Страхование инвестиций капитальных вложений

Страхование как способ защиты инвестиций

Страхование инвестиций – это способ финансовой защиты вложений от экономических потрясений, действия или бездействия контрагентов и других обстоятельств, которые влекут за собой реальный риск утраты инвестированных денежных средств.

Фактически это одна из разновидностей имущественного страхования. Оно имеет своей целью защитить существующие имущественные интересы инвестора. Застрахованные капиталовложения не боятся утраты, уничтожения либо обесценивания.

Сущность явления

Во многих зарубежных государствах страхование финансовых вложений пользуется огромной популярностью. В России этот вид защиты имущественных интересов инвестора находится на стадии активного становления.

На сегодняшний день каждый россиянин может воспользоваться услугой инвестиционного страхования. К сожалению, многие люди не пользуются такой возможностью, объясняя это тем, что ничего не понимают в данном вопросе. Однако сейчас необязательно заниматься этим самостоятельно. Существует возможность обратиться к страховому маклеру, который возьмет на себе все моменты, связанные с оформлением такой страховки.

Чтобы понять суть рассматриваемого явления, давайте обратимся к конкретному примеру. Рассмотрим страхование жизни. Подписав соответствующий договор, клиент принимает на себя обязательство ежемесячно перечислять на банковский счет страховой компании оговоренную денежную сумму. Частично она тратится на само страхование жизни клиента. Частично обращается в инвестирование. Конкретное соотношение этих частей определяется подписанным договором.

Страховая компания вкладывает инвестиционную часть суммы в выбранные активы. Задача таких действий очевидна – получение прибыли. Иногда клиент страховой компании может получать доступ к своему накопительному банковскому счету, откуда он может выводить деньги.

Страхование международных инвестиций

Инвесторы, которые занимаются инвестированием денежных средств в модернизацию и развитие экономики иностранного государства, хотят быть уверенными в том, что их вложения в полной мере защищены от возможных рисков.

К таким рискам принято относить:

• возникновение политических кризисов в государстве, в которое вложены деньги;
• национализация капиталовложений;
• экономический кризис, который может выражаться в резком падении внутреннего валового продукта (ВВП), повышении инфляции и прочее;
• грубые нарушения условий инвестиционных контрактов.

Международное страхование инвестиций – это достаточно сложная процедура. Регулирование таких экономических отношений между разными государствами, как правило, регламентировано заключенными договорами и соглашениями, которые могут касаться отдельных отраслей экономики либо инвестиционных объектов. При этом не существует основополагающей международной конвенции, которая бы регулировала вопросы, связанные со страхованием инвестиций.

Тем не менее заключаемые двухсторонние соглашения, которые посвящены защите инвестиций, должны базироваться на принципе о примате (верховенстве) права. Все возникающие спорные ситуации рассматриваются в рамках международного арбитража.

В данном направлении ведется постоянная и упорная работа. Одним из ее результатов стало создание Международного агентства по гарантии инвестиций (МИГА). Это интернациональный орган был создан в Сеуле в 1985 году. Основной задачей этого субъекта международных отношений стала защита инвестора от риска во время осуществления профессиональной деятельности. Кроме того, МИГА занимается активной информационной работой по усилению инвестиционной привлекательности развивающихся стран мира.

Кроме того, среди прочих непосредственных задач Агентства следует выделить:

• защиту инвесторов от потенциальных убытков, возникших в связи с невозможностью конвертировать деньги в валюту, с целью ее выведения из страны. В данной ситуации застрахованные инвесторы получают компенсацию на фактические понесенные убытки, если те были вызваны изменениями национального законодательства по валютным операциям;
• защиту инвесторов от убытков, нанесенных деятельность правительства соответствующего государства. Речь может вестись про национализацию или конфискации их имущества;
• защиту от последствий террористических актов, вооруженных конфликтов, войн, в которых может участвовать соответствующая страна;
• защита инвесторов от убытков, возникших в связи с несоблюдением какого-либо пункта или условия подписанного договора инвестирования либо его одностороннего расторжения органами исполнительной власти.

Страхование частных лиц

Частный инвестор, который совершает любую операцию на биржах, тоже нуждается в полноценной защите собственных имущественных прав.

Зачастую физические лица, желающие вкладывать деньги в биржевую торговлю, но не имеющие свободного времени или достаточного личного опыта, обращаются за помощью к профессиональным трейдерам. Заключается договор, в соответствии с которым трейдер за определенное вознаграждение берет на себя обязательство эффективно управлять денежными средствами инвестора.

Однако невозможно исключить вероятность ошибки трейдера, результатом которой может стать утрата всех денежных средств инвестора. Чтобы избежать такого развития событий, физическое лицо может обратиться в страховую компанию и застраховаться от инвестиционных рисков.

Источник

Страхование инвестиций

Страхование инвестиций призвано защищать имущественные интересы вкладчиков от коммерческих потерь, уничтожения капиталовложений, непредвиденных ситуаций. Такой вид страховки действует на имущество, в которое осуществлялось финансирование для получения дивидендов.

В объект страхования инвестиций входит несколько направлений:

• Стратегическое инвестирование, которое представляет собой капиталовложение в акции и облигации.
• Инвестиция, направленная в главенствующие активы разных типов компаний;
• Кредит, предоставляемый банковской структурой.
• Права инвестиционной деятельности за рубежом.

Стоит знать, что деятельность в области вложений активно распространяется на международном уровне. Защита вложений является очень важным моментом для международных инвестиционных отношений.

Подробнее об иностранных инвестициях, вы сможете узнать из нашей статьи.

Иностранный инвестор, вкладывающий деньги на развитие бизнес-проекта из другой страны, хочет быть уверенным, что его инвестиции будут находиться под надежной защитой от непредвиденных рисков обесценивания. К таким рискам относят:

• Изменение внутриполитической обстановки – беспорядки и война внутри государства, в которую были направлены финансы;
• Риск, связанный с тем, что произойдет передача предприятия в собственность государства;
• Резкое сокращение ВВП государства, кризис инфляции, ухудшение сальдо платежного баланса;
• Неисполнения договоренностей контракта со стороны государства, в чей проект были вложены денежные средства.

Как застраховать иностранные вложения от некоммерческих рисков и политических процессов? Международное страхование инвестиций довольно трудоемкий процесс. Общих международных норм страхования нет. Причина в том, что инвестиционная деятельность осуществляется между разными по правовому устройству партнерами, со своими особенностями в области законодательства. Но есть международные нормы о защите капиталовложений, которые основываются на положениях верховного права. Например, если страна, принявшая инвестиции, нарушает условия договора, ситуация попадает в особый случай. И правый в этой ситуации будет тот, кто докажет свою невиновность в международном арбитражном суде

Страхованием зарубежных вкладов занимается МИГА (международное агентство по гарантии инвестиций). Основной деятельностью данного агентства является осуществление сохранности имущественных интересов иностранного инвестора от непредвиденных ситуаций, связанных с непредвиденными обстоятельствами внутри той страны, куда изначально вкладывался капитал.

В задачи МИГА входит:

• Защита иностранного вкладчика от возможного риска убытка.
• МИГА может застраховать вкладчика от финансовых потерь, что произошли по причине политического курса правительства принимающей страны: принятие решение о передачи предприятия в собственность государства.
• Принесенный убыток, который возник после нарушения государства договоренностей контракта, МИГА защищает в том случае, если международным арбитражем была доказана неправота иностранного партнера.

Частное лицо, совершая финансовые сделки на финансовых биржах, тоже нуждается в защите своих капиталов. Большинство профессиональных инвесторов (трейдеров) предлагают свои услуги по управлению капиталовложениями частных лиц. Специалист взаимодействует с вкладчиком на основе заключенного контракта.

