Страхование ренессанс жизнь доходность

Накопительный полис страхования жизни

Как работает программа

Доходность полисов*:

Валюта/год:	2020	2019	2018	2017	2016
В рублях (RUB)	5%	5%	5%	8%	5%
В долларах (USD)	3%	3%	3%	3%	3%
В евро (EUR)	3%	3%	3%	3%	3%

* Доходность по программам «Наследие», «Династия», «ЗИП» и «Вектор жизни»

Основные страховые риски

В случае дожития застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы с учетом инвестиционного дохода.

• В случае смерти застрахованного по любой причине в течение срока страхования производится выплата 100% страховой суммы наследникам / выгодоприобретателям. По окончании запланированного срока действия договора производится еще одна выплата в размере 100% страховой суммы.

• При уходе застрахованного из жизни в результате несчастного случая производится выплата в размере 200% страховой суммы по основной программе наследникам / выгодоприобретателям. По окончании запланированного срока действия договора производится еще одна выплата в размере 100% страховой суммы.

• Если застрахованный ушел из жизни в результате ДТП, то производится выплата в размере 300% страховой суммы по основной программе наследникам / выгодоприобретателям.

• По окончании запланированного срока действия договора производится еще одна выплата в размере 100% страховой суммы.

Источник

Структура инвестиционного портфеля по итогам 2020 года

Цели инвестиционных операций

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» управляет страховыми средствами своих клиентов, руководствуясь двумя принципами – сохранности и доходности. Исходя из этих принципов, компания выстраивает сбалансированную инвестиционную стратегию. Значительную часть в структуре активов составляют инструменты с фиксированной доходностью. Приоритетом являются качественные активы. Следование жестким критериям отбора направлений размещения средств и нацеленность на эффективное использование существующих инвестиционных возможностей позволяют компании стабильно приумножать средства своих клиентов.

Ключевая задача страховой компании – своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед клиентами. Чтобы эффективно ее решать, компания уделяет особое внимание следующим направлениям работы:

• разработка стратегии инвестирования средств – инвестиционный портфель распределяется по отдельным классам активов (акции, облигации, депозиты), предъявляются требования к качеству и приемлемому для компании соотношению риска и доходности;
• инвестиционная деятельность направлена на обеспечение способности страховой компании отвечать по своим обязательствам перед клиентами при любых условиях;
• компания инвестирует средства, соответствующие страховым обязательствам перед клиентами, а также собственные средства;
• необходимым условием осуществления инвестиционных вложений является безоговорочное соблюдение законодательства Российской Федерации в части страховой и инвестиционной деятельности. Высокий уровень надежности компании подтвержден рейтинговым агентством «Эксперт РА» ruA+ «Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости».

Таким образом, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является консервативным инвестором, ориентированным, прежде всего, на надежность вложений. Все решения принимаются коллегиально посредством ежемесячного или внеочередного собрания инвестиционного комитета на основе детального анализа любых видов инвестиций.

Объекты инвестирования

Выбор объектов инвестирования осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства. Регулирование этой сферы очень жесткое – использование каких-либо других инструментов, не предусмотренных законом, невозможно.

Страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

• размещать средства на депозитных счетах;
• приобретать акции и облигации российских эмитентов;
• передавать активы в доверительное управление.

Итоги инвестирования за 12 месяцев 2020 года

В настоящее время инвестиционная политика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», как и прежде, базируется на максимизации доходности при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов.

Данный подход по принятию инвестиционных решений позволяет страховой компании получать стабильный доход от размещения средств страховых резервов и собственных средств, хотя российский финансовый рынок в последние несколько лет достаточно нестабилен, особенно на фоне разразившейся в 2020 году пандемии COVID-19, затронувшей практически все сферы.

Доля депозитов и облигаций в инвестиционных портфелях страховой компании (50-80%) позволила получить стабильный гарантированный доход как на страховые резервы, так и на собственные средства.

Депозиты

Часть средств страховой компании размещены в банковских депозитах в крупнейших банках в Российской Федерации, их надежность не вызывает сомнений.

Все банки имеют высокие кредитные рейтинги от ведущих российских рейтинговых агентств.

Депозиты открыты как на долгосрочный, так и среднесрочный период. Эта мера позволяет снизить риски резкого изменения процентных ставок и использовать денежные средства максимально эффективно.

В настоящее время депозиты размещены в российских рублях, однако заключенные с банками соглашения позволяют оперативно разместить средства и в иностранной валюте. В случае необходимости эта мера позволит снизить риски колебаний курса рубля по отношению к доллару США или евро.

Банки партнеры: Банк ВТБ (ПАО), АО «Райффайзенбанк», Банк ГПБ (АО), ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и др.

