Стереотипы которые мешают начать инвестировать

Стереотипы, которые мешают начать инвестировать

Ставки по депозитам падают и хранить деньги на вкладе становится невыгодно. Государство предоставляет инвесторам льготы, но люди по-прежнему сомневаются, — и мы догадываемся почему. В этой статье разрушаем стереотипы, которые мешают зарабатывать на бирже.

1. Надежнее хранить наличные — метод, проверенный временем

Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.

Если деньги лежат без дела, они обесцениваются каждый год на 4-6% при умеренной инфляции, и от 10% до 100% при высокой.

2. Я держу деньги в банке, и это приносит мне доход

Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Максимальная ставка по вкладам в сентябре 2020 года снизилась до 4,4%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция в 2020 году составит 3,7–4,2%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе в лучшем случае увеличатся лишь на 0,7%.

Если вы вложили деньги на срочный депозит, по которому обычно ставки выше, вы не сможете снять деньги до окончания срока вложения без потери процентов. А ликвидные акции и облигации вы можете продать в любой удобный момент.

Консерватор, который привык держать деньги на депозите, тоже может найти подходящий инструмент на бирже. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купите облигации федерального займа (ОФЗ). Так вы сможете получить доходность до 20% годовых: оформив налоговый вычет (13%) и получая купонные выплаты по облигациям (около 7%).

3. Это не работает в России: то дефолт объявят, то все национализируют

Следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — все обесценится или отнимут.

Риски существуют всегда, и не только в России. В 2008 г. Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. После объявления дефолта падает курс национальной валюты. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.

Чтобы защитить свои вложения, диверсифицируйте портфель. Инвестируйте в ценные бумаги разных стран и отраслей. Акции американских компаний из списка S&P 500 (индекса, который показывает динамику рынка США) — например, Apple, Google, Walt Disney, Facebook — можно купить и на российских биржах.

4. Лучше вложить деньги в машину или квартиру, чем в ценные бумаги

Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать ее дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить свое время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.

Если вы сдаете квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн руб. будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.

5. Инвестируют только богачи

Это не так. Для первых инвестиций может подойти сумма — 50 тыс. руб. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.

На Мосбирже многие акции компаний можно купить в пределах нескольких тысяч рублей. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдется в 9406 руб. — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг.

Совет. До того, как вы начнете инвестировать, позаботьтесь о финансовой подушке безопасности. Это сбережения, на которые вы можете рассчитывать, если потеряете основной источник дохода.

6. Живем один раз: нужно тратить с удовольствием

Если полностью тратить каждую зарплату, то вы не сможете позволить себе большие удовольствия и более высокий уровень жизни. Кругосветка, MBA в Оксфорде, достойная пенсия — все это останется лишь мечтами.

Допустим, дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка — 8,23%. Если мы купили акций на 50 000 руб., они принесут нам 4115 руб. в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.

Информацию о дивидендах удобно получить в нашем дивидендном календаре

7. Российский фондовый рынок бесперспективен

Скорее недооценен. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 г. составляла около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в сентябре 2020 г. составила 1,75%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.

Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов.

Итак, что на самом деле правда:

1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.

2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.

3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.

4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.

5. 50 тыс. руб. — этой суммы достаточно, чтобы начать инвестировать.

6. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.

7. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.

Котировки ценных бумаг указаны на 16.10.2020

БКС Мир инвестиций

Последние новости

Рекомендованные новости

Итоги торгов. Российский рынок теряет хватку

Рынок США. Инфляция разбушевалась

Новый удар по нефтяникам от ESG. Трубопровод Keystone XL похоронен

Отчет ОПЕК. Прогнозы и тренды на рынке нефти

Ключевая ставка может вырасти сразу на 0,5%? Что ждать от ЦБ в пятницу

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник

Стереотипы которые мешают начать инвестировать

На Мосбирже зарегистрировано всего 3,8 млн частных инвесторов. Для сравнения: в США инвестируют 56% населения.

Ставки по депозитам падают и хранить деньги на вкладе становится невыгодно, государство предоставляет инвесторам льготы, но люди по-прежнему сомневаются, — и мы догадываемся почему. В этой статье разрушаем стереотипы, которые мешают зарабатывать на бирже.

Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция — обесценение денег. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.

Если деньги лежат без дела, они обесцениваются каждый год на 4-6% при умеренной инфляции, и от 10% до 100% при высокой.

Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Средняя ставка по вкладам на конец января 2020 года снизилась до 5,76% годовых — и это рекорд за последние десять лет. Годовая инфляция в 2019 находилась на уровне 4%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе увеличились лишь на 2%.

Если вы вложили деньги на срочный депозит, по которому обычно ставки выше, вы не сможете снять деньги до окончания срока вложения без потери процентов. А ликвидные акции и облигации вы можете продать в любой удобный момент.

Риски есть всегда. Но следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — всё обесценится или отнимут.

После объявления дефолта падает курс национальной валюты. В 2008 году Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.

Чтобы защитить свои вложения, диверсифицируйте портфель. Инвестируйте в ценные бумаги разных стран и отраслей. Акции американских компаний из списка S&P 500 (индекса, который показывает динамику рынка США) — например, Apple, Google, Walt Disney, Facebook — можно купить на Санкт-Петербургской бирже.

Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать её дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить своё время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.

Если вы сдаёте квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн рублей будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.

Это не так. Хороший старт для первых инвестиций — 30-50 тыс. рублей. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.

На Мосбирже акции некоторых компаний можно купить буквально за копейки. Например, акция Территориальной генерирующей компании №1 (TGKA) стоит 0,016 рублей. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдётся вам в 6 267 рублей — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг. Как работает ETF можно прочитать здесь.

В 2019 году Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды на сумму 361 млрд рублей: это 16 рублей на одну акцию. Учитывая цель компании — нарастить выплаты до 50% от чистой прибыли — размер дивидендов не должен уменьшиться.

Допустим, в 2020 году дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка будет на том же уровне, что и в 2019 году — 6,8%. За 50 000 мы покупаем 200 акций по 250 рублей. В итоге 50 000 рублей принесут нам 3 400 в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.

Скорее недооценён. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 году — около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в январе 2020 составила 1,81%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.

Отчасти поэтому в 2019 году российский фондовый рынок рос быстрее остальных развивающихся. Индекс Мосбиржи вырос на 28,5%, а РТС на 44,9%, что говорит о благоприятном состоянии рынка и высоких шансах для инвестора заработать.

Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов. Например, фонд FXUS инвестирует в акции американских компаний.

1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.
2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.
3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.
4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.
5. 30-50 тыс. рублей — хороший стартовый капитал для первых инвестиций.
6. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.
7. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Источник