Сравнение банков для инвестиций

Топ-6 лучших брокеров фондового рынка России в 2021 году: обзор тарифов и условий

Мне все больше поступает вопросов от начинающих инвесторов о выборе брокера для торговли на фондовом рынке. Я сама сейчас работаю с тремя посредниками. От одного пришлось уйти и перевести ИИС к другому. Соглашусь, что выбор непростой, особенно для новичков. В статье я подготовила обзор самых популярных брокеров в России и составила список тех, кто достоин войти в топ лучших брокеров фондового рынка в 2021 году.

Прошу рассматривать информацию не в качестве рекомендации, а только для удобства сравнения и принятия самостоятельного решения. Я постаралась избежать субъективных рассуждений. Только факты, которые требуют актуализации в случае, если вы читаете статью через какое-то время после ее написания (статья написана в январе 2021 года). Брокеры конкурируют между собой, поэтому часто идут на изменение тарифов и условий сотрудничества.

Сравнительная таблица брокеров

На основании критериев выбора брокера на фондовом рынке и краткого обзора условий работы с каждым посредником я составила сравнительную таблицу. Расположила компании в алфавитном порядке.

Брокер	Позиция в рейтинге МосБиржи (по числу клиентов)	Комиссия			Особенности
		за сделку, %	биржи, %	ведение счета / депозитарий, ₽ в месяц
БКС	4	0,015–0,3	0,01	0–299	Старейший брокер
ВТБ	3	0,015–0,05	0,01	0–150	Можно купить валюту неполными лотами
Открытие	6	0,005–0,05	0–0,01	0–250	Старейший брокер
Сбербанк	2	0,018–0,03	0,01	–	Нет десктопной версии торговой платформы, нет доступа на СПБ
Тинькофф Банк	1	0,025–0,3	–	0–3 000	Можно купить валюту неполными лотами
Финам	7	0–0,05	0–0,01	0–200	Старейший брокер. Для новичков есть бесплатный тариф

Критерии выбора

Кратко остановлюсь на критериях отбора брокерской компании, которыми я руководствовалась при составлении обзора.

Она ассоциируется у меня с наличием лицензии Банка России и с историей компании. С целью экономии времени я не смотрю список лицензированных посредников на официальном сайте ЦБ, а сразу же перехожу на сайт Московской биржи. Там дан список профессиональных участников. Без лицензии к торгам не допустят.

Изучаю одновременно с первым пунктом. Подробнее напишу в отдельном разделе статьи.

Здесь без посещения сайта компании не обойтись. К сожалению, интерфейс многих из них оставляет желать лучшего. Особенно в части описания тарифных планов. Иногда необходимо звонить сотруднику для выяснения деталей.

Не все дают доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Например, этого не делает Сбербанк и ПСБ. А в Тинькофф Инвестиции можно не найти некоторых БПИФ от Сбербанка. Клиенты говорят, что по запросу в чате эти инструменты добавляют.

Многие крупные брокеры не только дают доступ к известной среди трейдеров платформе QUIK, но и разрабатывают собственные программы для компьютера и мобильного телефона. Например, Сбербанк пока ограничился только QUIK и мобильной торговой площадкой Сбербанк Инвестор, что не очень удобно. А приложение Тинькофф Инвестиции хвалят многие новички за простоту.

• Техническая поддержка и обратная связь

Я изучила много отзывов о работе с разными брокерскими компаниями. Для некоторых людей качественная техподдержка и наличие чата в приложении – это обязательные условия отбора. Но я думаю, что это относится к активным трейдерам, которые играют на повышении или понижении котировок, совершают по несколько сделок в день. Мне, как долгосрочному инвестору, за 3 года торговли на бирже только один раз потребовалось связаться со своим брокером, когда я решила перевести ИИС к другому посреднику.

Первые 4 пункта по силам изучить любому начинающему инвестору самостоятельно, а оставшиеся два – по отзывам клиентов. Иногда брокер дает возможность протестировать торговую платформу на демонстрационном счете. Например, я так делала у Финам.

Рейтинг МосБиржи

МосБиржа ежемесячно составляет рейтинги профессиональных участников по разным критериям. Советую для составления своего топ-листа в первую очередь заглянуть в них. Это и будет своеобразный рейтинг надежности и отправная точка в выборе посредника.

Топ-10 крупнейших игроков на фондовом рынке по состоянию на декабрь 2020 г. выглядит следующим образом.

Обзор крупнейших брокеров

Для частного инвестора наибольший интерес представляют рейтинги МосБиржи по числу зарегистрированных клиентов и числу активных клиентов. Для анализа оставлю только первых 6 игроков, т. к. доля остальных слишком маленькая. Из списка исключила Альфа-Банк. На сайте нет информации по брокерским тарифам. Причины мне неизвестны, но файлы отсутствуют (возможно, технические проблемы).

БКС – крупнейшая и старейшая компания России, на рынке с 1995 г., пережила не один кризис. Торговля идет через терминалы QUIK, MetaTrader и собственную платформу “БКС Мир инвестиций”. Можно потренироваться на демосчете с виртуальными 300 000 руб.

4 тарифа на выбор:

1. Инвестор. Подойдет для тех, чьи обороты на счете не превышают 500 тыс. ₽ в месяц. Для всех площадок, кроме срочного рынка, один тариф – 0,1 % от суммы сделки. Фиксированный платы нет.
2. Трейдер. Подойдет для активных инвесторов, которые торгуют на нескольких площадках. Комиссия зависит от ежемесячного оборота. Минимальная – 0,015 %, максимальная – 0,05 %. Абонентская плата при наличии сделок – 199 ₽ в месяц.
3. Инвестор Про. Комиссия от 0,015 до 0,3 % (зависит от размера активов). Фиксированное вознаграждение – 299 ₽ в месяц при наличии операций.
4. Трейдер Про. Подойдет для трейдеров, которые делают по несколько сделок в день. Комиссия зависит от оборота за день и может быть от 0,015 до 0,045 %. Фиксированная плата – 299 ₽ в месяц.

ВТБ – брокерская компания, которая входит в крупнейшую финансовую Группу ВТБ. Предоставляет доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, можно купить валюту неполными лотами на валютном рынке по биржевому курсу. Тарифов много, но всех новичков подключают к “Мой онлайн”. Для торговли клиенты пользуются QUIK или приложением “ВТБ Мои инвестиции”.

Тариф	Комиссия за сделку	Комиссия биржи	Комиссия депозитария
Мой онлайн	0,05 %	0,01 %	Нет
Инвестор стандарт	0,0413 %	0,01 %	150 ₽ при наличии сделки
Профессиональный стандарт	0,015–0,0472 %	0,01 %	150 ₽ при наличии сделки

Есть еще несколько предложений для владельцев пакета “Привилегия”.

Открытие

Брокерская компания Открытие приятно удивила своих клиентов в конце 2020 г. Она ввела новый тариф “Все включено”, на котором не надо платить фиксированную плату. Раньше она составляла 175 ₽ при наличии сделок, что заставило многих частных инвесторов перейти к другому брокеру.

Тариф	Комиссия за сделку	Комиссия биржи	Комиссия депозитария
Все включено	0,05 %, но не менее 0,04 ₽	Нет	Нет
Инвестиционный	0,025 %, но не менее 50 ₽	0,01 %	Нет
Премиальный	0,005–0,05 % (зависит от размера активов)	0,01 %	150 ₽ при наличии сделки
Спекулятивный	0,005–0,05 % (зависит от оборота)	0,01 %	250 ₽ при наличии сделки

Сбербанк

Сбербанк лидирует по числу открытых ИИС, но пока отстает от Тинькофф Банка по числу зарегистрированных клиентов. Тарифы одни из самых понятных, рассчитаны на начинающих инвесторов, которые не собираются заниматься трейдингом, а будут совершать пару сделок в месяц. Главные недостатки финансового посредника от Сбербанка – отсутствие доступа на Санкт-Петербургскую биржу и покупка валюты по биржевому курсу только от 1 000 условных единиц. Мне еще не нравится то, что для торговли предлагают только мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” и QUIK.

1. Самостоятельный. Без платы за ведение счета и депозитарное обслуживание. Комиссия за сделку при объеме до 1 млн ₽ составляет 0,06 %; 0,035 % – до 50 млн ₽; 0,018 % – свыше 50 млн ₽. Комиссия биржи – 0,01 %.
2. Инвестиционный. Отличается от предыдущего наличием аналитической рассылки по инструментам от экспертов. Комиссия не зависит от оборота и составляет 0,3 %. Комиссия биржи – 0,01 %.

Источник

Топ-7 брокеров, с которыми стоит работать в 2020 году (ВТБ, Сбер, Тинькофф, Открытие и т.д.)

Доброго времени суток, прочитав ваши комментарии к статьям, увидел, что вы стали задаваться вопросом: какого брокера использую я и какой брокер, по моему мнению, самый лучший? Я прислушался к вам и подготовил для вам подробный ответ. Почему только 7 брокеров? Каковы тарифы и комиссии? На все эти вопросы я подготовил ответы. Начнем:

Почему только 7 брокеров?

• Я рассматривал только 7 брокеров, потому что они дают возможность покупать иностранную валюту, а следовательно и иностранные активы.
• У них нет фиксированной ежемесячной платы (депозита за обслуживание).
• Дают возможность вести ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) без доверительного управления, потому что его я крайне не рекомендую (постоянно растущая комиссия в скором будущем будет съедать весь ваш доход), поэтому открываем ИИС без доверительного управления, всегда лучше думать своей головой, а не доверять свои деньги банковским работникам.

Топ-7 брокеров

Специально для вас подготовил подробную таблицу брокеров, с актуальными данными на конец 2019 года. Долго собирал информацию, надеюсь, она будет для вас полезной. Ниже проведу её анализ.

Как можно заметить, Сбербанк-инвестиции обладает сравнительно средней комиссией и подойдет вам, если вы собираетесь работать только с Российскими активами. У банка есть удобное, а главное понятное предложение, техническая поддержка отвечает в течение 24 часов. Если вы заинтересовались этим брокером, внизу статьи оставлю ссылку на статью как правильно открыть инвестиционный счет в Сбербанке.

Газпромбанк , хоть и не берет ежемесячную плату, но его комиссия по операциям сравнительно высокая. Финам , по моему мнению, является самым не выгодным брокером для инвестирования.

По всем остальным данным вы можете сами ознакомиться на таблице, представленной ниже.

Какого брокера использую я?

Я использую брокера ВТБ , потому что в моем портфеле присутствует доля иностранных бумаг, меня устраивает невысокая комиссия за платежные операции, меня устраивает то, что брокер позволяет покупать доллары не единым пакетом по 100 штук, а дает возможность приобрести баксы даже по 1. Также возможна покупка ETF. Но это не в коем случае, не является рекомендацией, мне не платили за рекламу =)

Источник

Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров

Всем привет, и добро пожаловать на мой канал, где я честно рассказываю о своих маленьких шажочках на пути к финансовой независимости. Также я пишу ВКонтакте и Telegram , если читать там вам удобнее, то wellcome.

Кстати, в группе ВКонтакте я запустил розыгрыш трех печатных экземпляров крутой книги по инвестированию, если интересно поучаствовать — вот ССЫЛКА на конкурс.

Недавно мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя. И встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.

Одним из ограничений является возможность иметь только один ИИС. Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС — важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить.

Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.

Варианты для сравнения

При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:

• брокер должен иметь лицензию, выданную банком России
• брокер ведет свою деятельность не менее двух лет
• брокер имеет большую базу клиентов и хорошую репутацию

Данные по количеству клиентов, зарегистрированных у брокера, можно получить на сайтах Московской и Санкт-Петербуржской бирж — основных торговых площадок проведения торгов на фондовом рынке в нашей стране.

Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Сентябрь 2020 г.:

Видно, что по этому показателю на обеих биржах лидирует Тинькофф . Чуть отстает ВТБ и Сбербанк . При чем последний отсутствует даже в ТОП-10 на СПБ-бирже — запомним этот момент и вернемся в нему позднее.

Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:

Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ . Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.

Таким образом именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.

Доступ к иностранным акциям

Главной «фишкой» большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.

Но этой осенью Московская Биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них станут доступны для клиентов СБЕРА . На данный момент на бирже торгуются более 20 акций иностранных компаний, что, конечно же лучше, чем ничего. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. В будущем ситуация скорее всего изменится, и этот список станет длиннее.

Надежность

Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф , который является частным банком.

К банку Тинькофф , его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке.

Тарифы за услуги

Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров.

Тинькофф на тарифе «Инвестор» предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.

СБЕР со своим тарифом «Самостоятельный» предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06% .

У ВТБ базовый тариф «Мой онлайн» дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и странную комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.

Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф . Если планируется проводить сделки часто, стоит отдать предпочтение именно им. На ВТБ же, на мой взгляд, будет очень невыгодно производить операции с валютами — комиссия в 1 руб. — это грабительство, но возможно я что-то не правильно понял из описания.

Выплаты по ценным бумагам

Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.

И у некоторых брокеров есть отличная опция — получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет. Полученный пассивный доход можно использовать для своих нужд. Или внести его на ИИС, увеличив сумму пополнений, с которой потом можно будет оформить налоговый вычет.

ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.

Удобство и техподдержка

Удобство сайта, мобильного приложения, стабильность работы сервисов и быстрая реакция техподдержки — крайне важные факторы, хотя и не имеют прямого отношения к процессу инвестирования.

Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.

В этом плане, на мой взгляд абсолютным лидером является Тинькофф . Я являюсь клиентом данного банка, и за 3 года у меня ни разу не возникало никаких проблем, которые бы не могли решить в техподдержке в течение максимум одного рабочего дня. Чаще всего это происходило даже без звонков в службу, все решали быстро и оперативно прямо в чате. Мобильное приложение тоже на уровне — радует глаз как дизайном, так и быстродействием и стабильностью работы. Купить ценные бумаги там гораздо легче, чем сделать заказ на AliExpress.

В ВТБ у меня оформлена ипотека, поэтому с этим банком, их сервисом и мобильным приложением я тоже имел честь познакомиться. Речь, правда идет про обычное приложение для клиентов банка. Если коротко — это тихий ужас.

Вместо слов — вот вам пример как этот банк ценит время своих клиентов, и на какую оперативность ответа служб банка на ваши запросы от них можно ожидать. Пара скриншотов с сайта ВТБ на страничке с заявкой на открытие ИИС (листать вправо):

Источник