Советы по инвестициям новичку

10 советов начинающему инвестору

Инвестпривет, мой юный падаван! Садись. Сейчас бородатый дядька-инвестор своим опытом делиться будет. Сегодня я раскрою перед тобой все тайны мира инвестиций, и пелена спадет с твоих глаз. Ты убедишься, что инвестировать – это просто, выгодно и совсем не напряжно (от любимой бутылки пива по пятницам отказываться не придется). Итак, погнали.

Совет 1. Начинай как можно раньше

Чем раньше ты начнешь инвестировать, тем лучше. Сколько тебе сейчас лет? 25? Ты в лучшем положении, чем мой сосед, которому вчера стукнул полтинник, и он сообразил, что скоро на пенсию, а государство, похоже, решило зажать его пенсионные накопления.

Сейчас мы с ним экстренно планируем, как собрать 10 млн рублей на счете к его 65-летию. Ему придется вкладывать на счет минимум по 50 тысяч рублей, чтобы достичь цели. И мы не может рисковать, инвестируя эти средства в акции и мусорные облигации, так как он может потерять эти деньги.

А ты можешь рискнуть и получить огромную доходность. Или всё потерять, но успеть начать сначала. Тебе, например, чтобы накопить 10 млн рублей на банковском счете к пенсии, нужно откладывать всего по 10 тысяч рублей – сложный процент сделает свою работу.

В общем, откладывай свои игрушки, хотелки и вместо кредита открывай брокерский счет. Вот тебе пара статей на затравку: «Как накопить на пенсию в России» и «Как получить с помощью ИИС доход выше рынка без риска».

Совет 2. Вкладывай даже самую ничтожную сумму

Думаешь, 100 рублей погоды не сделают? А ты открой на своем компе приложение «Калькулятор» и подсчитай эффект сложного процента. Во сколько рублей превратится твоя сотка за 50 лет, если на нее начислять 10% годовых?

Во-во, я тоже поперву офигел. 11 740 рублей. Прикинь, если вложить на этих условиях сотку баксов? Они превратятся в почти 700 тысяч рублей по нынешнему курсу.

А теперь прикинь, если докидывать эти 100 рублей или 100 баксов каждый месяц? Ведь не убудет же с тебя, правда? Результат – 128 130 условной валюты. А если не 100, а 1000? Ответ: 1 281 299. Вот ведь что процент животворящий делает!

Да, конечно, там есть еще инфляция. Но ее на лопатки положить можно! Если инфляция 5%, а твоя доходность – 10%, то ты зарабатываешь примерно 5% прибыли.

В общем, цель всей этой калькуляции – доказать, что даже небольшие суммы, отложенные сейчас, сделают тебя миллионером через десяток лет. Нужно только не купить сегодня вот этот вкусный капкейк и очень интересную игру на смартфон, а отложить деньги на брокерский счет и купить невкусную и совсем не интересную акцию Газпрома.

Совет 3. Экономь на комиссиях и издержках

Некоторые УК (нет, не бойся, не уголовный кодекс, а Управляющая Компания) берут по 1-2% за покупку паев своих ПИФов. Например, Сбербанк Управление активами. Вот пруф. А еще придется платить за продажу доли и еще комиссию управляющему за его фантастическую (или нет) работу.

А вот ETF можно купить на бирже без всяких танцев с бубном и без комиссий. А их эффективность офигительная. Вот статья тебе про ETF со всеми выкладками.

Если можно экономить, зачем платить больше?

Если предпочитаешь самостоятельную торговлю, то заранее рассчитай, сколько бабла планируешь потратить на это дело. И выбери такого брокера, чтобы заплатить ему меньше. Вот тебе список таких брокеров, которые берут самую малость за свои услуги.

Совет 4. Не плати налоги, если можешь

Я сейчас не призываю уклоняться от налогов (а ты всё равно не сможешь, так как брокер – твой налоговый агент, и он всё заплатит за себя!). Нет, но есть несколько способов избежать фискального сбора:

• открой ИИС и не плати налог с прибыли – или верни 13% от вложенных средств;
• держи паи ПИФов больше 3 лет – тогда сможешь применить вычет в 3 млн рублей за каждый год владения долями;
• приобрети акции технологичных компаний;
• купи ОФЗ или корпоративные облигации, выпущенные после 2018 года.

Или, на крайний случай, оптимизируй налоговую базу, закрыв убыточные позиции накануне нового года. Как это сделать? Очень хитрый способ. Расскажу, расскажу, только подпишись на обновления, чтобы не пропустить!

Совет 5. Инвестируй только в то, что понимаешь

Это Баффетт. Он не инвестирует в то, что не понимает. Он не вкладывал в криптовалюту и не потерял на этой лихорадке миллионы. Будь умным, как Баффетт.

Если ты не знаешь, нафига миру сдались эти биткоины, хоть про них трубят из каждого утюга – ну и не надо тебе этого знать. Тут Вася из соседнего дома продал квартиру, чтобы купить биток за 10 000 долларов. А биток – раз и звезданулся вниз. В результате у Васи нет квартиры, а его биткоиновый портфель стоит в 2 раза меньше. Вася сидит и плачет. Не будь, как Вася.

