Стратегия инвестиций для получения ежеквартального дохода

Как жить на дивиденды: нюансы дивидендной стратегии

Тема пассивного заработка на сегодняшний день очень актуальна у россиян. Граждане все чаще задумываются о том, можно ли прожить на дивиденды, и какая сумма потребуется, чтобы начать инвестировать в акции. Но даже при наличии капитала нужно учитывать, что фондовый рынок не дает гарантий заработка. Чтобы увеличить шансы на получение прибыли, следует разобраться, что такое дивидендная стратегия, и подробно ознакомиться с ее нюансами.

Что такое дивидендная стратегия

Дивидендная стратегия — это способ инвестирования, при котором главное внимание уделяется возможности получения дохода в виде дивидендов, а не перспективе роста стоимости акций.

Внимание! Дивидендная стратегия относится к консервативным методам вложения капитала и сопряжена с меньшими рисками, чем спекуляции.

Плюсы и минусы дивидендной стратегии

Преимущества дивидендной стратегии:

1. Регулярное поступление денег на счет инвестора. Полученные средства акционер может использовать по своему усмотрению: реинвестировать или вывести на банковскую карту.
2. Прогнозируемый результат. Дивиденды относительно стабильный показатель. На изменение их величины в наибольшей степени могут повлиять форс-мажорные обстоятельства.
3. Простые принципы выбора активов. Применяя правила подбора дивидендных акций, расчета их доходности и анализа финансовых показателей эмитента, можно сформировать эффективный инвестиционный портфель, который обеспечит регулярные денежные поступления.
4. Эффект сложного процента. Суть стратегии заключается в долгосрочном регулярном реинвестировании части дивидендов в акции эмитента, от которого был получен доход. В результате таких действий прибыль растет почти в геометрической прогрессии.
5. Увеличение размера выплат по мере роста бизнеса. Данный эффект обусловлен тем, что дивиденды зависят от уровня прибыли эмитента. Например, размер выплат компании АЛРОСА вырос в 27 раз за последние 10 лет.

Недостатки дивидендной стратегии:

1. Дивидендный гэп. Это снижение стоимости акций после выплаты дивидендов. Предугадать, как долго продлится этот период, невозможно. Иногда стоимость активов восстанавливается в течение двух недель, а иногда не восстанавливается никогда.
2. Новостной шум. Прогнозы о возможном росте уровня дивидендов могут спровоцировать стремительный рост стоимости акций. Но в случае, если новости не оправдаются, цена может упасть значительно ниже исходного показателя.
3. Налогообложение дивидендов. Из суммы выплат удерживается НДФЛ. Инвестор получает доход уже за вычетом налога.
4. Высокие дивиденды не всегда положительный признак. Доход выплачивается акционерам из чистой прибыли компании. Если большая часть денег направляется на дивиденды, а не на развитие бизнеса, это может свидетельствовать о том, что компания не видит перспектив своего дальнейшего развития.
5. Сезонность. Американские компании, как правило, выплачивают дивиденды ежеквартально. В России акционеры получают доход один раз в год. Сезон дивидендов приходится на конец весны и начало лета, поэтому между выплатами существует продолжительный временной интервал.
6. Риск неполучения дивидендов. Распределение части прибыли между акционерами — это не обязанность, а право компании. Решение о выплатах принимается ежегодно. Существует риск того, что в какой-то момент компания направит прибыль на другие цели.

Ставим цель

Чтобы получать дивиденды в размере, достаточном для полноценной жизни, сначала рекомендуется определить, какой результат инвестор хотел бы получить в итоге, и поставить соответствующие цели. Для этого применяются принципы финансового планирования.

Если цель инвестора заключается в том, что единственным источником его доходов будут дивиденды, размер выплат должен достигать, к примеру, 60–80 тысяч рублей в месяц или минимум 720 тысяч рублей в год. Для получения такого результата потребуется большой первоначальный капитал. При наличии дополнительного источника доходов размер вложений может быть снижен. В таком случае дивиденды должны составлять около 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч рублей в год.

Размер начального капитала

Средняя доходность акций российских компаний — 8 % годовых. Следовательно, приблизительная сумма первоначального капитала, необходимого для достижения поставленной цели, составит:

• 720 000 / 8 % = 9 000 000 (руб.) — для получения дохода в размере 60 000 руб. в месяц;
• 240 000 / 8 % = 3 000 000 (руб.) — для получения дохода в размере 20 000 руб. в месяц.

Многие успешные инвесторы утверждают, что получать стабильный доход можно только при условии реинвестирования не менее половины суммы полученных дивидендов. В таком случае размер капитала следует увеличить в 2 раза.

Внимание! Данные расчеты являются предварительными. Для получения итогового результата нужно учесть такие факторы, как диверсификация инвестиционного портфеля и налоговые отчисления.

Определяемся со сроками

Допустим, инвестор произвел расчеты, на основании которых ему нужно скопить капитал в размере 12 миллионов рублей для инвестиций в дивидендные акции. Далее нужно определить, какой срок для этого потребуется.

Существует несколько возможных вариантов:

1. Вложение средств в облигации с низкими рисками (ОФЗ). Доходность таких ценных бумаг — 6 % годовых. Если ежемесячно инвестировать 60 000 рублей, для накопления необходимой суммы потребуется 17 лет. При условии реинвестирования дохода этот срок сокращается до 11,5 лет. Если размер ежемесячных вложений уменьшить до 27 000 рублей, период формирования капитала увеличится до 37 и 19,5 лет соответственно.
2. Вложение средств в корпоративные акции с доходностью 15 % годовых. Если инвестировать ежемесячно 60 000 рублей, для достижения цели потребуется 17 лет, а при условии реинвестирования — 8 лет и 4 месяца. При ежемесячных вложениях в размере 27 000 рублей этот срок возрастет до 37 и 12,5 лет соответственно.

Внимание! Для ускорения процесса накопления капитала рекомендуется выбирать высокодоходные активы и реинвестировать полученный доход в полном объеме.

Обычные или привилегированные акции

Существует 2 вида акций: обычные и привилегированные. В первом случае выплаты дивидендов зависят от решения совета директоров компании-эмитента. Для прогнозирования дохода рекомендуется изучить динамику выплат за последние годы.

В отличие от обычных акций, дивиденды по привилегированным ценным бумагам выплачиваются гарантированно. Чтобы спрогнозировать размер дохода, нужно изучить дивидендную политику компании.

Внимание! Несмотря на то что обычные акции не гарантируют получение дохода, их стоимость может быть выше, чем цена привилегированных акций. Это обусловлено более высокой ликвидностью первых.

Российские или иностранные акции

Некоторые американские компании выплачивают дивиденды акционерам на протяжении многих лет, регулярно увеличивая их размер. Если данная тенденция сохраняется в течение 25 лет и более, эмитент получает статус «дивидендного аристократа». К таким компаниям относятся PepsiCo Inc; Coca-Cola Co; Colgate-Palmolive Co; Medtronic plc; Johnson & Johnson; Kimberly-Clark; McDonald’s Corp; Procter & Gamble Co.

В России существует только 5 подобных дивидендных аристократов: Лукойл, Новолипецкий металлургический комбинат, Татнефть, НОВАТЭК и ТГК-1.

Внимание! Рекомендуется обратить внимание также на акции с высокой доходностью других российских предприятий, стабильно выплачивающих дивиденды. Например, «Московская биржа», Сбербанк, Газпром и др.

Диверсификация портфеля

Инвестиции в акции сопряжены с высокими рисками. Поэтому рекомендуется при формировании портфеля вложить половину средств в надежные облигации. Доходность ОФЗ составляет около 5,9–6 %. Поэтому доходность портфеля составит уже не 8 %, а 6,95 % годовых. Это нужно учесть при расчете суммы начального капитала.

Налоги на дивиденды

Дивиденды подлежат обложению НДФЛ. Ставка налога составляет 13 % для годового дохода менее 5 миллионов рублей и 15 % — для суммы дохода сверх 5 миллионов рублей. Поэтому при доходности портфеля 7 % инвестор получит прибыль в размере 6,09 %.

Учитывая все нюансы, можно сделать вывод, что не рекомендуется рассматривать дивиденды в качестве единственного источника доходов. В дополнение к ним следует применить другие варианты инвестирования, приносящие небольшую, но стабильную прибыль. Это могут быть вложения в облигации, банковские депозиты или недвижимость.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Стратегии инвестирования. ТОП-10 тактик для настоящего инвестора

Желание увеличивать свой капитал, зарабатывать деньги, используя возможности финансового пространства – вполне естественно, и с каждым днём инвесторов становится всё больше. Стратегии инвестирования предлагают широкие возможности для подбора индивидуального плана действий, всё давно стандартизировано, обкатано и предлагается всем желающим. Это не значит, что каждая стратегия даст доход, он гарантирован только в 2-3 видах инвестиций . Чем больше инвестор уделяет внимания деталям, тем лучше у него получается зарабатывать, то есть инвестиционная деятельность всё же требует определённых усилий, само по себе всё работает только в совсем консервативных вариантах.

Что такое стратегия инвестирования и почему она необходима?

Стратегия инвестирования – это определённая последовательность действий инвестора, алгоритм, разработанный им самим или же позаимствованный в готовом виде, для осуществления инвестиционной деятельности. На данный момент таких стратегий существует достаточно много, некоторые из них существуют десятилетиями и даже столетиями.

Они отличаются между собой в основном следующими параметрами:

1. Объём вложений. Где-то можно начать инвестировать от 1000 рублей, другие же потребуют сумму в 3 миллиона и более.
2. Риски. Есть варианты без риска вообще, а есть такие, в которых вероятность успеха оценивается в несколько процентов.
3. Доходность. Обычно неразрывно связано с предыдущим пунктом, так как не бывает высокодоходных стратегий, которые при этом не предполагали бы серьёзных рисков .
4. Вовлечённость инвестора в процесс. Можно каждый день тратить по несколько часов, а можно совершать пару действий в год.
5. Квалификация инвестора и его финансовая грамотность. Открыть депозит в банке может и бабушка в возрасте 90 лет, а вот хороший криптовалютный портфель составить под силу только достаточно неплохо разбирающемуся в вопросе человеку.

Из этого списка становится понятно многообразие, ведь можно по-разному комбинировать. Также очевидно, что деление стратегий инвестирования на категории весьма условно, так как таких классификаций можно сделать бесконечно много – краткосрочные безрисковые, долгосрочные и высокодоходные, самостоятельные низкорисковые долгосрочные и так далее. Мы же будем рассматривать их последовательно по одному из основных пунктов, давая представление о том, как можно подойти к процессу инвестирования.

Личное участие в инвестировании

Пожалуй, в любой классификации следует начинать именно с этого пункта. Здесь не играет никакой роли количество денег (за редким исключением), важно лишь участие самого инвестора. Соответственно, у нас получается два варианта:

1. Самостоятельное инвестирование. Как и следует из названия, инвестор сам принимает все решения. Сюда входит определение суммы, направления для инвестирования, оценка рисков и потенциальной прибыли. Нужно понимать, что некоторые виды инвестиций потребуют знаний в финансовой области, поэтому браться стоит только за те варианты, которые знакомы или о которых хотя бы есть общее представление. Большая часть рассматриваемых далее стратегий относится именно к самостоятельному управлению . С одной стороны, неуверенность в себе может привести к плохим результатам, с другой же вообще не факт, что удастся найти достойного управляющего, квалификация которого будет выше.
   
2. Доверительное управление ( ДУ ). Это передача управления специальной управляющей компании или же, если рассматривать в контексте рынка форекс – инвестиции в специальные ПАММ счета , которыми управляет какой-либо трейдер . Инвестор не занимается совершением операций, он просто смотрит за состоянием инвестиции. Как правило, вкладываются сразу в несколько разных отраслей, то есть создают портфель. На примере самого популярного направления – фондового рынка , можно обозначить управляющие компании, которые обычно есть у каждого брокера. Там целый штат аналитиков оценивает перспективы и возможности. Чтобы обратиться в такую компанию, достаточно просто оставить заявку на сайте или позвонить на горячую линию. Основное преимущество заключается в том, что это официальные организации с соответствующими лицензиями , например, Сбербанк или Тинькофф Инвестиции .
   Управляющая компания от Тинькофф Инвестиции

Ответив для себя на вопрос, готовы ли вы тратить время и нервы, можно принимать решение. Если это доверительное управление, то начинаем подыскивать себе компанию. Если же это всё-таки самостоятельное инвестирование, то смотрим на различные варианты далее.

Пассивное и активное инвестирование

Итак, если принято решение заниматься самостоятельным инвестированием, то далее следует определить, какой тип инвестиций интересен и предпочтителен – пассивный или активный. Рассмотрим стратегии финансового инвестирования в этом ключе:

1. Пассивное инвестирование. Такая стратегия заключается в следующем – мы собираем разного типа активы, которые требует одномоментных действий с незначительным последующим контролем. Самая распространённая тактика – сдача недвижимости в аренду. Каждый месяц получается доход, при некоторых обстоятельствах можно избежать налогов. В качестве модернизации стратегии инвестирования в недвижимость используют ипотеку – вносят первый взнос и далее выплачивают сумму с тех денег, которые приносит аренда помещения. После выплаты у нас уже 2 объекта недвижимости, можно повторить ипотечный вариант с ещё одним. И так может продолжаться очень долго, при этом каждая новая недвижимость ускоряет процесс выплаты по ипотечной.
   
   Второй вариант пассивного инвестирования – различные финансовые вложения. Например, депозит в банке. Он приносит небольшой, но очень стабильный доход, не требует времени и внимания. Доход можно забирать, а можно оставлять, постепенно увеличивая сумму денег, соответственно, будет расти и сам доход. Ещё один популярный вид пассивных инвестиций – государственные облигации. Здесь отсутствуют стратегии инвестирования в облигации , мы просто выбираем подходящую по срокам погашения и графику выплат. Надёжны, предусмотрены выплаты с учётом инфляции (отдельный вид ОФЗ – доход составляет показатель инфляции, к которому ещё добавляют 2,5%). Как и с депозитом – одни раз вложились и спокойно получаем деньги.
   Ставки по депозитам в долларах, сумма 1000$
2. Активное инвестирование. Подразумевает непосредственное участие инвестора в процессе. В отличие от пассивного, такие стратегии предполагают больший доход, но вместе с этим придётся постоянно мониторить ситуацию, изучать много информации и быть в курсе происходящего в мире.

Из всего ранее сказанного получается, что если выбрано самостоятельное инвестирование и оно не будет пассивным, то переходим к стратегиям активного инвестирования, которые достаточно разнообразны, многочисленные и практически каждый найдёт “свой” вариант.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Фондовый рынок открывает перед инвестором огромные возможности. Про облигации мы уже говорили, поэтому рассмотрим всё, что связано с акциями – это самый ходовой торговый инструмент . Для работы с ними потребуется брокерский счёт, его регистрация займёт совсем немного времени (для долгосрочного инвестирования лучше сразу делать ИИС , это позволит сэкономить на налогах). После этого можно приступать к торговле.

Основные стратегии инвестирования выглядят следующим образом:

1. Стратегия инвестирования в акции компаний . Дело в том, что у корпораций во время общего экономического роста дела обычно идут очень хорошо, стоимость бумаг плавно растёт, а периоды спада рассматривают в качестве возможности приобрести акции подешевле. Поэтому просто собираем понемногу общую позицию. Хороший пример – Газпром , который за последнее время показал прекрасный рост. А до него был Сбербанк. Это всем известные бренды, поэтому покупка их акций всегда оправдана. Но нужно следить за новостным фоном, то есть за информацией, касающейся компании. На негативном фоне продаём, на позитивном покупаем и держим . Если же акция ушла в минус, то придётся ждать, через некоторое время она вернётся в плюс (речь идёт только о топовых акциях – “ голубых фишках ”).

Отдельного упоминания заслуживает дивидендная стратегия. В предыдущем варианте подразумевается заработок на изменении стоимости бумаги, что в некоторой степени можно назвать спекулятивной стратегией инвестирования на фондовом рынке. Но помимо этого есть и основное назначение бумаги, а именно – получение части прибыли от деятельности компании. Выплата дивидендов производится в соответствии с тем, какие результаты показала компания, обычно хорошим показателем стоимости акции является следующее: дивидендные выплаты за год составляют 5-6% от котировки бумаги. То есть. Если платят 6 рублей в год на акцию, то её стоимость будет в районе 100 рублей. Всё, что дешевле – имеет потенциал к росту, дороже – к падению.

