Тинькофф инвестиции это иис или брокерский счет

Как открыть ИИС в Тинькофф Банке

ИИС физические лица могут открыть в любой брокерской или управляющей компании, но многие делают выбор в пользу Тинькофф. ТКС Банк предлагает конкурентные условия, позволяя совершать биржевые операции через мобильное устройство. А также предоставляет лучший инвестиционный сервис в мире, по версии Global Finance. Порядок открытия инвестиционного счета через Тинькофф не имеет существенных отличий от иных компаний, но с поправкой на полностью удаленное обслуживание.

Коротко об ИИС: особенности и ограничения

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный биржевой продукт для частных лиц. По своей сути, это обычный брокерский счет, но с определенными ограничениями и льготами. Проект запущен под патронажем государства еще в 2015 году, однако широкую популярность получил только в 2019 году, а в октябре 2020 года объявлен рекорд по открытию ИИС за один календарный месяц.

Чем ИИС отличается от традиционного брокерского счета:

• Сумма пополнения – до 1 млн рублей за календарный год.
• Срок открытия – не менее чем на 3 года. В этот период запрещено закрывать счет и выводить с него денежные средства, за исключением дивидендных и купонных выплат.
• Одно физическое лицо может иметь только один ИИС, обычных брокерских счетов можно открывать неограниченное количество.
• Право на получение налоговой льготы: выплата до 52 000 рублей в виде возврата, уплаченного НДФЛ либо полное освобождение от налогов на доход.
• Пополнение только в рублях.

Закрыть ИИС в Тинькофф или у другого брокера ранее, чем по прошествии трех лет, возможно. Но владелец лишается права на налоговые льготы, а уже полученные придется вернуть государству в полном размере.

Прочие условия не уникальны – открыть ИИС могут физические лица старше 18 лет, в любой брокерской или управляющей компании, а также через банк. Ограничений по площадкам и доступным видам биржевых активов нет. Владельцы инвестиционных счетов могут свободно приобретать акции и облигации отечественных и зарубежных стран, вкладываться в фонды, фьючерсы, приобретать валюту или товары (драгоценные металлы, нефть). Сегодня инвесторам доступен выход как на Московскую, так и Санкт-Петербургскую биржи, срочный рынок – все, что наиболее востребовано среди новичков биржевой торговли.

Как открыть ИИС

Банк Тинькофф качественно отладил сервис дистанционного обслуживания, поэтому инвестиционный счет открывается онлайн. Жители Москвы могут обратиться в офис, но пока он всего один. Как показывает практика, отсутствие филиальной сети не оказывает негативного влияния – все вопросы можно решить по телефону или в онлайн-чате на официальном сайте. А надежность компании подтверждена не только маркетинговыми активностями, но и многочисленными отзывами. Поэтому Тинькофф стал одним из лидеров по количеству открытых ИИС, несмотря на то, что получил лицензию на брокерскую деятельность только в 2018 году.

1. Перейти на официальный сайт банка. Если физическое лицо уже является клиентом ТКС, можно открыть ИИС в Тинькофф в приложении или в веб-кабинете пользователя.
2. Заполнить анкету на регистрацию. Инвестиционный счет не открывается по умолчанию, на данном этапе система предлагает выбрать: ИИС или брокерский счет.
3. Выбрать подходящий тариф из предложенных. Около каждого пакета есть подсказки, но перед регистрацией рекомендуется детально изучить условия и только после этого определить, какой из них лучше.

Тарифы ИИС Тинькофф

В процессе заполнения анкетных данных потребуется паспорт, а также мобильный телефон – на него будут поступать единоразовые СМС-коды, используемые в качестве ЭЦП. ИИС будет открыт в течение 2 рабочих дней, после чего его можно свободно пополнять и совершать любые финансовые операции.

Если возникают проблемы при открытии счета, физические лица могут обраться в службу поддержки и получить полную консультацию. Не стоит пренебрегать этой возможностью, особенно новичкам.

После оформления анкеты на открытие индивидуального инвестиционного счета в Тинькофф, с клиентом связывается сотрудник для уточнения актуальности заявки. Договор, карту для пополнения счета и информационные буклеты курьер доставит в заранее оговоренное место, в назначенный час. Владельцам дебетовых карточек новый пластик не нужен, а личность уже подтверждена, поэтому договор предоставляется в электронном формате и подписывается кодом из СМС.

Выбор тарифного плана

Перед тем, как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции необходимо определиться с тарифом. Его следует выбрать правильно сразу, при этом позже клиент сможет перейти на другой в любой момент. В 2020 году Тинькофф предлагает три пакета обслуживания ИИС:

• «Инвестор» — для новичков, редких сделок и долгосрочного инвестирования.
• «Трейдер» — сниженные комиссии для большого количества биржевых операций.
• «Премиум» — самые выгодные комиссии, дополнительные инструменты и аналитическая информационная сводка, персональный менеджер.

Основная тарифная сводка условий Тинькофф по ИИС представлена в таблице.

Перед окончательным выбором рекомендуется подробно изучить полные условия, они находятся в открытом доступе на сайте Тинькофф, в разделе «Тарифы» по ИИС.

Преимущества от Тинькофф для инвесторов

У Тинькофф Инвестиции есть масса преимуществ, что сделало его таким популярным как среди опытных инвесторов, так и среди новичков фондовой биржи. Главное из них – выгодные тарифы, экономия даже десятой процента очень ценится среди участников биржевых торгов. Второй важный плюс – адаптированное приложение-терминал, посредством которого совершаются сделки. Global Finance признал сервис Тинькофф лучшим на мировом уровне.

Клиентам ТИ предложен обширный перечень биржевых инструментов:

• акции;
• облигации;
• различные ETF-фонды;
• валюта;
• участие в IPO и внебиржевые активы (доступны не на всех тарифах).

Дополняет список плюсов круглосуточная техническая поддержка в режиме 24/7, позволяющая оперативно решать любые организационные и финансовые вопросы. Именно поэтому многие частные лица выбирают в качестве партнера Тинькофф, открывая ИИС удаленно, без визитов в обслуживающие офисы.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф — Тарифы и условия на 2020 год

В 2019 году на рынке резко вырос спрос на открытие индивидуальных инвестиционных счетов Тинькофф. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться данным предложением с целью хранения и увеличения личных сбережений.

Открытие ИИС в Тинькофф Инвестициях доступно гражданам с 2015 года. По состоянию на 2020 год вышеуказанная финансовая организация прочно укрепила свои позиции в тройке лидеров по количеству открытых ИИС. Тинькофф занимает третье место после Сбербанка и ВТБ.

Как открыть ИИС в Тинькофф?

• Открытие счета — 0 рублей;
• До ₽20000 в подарок при покупке акции;
• Без минимального порога для входа.

Открыть ИИС в Тинькофф могут граждане, достигшие 18-летнего возраста и являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации с постоянным налогоблагающимся доходом.

Внимание! Постоянная прописка на территории России не является обязательным условием для открытия ИИС, а вот отсутствие российского гражданства может стать главной причиной отказа в открытии счета.

Процедура открытия ИИС осуществляется в дистанционном режиме, как и все операции. Если будущий инвестор является клиентом Банка Тинькофф и у него есть дебетовая карта, то для открытия счета ему достаточно зайти в личный кабинет, заполнить и отправить требуемую онлайн-заявку, получить СМС-подтверждение об открытии ИИС, обычно оно приходить в течение нескольких суток. После чего можно инвестировать денежные средства и совершать первые торговые операции.

Важный момент! Без дебетовой карты Тинькофф открытие ИИС невозможно. Карта потребуется для пополнения счета, проведения операций по нему и вывода денежных средств с ИИС. Поэтому перед открытием индивидуального инвестиционного счета необходимо получить карту.

