Создать расчетный счет организации

Расчётный счёт: инструкция для начинающих

Расчётный счёт – это счёт в банке, который открывают для безналичных платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. Отличается от депозитных или текущих счетов тем, что он платный и на него не начисляются банковские проценты. Поэтому у начинающих предпринимателей может возникнуть вопрос, обязательно ли открывать такой счёт для работы.

Кому нужен расчётный счёт

Формально открывать расчётный счёт не обязательно: по закону юридические лица и предприниматели могут проводить расчёты наличными, хотя и с ограничением – до 100 000 рублей в рамках одного договора.

Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

Нужен ли расчётный счёт самозанятому?

Самозанятые могут принимать оплату от клиентов прямо на банковскую карту, привязанную к личному счёту физлица. Специальный расчётный счёт им не нужен. Если вы боитесь блокировок, просто уведомьте свой банк о переходе на режим самозанятого. Для этого можно скачать справку о переходе на режим самозанятого в приложении «Мой налог».

Единственный случай, в котором нужно открыть расчётный счёт в банке — если вы ИП на режиме самозанятого.

Что означают цифры в банковском счёте?

В номере счёта 20 цифр, которые можно условно разделить на 6 групп.

Первые три цифры определяют, кто и зачем открыл счёт:

407 — юридическое лицо или ИП,

408 — физическое лицо.

Четвёртая и пятая цифры указывают на специфику деятельности, их читают в связке с первыми тремя. Например:

40701 — негосударственные финансовые организации,

40702 — ЗАО и ООО,

40703 — некоммерческие организации.

Расшифровку всех возможных сочетаний первых пяти цифр можно найти в Положении Банка России.

Три цифры, начиная с шестой, обозначают валюту счёта:

Источник

Открытие расчётного счёта

Вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание.

При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счёта будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по ссылке.

Можно открыть счёт и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.

После заполнения заявки на открытие расчётного счёта вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчётный счёт будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом. После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчётный счёт в Сбербанке.

В рамках пакета услуг «Лёгкий старт» можно подключить единственный счёт в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».

Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.

Да, необходимо, при этом вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке.

Источник

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП

Без банковского счета невозможны важнейшие составляющие бизнеса: управление финансами, взаимодействие с партнерами и клиентской базой, получение прибыли. В статье разберем алгоритм действий и дадим ценные рекомендации по открытию счета в российских банках.

Обзор документов для открытия расчетного счета (ИП, ООО)

Расчетный счет — это не только удобный финансовый инструмент. Обязательство завести р/с закреплено за юридическими лицами законодательно, и сделано это неспроста: с помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над организациями (предпринимателями).

Поэтому при открытии счета юрлица представляют солидный пакет бумаг:

• Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
• Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.

Процедуры для индивидуальных предпринимателей и предприятий (фирм) мало чем отличаются. Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо собрать такие документы:

• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Представленные списки не являются исчерпывающими. Например, если для отдельных направлений бизнеса нужны разрешения (лицензии и патенты), они также включаются в базовый пакет. В некоторых банках суровее требования к ИП: их требуют представить бухгалтерскую отчетность за последние месяцы/год

Как открыть расчетный счет в банке — пошаговая инструкция

Российские финучреждения сегодня весьма разнообразны: в одних господствуют современные технологии, в других по-прежнему уповают на консерватизм клиентской базы. Это отражается на порядке открытия р/с, который разнится от банка к банку. Сформулируем примерный алгоритм, по которому ИП и юрлица могут завести счет:

1. Сперва определитесь с банком. Обслуживать р/с должна надежная организация с лицензией на оказание услуг и достойным местом в рейтингах;
2. Выберите тариф. Сегодня большинство банков поддерживает пакетную форму РКО, что позволяет соотнести ваши нужды с ценником на обслуживание;
3. Уточните набор бумаг, требуемых для открытия счета. Не уповайте на стандартный перечень с сайта банка: он часто не учитывает специфику бизнеса;
4. Соберите пакет документов и явитесь с ними в банковское отделение;
5. Окончательно сделайте выбор в пользу тарифа и решите, какой дополнительный функционал нужно подключить к счету;
6. Проверьте содержание договора до того, как ставить под ним финальную подпись. Нюансы обслуживания могут скрываться за мелким шрифтом;
7. Получите реквизиты и внесите средства на счет. Это необходимо, если создать банковский счет стоит денег.

Стоимость р/с и ценник на его обслуживание серьезно варьируются. Так, бесплатно открыть счет в банке — это сегодня частый бонус, к которому прибавляется несколько месяцев бесплатного использования.

Порядок открытия расчетного счета через интернет

В большинстве банков открытие р/с начинается с подачи онлайн-заявки. Это удобно, поскольку позволяет сотрудникам предварительно рассмотреть случай клиента, предложить подходящий тариф и назвать пакет бумаг. Как же инициировать открытие счета в режиме онлайн?

1. Пройти на официальный портал банка и кликнуть по ссылке «Открыть счет» (названия кнопок на разных сайтах могут отличаться);
2. Ввести запрашиваемые сведения в пустующие формы: наименование юридического или ФИО индивидуального предпринимателя, ИНН, контактные данные;
3. Отправить сведения и дожидаться звонка от специалиста.

В передовых банках открыть счет онлайн можно моментально. После того, как вашу заявку обработают, на e-mail придут реквизиты. Р/с будет активирован, но в ограниченном режиме: счет разрешат лишь пополнить. Чтобы полностью вступить в права, вам нужно явиться в банковское отделение с пакетом документов либо ожидать визита менеджера в офис. Если регистрацию не продолжить, учреждение заблокирует счет, а зачисленные средства вернет клиенту.

В более консервативных банках онлайн принимают только заявки. После звонка консультанта вам нужно прийти в отделение с пакетом бумаг. Промежуточный вариант в виде счета, доступного для пополнения, в таких банках не предусмотрен.

Уведомление об открытии расчетного счета

Как и содержание процедуры, срок открытия расчетного счета разнится. В среднем он составляет от одного рабочего дня до нескольких недель. В это время служба безопасности банка изучает репутацию клиента, а документы юрлица (предпринимателя) проходят тщательную проверку.

Открыв р/с, ранее его владелец подавал сведения в налоговую службу, Фонд соцстраха и Пенсионный фонд. На практике владельцы счетов забывали или не успевали сделать вовремя, за что облагались штрафами. С 2014 года жизнь бизнесменам упростили, и уведомлением госорганов занимается сам банк.

Отказ в открытии счета в банке для юридических лиц

Поскольку закон обязывает юридических лиц к открытию р/с, он же предоставляет им определенные права и ограничения в обслуживании:

• Число действующих счетов, которые может открыть один предприниматель (юрлицо) не ограничено;
• Банки не вправе отказать лицу, обратившемуся за рассчетно-кассовым обслуживанием;
• Единственная причина отказа — ведение противозаконной деятельности.

На возможном отказе в открытии расчетного счета для ООО и ИП стоит остановиться подробнее. Если банк выяснит, что юрлицо (предприниматель) имеет проблемы с правопорядком или причастно к террористической деятельности, р/с открыт не будет.

Другим стоп-сигналом для банка послужит недостоверная информация о юридическом адресе или отсутствие реальной конторы по указанному адресу. Последнее выясняется легко: сотрудник банка выезжает на офис или связывается с собственником офисного помещения. Кроме того, в финучреждениях негативно относятся к т.н. массовым адресам — по ним зарегистрировано от десяти и более юридических лиц.

Какой бы ни была причина, банк не обязан аргументировать клиенту отказ. Компаниям и предпринимателям, замеченным в нелегальной деятельности, стоит помнить: подозрительные сведения сотрудники банка обязательно передадут в соответствующие органы.

Источник

Расчётный счёт для организации

открытие и обслуживание

кэшбэк за бизнес-расходы

бонусы на развитие

В каждом тарифе

Отправка платежей в другие банки — с 01:00 до 21:00. Переводы внутри Альфа-Банка — мгновенно и круглосуточно

Удобное управление счётом с компьютера, планшета или смартфона

Карта Альфа-Cash упростит оплату расходов и работу с наличными

Стоимость обслуживания в месяц

Переводы юрлицам и ИП в интернет-банке

Снятие наличных с карты Альфа-Бизнес в месяц

Просто 1%

с небольшими оборотами

Лучший старт

Для начинающего бизнеса

Удачный выбор

Для тех, кто проводит

Бонусы для клиентов

После открытия счёта вас ждут подарки от наших партнёров на сумму свыше 300 000 ₽.

в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройк

в подарок на размещение вакансии «Премиум»

в подарок + 1 год бесплатного хостинга и обслуживания

в подарок на поездки ваших сотрудников более чем в 600 городах

Как выбрать подходящий тариф на РКО

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнерами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счёта юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платежки. А если ваши партнеры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать еще и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте.Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля.

Начать работать просто

5 минут

Заполнить заявку и можно принимать платежи

5 минут

Загрузить фото документов

5 минут

Подписать документы на встрече с менеджером

Если вы владеете собственным бизнесом, вам, вероятно, нужен банк, где предлагается выгодное открытие расчетного счета для организации.

Каждый 5-й предприниматель в России останавливает свой выбор на Альфа-Банке для расчетно-кассового обслуживания. И это вполне оправданно: серьезная репутация одного из самых надежных банков, 28-летний успешный опыт на рынке банковских услуг, широкий спектр финансовых услуг для юридических лиц, выгодные тарифы и постоянное внедрение самых современных сервисов и технологий.

Преимущества расчетных счетов для организации в Альфа-Банке

Бесплатно в мобильном и интернет-банке: открытие и ведение расчетного счета; подключение эквайринга и аренда терминалов; переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет; переводы на свой счёт в банке до 100 000 рублей в месяц; выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.

Источник