Сколько процентов от зарплаты инвестировать

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Сколько нужно откладывать на инвестиции с зарплатой 30 тысяч рублей?

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня выясним, сколько нужно откладывать на инвестиции при зарплате в 30 000 рублей.

Практически у каждого инвестора-новичка возникает вопрос «сколько нужно откладывать на инвестиции?». Одни начинают жестко экономить на всем и уже через пару месяцев попросту отказываются от накоплений. Когда другие планомерно растят свой капитал. Так какую же сумму рекомендуется откладывать, чтобы весь процесс проходил максимально безболезненно и эффективно? Поговорим об этом в данной статье.

Формула 10% от дохода

Данная формула крайне проста и работает практически для всех категорий людей. Суть ее проста – откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода. На первый взгляд ничего сложного нет, однако большинство людей не в состоянии это сделать. В чем может быть причина? Рассмотрим данный вопрос более подробно.

Отсутствие мотивации

Большинство людей не верят в то, что, откладывая всего 10%, можно скопить достойную сумму для инвестиций. На это есть целый ряд причин, таких как:

• Отсутствие финансовой грамотности. Человек не понимает принципов создания капитала, из-за чего формируется субъективное мнение;
• Низкий доход. Если заработок составляет менее 20 000 рублей, то 10% кажется совсем маленькой суммой, чтобы вообще что-либо накопить;
• Неумение копить. В современном мире большое количество соблазнов, которые толкают на спонтанные покупки.

Финансовая независимость для многих кажется нереальной, так как они привыкли жить на полную сумму. Некоторые считают, что проще потратить несколько тысяч, чем отложить их. Но любой профессиональный инвестор скажет, что важно просто научиться откладывать деньги постоянно. Чтобы со временем «сколотить» целое состояние.

Отсутствие дисциплины

Создание капитала – процесс долгий и скучный. Поэтому придется дисциплинировать себя, чтобы на постоянной основе научиться откладывать 10% от своего дохода. Создание привычки не только поспособствует накоплению средств, но и контролю своих доходов и расходов.

Дисциплина позволит человеку внимательнее следить за тратами, сократить спонтанные покупки. А значит научить экономить там, где это действительно нужно.

Стать дисциплинированным довольно просто. Для этого достаточно ежедневно откладывать любую сумму (хоть 1 рубль). Но делать это постоянно. Далеко не у всех это получается с первого раза. Поэтому потребуются недели тренировок, чтобы сформировать правильную привычку.

После того, как вы научитесь пополнять копилку ежедневно, постепенно наращивайте сумму. Сделать это можно несколькими способами:

Каждый человек самостоятельно выбирает дальнейшее развитие, исходя из текущей ситуации. На самом деле, найти доход можно где угодно, главное – приложить некоторые усилия для достижения результата.

Нет цели

Вы не поверите, когда узнаете о том, что 95% людей не ставят целей. А значит и проживают жизнь в пустую. Все цели следует разделить на:

• Краткосрочные (от 1 дня до года);
• Среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• Долгосрочные (более 5 лет).

Выстраивание цели также связано с дисциплиной. Поэтому стоит практиковаться параллельно. Мы рекомендуем выстраивать цели на все периоды.

А теперь обо всем по порядку. Постановка глобальной цели позволит постоянно поддерживать уровень мотивации. Деление на мелкие результаты позволит не отклоняться от поставленной задачи. Ведение отчетности заставляет человека находить средства даже в том случае, если их на данный момент нет.

Человек вырабатывает дисциплину, учится находить нестандартные варианты для постоянного дохода. А значит постепенно приходит к результату. Всего 1000 рублей в неделю способна принести за 3 года 200 тыс. рублей!

Итак, прийти к формуле в 10% довольно просто. Для этого достаточно:

• Сократить ненужные траты;
• Находить новые способы заработка;
• Ставить цели;
• Выработать привычку.

Конечно, на словах все это крайне просто. Однако придется хорошенько потрудиться для того, чтобы прийти к реальному результату. Поначалу может не получатся – это нормально. Главное – не отчаиваться и любыми путями добиваться поставленных задач.

Пример расчета

На большинстве сайтов приводятся примеры, где средний доход человека начинается от 60-80 тыс. рублей. Мы будем говорить о реальных цифрах, которые относятся к регионам и областям мегаполисов. Возьмем среднюю зарплату по стране – 30 000 рублей в месяц на человека. Предположим, что семья состоит из 3-х человек:

1. Жена с зарплатой 20 тыс. рублей;
2. Муж получает 30 тыс. рублей;
3. Ребенок (не работает).

