Смарт полисы сбербанка доходность

Смартполис Сбербанка — что это? Достоинства и недостатки

Инвестиционное страхование жизни — набирающий популярность способ инвестирования средств. В отличие от стандартного банковского вклада он сулит бОльшую доходность при аналогичных рисках. Сегодня многие компании предлагают полисы инвестиционного страхования жизни. Сбербанк — не исключение. Его смартполис стал настоящим хитом среди клиентов.

Что такое смартполис Сбербанка?

Смартполис Сбербанка — это программа инвестиционного страхования жизни, которая дает клиенту максимальную доходность при 100% надежности сохранности средств. Именно такая реклама находится на сайте.

На самом же деле смартполис — это больше страховой продукт, при котором страхуется жизнь инвестора. Если человек «доживает» до конца действия договора страхования, получает вложенные средства и доходность. Если не доживает, деньги получает кто-то из семьи, указанный в полисе.

Как работает смартполис и инвестиционное страхование жизни?

Суть смартполиса весьма проста, если разобраться в вопросе подробнее. Клиент приносит в банк деньги и заключает договор инвестиционного страхования жизни на срок от 5 лет.

При этом он должен открыть дополнительный пакет услуг Сбербанк Первый или Сбербанк Премьер с 2-мя первыми месяцами бесплатного обслуживания. К примеру, каждый месяц подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер стоит 2500 рублей.

Банк делит вложенные клиентом деньги на 2 части:

1. Первая часть- Гарантированная. Она идет на низкодоходные инвестиции с минимальными рисками.
2. Вторая часть — Рисковая. Эти деньги направляются в высокорискованные инвестиции, которые дают максимальную доходность, но при этом являются весьма рискованными. Примечательно, что клиенту предоставляется право выбора стратегии инвестирования. То есть, специалисты ему подробно описывают все доступные стратегии, а клиент сам выбирает ту, что нравится ему больше всего.

Средства по полису размещаются:

• В акции российских компаний
• В акции иностранных компаний (США)
• В облигации
• В недвижимость
• В золото и др.

В течение всего срока действия договора инвестиционного страхования жизнь клиента застрахована. При наступлении страхового случая СК гарантирует выплату всех вложенных средств + текущий процент от доходности.

Кто страхует по смартполису?

Смартполис предлагает СК Сбербанк Страхование жизни, которая является дочкой Сбербанка России. С одной стороны это существенный плюс, потому что материнская компания является самым надежным банком России. СК Сбербанк Страхование жизни занимает 1 строчку в рейтинге страховых компаний.

Минус в том, что она является заинтересованным лицом, поскольку является дочкой Сбербанка.

Если верить отзывам клиентов, СК Страхование жизни противоречива организация. С одной стороны она предстает лояльной страховой компанией. С другой стороны — медлительной и безответственной.

Как оформить смартполис? Какие есть ограничения?

Оформить смартполис могут дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Каких-то специальных требований к клиенту нет.

Какая доходность у смартполиса Сбербанка?

Никто не может точно гарантировать, что вы заработаете 10% или 200% через 5 лет. Конкретных цифр никто не дает. Если верить отзывам клиентов, то менеджеры Сбербанка в уговорах называют цифры в районе 40% в год, 250% за 5 лет.

Страховая компания не устанавливает ограничения на максимальную доходность, поэтому клиент получает ровно столько, сколько «заработал».

Если верить реальным отзывам клиентов, сумма доходности едва ли дотягивает до нескольких процентов годовых.

Возможно ли досрочное расторжение смартполиса?

Если вы планируете расторгнуть договор страхования досрочно, то придется столкнуться с существенными проблемами. Изначально нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление по образцу, который предоставят в офисе. После этого страховая компания должна в течение 5-ти рабочих дней рассмотреть заявление и выплатить денежные средства.

На практике клиенты все, как один сообщают, что рассмотрение затягивается даже не на недели, а на месяцы ожидания.
Вторая проблема заключается в том, что страховая компания удерживает 13% от вложенной суммы в качестве налога на доходы физлиц.

Третья проблема заключается в страховой премии, которая не возвращается клиенту при досрочном расторжении.

Таким образом, клиент остается не только без дохода, но и без существенной части собственных средств.

Единственный вариант расторгнуть договор досрочно и без существенной потери денег — обратиться в Сбербанк с предложением о расторжении договора по соглашению сторон с полным возвратом денег. В таком предложении нужно указать факт введения клиента в заблуждение при оформлении продукта в офисе. В этом случае есть небольшой шанс на положительный исход.

Также можно попробовать обратиться в суд для признания договора смартполиса недействительным, если Сбербанк не ответит на указанное выше заявление либо ответит отказом.

