Создать фирму для получения кредита

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

• В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
• нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
• разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

• вы индивидуальный предприниматель;
• кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
• нет залога в достаточном объеме;
• компания работает менее полугода;
• вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

1. Бизнес-план по оказанию услуг ;
2. Бизнес-план на строительство ;
3. Бизнес-план по производству ;
4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса ;
5. Бизнес-план по продаже товаров .

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

• резюме;
• юридический статус компании;
• характеристика отрасли, в которой работает фирма;
• аналитика рынка;
• маркетинговый план;
• экономические показатели бизнеса;
• производственный план;
• финансовое планирование;
• аналитика и оценка возможных рисков
• план по возврату кредитных средств;
• заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

• полное наименование и юр. адрес компании;
• структуру органов управления;
• форму собственности;
• организационно-правовую форму;
• ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

• преимущества продукции перед иностранным аналогами;
• средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

• какие современные технологии используете в процессе производства;
• в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
• нуждается ли производство в модернизации;
• какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
• величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

• информацию о постоянных и первоначальных расходах;
• рассчитанную себестоимость товаров;
• указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
• планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
• описание каждого этапа погашения кредита;
• прогноз ликвидности бизнеса;
• расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

• составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
• расчеты производите на основании только реальных данных;
• тщательно проанализируйте все риски;
• оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Источник

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Отсутствие стартового капитала – преграда на пути к созданию личного бизнеса. Обнаружить новые перспективы и стать предпринимателем поможет кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Такой вид займа получают при наличии идеи для открытия личного дела и финансового плана, гарантирующего получение прибыли в будущем. Инструкция, как оформить кредит для открытия малого бизнеса, представлена на этой странице.

Особенности выдачи займов начинающим предпринимателям

Кредиты малому бизнесу с нуля – отдельная программа выдачи займов. Финансовые организации разрабатывают системы выдачи заемных средств, представляющие большую выгоду, чем займы для индивидуальных клиентов. Заем для открытия личного дела характерен рядом отличий:

• увеличенный кредитный лимит для предпринимателей;
• перевод денег на расчетный счет компании;
• наличие гарантий: поручительство, залог, страхование жизни предпринимателя;
• процентная ставка выше, чем для индивидуального заемщика.

Банки соревнуются за внимание клиентов и упрощают процедуру выдачи займа. Если бизнесмену нужен кредит для малого бизнеса без залога, стоит позаботиться о:

• подготовке подробного финансового отчета;
• описании будущих перспектив компании;
• свидетельстве о платежеспособности.

Заявки владельцев фирм на получение кредита для малого бизнеса без предоставления дополнительных гарантий банки рассматривают в отдельном порядке. О том, каким будет решение для бизнесмена, может судить только сотрудник финансовой организации. Меньше всего вероятность успеха для тех предпринимателей, кто уже выплачивает задолженность по кредиту, или напротив – ранее не пользовался услугами займа. Выдача суммы на развитие фирмы без залога отличается рядом отрицательных свойств:

• укороченные сроки погашения задолженности;
• годовая ставка в 1,3 – 1,7 раза выше, чем для займа с обеспечением;
• уменьшенный кредитный лимит.

При условии одобрения заявки кредит без залога оформляют в течение одного-двух часов. Рассмотрение заявления занимает до пяти рабочих дней.

Заемные средства предприниматель использует только по назначению. В договоре банк указывает цель выдачи денег: основание нового бизнеса, развитие компании, погашение задолженности, пополнение объема оборотных средств. Если сотрудникам финансовой организации станет известно о нецелевом расходовании денег, в дальнейшем кредитовании предпринимателю откажут.

Куда обратиться за кредитом

Чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, отдают предпочтение системе кредитования, обеспечивающей минимальную сумму переплат. Отталкиваясь от финансовых возможностей, кредитной репутации и требуемой суммы, отдают предпочтение финансовым организациям из ТОП -5 банков для начинающих бизнесменов.