Для этого потребуется выполнить несколько несложных шагов:

1. Зайти на официальный сайт финансовой организации , выбрать интересующий пластиковый продукт и заполнить в режиме онлайн типовую форму заявки.
2. После того как заявление будет отправлено с потенциальным клиентом связывается сотрудник банк для уточнения всех полученных данных и согласования даты и места встречи с курьером. Обычно звонок поступает в течение 1-3 часов с момента отправки заявки на получение карты.
3. В оговоренное время клиент встречается с курьером. Последний сканирует все документы, передает договор и пластиковую карту.

Как только карта будет получена, ее потребуется активировать. Далее необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и уже в нем отправить заявку на открытие ИИС. В течение нескольких дней придет СМС-уведомление о том, что счет открыт.

Существует лимит на общую сумму годовых вложений, его размер составляет 1000000 рублей. Также, обратите внимание на то, что перед открытием ИИС Тинькофф в обязательном порядке потребуется закрыть индивидуальный инвестиционный счет, открытый у другого брокера, если таковой имеется.

Какие документы нужны?

• Открытие счета — 0 рублей;
• До ₽20000 в подарок при покупке акции;
• Без минимального порога для входа.

Для открытия индивидуального инвестиционного счета Тинькофф потребуются следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Дебетовая карта банка Тинькофф;
• СНИЛС (желательно, но необязательно);
• ИНН (желательно, но необязательно);
• Заявление.

Тарифы для ИИС Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф Инвестиции предлагает своим клиентам выбрать один из трех тарифных планов для ведения ИИС. Все новые клиенты по умолчанию подключаются к базовому тарифу «Инвестор». Он считается наиболее оптимальным для новичков.

Поменять тариф можно в любой день, но отсчет нового расчетного периода начнется с текущей даты. Смену тарифного плана можно осуществить в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф.

Более детально рассмотрим условия тарифов в таблице ниже:

Услуга

Тариф «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Размер вложений в месяц До 116000 руб. От 116000 руб.
до 500000 руб. Свыше 500000 руб. Комиссия за совершенные сделки 0,3% 0,05% — базовая;
0,025% — если дневной оборот свыше 200000 руб. 0,025% — базовая;
0,025% — 2% — распространяется на сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF Стоимость обслуживания счета Бесплатно. До февраля 2020 стоимость составляла 99 руб. а) Бесплатно, но при условии:
Отсутствие сделок;
Наличие премиальной карты Тинькофф;
Оборот за предыдущий расчетный период свыше 5000000 руб.;
Портфельные инвестиции более 2000000 руб.
б) 290 руб. во всех остальных случаях. а) Бесплатно для портфельных инвестиций свыше 3000000 руб.;
б) 990 руб. для портфелей от 1000000 до 3000000 руб.;
в) 3000 руб. при портфелях до 1000000 руб. Каталог ценных бумаг Базовый Базовый Базовый + ценные бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты Поддержка Чат + телефон Чат + телефон Индивидуальный инвестиционный менеджер Аналитика, советы Автоматический робот Автоматический робот Личный аналитик

Открытие ИИС, закрытие, его пополнение, а также снятие денежных средств, депозитарное обслуживание, комиссия биржи для клиентов Тинькофф Инвестиции совершенно бесплатны, независимо от выбранного тарифного плана.

Условия по ИИС Тинькофф

На индивидуальный инвестиционный счет распространяется ряд условий, среди которых можно выделить следующие пункты:

• Клиент может открыть только один ИИС;
• Совокупный максимальный размер финансовых вложений за год не может превышать 1000000 рублей;

Вносить деньги на счет можно в любое время, в пределах, не превышающих вышеуказанную сумму.

Но если ИИС просуществовал менее 3 лет или в этот установленный срок производилось снятие денежных средств, то инвестору придется вернуть полученные льготы и заплатить штрафные пени.