Работая с непрофессиональным инвестором можно потерять все денежные активы. В таком случае потерпевшая убыток сторона может защитить свои интересы с помощью регулируемого законодательства страны. Все непростые ситуации, возникшие между экономическими субъектами, решаются в арбитраже.

Среди форм инвестиционного страхования особо уделяют такому пункту как защита жизни инвестора. Чтобы участвовать в этом виде страхования, инвестору нужна страховая компания, которая займется инвестиционным страхованием и даст совет по улучшению условий для денежных вложений.

Суть такого страхования в том, что клиент ежемесячно вносит на счет страховой организации определенную сумму денег. Одна часть денег будет назначена в целях страхования жизни, другая выступит в качестве капиталовложения. Особенностью этого типа страхования будет:

• Получение дополнительных денег при погашении налогового платежа.
• С частным инвестором постоянно работает специалист в сфере финансов, который предоставляет сведения о возможности вложения в тот или иной проект.
• После значительного промежутка времени с момента заключения контракта инвестор вправе получить прибыль от инвестиционного инструмента;
• Инвестиции частного лица будут защищены от инфляции;
• После ухода инвестора из жизни, наследники его состояния имеют право на получение компенсации.

Могут ли быть застрахованы инвестиции в МФО (микрофинансовой организации)? Дело в том, что микрофинансовые организации не включены в систему страхования инвестиций. Это значит, что программа государственного страхования не дает гарантий по возврату средств вкладчиком МФО. Но на выручку подобным вкладчикам пришли страховые компании, которые предложили специальную услугу по страхованию вкладов в сфере микрофинансирования.

Поскольку государство не дает никаких гарантий вкладчикам в МФО, то инвестировать свои деньги сюда очень опасно. Существует большой риск, что вкладчик может не получить процентов и потеряет свой вклад. Рискованность данного инвестирования значительно повышается, если возникнут кризисные этапы. На этой негативной волне у заемщика может резко снизиться доход.

Одним из лучших способов застраховать свое вложение в микрофинансовой организации является детальное изучение и анализ все информации, куда будут направлять капитал. Вкладчику обязательно нужно будет изучить все условия договора. Часто можно встретить такую ситуацию, где организация принимает деньги, а инвестор начинает ими распоряжаться. В таком случае резко возрастают рискованные ситуации.

Важно! В России действует закон «Об организации страхового дела».

Российское законодательство по настоящее время разрешило осуществлять инвестиционное страхование объектов строящейся недвижимости. Перед приобретением страхового полюса проводится предварительный анализ на всей территории объекта стройки. По итогам экспертной оценки инвестору предлагаются заключить договор, где будут помечены все рискованные ситуации.

Подробнее о страховании инвестиций, вы сможете узнать из данного видео:

Источник

Страхование инвестиций: что собой представляет и как работает в РФ

При правильном подходе инвестиции становятся отличным источником прибыли. Но вместе с тем данный вид деятельности неизменно остается и наиболее рискованным. Непредвиденные ситуации, колебания рынка, изменение политического курса страны могут привести к крупным потерям инвестированного капитала, а иногда и к банкротству инвестора. Снизить инвестиционные риски помогает специальная программа страхования.

Что собой представляет страхование инвестиций

Страхование инвестиций — это инструмент, при помощи которого инвестор защищает свои вложения от уничтожения, утраты и обесценивания. Благодаря использованию подобных методов становится возможным снизить количество сделок, приносящих убытки в результате независящих от инвестора обстоятельств.

Допустимо страхование вложений, совершенных на территории России или за рубежом. Заключить страховой договор и тем самым снизить инвестиционные риски можно по следующим типам финансовых вложений:

• кредитные договора получателя инвестиций;
• приобретение оборудования, сырья и другие сделки, относящиеся к прямым инвестициям;
• фондовые инвестиции;
• покупка имущественных прав.