Дивидендная стратегия подразумевает удержание позиции долгое время и получение прибыли в виде выплат. Впрочем, это прекрасно сочетается и с первой стратегией, получили дивиденды и продали бумагу.

2. Стратегия портфельного инвестирования на фондовом рынке . Какая бумага вырастет наверняка знать невозможно. Бывает так, что всё готово к росту, хорошие показатели и позитивный новостной фон, но котировки топчутся на месте. Чтобы не вкладывать все деньги в одну акцию, разумно использовать портфельное инвестирование. Суть заключается в том, чтобы покупать разные финансовые инструменты.

Например, можно сделать следующий портфель : 30% вложить в облигации, а оставшиеся 70% разделить между 7 разными акциями – Газпром, Сбербанк, МТС, Магнит, Мегафон и так далее . Если не начнётся кризис, то нет никаких предпосылок тому, что все они останутся на месте или вообще упадут. Регистрация в один клик. Одно нажатие кнопки «Регистрация» и далее вы переходите на официальный сайт Pegas21 вам останется только выбрать из списка любимую игру и на какую валюту играть. Вносить депозит теперь можно в криптовалюте (Bitcoin) или (эфир). И вывод также можете выводить на Биткоин. Каждый игрок при регистрации получает настоящие 800 рублей бонуса Обычно стратегия портфельного инвестирования предполагает значительную долю защитных активов, о которой мы расскажем далее.

3. Консервативная стратегия инвестирования . Она популярна у тех, кто в первую очередь ценит стабильность. Такой вид инвестирования может не принести дохода, но при всём при этом даже не идёт о том, что инвестиционный капитал может сильно пострадать. Консервативная стратегия инвестирования подразумевает вложения в следующие активы:

• валютная корзина, где основную часть занимают швейцарский франк, японская иена и чуть меньше доллар США;
• драгоценные металлы, которые, к слову, вообще склонны к сильному росту в любой период нестабильности;
• облигации, о которых говорилось ранее.

Вот из этих активов и составляется консервативный портфель, который от упомянутого ранее отличается лишь долей защитных активов. Чем она выше, тем более надёжным получится вложение, но при этом нужно понимать, что прибыль будет минимальной.

4. Стратегия долгосрочного инвестирования . Отличается только сроками. Если обычно мы смотрим дневные графики и оцениваем потенциалы движения бумаги или валюты на максимум 10-15%, то в долгосрочной стратегии инвестирования речь идёт о недельных и даже месячных графиках. Например, Лукойл очень долгое время находился в небольшом диапазоне, а потом за пару лет показал рост более, чем на 100%. Тот, кто терпеливо ждал, всё это время получал дивиденды и в итоге увидел удвоение бумаги. А кто совсем долго – утроение. Такая стратегия прекрасно сочетается с портфельным инвестированием. То, что выросло, продаём и вкладываем в другие инструменты. А то, что не растёт, просто держим и получаем дивиденды.

5. Агрессивная стратегия инвестирования . Строго горя, она, также как и консервативная стратегия, применима не только на фондовом рынке. Суть заключается в следующем : мы используем максимум доступных средств для получения максимальной прибыли. Допустим, увидели, что акции просели на новостях. Это отличная возможность для краткосрочного вложения , причём здесь может использоваться и кредитное плечо .

Недавний пример – акции Яндекса. На негативной информации (возможное принятие законопроекта, который совершенно невыгоден Яндексу) акции рухнули. А затем восстановились, когда стало понятно, что в ближайшей перспективе ничего такого не будет. Главный плюс стратегии – быстрый заработок. Быстрый относительно других видов, конечно. Главный минус – необходимость разбираться в теме, следить за новостями и проводить немало времени перед монитором.

Как видим, все стратегии в некоторой степени напоминают мозаику, из которой можно сложить что угодно, стратегии прекрасно сочетаются друг с другом, можно брать принцип одной и реализовывать в контексте другой или же сочетать две в рамках работы по третьей.

Источник