Налоговый вычет по ИИС Тинькофф

Главное преимущество любого индивидуального инвестиционного счета заключается в возможности получения дополнительной прибыли, в виде налоговой льготы. Существует два типа налоговых вычетов по ИИС. Клиент имеет право самостоятельно выбрать нужный ему вариант в течение всего срока действия счета.

Но, сделать он это может только один раз и до момента подачи документов в налоговую инспекцию. Изменять вариант налоговой льготы нельзя. Рассмотрим подробнее оба типа налоговых льгот.

Тип А

Любой клиент, открывающий индивидуальный инвестиционный счет должен знать, что может рассчитывать на государственную поддержку, которая проявляется в гарантированном возврате 13% от инвестированных на ИИС средств.

Максимальная годовая сумма, с которой выплачивается налоговый вычет, не может превышать 400000 рублей. Таким образом, получается, что вкладчик за год вернет не более 52000 рублей. Вычет по типу А оплачивается один раз в год.

Такой вариант подойдет тем инвесторам, которые в течение года регулярно пополняли ИИС, при этом они получают официальный постоянный доход, с которого ежемесячно удерживается НДФЛ в размере 13%.

Еще раз обращаем внимание на то, что если ИИС просуществует менее 3 лет со дня его открытия или со счета в этот период, будут частично сниматься деньги, то вышеописанная льгота клиенту не положена. В случае, если выплаты за один из расчетных периодов были уже получены, то их придется вернуть в полном объеме и оплатить штраф.

Тип Б

Выбирая тип Б клиент освобождается от уплаты налога на всю сумму дохода, который он получил от своих инвестиций ИИС. Важно помнить, что на размер годовых инвестиционных вложений установлено ограничение 1000000 рублей. Этот вариант налоговой льготы подойдет для тех клиентов, которые не имеют регулярного налогооблагаемого дохода.

Вычет по типу Б начисляется разово, спустя 3 года со дня открытия индивидуального инвестиционного счета. Также, как и при типе А, в случае досрочного закрытия ИИС или частичного снятия денежных средств со счета данная налоговая льгота клиенту не доступна.

Документы для вычета

Для получения налогового вычета необходимо подать документы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля года, следующего за расчетным периодом.

Чтобы получить вычет по ТИПУ А потребуются следующие документы:

• Справка, подтверждающая зачисления денег на ИИС;
• Справка с основного места работы по форме 2-НДФЛ;
• Заполненная налоговая декларация по установленной форме 3-НДФЛ;
• Заявление на возврат налогового вычета.

Пакет документов для получения налоговой льготы по ТИПУ Б отличается от предыдущего и включает в себя:

• Справку из налоговой службы, подтверждающую неполучение налоговых вычетов по инвестированным средствам на ИИС;
• Заявление на выплату налоговой льготы;
• Заявление на закрытие индивидуального инвестиционного счета.

Обычно клиент должен подавать документы лично обратившись в налоговую службу. Допускается передача через третьих лиц, но при наличии у последних нотариально заверенной доверенности. Существенным преимуществом Тинькофф банка является то, что он для своих вкладчиков допускает возможность подачи заявления в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета?

• Открытие счета — 0 рублей;
• До ₽20000 в подарок при покупке акции;
• Без минимального порога для входа.

Многие ошибочно считают, что брокерский и индивидуальный инвестиционный счет — это один и тот же банковский продукт. Безусловно, ИИС можно отнести к брокерскому счету. Оба они предназначены для увеличения личных денежных вложений за счет проведения финансовых операций на бирже. Но, несмотря на сходства у этих двух счетов имеется ряд различий:

Налогообложение. По брокерскому счету весь доход, полученный от торговой деятельности на бирже, облагается налогом по установленной государством ставке 13%.

В случае с ИИС ситуация противоположная. При соблюдении всех требуемых условий инвестор получает налоговую льготу, о которой велась речь выше по тексту.