Виды страхования инвестиционных рисков

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

В западных странах страхованием сопровождается практически каждая сделка. В России пока страховые инвестиции только набирают обороты. В зависимости от особенностей заключаемой сделки можно использовать несколько разновидностей страхования.

Страховка инвестиций делится по направлениям и рискам, которые она покрывает.

Страховой договор может покрывать следующие риски:

Вид страхования в свою очередь зависит от того, под какие риски адаптирован договор. Разделяют три вида страхования:

• базовое;
• защита на случай неплатежеспособности клиента;
• некоммерческие риски.

Имущественное страхование

Позволяет застраховать материальные ценности, находящиеся в собственности клиента. Работает при повреждении имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий, умышленных действий со стороны посторонних лиц. При снижении стоимости материальных ценностей в результате указанных происшествий владелец может рассчитывать на получение компенсации.

Политическое страхование

Обычно оформляется при инвестициях в объекты, расположенные на территории другого государства. Договор обеспечивает получение выплат, если в стране началась революция, ведутся боевые действия или имеют место крупные гражданские волнения. Также страховка покрывает убытки, связанные с национализацией или запретом на вывоз капитала, забастовками и экспроприацией активов.

Коммерческое страхование

Покрывает убытки, вызванные неплатежеспособностью партнера, которому были доверены деньги. Договор начинает работать, когда заемщик не в состоянии вернуть полученные инвестиции.

Базовое страхование

Также имеет название «страхование прямых инвестиций». Оформляется для защиты имущества клиента от пожаров, взрывов и порчи по независящим от него обстоятельствам.

Страхование неплатежеспособности кредитора

Заключается для защиты капитала в случаях, когда заемщик не в состоянии своевременно вернуть полученные в качестве инвестиций средства. Благодаря страховке инвестор будет защищен от крупных потерь доверенных средств.

Некоммерческие риски

Используется для страхования капитала, размещенного в другой стране. Защищает от финансовых потерь в случае смены политического курса или вооруженных конфликтов в государстве.

Страхование инвестиций в России

Страхование, защищающее инвестиции и финансы, не получило большого развития на территории России. На данном этапе это обусловлено рядом обстоятельств.

Особое влияние на отсутствие адекватного страхования инвестиций имеет общая ситуация в стране. Из-за отсутствия содействия и финансовой поддержки со стороны государства компании не в состоянии брать на себя обязательства по крупным финансовым рискам. Кроме того, положение в стране не оставляет возможности для объективной оценки потенциальной опасности по вкладам.

Зачастую препятствием для заключения договоров такого типа является отсутствие квалифицированных сотрудников, способных грамотно провести каждый этап сделки.

В РФ инвесторам доступна лишь частичная защита вкладываемых средств. Обезопасить капитал, вложенный в российские проекты, инвестор может за счет:

• создания внутреннего страхового резерва;
• страховки строительного объекта;
• страхования приобретаемого товара.

Изменить ситуацию на данном этапе позволит привлечение на российский рынок крупных иностранных страховых фирм. Для отечественных компаний необходимо предоставление возможности сотрудничества с государственными фондами.

Страхование иностранных инвестиций

Вкладывая средства в объекты, расположенные в западных государствах, инвестор может рассчитывать на защиту своего капитала на удобном для себя уровне. В зависимости от масштабов инвестиций можно воспользоваться:

• государственными гарантиями;
• сотрудничеством с международными страховыми организациями;
• страховкой от частных компаний.

В каждом государстве существуют национальные союзы, обеспечивающие исполнение обязательств даже по масштабным проектам. В большинстве своем они предлагают защиту от политических рисков. Заключение договора с такими альянсами гарантирует исполнение ими взятых на себя обязательств при любых условиях.

Международные компании имеют достаточно активов, чтобы заключать договор с крупными инвесторами. Дополнительной гарантией исполнения обязательств является репутация фирмы. Такие корпорации избегают даже небольших недоразумений со своими клиентами.

Частные страховые фирмы вполне могут обеспечить страхование по вкладам небольших размеров.

Источник