Акции

Доля средств, размещенных в активах, стоимость которых существенно зависит от рыночной ситуации и может заметно колебаться, не превышает 20 % от общего объема средств. Данные активы состоят из ценных бумаг эмитентов, потенциал роста которых достаточно высок как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе, а платежеспособность эмитентов может быть поддержана государством.

В настоящее время данные активы приобретены со среднесрочным и долгосрочным горизонтом инвестирования, и краткосрочные колебания их рыночной стоимости несущественно влияют на ожидаемую доходность портфеля в будущем.

Акции в портфеле: ПАО «ГМК «Норильский Никель», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «МТС», ПАО «ГАЗПРОМ» и др.

Облигации

Портфель облигаций ООО «СК «Ренессанс Жизнь» состоит из эмитентов, имеющих как наивысший кредитный рейтинг рейтинговых агентств (Эксперт РА, АКРА), так и входящих в котировальный список высшего уровня Московской биржи (компании-эмитенты с высокой капитализацией, ликвидностью и надежностью). В облигационном портфеле компании присутствуют как корпоративные, так и государственные облигации.

Облигации в портфеле: ВЭБ.РФ, ОАО «РЖД», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Уралкалий» и др.

Управляющие компании и брокеры

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сотрудничает только с надежными управляющими компаниями и брокерами, имеющими значительный опыт работы на финансовых рынках и высокий кредитный рейтинг.

Источник

Инвестирование

Доходность инвестиционного страхования

Инвестиционное страхование — это страховой продукт, позволяющий гарантированно сохранить базовый капитал при игре на фондовом рынке. Обычно, используя финансовые инструменты вроде акций, облигаций, фьючерсов, неопытный трейдер теряет не только доход, но и часть вложенных денег. Страховка позволяет избежать части рисков.

Виды инвестиционных программ

Доходность инвестиционного страхования во многом зависит от того, какие именно условия были оговорены с клиентом в договоре. Мы предлагаем четыре типа программ с различными условиями:

1. «Инвестор 6.1». Срок страхования — 5 лет. Раз в год клиенту выплачивается определенная сумма, при условии, что общая стоимость его инвестиционного портфеля выше определенного уровня. Доход может быть до 10% годовых, но он не гарантирован.

2. «Инвестор 6.2». Срок страхования — 5 лет. Здесь возможный доход гарантирован и составляет — 3% годовых. Деньги могут выплачиваться либо раз в год, либо всей суммой в конце действия договора.

3. «Инвестор 4.1». Срок страхования — от 3 до 5 лет. Потенциально неограниченная доходность. Никаких гарантий для инвестиций, кроме сохранности стартового капитала. Вся сумма выплачивается в конце срока.

4. «Инвестор 6.0». Срок страхования — от 3 до 5 лет. Потенциально неограниченная доходность. Вложение здесь идет не в случайные продукты, а в так называемый «Индекс» — подборку акций и облигаций мировых брендов или в фонды управляющих компаний, работающих с такими наборами финансовых инструментов. Считается наиболее стабильным вариантом из высокодоходных программ, но тоже не гарантирует дополнительного заработка.

Плюсы всех страховых продуктов в том, что они позволяют получать налоговые льготы, не могут быть арестованы или разделены при разводе, позволяют наследникам быстро получить всю вложенную сумму.

Какая доходность у инвестиционного страхования жизни

Первое, что необходимо запомнить, приходя в инвестиции: доходность у них может быть нулевой. Все зависит от фондового рынка и умений выбирать продукты для инвестирования, строить стратегию вложений. Даже самые стабильные компании рушатся, а вместе с ними дешевеют акции, в которые вы могли вложить деньги. Подобные ситуации редки и в целом доходность инвестиционного страхования жизни можно прогнозировать, но от случайностей никто не застрахован. Подробнее рассмотрим возможную прибыль от четырех упомянутых выше программ.

3% в программе «Инвестор 6.2»

Можно сказать, что 3% — небольшая сумма и стандартный банковский депозит позволяет получить больше. Но речь идет о рублевых депозитах, а страховка предполагает взнос в долларах. Тут фиксированный доход получается выше, чем у долларовых депозитов в большинстве банков и появляется возможность заработать на разнице в цене валюты (возврат ведь тоже будет в долларах).

Совет! Специфика купонного дохода в том, что он выплачивается в определенную дату и на фиксированную сумму. Если у вас предполагается капитализация (т. е. накопленные проценты приплюсовываются к общей сумме и тоже начинают приносить деньги), лучше отказаться от выплат и забрать все деньги в конце срока договора. Если же капитализации нет, лучше использовать ежегодные выплаты, чтобы вложить полученные деньги еще куда-либо.