1. Альфа – банк, программы «Партнер» и «Овердрафт». К услугам организации обращаются как начинающие бизнесмены, так и владельцы личного бизнеса. По системе «Партнер» заемщик получает до 300 тысяч рублей под 17,5% годовых. Обеспечение займа не требуется, срок устранения задолженности – до трех лет. Программа «Овердрафт» предлагает получить 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18 % годовых. В качестве обеспечения выступает поручительство стороннего юридического лица. Срок устранения задолженности – один год.
2. Россельхозбанк, программы «Оптимальный» и «Быстрое решение». Первая программа предлагает выдачу нецелевого займа на сумму в 100 тысяч – 7 миллионов рублей. Обеспечение кредита обязательно: заемщик оформляет залог на недвижимость, транспорт или оборудование. Программа «Быстрое решение» предлагает получить не больше 1 миллиона рублей. Длительность погашения задолженности – не более двенадцати месяцев. Оформление залога на имущество не требуется. Величину процентной ставки по займу рассчитывают индивидуально.
3. Российский капитал, программа «Бизнес – развитие». Сумма займа 1-150 миллионов рублей под 11% годовых. Срок возмещения задолженности составляет не больше 10 лет. Для заключения договора понадобится оформить залог на имущество, а также заручиться поручительством стороннего юридического лица.
4. Сбербанк, предложения по выдаче займов предпринимателям. Банк разработал более десяти вариантов систем для выдачи средств начинающим и опытным предпринимателям. Сбербанк предлагает нецелевые кредиты, займы на покупку спец. техники и недвижимого имущества, выплату задолженностей другим кредиторам или пополнение объема оборотных средств. Кредитный лимит по нецелевым займам достигает 3 миллионов рублей, размер процентной ставки – до 18,5% годовых.
5. Банк ВТБ24, программы «Целевой», «Инвестиционный», «Коммерсант». Кредитный лимит в ВТБ 24 определяется возможностями предпринимателя. Минимальный объем заемных средств – 850 тысяч рублей, величина процентной ставки – до 13%. Срок устранения задолженности – не более 5 лет, 10 лет для программы «Целевой».

Воспользоваться услугами перечисленных банков можно как с поддержкой корпорации МСП, так и с поручительством частных лиц. Окончательное решение принимается в соответствии со сферой деятельности фирмы, перспективами в отношении прибыли и кредитной репутации заемщика.

Условия открытия кредита

Независимо от выбранной финансовой организации, цели оформления займа и финансового положения фирмы, кредиты малому бизнесу с нуля выдают после предоставления ряда документов:

• паспорт, ИНН и сведения о прохождении военной службы (военный билет – при наличии);
• справка об официальном доходе;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ для кредитования ООО;
• бизнес-план фирмы;
• письменное подтверждение поручительства стороннего физического лица или представителя другой фирмы (при необходимости);
• свидетельство о праве владения залоговым имуществом (при необходимости).

Полный список бумаг меняется в соответствии с политикой банка. В интересах заемщика единовременно предоставить полный пакет бумаг, свидетельствующих о финансовом благополучии компании и ее владельца. Повышенное внимание уделяют четырем пунктам подготовки к оформлению займа.

Подготовка бизнес-плана

Бизнес-план выступает доказательством того, что кредитор получит выделенные средства обратно. В документе предприниматель описывает профиль компании, делает предположения относительно уровня прибыли. Убедительный бизнес-план содержит три вида анализа положения дел:

• финансовый;
• производственный;
• технологический.

Базовые тезисы бизнес-плана включают в сокращенную версию, которую изучает сотрудник банка. Этот документ должен состоять не более чем из десяти страниц. К формированию бизнес-плана привлекают опытных служащих: от правильного планирования будущих статей расходов и доходов зависит решение по кредиту.

Определение залога

В качестве обеспечения кредита предлагают движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, оборудование и технику, принадлежащую фирме. Для оформления залога на любой вид имущества, предприниматель предоставляет справку о праве собственности. Выбранные активы не должны служить залогом для ранее взятого кредита или находиться в совместном владении с другими физическими лицами.

В программах выдачи займов предпринимателям предусмотрено поручительство сторонних юридических лиц. Для оформления понадобится получить письменное подтверждение от владельца компании – поручителя. Гарантом возврата средств выступают фирмы с длительным сроком работы, положительной кредитной репутацией и годовой выручкой не менее 1 миллиона рублей.

