пользователи спрашивают о возможных проблемах и подвохах у казалось бы известного банка.

Главная причина — это извечная параллель с тем, что инвестиции в интернете = мошеннические проекты. Практически у каждого человека есть либо личная история, либо история близкого знакомого, который вложился в Форекс/очердную пирамиду/бизнес в интернете/капера и потерял все деньги.

Вместо того, чтобы элементарно посмотреть наличие лицензий на ведение данной деятельности, внимательно читать документы и условия пользования, люди идут читать купленные отзывы в интернете.

К счастью, в случае с Тинькофф, никаких подвохов нет. Это лицензированный брокер, и даже в случае закрытия ваши акции останутся у вас с возможностью перевода к любому другому представителю на рынке ценных бумаг.

Есть два основных минуса которые будут перечислены ниже.

1) Главный минус Тинькофф Инвестиций по сравнению с остальными брокерами — комиссия . Комиссия установленная в 0.3% от каждой сделки.

У брокера есть три вида тарифов , но если вы не торгуете с оборотом 200 000 рублей в день и выше, вам будет доступен только базовый тариф.

0.3% с каждой сделки это очень много, и если вы планируете заняться спекуляциями или как и большинство новичков подвержены новостным трендам, то очень быстро уйдете в минус только за счет комиссий.

2) Периодические баги в работе приложения.

Это еще один серьезный минус для людей которые часто совершают сделки. Подробнее об этом можно почитать на специализированных ресурсах или по запросам «баги в Тинькофф Инвестициях». Техподдержка и сотрудники компании решают возникающие проблемы, но сам факт их наличия говорит о том, что продукт еще не доведен до ума.

Справедливости ради, стоит отметить, что у остальных банков брокерские приложения также порой нестабильны.

Какой подвох у маркетинговой кампании «Тинькофф Инвестиций» под названием «Без убытка»?

Опять же — никакого. Внимательно читайте условия акции .

Основной момент на скрине ниже:

Брокер сам выбирает акции которые вы должны купить. Учитывая растущий рынок и неглупых аналитиков, те акции которые вам предложат, с большей вероятностью вырастут в цене, чем упадут. Выгода и для вас, и для банка. А если и упадут, то сверхдоходы с комиссий с лихвой отобьют все расходы.

Теперь поговорим о плюсах:

В нашей стране инвестиционная грамотность находится на уровне США 20х годов прошлого века. Фондовый бум в «ревущих 20х» перед Великой депрессией отдаленным образом напоминает нам то, что происходит сейчас.

И на этом фоне Тинькофф выглядит прекрасным инструментом для знакомства с фондовым рынком.

На сайте есть прекрасные материалы, которые доступным языком объясняют начинающим инвесторам базовые понятия.

Также на проекте Тинькофф Журнал есть сборник статей по теме инвестиций.

Простота и удобство приложения — на отлично.

Если вам интересна тема инвестиций и у вас есть карта Тинькофф, то пользуясь маркетинговыми акциями, и зная о основных минусах данного брокера по сравнению с другими, вы можете смело пользоваться данным приложением.

Если вам понравилась статья — ставьте лайки!

И подписывайтесь на мой телеграм канал Инвестиции каждый день ! В нем я провожу публичный эксперимент по ежедневной покупке акций в свой портфель. Рост +20% за 3 месяца.

Источник

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» – «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

UPD: 02.06.2021
У «Тинькофф Банка» есть акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет по этой ссылке, то в первый месяц комиссия за сделки взиматься не будет:

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Источник

Тинькофф Инвестиции — мой отзыв после года использования. Плюсы и минусы

4 614 2 13.04.2021

«Думаешь путешествовать и на пенсии — готовься сейчас», — так я заключил и начал вникать в инвестиции. Прошел год, рассказываю, что и как.

Инвестиции от Тинькофф банка я открыл ровно 1 год назад — это мой первый брокер. Но клиентом банка являюсь уже несколько лет: нашел для себя предложения, которые выгодны и для повседневных трат, и для поездок за границу, вот мои обзоры.