Общий ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей. Средние траты на семью в месяц составят:

• Проезд до работы и обратно (25 рублей в одну сторону) * 22 рабочих дня = 1100 * на 3 человек = 3 300 рублей;
• Оплата коммунальных платежей (если своя квартира) = 5 000 рублей;
• Продукты = 15 000 рублей;
• Телефон, интернет = 1 500 рублей на троих;
• Ребенку на развлечения = 2 000 рублей;
• Поход в кафе (1-2 раза в месяц с друзьями) = 3-4 тыс. рублей;
• Салон красоты (1 раз в месяц) = 2 000 рублей;
• Одежда, обувь (раз в 2-3 месяца) примерно 2 000 рублей в месяц (минимум).

Итого, получается 34 800 рублей, с условием того, что все данные минимальны. То есть свободных средств остается около 15 тыс. рублей.

Куда деваются деньги?

Правильно, это спонтанные траты. Купить кофе по дороге на работу. Заказать ненужную безделушку, потому что акция же. Сходить в кино со скуки и т.д. и т.п. Таких покупок может быть невероятное множество. Но мы их не замечаем. А почему так происходит?

Все очень просто. Дело в том, что все эти покупки происходят на незначительную сумму. А поскольку они приносят минутное удовольствие, то и с деньгами мы прощаемся легко. Маркетологи знают все эти фишки. Поэтому легко применяют на практике практически в любом месте, где есть возможность забрать у вас деньги.

Даже если с оставшихся 15 тыс. откладывать 1500 рублей, то за год можно накопить 18000 рублей, а за 5 лет – 90 тысяч. Без вложений и дополнительных процентов. Для многих такая сумма кажется незначительной. Но представьте, что ее можно постоянно приумножать за счет еженедельных вложений и инвестиций в интересные проекты. Именно так складывается капитал, поэтому приготовьтесь к долгому пути к финансовой независимости.

Финансовые цели

Финансовые цели – это отличный инструмент любого вкладчика. Инвестор должен осознавать, для чего он откладывает деньги и каких результатов хочет добиться. Важно проставлять сроки, детально продумывать достижение результата, чтобы на каждом этапе присутствовала мотивация.

Важно понять, что любые накопленные средства должны работать на вас и приносить еще больше денег. Иначе сам процесс окажется бессмысленным. Если деньги не работают, то со временем они начнут убывать. Что приведет к полной потере капитала. Поэтому, постоянно находите новые способы и наращивайте прибыль.

Например, вы решаете накопить 100 тыс. рублей. Но, целью станет не накопление данной суммы, а инвестирование этих денег в другие цели. Например, накопить деньги, чтобы инвестировать в покупку авто для последующей сдачи его в аренду. В этом случае, вы проставляете задачу купить актив, который будет на протяжение многих лет приносить вам дополнительные деньги. Важно научиться выстраивать такие активы и постепенно полностью переходить на пассивный доход.

Вывод

Какой процент откладывать на инвестиции – решать только вам. Большинство людей используют формулу 10%, которая позволяет копить средства практически незаметно. Важно правильно определить размер средств, которые вы сможете безболезненно откладывать каждый месяц. Иначе процесс может обернуться неудачей. Оптимизируйте расходы, научитесь контролировать приходящие средства и реализовать любую цель станет гораздо быстрее и проще.

Источник

Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета

В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.

3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги

Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.

Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.

Шаг 2. Определение процента

Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.

Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.

Шаг 3. Железная дисциплина

И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.

Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.

Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.

Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.

Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.

В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.

Сколько денег можно откладывать с зарплаты

Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.

Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.

На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.

Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.

Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.

Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.

И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.

А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.

Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.
[offer]

Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру

Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».

В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.

Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.

Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?

Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.

Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.

Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.

Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.

Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.

На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.

Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели

Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:

• собрать нужную сумму для открытия собственного бизнеса или инвестирования в чужой;
• поехать в путешествие;
• оплатить обучение детей;
• купить автомобиль/квартиру;
• сделать ремонт в квартире и т. д.

У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.

Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.

СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) — 1)) * (% / (100 * 12)), где

СМ – ежемесячно откладываемая сумма;

СК – итоговый результат который является целью накопления;

% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);

n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.

Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.

Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.

Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.

Предположим, каждый курс стоит 2000 $, то есть обучение в течение 5 лет обойдется в 10 000 долларов. Это наша цель. Деньги будем откладывать на депозит под 5 % в год. Депозит открывается на год, затем вклад, увеличенный на сумму процентов, продлевается.

СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.

Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).

В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.

Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).

Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.

Источник