Регистрация ИП или ООО

Обязательное требование к бизнесмену, претендующему на открытие целевого кредита на развитие бизнеса – регистрация фирмы как ИП или ООО. Таким образом, государство обязывает бизнесмена выплачивать налоги, определяет и фиксирует тип деятельности компании для дальнейшей поддержки по программе корпорации МСП.

При регистрации ИП или ООО выбирают систему налогообложения, создают устав компании, становятся на учет в налоговой службе. После окончания процесса регистрации бизнесмен получает выписку из ЕГРИП. Если бизнесмен зарегистрировал ООО, банку понадобится выписка из ЕГРЮЛ.

Выбор банка

Как получить кредит малому бизнесу и правильно выбрать банк? При выборе финансовой организации бизнесмен опирается на собственные возможности и отзывы клиентов. Определить банк и программу выдачи займа поможет совокупность критериев:

• предел кредитного лимита;
• срок устранения задолженности;
• размер процентной ставки;
• требования к заемщику.

Так, кредиты от Сбербанка доступны только фирмам, срок работы которых составляет не меньше полугода. Этот вид займа не подойдет для начинающего бизнесмена. Законодательно не запрещено подать заявку в несколько финансовых организаций. Если в течение пяти рабочих дней сотрудники двух и больше организаций дадут положительный ответ, бизнесмен сможет выбрать выгодную программу выплаты средств.

Выдача займов на деятельность по франшизе

Получение кредита для малого бизнеса существенно упрощается наличием договора о деятельности по франшизе. Если бизнесмен действует от имени популярного бренда, шансы повышаются.

После оформления договора о франчайзинге предприниматель получает готовый бизнес-план, который следует предоставить банку после оформления заявки. В отдельных случаях франчайзер поставляет оборудование и технику для ведения дела: таким образом, корпорации контролируют качество услуг и товаров, реализуемых от имени бренда. Если для открытия личного дела по франшизе нужен кредит для малого бизнеса, свяжитесь с представителем бренда и узнайте, с какой финансовой организацией следует сотрудничать. Банк – партнер компании обработает заявку быстрее, чем сотрудники сторонней организации и даст утвердительный ответ по заявке в случае, если договор на покупку франшизы уже заключен.

Требования к заемщикам

Банки Российской Федерации предъявляют ряд стандартных требований к клиентам:

• гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• возраст не менее 21 года;
• наличие мобильного телефона, зарегистрированного на имя заемщика.

Получение кредита для малого бизнеса невозможно, если бизнесмен не соответствует хотя бы одному из перечисленных требований. Чтобы заявка получила одобрение, а кредитного лимита хватило на стартовый капитал, понадобится уладить еще ряд формальностей:

1. Подготовить полный пакет бумаг, свидетельствующих о финансовом достатке заемщика. Сведения о доходе, выписки из банков и положительная кредитная репутация повысят вероятность получения положительного ответа от банка.
2. Выбрать способ обеспечения: залог имущества, ценных бумаг или поручительство. Получить заем без обеспечения сложнее: для этого понадобится доказать свою платежеспособность наличием действующей фирмы со сроком постоянной деятельности не менее одного года.
3. Обеспечить положительную кредитную репутацию. Если заемщик уже выплачивает кредит или ранее был замечен в неаккуратном внесении платежей, банк отказывается в выдаче денег. Заранее позаботьтесь о кредитной репутации: при необходимости можно оформить два-три займа на покупку транспорта или бытовой техники и выплатить их в срок.

Полный список требований, бумаг и справок получают в банке после консультации с менеджером. Обратите внимание: сотрудники финансовой организации имеют право отказать в открытии кредита без уточнения причин.

Как оформить и подать заявку

На сайте банка предприниматель оформляет онлайн-заявление на открытие кредита. Предпринимателю нужно:

1. Открыть официальную страницу банка.
2. Выбрать раздел «Кредитование малого бизнеса».
3. Выбрать опцию «Подать заявку».
4. Заполнить пустые поля в анкете.
5. Указать верный номер мобильного телефона.
6. Отправить анкету.

После проверки кредитной репутации и соответствия базовым требованиям, сотрудник финансовой организации принимает предварительное решение по выдаче займа. Кредит для открытия малого бизнеса оформляют в офисе финансовой организации. После получения утвердительного ответа от менеджера организации, предприниматель отправляется в банк с пакетом бумаг. Дальнейшее рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка и системы кредитования.

До момента заключения договора о кредитовании, бизнесмен имеет право обсуждать условия займа с несколькими организациями. Подписать бумаги и получить заем можно только в одном банке.

Что влияет на решение банка о выдаче кредита

Сотрудники банковской организации имеют право не оглашать причину отказа в оформлении займа. Клиенты могут только догадываться о том, какой фактор стал решающим во время обработки заявки. Решение принимают на основании:

• кредитного лимита, заявленного бизнесменом;
• кредитной репутации;
• прибыли за вычетом выплат по кредиту.

Выделяют и субъективные причины, которые могут негативно отразиться на решении по кредиту. В частности, если предприниматель задействован в судебном процессе или находится в состоянии раздела имущества, банк будет вынужден снизить кредитный лимит.

Кто принимает решение

На этапе предварительной обработки информации из анкеты решение принимает компьютер. В зависимости от кредитной репутации, величины дохода, возраста и семейного положения начисляют и суммируют баллы. Финансовая организация устанавливает пороговое значение: если сумма баллов для данного физического лица превышает заявленный минимум, заявка получает одобрение. В момент рассмотрения полного пакета бумаг на получение кредита, решение принимает комиссия из двух-пяти сотрудников банка. Состав комиссии и тщательность проверки зависит от благонадежности бизнес-клиента. Рассмотрение заявки проходит дистанционно: клиент не участвует в обсуждении и не сможет каким-либо образом подкупить сотрудников организации.

Как получить одобрение на кредит

Инструкции как гарантированно получить одобрение на заем не существует. Чтобы повысить вероятность получения утвердительного ответа от банка, подготовьте бумаги, составьте подробный бизнес-план и заранее обеспечьте положительную финансовую репутацию.

Заявка получила отказ – что делать

Если получить кредит для открытия малого бизнеса не удалось, проведите анализ ситуации и устраните недочеты. Банки не раскрывают причину отказа, однако ряд выводов можно сделать и без нее.

Если отклонена онлайн-заявка, поработайте над соответствием базовым требованиям банка. Скорее всего, вас подвела кредитная история или размер дохода. Обратитесь за консультацией к менеджеру финансовой организации и узнайте, на какую программу кредитования вы могли бы претендовать.

Если отрицательное решение было принято после подачи полного объема бумаг, выделить конкретные недостатки сложнее. В случае, когда предпринимателю отказали две и больше кредитных организаций, лучше пересмотреть подход к созданию бизнес-плана. Наймите опытного сотрудника для оформления бумаг, позаботьтесь об обеспечении займа залоговым имуществом или предоставлении гарантий поручительством. Если отказ получен только в одном банке, отправьте заявку в другую финансовую организацию.

Другие способы получения кредита

В ситуации, когда срочно нужен кредит для малого бизнеса, нет времени на повторное оформление бумаг. Предпринимателю придется обратить внимание на альтернативные виды займов:

1. Потребительский кредит подойдет для тех, кто нуждается в получении суммы до одного миллиона рублей и сможет выплатить задолженность с процентной ставкой выше 18%. Бизнесмен будет лишен государственной поддержки, но соответствовать требованиям банка станет проще.
2. Микрозаймы – вариант для тех, чья кредитная история не позволяет обратиться к помощи банков. В обмен на минимальный пакет документов (паспорт, регистрация и номер мобильного телефона), финансовая компания повысит процентную ставку до 25-30% годовых. Кредитный лимит составит не более 500 тысяч рублей.
3. Партнерские отношения и франшиза. Поручительство крупной компании или наличие договора-франшизы с известным брендом упростит процедуру получения кредита. Предпринимателю останется обратиться в банк-партнер выбранной компании и отправить заявку на получение займа.

Альтернативные виды кредитования представляют меньшую выгоду, по сравнению с целевыми займами для открытия бизнеса с нуля. Прежде чем обратиться в частную. контору или оформить потребительский кредит, посоветуйтесь с менеджером банка или наймите брокера. За 10-15% от требуемой суммы займа брокер обнаружит недостатки в пакете документов, скорректирует бизнес-план и добьется положительного ответа по заявке.

Источник