Свое дело сбербанк самозанятые список

6 МИН

Налог для самозанятых: что нужно знать

1 января 2019 года в виде эксперимента введён налог на профессиональный доход, или налог для самозанятых. В этой статье разбираем плюсы и минусы нового налогового режима.

Что такое налог для самозанятых

Государство предлагает тем, кто работает сам на себя: фрилансерам, мастерам по маникюру, пекарям, сантехникам, арендодателям жилья и другим, получить статус самозанятых и вместо 13 % НДФЛ отчислять в бюджет 4 % дохода от работы с физлицами и 6 % — с организациями и ИП.

Власти дают самозанятым возможность вести своё дело, применяя сниженную налоговую ставку, которая не вырастет до 31 декабря 2028 года.

Если вы решили сделать перерыв и временно не работать, платить налог не нужно. Дополнительных взносов и отчислений нет. Завершить деятельность так же просто, как и зарегистрироваться — через приложение СберБанк Онлайн.

Почему налог экспериментальный

В России такой налоговый режим никогда не существовал. Он не имеет аналогов в мировой практике и уже введён во всех регионах РФ.

Эксперимент продлится до 31 декабря 2028 года.

Кто может стать самозанятым

Люди без работодателя и наёмных работников, получающие доход от личной трудовой деятельности.

ИП может изменить режим налогообложения и выбрать налог на профессиональный доход. Сделать это можно только через ФНС.

Максимальный доход самозанятого не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год. Государственные и муниципальные служащие могут применять новый режим только при сдаче в аренду жилых помещений.

Кто не может стать самозанятым по виду деятельности

Новый налоговый статус не могут получить те, кто занимается:

перепродажей товаров и имущественных прав;
предпринимательской деятельностью с наймом сотрудников;
торговлей подакцизными товарами и товарами, требующими маркировки;
работой по комиссионным, поручительским, агентским соглашениям;
услугами доставки, кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар;
добычей, реализацией полезных ископаемых.

Налог на профессиональный доход также нельзя совмещать с другими специальными режимами (например, с УСН) и применять, если есть наёмные работники.

Будет ли повышаться ставка налога

Закон гарантирует, что ставка не вырастет.

Какие доходы не облагаются налогом для самозанятых

Налогом на профессиональный доход облагаются не все доходы самозанятого . Среди них, например, доходы:

получаемые в рамках трудовых отношений (зарплата) ;
от продажи недвижимого имущества и транспортных средств;
от основной деятельности арбитражных управляющих, медиаторов, адвокатов и нотариусов, занимающихся частной практикой.

Зачем становиться самозанятым, если есть «упрощёнка» со ставкой 6 %

Работающим по упрощённой системе налогообложения ИП, кроме 6 % от дохода, также приходится раз в год подавать декларацию в налоговую и делать обязательные взносы в ПФР и ФОМС.

Для самозанятых всё проще: взносы делать не нужно, а сумму налога по итогам каждого месяца считает ФНС. Оплатить налог можно в приложении СберБанк Онлайн через сервис «Своё дело» .

Будущая пенсия не учитывается

Часть суммы налога пойдёт в Фонд обязательного медицинского страхования. А вот обязательных отчислений в ПФР нет, самозанятый сам решает, как копить на будущую пенсию.

Можно ли совмещать самозанятость с основной работой по найму

Да, можно получать зарплату на основной работе и быть плательщиком налога на профессиональный доход. При расчёте ваших доходов на спецрежиме зарплата учитываться не будет. При этом отчисления в ПФР и прочие фонды из официальной заработной платы выплачивает работодатель.

Пример

Вы работаете по найму и сдаёте квартиру. НДФЛ и обязательные платежи в ФОМС и ПФР будут отчисляться из заработной платы на основной работе. А как самозанятый вы будете платить налог с дохода от арендатора (физического лица) по ставке 4 %, при этом часть этих средств также пойдёт в ФОМС.

Ваша деятельность как самозанятого может совпадать с основной. Допустим, кондитер может работать в кафе как наёмный сотрудник, а в свободное время печь торты на заказ, но не может оказывать услуги как самозанятый своему текущему работодателю.

Как отреагируют клиенты на повышение цен с учётом налога

Если вы повысите стоимость товаров и услуг на 4 или 6 %, чтобы компенсировать выплаты в бюджет, это вряд ли будет критичным. Кроме того, возможность работать законно и официально заключать договоры позволит активно рекламировать себя, а значит, расширить клиентскую базу и привлечь новых клиентов, в том числе более крупных.