Брокерский счет в Тинькофф я завёл с ожиданием того, что грядет нечто масштабное в начале 2020 года, хотел подготовиться к покупке акций на обвале. Зашел на рынок в феврале и основной портфель сформировал на мартовском падении — в итоге неплохо заработал, в статье покажу процентную доходность. Спустя год, понимаю, что тогда это было ПРОСТО ВЕЗЕНИЕ: нужное время и место. Сейчас я намного более подкован в инвестициях, но неизменно одно: брокер Тинькофф. Это мой основной инструмент, хотя я и открыл дополнительный счет в другом брокере.

Ну, что, разбираем плюсы и минусы — в основе мой опыт и отзывы друзей о Тинькофф Инвестициях. У нас даже общий чат на эту тему образовался:)

10 плюсов Тинькофф Инвестиций

В основном, я покупаю акции на средний срок (от 2-3 месяцев до 1 года), иногда пробую спекуляции, но это не до конца мое. Все жду, когда в Тинькофф появятся дополнительные брокерские счета — это очень удобно, ведь на одном можно играть в долгую, а на другом пытаться спекулировать краткосрочно.

Моя приблизительная доходность за 1 год справа — на растущем рынке 2020 это было не сложно

Плюсы брокера Тинькофф:

+ Простота в использовании. Тройное подчеркивание. Посмотрите на приложение любого другого брокера, а теперь на Тинькофф. И снова на другого брокера, и снова — на Тинькофф. Они реально «на коне»! Из сложного, визуально перегруженного инструмента Тинькофф сделали приложение, по удобству сравнимое с редактором фото на телефоне.

Интересные цифры. С апреля 2020 года брокер Тинькофф на Мосбирже занимает первое место по числу и новых, и уже зарегистрированных, активных клиентов.

+ Быстрая служба поддержки. Тут же в приложении. На днях я общался с поддержкой другого российского брокера — ну, как общался, задал вопрос. Ответили мне ТОЛЬКО на следующий день.

+ Покупка валюты от 1 доллара. У некоторых брокеров (например, у Сбербанка или Открытия) стоят ограничения в 1000 единиц на покупку и продажу валюты. То есть, обменять можно только от $1000 или €1000 — прекрасно, но что если я мини-инвестор с мини-портфелем?:( (подсказка: мне в Тинькофф).

+ Доступ к премаркету и постмаркету США. Расшифровываю: акции американских компаний можно купить до открытия и после закрытия американского рынка. Это очень удобно, в другом брокере у меня такого нет, приходится выставлять заявку и ждать открытия американских торгов. А на премаркете акции часто летят вверх или вниз!

+ Брокер заплатит за вас налоги. Можно совершать тысячи сделок и не переживать, в конце года ничего считать не надо. Тинькофф автоматически вычитает 13% с прибыли, когда выводишь заработанное со счета. Доплачивать налог нужно только за получение дивидендов, если таковое было.

Некоторые из моих успешных сделок — Chipotle и акции самого банка Тинькофф

+ Соцсеть Пульс. Да, в приложении брокера есть своя соцсеть с подписчиками, подписками и обсуждениями акций. В основном пишут много мусора и запускают ракеты, но можно и выяснить что-то новенькое. Мне, например, нравятся новостные дайджесты и экспертные посты от знающих людей (но их нужно отрыть в стоге «мамкиных» инвесторов).

+ Годный терминал TradingView. Судя по отзывам клиентов Тинькофф Инвестиций, он хорош. Я не пользуюсь терминалом (пока прохожу курс для этого), но, говорят, сидеть в нем удобнее, чем в вебверсии брокера.

+ Возможность открыть ИИС. И получить вычет до 52 000 рублей за предыдущий налоговый год (вычет типа А или типа Б). Я подаю в этом году и надеюсь вернуть часть уплаченных налогов от прибыли с акций. Кстати, с апреля 2021 года нужно платить только за один тариф, их объединили. Раньше комиссию за брокерский счет и ИИС нужно было оплачивать отдельно.

При выборе брокера важно понимать: вы всегда можете от него отказаться или одновременно оформить еще с десяток брокеров. А вот ИИС можно открыть только один.

+ Бонус при открытии брокерского счета. Сейчас это 1 месяц торговли
без комиссии, забирайте →

+ Нет комиссии за пополнение, вывод, а иногда и за обслуживание. Закинули рубли на брокера бесплатно, поторговали и вывели прибыль тоже бесплатно (но с вычетом налога, конечно). Если в течение месяца ничего не покупаете и не продаете, то и за обслуживание не платите. А ведь может быть и по-другому: брокеры часто не бесплатны. За другой счет я отдаю по $10 в месяц.

Минусы — в чем подвох Тинькофф Инвестиций?

Маржинальная торговля включена, а доступных акций в шорт нет 🙁

Ну, а теперь минусы. Без них я бы не открывал аккаунт в зарубежном брокере (Interactive Brokers), в конце статьи напишу немного о нем.

1. Глюки-глюки-глюки. Тинькофф хоть и попал в топ российских брокеров, но их приложение новое — и поэтому сырое. Справиться с бешеным наплывом клиентов без поломок не так просто. Справедливости ради, скажу, что по сравнению с весной 2020 года сейчас ошибок стало меньше.

2. Существенная комиссия за сделку. На базовом тарифе «Инвестор» одна из самых больших комиссий на рынке — 0,3%! Чтобы понизить процент, надо повысить тариф, но с определенными условиями (об этом следующий раздел).

3. Не ко всем фин. инструментам есть доступ. Например, меня интересуют акции Эирбаса или ETF на недвижимость — но купить я их не могу, потому что нужен статус квалифицированного инвестора (получить его непросто).

4. Неверное отображение процентов дохода и убытков. Сколько я ни спорил с поддержкой по этому поводу, они вечно отпираются. По сути, это ни на что не влияет, но действует на нервы. Многие советуют вести учет своих сделок на сайте intelinvest.ru — удобно и понятно, и проценты все точные. А что может быть важнее в инвестициях, если не точность?

5. Некоторые акции нельзя взять «в шорт». Или сыграть на понижении рынка. Это, как я понял, из-за того, что по некоторым акциям не хватает ликвидности. В принципе, это можно отнести и к плюсам, меньше соблазна.

Как итог, мне нравится клиентоориентированность банка, соответственно, и брокера. Для начинающего инвестора или трейдера Тинькофф Инвестиции подходят идеально — не забывайте про бонус при открытии счета.

Но вот через пару месяцев, когда освоите и если намерены глубже погружаться в тему различных фин. инструментов, можно открывать в дополнение второй счет в другом брокере. Я выбрал известный зарубежный Interactive Brokers — да, он наполовину на английском (ссылку даю на реферальную программу, по которой я ничего не заработаю, а вы можете получить акции самого брокера). Но он дает доступ к большому международному рынку без статуса квала и страхует деньги на счете.

Тарифы Тинькофф брокера — какой выбрать?

На мой взгляд, если вы покупаете и продаете что-то каждый месяц, выгоднее оформлять тариф «Трейдер»

В Тинькофф Инвестициях три тарифа.

Инвестор. Начальный тариф, который подключается при открытии счета. Обслуживание по нему бесплатное, а комиссия за сделку (и с валютой, и с акциями) — 0,3%, что очень много. Но если вы не планируете торговать каждый день, бесплатное обслуживание по этому пакету в Тинькофф все компенсирует. Не у каждого брокера есть такое.

Но будьте внимательны, когда начинаете торговать по-крупному. С моим другом случился курьез: он совсем забыл про свой базовый тариф и торговал с плечами — купил акций на $30 тысяч и заплатил около $42 комиссии за покупку и потом столько же за продажу! Когда на следующем тарифе Трейдер вышло бы $7 комиссии.

Трейдер. Мой выбор на данный момент — 290 рублей в месяц, но бесплатно, если есть премиальная карта от Тинькофф (хорошая карта, мой отзыв по ссылке) или если вы ничего не покупали/продавали весь месяц. Комиссия за сделку 0,025%–0,05%, зависит от оборота за день.

Премиум. Стоит 3000 рублей в первый месяц обслуживания, далее 990 рублей, если на счету от 1 миллиона рублей. Фиксированная комиссия в 0,025% за сделку, доступ к расширенному пакету бумаг (но опять далеко не всех, которые мне нужны). На этом тарифе можно получить статус квалифицированного инвестора, что я планирую вскоре сделать — все требования для этого выполняются.

Комиссии в Тинькофф Инвестициях, как вы поняли, зависят от тарифа. Я выбрал «трейдер», наиболее оптимальный. Почитаешь отзывы вложившихся клиентов в Тинькофф Инвестиции — так это самый популярный тариф. Если планируете покупать немного и не продавать в течение долгого времени, подойдет тариф «инвестор».

Какой терминал в Тинькофф Инвестициях?

Терминал в Тинькофф Инвестициях от TradingView, что очень неплохо, ведь все интуитивно понятно — я много им лично не пользовался, поэтому больше опираюсь на отзывы друзей и других клиентов. Если брать отдельно подписку в сервисе, то она стоит от 15 долларов в месяц!

Терминал, скорее всего, если вы читаете этот текст, понадобится вам немного позже. Вот тут о нем подробнее— там и новшества последнего года, и примеры графиков. Ниже прикреплю несколько для представления. Также многие инвесторы используют платформу QUIK, но новичку вполне хватит приложения в телефоне.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестициях

Я активно пользуюсь инфраструктурой банка — это две мои основные карты (дебетовая Тинькофф Металл и кредитная All Airlines Black Edition)

За прошлый год я прошел много разных курсов, прочитал пару книг и тонны статей и аналитики по инвестициям, сейчас же, в 2021 году, на момент написания статьи прохожу курс трейдинга — не чтобы им заниматься, а просто лучше понимать графики и точки входа/выхода на среднесрочных инвестициях. Короче, стараюсь развиваться и вникать в тему финансов, которым меня никогда никто не учил.

Тинькофф для многих решили основной вопрос — понизили порог входа в инвестиции. За что я им очень благодарен: раньше, в году так 2017-ом, я задумывался о бирже и сходил с ума от количества непонятных кнопок и графиков, длинных отзывов и сложных настроек. Сейчас все намного проще, и это супер.

После 1 года с брокером, прочитав за это время много отзывов клиентов Тинькофф Инвестиций в Пульсе (местной социальной сети*), я могу сказать, что это если не самый, то точно один из самых удобных брокеров в России. Я видел кабинеты других брокеров, и там инвестор ногу сломит, тем более новичок. Поэтому я полностью могу рекомендовать его для старта в инвестициях. Спустя год я активно что-то покупаю и продаю в этом брокере, хотя и обзавелся новым. Конечно, приложение не лишено минусов, но чаша весов однозначно уходит в сторону «открыть счет».
*тема с Пульсом, кстати, очень прикольная — ты и с единомышленниками можешь пообщаться, и вопросы какие-то задать, все открыто и понятно.

Если вы новичок, пройдите обучение по инвестициям от Тинькофф — оно было первым моим стартовым курсом, почитайте пару статей-обзоров опытных инвесторов, не используйте маржинальную торговлю (не включайте ее специально), не шортите рынок. И ГЛАВНОЕ. Берите акции обдуманно. Даже если какой-то блогер говорит, куда вам инвестировать, всегда проверяйте информацию о компании самостоятельно.
И конечно, каждого брокера нужно выбирать под определенные цели: кто-то хочет трейдить, кто-то — покупать реже, а кто-то вообще берет акции на 15-20 лет. Поэтому нужно сравнивать тарифы и возможности брокеров. Если интересно, какие курсы я читал/смотрел, спрашивайте в комментариях.

Теперь пару слов о втором брокере. Он зарубежный.

Я решил открыть аккаунт в Interactive Brokers, чтобы закрыть все минусы и добавить плюсы при инвестировании. Чтобы получить доступ к большему количеству инструментов, страховку (условно: как АСВ для вклада в банке) и сформировать долгосрочный портфель — все-таки история нашего рынка и брокеров еще коротка. В IB c юзабилити все о-о-очень плохо, еще и на английском языке. Но возможностей открывается масса — можно купить разные именитые фонды с огромной историей, акции супер известных компаний, но которые не торгуются на Спб или Московской бирже. Если вы не резидент России (переехали из России/вовсе не из России), то вы не сможете открыть Тинькофф, и вам нужно открывать счет другого брокера — и вот IB тоже идеально подходит под такое дело.

Все, что написано в статье — мой личный опыт, информация не является инвестиционной рекомендацией.

Источник