Сравнение ИИС Тинькофф и Сбербанк — Что лучше?

Как мы говорили в самом начале, брокер Тинькофф занимает по состоянию на 2020 год третье место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Его опережают Сбербанк и ВТБ.

В таблице ниже сравним ИИС Тинькофф и Сбербанка. Предположим, что клиент будет инвестировать ежемесячно по 10000 рублей:

Показатель

Тинькофф

Сбербанк

Размер инвестиций за год 10000⋅12=120000 10000⋅12=120000 Комиссия за сделку 0,3% — 360 рублей 0,05% — 60 рублей Депозитарная комиссия Отсутствует 0,01% — 12 рублей Брокерское обслуживание Бесплатно Бесплатно Чистый доход без комиссии при ставке 10% годовых 120000⋅1,1=132000 120000⋅1,1=132000 Чистый доход с учетом комиссии при ставке 10% годовых 132000-360=131640 132000-(60+12)=131928 Фактическая прибыль (131640÷120000) ⋅100%-100%=9,7% (131928÷120000) ⋅100%-100%=9,94%

Как видно из таблицы разница в доходности между ИИС Сбербанка и ИИС Тинькофф незначительная — всего 0,24%. Поэтому в каком из банков открывать индивидуальный инвестиционный счет решать только клиенту.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф?

Так как частичное снятие денежных средств со ИИС запрещено, то забрать всю сумму вместе с прибылью можно только после закрытия счета. Для этого потребуется обратиться в службу поддержки клиентов банка Тинькофф или самостоятельно в личном кабинете заполнить онлайн-заявление в установленной форме, подтверждающее намерение закрыть счет.

Деньги со счета будут переведены на дебетовую пластиковую карту Тинькофф в течение 3 рабочих дней после отправки вышеуказанного заявления.

Как пополнить ИИС Тинькофф?

Пополнить индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

1. С дебетовой карты Тинькофф. Внести деньги на карту можно через:
   • Платежный терминал;
   • Банкомат Тинькофф или любого стороннего банка. Важный момент, при внесении средств через банкоматы других финансовых организаций возможно придется оплатить комиссию;
   • Электронные кошельки.
2. В личном кабинете клиента Тинькофф.
3. Через мобильное приложение.

Как закрыть ИИС Тинькофф?

Банк Тинькофф осуществляет всю свою работу с клиентами, независимо от выбранного финансового продукта, в дистанционном режиме. У кредитной организации нет отделений. Единственный офис находится в Москве, но попасть в него проблематично.

Поэтому закрыть ИИС Тинькофф можно только в режиме онлайн.

1. Вариант 1. В личном кабинете или в мобильном приложении выбрать услугу закрыть ИИС.
2. Вариант 2. Через обращение в службу поддержки клиентов.

Заключение

Коммерческий банк Тинькофф осуществляет свою финансовую деятельность на территории Российской Федерации с 1994 года. Отличительной особенностью кредитного учреждения является полное дистанционное обслуживание клиентов. На сегодняшний день в портфеле Тинькофф имеются все самые востребованные у населения банковские продукты.

Отзывы

• Открытие счета — 0 рублей;
• До ₽20000 в подарок при покупке акции;
• Без минимального порога для входа.

Ниже предоставлено несколько отзывов, которые нам удалось найти. Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы о ИИС Тинькофф под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение об использовании Индивидуального Инвестиционного счета.

Давно пользуюсь картами банка Тинькофф. Одна кредитка, другая дебетовая. В конце 2018 года продал авто и думал куда вложить полученные средства. В начале прошлого года решил открыть ИИС Тинькофф. Тем более, что в банке я уверен, не первый год с ними. Заявку на открытие счета отправил через мобильное приложение. Могу сказать, что брокер счет открывает быстро. Уже на следующий день мне пришло сообщение об открытии ИИС.

Решил сразу не вкладывать все деньги, потому что данный банковский продукт для меня пока в новинку. Инвестировал на счет сразу 30000 рублей. Через пару месяцев внес еще 20000 рублей, осенью 2019 добавил на счет 40000 рублей. При открытии ИИС мне автоматически присвоился базовый тарифный план Инвестор. В принципе меня на данный момент он устраивает.

Для налоговой льготы выбрал вариант А. В начале апреля 2020 года планирую подать документы на первую выплату налогового вычета. В целом мне все нравится. Особенно робот-аналитик, который дает адекватные советы по покупке ценных бумаг.

Уже пятый месяц, как я открыла ИИС Тинькофф. Начинаю задумываться об открытии брокерского счета. Очень жаль, что индивидуальный инвестиционный счет разрешается открывать только один. Могу сказать, что Тинькофф Инвестиции меня прямо радуют.

Во-первых, отличное мобильное приложение с понятным интерфейсом. Во-вторых, квалифицированная и оперативная служба поддержки. В-третьих, честная комиссия. К примеру, в декабре из-за новогодних праздников мне было некогда заниматься биржевой торговлей, так вот никаких плат за обслуживание с меня действительно не взяли.

Отдельно хочу отметить робота. Честно скажу я не новичок в торговли на бирже, но ради интереса слушаю его совета, и надо сказать он действительно советует дельные вещи.

Марина, Волгоград
Был у меня опыт открытия ИИС Тинькофф в 2018 году. Сразу скажу, разочаровал брокер. Первый минус – платное обслуживание счета. Цена, конечно, невысокая, всего 99 рублей в месяц, но в других банках оно бесплатное. Второй минус – заставляют оформлять свою дебетовую карту. Мне не нужна карта, мне нужна прибыль от моих инвестиций. Третий минус — дозвониться в службу поддержки невозможно. Лично я набирала раз 20. Закрыла счет спустя 3 месяца. Больше никогда не свяжусь с Тинькофф банком.

Владислав, Солнечногорск

Сегодня хотел поделиться своим мнением о банке Тинькофф, а вернее об индивидуальном инвестиционном счете, открытом мною в этом банке в 2018 году. Единственный плюс – быстрое открытие счета без визита в отделение банка. Но это скорее всего связано с тем, что офисов у Тинькофф банка нет, почему-то они выбрали для себя исключительно дистанционное обслуживание клиентов, видимо решили сэкономить на покупке или аренде помещений.

А вот минусов я лично для себя выявил множество. Обо всем по порядку. Ужасная техническая поддержка. Сложности с входом в личный кабинет, на мониторе появлялось сообщение «Сервер недоступен». Разочаровало меня и мобильное приложение. Я использовал приложение для айфона. Главная проблема заключалась в том, что через пару минут после входа оно зависало. И такая ситуация повторялась многократно.

Платное обслуживание. Робот-аналитик — это вообще отдельная тема. У меня сложилось такое впечатление, что он специально несет какой-то бред, чтобы клиенты-новички теряли свои инвестированные средства.

Техподдержка через чат. Это просто какой-то ужас. Написал более 30 сообщений в этот «прекрасный» чат и не одного ответа не получил, полный игнор.

Все эти негативные моменты подвели меня к тому, что через полгода я закрыл свой ИИС. И как-то нет у меня больше желания пользоваться данным банковским продуктом.

Лично я не открывала пока еще ИИС, но, откровенно говоря, подумываю. Слышала много хороших отзывов о Тинькофф Инвестициях. Коллега на работе открыла этот индивидуальный инвестиционный счет 4 месяца назад и пока только одни плюсы. Крутое приложение, понятный интерфейс. Для клиентов с февраля 2020 года обслуживание счет осуществляется бесплатно.

Приемлемый базовый тариф, который включает в себя робота-аналитика. Это существенное преимущество, особенно для людей ни разу не сталкивающихся с торговлей на бирже. И самое приятное, что при открытии ИИС есть возможность получить гарантированную прибыль, в виде налогового вычета.

Источник