Преимущества смартполиса

• У клиента есть возможность следить за доходностью через личный кабинет. Он может выбирать стратегию инвестирования, на любом этапе менять ее через удобный ЛК. Можно зафиксировать доходность и запросить ее выплату на счет.
• Вложенные по смартполису средства не могут быть арестованы судебными приставами, он не делится при разводе. Это существенный плюс для тех, у кого есть проблемы с ФССП
• Клиент может сделать запрос на выплату полученного дохода
• Можно вносить дополнительные взносы по смартполису, увеличивая доходность.
• Есть пролонгация
• Неограниченная доходность, которая зависит от выбранной стратегии и геополитические ситуации, других факторов
• 100% вложенных средств будут возвращены по окончанию срока действия договора смартполиса
• При наступлении страхового случая «смерть» родственники получат деньги в течение 10 дней после предоставления в банк документов, а не по истечению 6 месяцев, как в случае с другими имущественными правами.

Недостатки смартполиса

• Если верить отзывам, то реальная доходность по смартполису минимальная — около 3-10% за 5 лет.
• Нужно подключить дополнительный пакет услуг, за который придется платить комиссию в размере от 2500 рублей в месяц и больше.
• Рассмотрения и выплаты производятся с задержкой, причем существенной — в несколько недель/месяцев
• Невыгодное досрочное расторжение, при котором взимается налог 13% на доходы физлиц, а также не возвращается страховая премия, выплаченная клиентом.
• График и информация в личном кабинете обновляется 1 раз в 10 дней. Это очень долго в ситуации, когда у человека есть возможность зафиксировать текущий доход. Каждый раз он не будет соответствовать указанным данным, потому что они задерживаются на 10 дней.

FAQ: популярные вопросы и ответы по смартполису Сбербанка

1. Где можно заключить договор смартполиса?

Ответ: Заключить договор смартполиса можно в любом отделении Сбербанка.

2. Что будет, если во время действия смартполиса клиент умрет?

Ответ: При смерти клиента наступит страховой случай. Вложенные клиентом деньги получит лицо/несколько лиц, указанных клиентом при заключении договора смартполиса в течение 10 дней после предоставления соответствующего пакета документов.

3. Какая комиссия за страхование?

Ответ: При заключении договора инвестиционного страхования клиент должен подключить один из пакетов услуг: Премьер или Первый в Сбербанке. В первом случае комиссия составит 2500 руб. в месяц, во втором — 10000 руб. в месяц. В эту сумму входит оплата комиссии за страхование.

Вывод и отзывы клиентов

Ежегодная комиссия за страхование составляет 30 тыс. руб. по самому дешевому пакету. За 5 лет размещения денежных средств по смартполису клиенту придется выплатить 150 т.р.

Если верить отзывам клиентов, какую-то существенную доходность, о которой говорят менеджеры Сбербанка получить практически нереально. Ведь вместе с доходом за 5 лет, клиенту придется отдать 150 тыс. в качестве страховки своих же денег.

В отзывах клиенты жалуются на отрицательный доход от вложенных средств, на нулевую доходность, на доходность на уровне 1-2% от суммы инвестиций за 5 лет размещения. Здесь нужно заметить, что в отзывах на смартполис нет ни одного более или менее положительного. Все отрицательные.

Такое размещение средств не предполагает досрочного изъятия на льготных условиях. Если клиент захочет снять вложенные деньги раньше срока, он потеряет не только доходность, но и существенную часть освоенных средств.

Из этого следует, что не стоит пользоваться смартполисом от Сбербанка. Особенно в случаях, когда речь идет о пенсионерах. Для них гораздо надежнее и безопаснее с точки зрения форсмажорных ситуаций открыть вклад в банке, чем вкладывать деньги в инвестиционное страхование жизни.

Источник

Смартполис от Сбербанка – кто-либо смог получить доход? Отзывы клиентов

Сбер не ограничивается предложениями только классических банковских услуг. Крупнейший банк РФ самостоятельно и совместно с дочерними компаниями предлагает различные инструменты, помогающие получить доход. До 08 сентября 2019 года предлагалось страхование по программе Смартполис. Позиционировалась она как альтернатива вкладам. Данный продукт потенциально позволял получить более высокие доходы, чем классический депозит, но имел ряд особенностей. К сожалению, сотрудники банка, часто рассказывали клиентам только часть условий и нюансов продукта. В результате у многих клиентов полис не оправдал ожидания. Проанализируем отзывы о продукте, чтобы узнать, смог ли кто-нибудь получить по нему доход.

Что такое Смартполис и как работает?

Это банковский продукт, предусматривающий страхование жизни клиента. Юридические услуги по нему предоставляются дочерней компанией Банка РФ — Сбербанк Страхование.

Оформляя страхование жизни, клиенту предлагалась выплата при наступлении любого из 3 событий:

Дожитие до конца срока действия договора. Клиент гарантированно должен получить 100% от вложенной суммы и дополнительный инвестиционный доход, если он получен. Смерть по любой причине. Выгодоприобретатели или наследники получают 100% от вложенной страховой суммы и инвестиционный доход, если он был получен. Смерть из-за несчастного случая. Страховая выплачивает 100% от вложенной суммы плюс выплату по риску смерть по любой причине и дополнительный инвестиционный доход.

Большинство клиентов привлекало в Смартполисе не страховая защита, а инвестиционная составляющая продукта. На выбор были доступны различные инвестиционные фонды:

Новые технологии; Сырьевая корзина; Продукты питания; Акции Сбербанка; Глобальный потребительский рынок и др.

Срок действия договора мог составить 5 или 7 лет, по выбору клиента. При этом была возможность указать выгодоприобретателя, т.е. получателя выплат, на случай наступления страхового случая.

Какая доходность?

Одна из основных причин, почему довольно сложно найти о Смартполис отзывы о том, кто-либо получил доход или нет связана с тем, что это страховой продукт. Доходность по нему не гарантируется. Она может быть как высокой, так и низкой. На нее влияют несколько факторов:

выбранная стратегия (инвестиционный фонд); положение дел на фондовых рынках и в мировой экономике; качество работы управляющих от страховой компании.

Нередко сотрудники Сбера при продаже полиса шли на некоторые ухищрения. Они сообщали клиентам о потенциальной доходности до 20% годовых. Но они совершенно забывали упомянуть, что она не гарантируется и может составить даже 0%. При этом инфляционные и другие потери никто компенсировать по договору не обязан. Страховая компания обязуется только возвратить уплаченные за сертификат (полис) деньги.

Преимущества и недостатки Смартполиса

Перед тем как изучить Смартполис отзывы и узнать, кто-либо получил доходность или нет, стоит ознакомиться с преимуществами и недостатками продукта.

К плюсам продукта можно отнести:

страховая защита и инвестиции в одном договоре; минимальные инвестиционные риски благодаря гарантии возврата первоначально внесенной суммы при соблюдении условий договора; возможность получить достаточно высокий доход от инвестирования при удачном стечении обстоятельств; высокая надежность финансового партнера; возможность назначить выгодоприобретателя, который сможет получить выплату при форс-мажорной ситуации, не дожидаясь вступления в наследство; отсутствие временных затрат на управление инвестициями.

К минусам программы можно отнести отсутствие гарантий относительно доходности и необходимость соблюдать сроки договора. Если забрать средства раньше, чем закончится полис, страховая компания удержит часть из них для компенсации расходов.

Отзывы и вывод о Смартполисе

Понять, получил ли кто-нибудь доход по полису от Сбербанка можно, изучив отзывы клиентов, оформивших этот продукт. Большинство откликов о нем носят негативный характер. Авторы отмечают в них следующие отрицательные черты продукта:

Отсутствие или низкая доходность. Часто люди через 5 лет получают назад только первоначально вложенную сумму. Сложности с досрочным возвратом средств. Если не наступил страховой случай, без потерь их можно будет вернуть только после завершения договора. Не моментальный возврат средств даже после оформления договора. В среднем процедура занимает 15 дней, но некоторые клиенты жалуются, что приходится дожидаться поступления денег до 2–3 месяцев.

Даже те, кто получил доход с программы Смартполис в целом остались недовольны продуктом. Доходность в большинстве случае оказалась ниже, чем по вкладам. Сейчас это страхование Сбером не предлагается. Но в линейке есть другие аналогичные программы и перед их оформлением стоит хорошо подумать. Желательно изучить все условия, тарифы и только затем принимать окончательное решение, а не ориентироваться только на консультацию менеджеров в офисе.

Видеообзор

Источник

«СмартПолис»: доходность при росте и спаде базового актива

Извечные вопросы инвестиций: что важнее — потенциал дохода или гарантия возврата денежных средств?

Ответ будет зависеть от того, кто этот вопрос задает — все зависит от риск-аппетита инвестора. Если инвестор готов к тому, что завтра его счет уменьшится на 50%, то ответ — гарантия возврата вложений не для него. И он рассматривает истории только с высоким потенциалом доходности.

Если инвестор переживает из-за небольших процентных просадок и риска потери собственных средств, то гарантия возврата 100% вложенных средств для него будет играть главную роль. Такая гарантия есть в нашем продукте «СпартПолис».

Что позволяет регулировать стратегия продукта и как обеспечивается гарантия вложенных средств при сохранении потенциала высокой доходности — смотрите в этом видео.

+7 495 500 55 50

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

• Ремень безопасности
• Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Источник