До 10% по страховке «Инвестор 6.1»

Доходность программы «Инвестор 6.1» заявлена достаточно высокая — до 10% в год. Но реальные условия таковы, что вы можете и не получить этих денег. Сумма выплат зависит от того, сколько стоил ваш портфель в дату Х.

Условно, купонный барьер берется за 100%. В первые года для получения десятипроцентной выплаты необходимо, чтобы стоимость портфеля была выше, чем 100%. С третьего года появляется поблажка — общая стоимость может быть 95%, а в пятый год — 90%. Итого, если в первые два года вы выполнили эти условия, вы получили выплату в нужные даты по расписанию, а если портфель резко просел — нет.

Условные 40% за пять лет в программе «Инвестор 6.0»

Индексное инвестирование — одновременно наиболее стабильное и наиболее непредсказуемое. Проблема в том, что вложение при таком подходе идет не в конкретные финансовые инструменты, а в паевые фонды, такие как ETF. Каждая акция такого фонда содержит сразу несколько активов из индексов.

Самые популярные индексы:

• «голубые фишки». На каждой бирже они свои, на Московской туда входят 15 крупнейших компаний из России с максимальной капитализацией;
• ММВБ и РТС. Считаются базовыми, включают 50 наиболее ликвидных компаний;
• MICEXSC или RTS2 — второй эшелон. В них ходят компании со средней и малой капитализацией;
• отраслевые, например, нефтегазовые, энергетические, металлургические.

Доходность в индексном инвестировании может быть абсолютно любая. В среднем фонды, работающие с облигациями, предлагают 40% прибыли за пять лет. При этом владельцы акций фондов, которые закупают акции ведущих компаний, могут рассчитывать и на прибыль в 100−150 и даже 200%.

Условные 83% за три года по страховке «Инвестор 4.1»

Программа «Инвестор 4.1» — это классическое инвестирование с защитой от убытков. По этой программе деньги передаются трейдеру-эксперту, который занимается закупкой активов. В зависимости от выбранного пакета финансовых инструментов доходность может изменяться. Например, в первый год она может составлять 7%, в третий — 32%. Все зависит от обстановки на рынке. Сумма в 83% за три года указана с учетом действующей стратегии. Но она может поменяться, как и условия на бирже.

Опытный управляющий позволяет трейдеру не совершить ошибок, зарабатывая для него деньги за небольшой процент. Так, средняя доходность вложений у нас сейчас — 39,7% за последние 5 лет. Дополнительная гарантия в виде страховки первичного капитала только добавляет привлекательности предложению. Но все же любые инвестиции — это риск и об этом не нужно забывать. Если вы боитесь потерять возможную прибыль, выбирайте продукты с гарантированной доходностью.

Источник

Накопительное страхование жизни

Защищает от финансовых потерь в результате непредвиденных ситуаций, позволяет сформировать собственный капитал и получать дополнительный инвестиционный доход.

Выберите подходящую программу

Условия страхования

У каждой программы накопительного страхования есть свои особенности, чтобы ознакомиться подробнее с каждой из них, вы можете оставить заявку на сайте.

Возраст
От 18 до 64 лет.

Срок договора
Договор заключается на длительный срок от 5 до 40 лет.

Сумма взносов
Вы сами определяете сумму накоплений и вносите ее ежеквартально или ежегодно.

Страхование взносов
При наступлении страхового случая, в результате которого можно получить инвалидность, компания продолжить оплачивать страховые взносы за вас и выплатит всю сумму по договору в конце срока действия полиса.

Досрочное расторжение договора
Досрочно закрыть программу без потери части средств нельзя.

Инвестиционная составляющая
Вы можете усилить доходность по выбранной программе с помощью подключения инвестиционного страхования.

Вопросы и ответы

Чем отличается инвестиционные программы от накопительных?

В инвестиционном страховании нет фиксированного гарантированного дохода. По накопительным программам сумма, которую клиент получит в конце срока прописывается в договоре.

Можно ли оформить полис онлайн?

Есть ряд программ, которые вы можете оформить онлайн, на нашем сайте. Другие продукты оформляются в офисе компании или по телефону.

Что будет если я захочу досрочно расторгнуть договор?

НСЖ устроено таким образом, что в первые годы клиент формирует страховой резерв на случай, если с ним что-то случиться. Страховая компания выплатит компенсацию из тех средств, которые формируются в первые годы открытия программы. Поэтому при досрочном расторжении договора выкупная сумма будет нулевой или меньше, чем сумма которую клиент получит по окончании срока действия договора.

Источник