Зачем вообще платить налоги

Новый налоговый режим позволяет выйти из «серой зоны» и использовать плюсы легального статуса:

Источник

Пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Своё дело»

Стремясь идти в ногу со временем, банки разрабатывают для самозанятых специальные продукты, отвечающие их потребностям. Крупнейший банк России не мог остаться в стороне. Пакет услуг для предпринимателей в Сбере называется «Своё дело». Он предоставляет самозанятым возможность принимать оплату, выдавать чек и платить налог прямо из мобильного приложения банка. А еще открывает для них доступ к отличным опциям, которые обязательно пригодятся.

Возможности для самозанятых с пакетом услуг «Свое дело» от Сбербанка

Бесплатный пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Свое дело» будет полезен и новичкам, и опытным предпринимателям с широким охватом бизнеса.

Он подключается в несколько кликов абсолютно бесплатно и предоставляет следующие возможности самозанятым:

получать оплату за товары или услуги на уже открытый счет в Сбере или создать для этого бесплатную цифровую карту;
пользоваться конструктором документов для самозанятых;
оплачивать налоги прямо из приложения Сбербанк-Онлайн;
обучаться премудростям бизнеса на специальной платформе;
обращаться за устными юридическими консультациями по возникающим вопросам.

Подключить данный пакет услуг для самозанятых можно сразу, как только вы встали на учет в ФНС как плательщик налога на профессиональную деятельность. И даже если у вас есть специальный счет для приема платежей в другом банке, вы сможете получать средства карту Сбербанка и пользоваться всеми сервисами без ограничения.

А теперь расскажем подробнее о возможностях пакета услуг «Свое дело» от Сбера для самозанятых.

Выдача чеков, учет доходов и оплата налогов через приложение Сбербанка в один клик

Для того, чтобы принимать средства от клиентов, самозанятому нужен счет. Вы можете указать любой из открытых в Сбербанке счетов при подключении пакета услуг для самозанятых. Но по желанию можно открыть цифровую карту, к которой привязан новый счет и пользоваться ей для получения оплаты от клиентов.

Карта будет доступна для операций уже через несколько минут после создания онлайн, останется выбрать ее в меню на главном экране мобильного приложения от Сбера и нажать «Активировать». После этого можно получать на ее счет первые средства.

Снимать деньги с цифровой карты нельзя, но можно перевести средства на другую карту Сбера прямо в его приложении или отправить их через сервис быстрых платежей на свою карту в другом банке. Также цифровую карту можно добавить в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Обслуживание цифровой карты полностью бесплатное, но осуществление платежей и переводов с нее облагается стандартной банковской комиссией, поэтому может «съесть» часть дохода.

Также нужно учитывать, что любые платежи, поступающие от физических лиц на выбранную при регистрации карту, автоматически отмечаются системой, как доход самозанятого от ведения деятельности. Далее приложение формирует чеки и передает данные в налоговую службу для расчета суммы налога, подлежащего к уплате. Поэтому, чтобы избежать недоразумения, все личные платежи лучше получать на другую карту.

При этом переводы от юридических лиц, поступившие на цифровую карту, нужно отмечать вручную и формировать чек (заполнить его и отправить его плательщику).

В целом с помощью сервиса удобно работать с чеками. Так, сервис позволяет самозанятым формировать чеки самостоятельно или автоматически. Самостоятельно чеки оформлять нужно, если деньги от ваших клиентов поступают на другую карту, либо если вы получаете оплату наличными.

Неверно оформленные чеки можно отозвать (есть специальная кнопка в меню). То же самое можно сделать, если вы вернули деньги отправителю.

Дополнительное удобство пакета «Своё дело» – возможность следить за суммой начисленного налога прямо через мобильное приложение Сбербанка. И платить налоги тоже можно сразу в нем: выберите налоговое уведомление, поступившее в Сбер.Онлайн и, определившись со счетом списания, нажмите кнопку «Оплатить». Никаких лишних движений не потребуется!

Сервисы для самозанятых с пакетом «Свое дело» в Сбере

При подключении пакета услуг для самозанятых станут доступны дополнительные сервисы – такие как конструктор документов и обучающая платформа.

В конструкторе документов самозанятые могут найти образцы бумаг, которые могут понадобиться в первую очередь:

договор ГПД;
аренды;
поставки;
акты приема-передачи и т.п.

А если что-то не найдете или потребуется квалифицированная помощь специалиста, то всегда можно обратиться к онлайн-юристу. Три устные консультации в месяц самозанятому положено бесплатно, а если этого мало, можно подключить еще один пакет «Личный юрист» для поддержки 24/7.

Обучающая платформа от Сбербанка для самозанятых позволит быстро освоиться в статусе самозанятого и всегда владеть актуальной информацией, получаемой из полезных рассылок.

А еще Сбер предлагает удобный календарь, в котором можно отмечать свободное время, чтобы клиенты могли записаться к вам на услуги или деловые встречи. Приложение присылает самозанятому уведомления о том, что клиент осуществил запись, а самому клиенту напомнит о записи, чтобы он пришел в срок. Первые 30 дней использование приложения для записи бесплатно, потом 114 рублей в месяц.

Кредиты и ипотека для клиентов Сбербанка с пакетом услуг «Свое дело»

Для самозанятых клиентов, подключивших «Свое дело» в Сбербанке, доступна программа кредитования «Кредит на любые цели». Она позволяет самозанятым взять заём на сумму до 5 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Деньги можно направить в инвестиции на свой бизнес-проект или личные нужды, такие как ремонт, отдых, лечение и т.п.

Ставка по кредиту зависит от суммы займа:

до 300 000 рублей – 12,9%;
от 300 000 рублей – 11,9%.

Если вы не получаете зарплату или пенсию в Сбере, то ставка будет выше на 1 процентный пункт – то есть, 12,9% и 13,9% соответственно.

Кроме обычных требований к заемщику, клиент должен соответствовать дополнительному условию – пользоваться пакетом услуг «Свое дело» в течение трех или более месяцев.

Если нужна не слишком большая сумма, то самозанятые могут воспользоваться кредитной картой от Сбера. Их предлагается два вида:

Золотая карта. Бесплатное обслуживание, ставка 23,9%, доступный лимит по карте до 600 тысяч рублей.
Премиальная карта MasterCard. Обслуживание с учетом скидки 2450 в год, ставка 21,9%, лимит до 3 млн рублей.

По обеим картам самозанятым предоставляется грейс-период в 50 дней, в течение которых заемщик вносит только минимальные платежи, но не платит проценты за использование денег банка.

Кроме кредита и кредитки, самозанятому в Сбербанке доступна и ипотека. По программе Сбера для самозанятых можно приобрести:

готовое жильё;
строящееся жильё;
гараж;
загородный дом/дачу.

Ипотека для самозанятых в Сбербанке оформляется онлайн через сервис Домклик. Минимальная ставка по ипотечному займу составляет от 4,1% годовых.

Как подключить пакет услуг «Свое дело» в Сбербанке

Чтобы получить пакет услуг «Свое дело», самозанятым нужно сделать несколько несложных движений:

1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн найти поисковую строку и в ней набрать «Свое дело». Как только вкладка открывается, нажимаем кнопку «Подключить».

2. Теперь нужно синхронизировать работу приложения «Мой налог» и приложения Сбера. Для этого нужно войти в «Мой налог» (подробное описание принципов его работы здесь) и нажать на баннер «Партнер предлагает вам подключиться». Если баннер не открылся, найти его можно в разделе «Программы партнеры», там так и будет написано: «Свое дело от Сбербанка». Далее следует нажать «Разрешить» – этим вы даете согласие на получение банком данных для работы с чеками и проч.

3. После успешного подключения вам придет смс-сообщение от банка с номера 900, в котором будет ссылка для настройки других сервисов.

Стоит ли регистрироваться: плюсы и минусы сотрудничества со Сбером

Чтобы окончательно прояснить ситуацию, давайте рассмотрим плюсы и минусы работы самозанятых с крупнейшим банком России.

К преимуществам подключения пакета услуг для самозанятых можно отнести:

автоматизацию процесса (подключился, настроил и работаешь исключительно через приложение Сбербанка – оно само формирует чеки и считает доходы);
бесплатный выпуск и обслуживание цифровой карты, которую можно тут же активировать и сразу принимать платежи;
специальные сервисы (конструктор документов, календарь для записи, обучающая платформа и другие);
возможность оформить кредитную карту, кредит или взять жилье в ипотеку (с крупными займами самозанятым пока непросто, мало какие банки одобряют ссуды самозанятым).

Недостатки подключения услуг минимальны, но они есть. И главный из них – автоматическое присвоение программой любому платежу статуса дохода. Оно на деле может привести к тому, что банк учтет обычный перевод от родных или друзей как заработок самозанятого, сформирует чек и отправит данные налоговой. И самозанятый (если не успеет отозвать чек) заплатит налог за то, что доходом не являлось. Поэтому стоит бдить за «Своим делом».

Кроме того, со всех переводов в Сбербанке берется комиссия, так что для вывода заработанных средств с цифровой карты (даже на сбербанковскую дебетовую или кредитную) придется заплатить. Что само по себе обидно. За что? Перевод-то между своими счетами в пределах одного финансового учреждения!

Таким образом, пакет услуг «Свое дело» от Сбербанка дает самозанятым возможность автоматизировать процесс получения оплаты за товары и услуги. Он также упрощает подсчет дохода и уплату налога на профессиональную деятельность. Для большего удобства пакет услуг предоставляет доступ к полезным сервисам – календарю для онлайн-записи клиентов, образцам документов, бесплатным юридическим консультациям и пр. К тому же, для подключивших услуги клиентов у банка есть специальные кредитные и ипотечные предложения, что чрезвычайно актуально.

Однако при всем при этом Сбербанк вводит обязательные комиссии за перевод денег со счета на счет, а значит, часть вашего дохода будет уходить на банковские комиссии, что довольно досадно. Да и автоматизация процесса чревата излишним начислением налога, если платеж от третьих лиц придет на карту Сбербанка, указанную при регистрации в приложении для самозанятых «Мой налог».

Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.

About Самозанятый в РФ

6 Comments on “Пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Своё дело»”

Там нужно за сервис «моё дело» — ежемесячно платить?, на сайте Сбербанка указано вроде что 30 дней бесплатно? И где тарифы и комиссии, можно посмотреть? К цифровой карте надо отдельно номер мобильного подключать, если переводы хочешь получать и чеки сберовским Клиентам автоматически приходят?
И главный вопрос, там можно счета для ИП и юр. лиц выставлять? (отчётность такая же, как на ИП — счёт и закрывающий акт?), будут ли бюджетные организации с Самозанятым работать?

Сервис «Свое дело» для самозанятых подключается и работает бесплатно. В пакет его услуг входит выпуск и обслуживание бесплатной цифровой карты, автоматическое формирование электронных чеков, обмен данными между ФНС и банком для верного выставления сумм налоговых взносов, которые обязательны к оплате, а также несколько полезных «плюшек» (бесплатная обучающая платформа, три бесплатные юридические консультации в месяц, доступ к образцам документов для самозанятых и т.д.).

Дополнительно при подключении вам предоставят доступ к удобному онлайн-планировщику, через который можно осуществлять запись клиентов и планировать свои встречи. Вот к этому дополнительному сервису доступ дается на 1 месяц бесплатно (с момента регистрации самозанятого в Сбербанке – то есть, подключения пакета «Свое дело»). После истечения месяца к планировщику доступ будет только за ежемесячную плату.

Тарифы и комиссии за использование пакетов услуг постоянно меняются, потому данную информацию лучше уточните в самом банке. Например, на официальном сайте https://www.sber.ru/new . Правда, там не всегда сразу можно отыскать то, что нужно. А потому проще всего позвонить на горячую линию или воспользоваться услугой бесплатной консультации по вопросам самозанятости здесь: https://www.sberbank.ru/ru/svoedelo — листайте страницу банка до самого низа, там поля для ввода ваших контактных данных. Специалист свяжется с вами в течении нескольких минут.

При регистрации самозанятого в приложении налоговой «Мой налог» вы указываете номер телефона, к нему и крепится цифровая карта (если вы решаете ее выпустить и получать оплату именно на нее). То есть, вы ее через приложение привяжите и больше ничего не потребуется отдельно настраивать.

При подключении пакета услуг «Свое дело» чеки на поступающие суммы (на выбранную вами карту для получения дохода самозанятого) формируются автоматически и автоматически же отправляются только в налоговую. Это нужно чтобы вам верно рассчитали налог. А клиентам отправлять чеки должны вы сами – это ваша обязанность.

В пакет услуг входит бесплатный конструктор документов, там можно выбрать файлы для формирования и выставления счетов для ИП и юридических лиц.

Так как самозанятые работают законно, платят налоги и проч., то у бюджетных организаций нет причин отказывать в сотрудничестве только на основании того, что гражданин самозанят. Но в России, как и везде многое решается на усмотрение руководителя, так что 100% гарантий сотрудничества нет.

Если у вас еще остались вопросы, буду рад ответить. С уважением, эксперт портала Самозанятыйв.рф.

Какую комиссию за перевод самозанятому платит заказчик( физ. лицо, ИП, ООО)

Источник

Свое дело сбербанк самозанятые список