Хороший способ понять, куда стоит инвестировать: задай себе вопросы, чем занимается эта компания, как она зарабатывает деньги и будет ли она существовать через десяток лет? Если да – то ее акции стоит брать. Если нет – то нет.

И то же самое с активами. Твой сосед зарабатывает на фьючерсах и поменял десятый Мерседес? Но ты не понимаешь, как он это делает! Ну и пусть себе зарабатывает. А ты будешь зарабатывать на акциях или ETF, и тоже поменяешь свой Мерседес. Когда купишь.

Совет 6. Не гонись за высокой прибылью

Уж сколько раз твердили миру… И даже сам Мавроди говорил, что возглавляет пирамиду. Но люди всё равно гонятся за прибылью и тащат свои копейки в финансовые пирамиды. Крах Кашберри только доказал это. Не лезь во всякие МММ и хайпы.

Ну включи ты логику! Если ты найдешь способ делать 20% в месяц, нафига тебе привлекать сторонние инвестиции? Займи в банке под 15% годовых и ворочай свои капиталы. Или продай Мерс.

Не ведись на уловки в интернете. Ни бинарные опционы, ни ставки на спорт, ни ка3ино не дадут тебе нужной прибыли! Это – сплошной развод. Не ведись на развод. Будь, как Баффетт. Он зарабатывает 10% в год и доволен.

Запомни: 15% в год на фондовом рынке – это нормально. 20% – очень хорошо. А всё, что больше – от лукавого.

Совет 7. Диверсифицируй

Не клади яйца в одну корзину. Сегодня золото показывает хороший результат, а завтра – рухнет. Вчера акции российских производителей упали на фоне очередных слухов, а сегодня дали +20% к росту.

Предугадывать поведение рынка – невозможно. Ты ж не Нострадамус. И пытаться заработать на какой-то одной инвестиционной идеи – верх глупости.

Поэтому собери хороший портфель из акций, облигаций, ETF и, наверно, ПИФов. И можешь разбавить его чем-нибудь экзотическим, например, ПАММ-счетами, криптовалютами, будь они неладны, или вложениями в Займотеку / Альфа-Поток.

Совет 8. Устраивай портфелю ребалансировку

Но мало собрать диверсифицированный портфель. Нужно его периодически перетряхивать, возвращаясь к условным пропорциям. Сергей Спирин в «Журнале D» приводит такой пример. Если бы вы купили простой модельный портфель, состоящий на 1/3 из акций, 1/3 – облигаций и 1/3 – из золота (Сергей предлагает приобрести соответствующие ПИФы УК «Тройка диалог», сейчас это Сбербанк Управление активами, но не суть), то за 23 лет (с 1997 по 2010 год) заработали бы на нем 48,9% прибыли (учтите – было два кризиса 1998 и 2008 года).

При этом отдельно портфель акций дал прибыль в 24,4%, облигаций – 31,5%, а золото приросло на 28,1%. Кажется, что средняя доходность должна быть где-то между, примерно 27-28%. Ан нет!

Сергей перетряхивает портфель, каждый год возвращая его к исходной структуре – по 1/3 каждого актива. Если золото подорожало – продает его и покупает подешевевшие акции и облиги. Если акции дорожают – они продаются и на остаток покупается золото. В общем, реализуется просто принцЫп: «Покупай дешево, а продавай дорого». Плюс стратегия усреднения, которая позволяет в течение года покупать по лучшим ценам.

В результате и доходность такая. Короче, ребалансируй портфель в зависимости от твоей стратегии – раз в год или там в квартал. Возвращай всё к нужным пропорциям, и будет тебе счастье.

Совет 9. Покупай дешево, продавай дорого

Ну я про это уже говорил. Сейчас цены на ОФЗ находятся на дне – бери, пока дешево! Я вон РусАла прикупил, когда против него санкции ввели. Он упал ниже плинтуса, я его и подобрал. За два месяца заработал 26% прибыли.

То же со Сбербанком. Ну что ему будет? А когда ввели санкции, акции подешевели на 5%.

Ты же берешь в супермаркете товары по акции, даже если не хочешь? 2 колбасы по цене 1 интересней, чем 1, не так ли? И с ценными бумагами такая же петрушка. Когда рынок устраивает распродажу и продает две акции по цене одной – почему бы не хапнуть?

Совет 10. Не доверяй аналитикам

Самый главный совет. Не верь Кийосаки. Тони Роббинсу. Тому чуваку из БКС, у которого сбываются 60% прогнозов. И сводному прогнозу от Тинькофф брокера. И даже мне.

Потому что никто не знает, что завтра вычудит рынок. Да, люди делают какие-то расчеты, планируют… А Трамп встанет с утра и подумает: «Че-то башка болит, настроение паршивое… Пойду, Россию постращаю, может, лучше станет». И вводит запрет на ввоз в Россию голубых лобстеров. А у нас паника: акции падают! И все прогнозы цивильных мужичков с EuroNews, что типа индекс ММВБ вырастет, пойдут псу под хвост.

В общем, не верь, не бойся, не проси. Думай сам. Полагайся только на свой опыт и интуицию. И принимай решения сам. В мире инвестиций ты сам себе капитан. И сам несешь ответственность за свои действия.

Короче, удачи тебе, хорошего настроения! Держись там!

Источник

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник