Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода

Как достичь стабильного пассивного дохода?

Я хочу добиться стабильного пассивного дохода, которого хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?

Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но какого-то плана нет. Помоги, Т⁠—⁠Ж!

Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.

Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.

Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 94 000 Р в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 40 000 Р в месяц.

Среднемесячная заработная плата работников по полному кругу организаций по субъектамXLSX, 111 КБ

Какой размер капитала нужен для пассивного дохода

Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.

Переведем желаемый месячный доход в годовой:

• для Москвы: 94 000 Р × 12 = 1 128 000 Р в год;
• для Пермского края: 40 000 Р × 12 = 480 000 Р в год.

Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 10%:

• для Москвы: 1 128 000 Р × 100 / 10 = 11 280 000 Р ;
• для Пермского края: 480 000 Р × 100 / 10 = 4 800 000 Р .

Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.

Перейдем к следующему шагу.

Т⁠—⁠Ж теперь в приложении

Как создать капитал

Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.

Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.

Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярным движение FIRE. Последователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.

Проанализируйте, растет ли ваша зарплата и можете ли вы что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.

Куда вложить капитал

Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.

Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.

Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.

Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 10%. На Московской бирже можно найти множество вариантов с таким процентом доходности корпоративных облигаций.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Приветствую вас,расскажу вам несколько советов исходя из своего опыта.
Немного о себе,я минималист,меня не интересуют культ потребления(крутые автомобили,отдых в Дубае, квартиры в центре и т.д) единственное что меня стало интересовать это мечта о том как бы выкупить больше своей свободы,большинство людей сейчас готовы работать на ненавистной работе без выходных много лет ради груды металла и бетонной коробки.
Это дало мне мотивацию инвестировать «каждый рубль отложенный сегодня даёт мне надежду не выходить на ненавистную работу завтра»а заниматься другими интересными делами,для этого мне нужно покрыть минимальные потребности в питании и оплаты коммунальных услуг.
Советы:
1)это долгосрочные инвестиции,не думайте что у вас это получится быстро,можно конечно ускорить процесс если будете работать на высокооплачиваемой работе.
2)для начала инвестируете небольшие суммы,более менее вы начнёте разбираться в этом через год,что-бы много не потерять.(вами будет управлять страх и жадность)
3)постепенно но постоянно пополняйте свой портфель.
4)покупайте акции более известных компаний.
,желательно иметь большую часть акций с дивидентами.
5)не покупайте акции на верхах,ждите просадки,но и дно вы не прощупаете.
6)составляйте диверсифицированный портфель(разные компании по немногу)для уменьшения рисков
7)не занимайтесь куплей продажей,больше потеряете.
8)имейте свободный кэш,в момент просадки докупайте акции.
9)действуйте спокойно не поддаваться эмоциям,спешка тут не нужна
10)ищите информацию в интернете,её там больше чем достаточно,не попадайтесь на мошенников.
Ко всем этому вы приедете с опытом,так что не откладывайте,удачи вам в инвестициях!

Успешный, «не покупайте акции на верхах»
хотелось бы, но почему-то всегда, какой бы низ ни казался низом, после покупки она начинает падать

Успешный, а может просто стоит найти работу по душе? На самом деле, ваши ценности мне близки, однако ничего плохого в том, чтобы иметь качественный телефон (пусть и не самой последней модели) или путешествовать за границу, не вижу.

Успешный, Это чисто мой кейс. Даже аватарка такая же. Успешный успех, ты мой брат))

Успешный, вы молодец 👍

Успешный, не совсем понятно, что подразумевается под свободой для занятия интересными делами. Как правило, интересные дела как раз и требуют расходов свыше прожиточного минимума: будь то спорт, путешествия, образование — что угодно. Нерешенный жилищный вопрос тоже никуда не денется.

Успешный, Был бы благодарен, если бы ты поделился своим целевым капиталом, целевым месячным расходом и целевым withdrawal rate

Успешный, только вот нет слова «дивидентами», есть слово «дивидендами».

Много зарабатывать, много откладывать. Финансовый капитал формируется из человеческого, на ровном месте пассивный доход не появляется.

Чтобы посчитать размер необходимого капитала для пассивного дохода, можно начать с правила 4%: ваши ежегодные расходы должны быть не больше 4% сбережений. Это правило очень грубое, но даёт примерное понимание суммы, которую необходимо накопить.

Sergey, это правило работает для развитых стран, скорее даже для США, потому что в других случаях оно очень сильно может колебаться как в одну так и в другую сторону.
Но для России может подойти даже лучше, т.к. у нас выше инфляция и доходности по облигациям (на текущий момент).

Анатолий, согласен, поэтому и считаю его достаточно грубым допущением. Оно вообще тестировалось на годах 26-90 для американского рынка, так что не факт, что в будущем будет также работать.

Пенсионеру в РФ тяжелее, потому что возникает валютный риск. С одной стороны, можно держать портфель из акций/облигаций США, но придётся рассчитывать расходы исходя из ежегодного снятия фиксированной суммы долларов.

С другой, портфель из российских акций и облигаций краткосрочный валютный риск снизит, но это сильный удар по диверсификации. А самое главное: у нас госбонды с акциями положительно скоррелированы, так что портфельный эффект будет ниже.

В общем, простого ответа нет, но 4% — первый шаг для того, чтобы оценить, как мало ещё накоплено.

Sergey, тут недавно вышел новый отчет от кредит сьюз, там прогноз на реальную доходность акций США составляет 3%. Итого выходит что для инвестора с его портфелем где точно будут активы и с меньшей доходностью правило 4% превращается скорее в правило 2%

Как мы видим из графика, большинство эмитентов дают доходность 5-6% в рублях.
Все, что даёт доходность выше — имеет повышенные риски, и не должны покупаться неопытным инвестором из-за большого риска потерять свои деньги.

Уважаемые авторы и редакция, завуалированное обещание доходности 10% — это все равно введение в заблуждение ваших читателей, и не должно быть приемлемо в серьезном издании.

Первое с чего начинается ответ на такие вопросы — определение цели. Что хотим и в каком размере. Например: для региона хватит 50 тысяч в месяц (600 в год) для столицы пожалуй 100 тысяч в месяц ( 1,2 млн в год). Исходим из этих цифр — нужно чтобы годовой доход составил указанные цифры (или другие если потребности выше).
Теперь инструменты, набор зависит от терпимости к риску, акции — отличный инструмент с наибольшей доходностью, но бывают периоды, когда они снижаются — нужно быть готовым к этому, есть менее доходный но более стабильный инструмент — облигации. Что касается доходности, исходя из опыта и аналогичной для меня задачи по достижению некоторого уровня нетрудовых доходов, российские акции приносят 7-10% дивидендами, облигации надёжных эмитентов наших дают от 6% до 8% в год, однако при желании, чуть большей терпимости к риску и упорстве в освоении и применении некоторых аналитических навыков (рассчитать коэффициент альтмана, коэффициент текущей ликвидности и другие показатели, оценивающие финансовую стабильность компании) можно попробовать и высокодоходные облигации, там можно и 10% и 12% за год заработать (но это не для новичка) и возможно самый интересный инструмент — акции американских компаний. Есть ряд преимуществ, из которых и формируется доход, если связаться с этим инструментом:
1) доллар, который растёт по отношению к рублю в среднем на 9% в год
2) дивиденды 3-4% в год, однако выплачиваются раз в квартал что очень приятно
3) подавляющее большинство компаний сша повышают дивиденды, кто-то на один цент, а кто-то на 10% в год. Ещё чем мне рынок США нравится, огромное количество отраслей и очень крупных компаний в этих отраслях (есть из кого выбрать), у нас такое разнообразие есть только в нефтегазовой отрасли.
Ну и технические пожелания — не бояться пробовать, не связываться с кредитными и заемными деньгами для инвестирования, если новичок, начинать с небольших сумм и понятных простых инструментов (откройте брокерский счёт, почитайте какую компанию можно взять в дивидендный портфель и купите) Для себя также правило придумал и ему следую — акции не продаю никогда, если упала только докупаю. Простой пример, чтобы понять что такое усреднение и зачем оно нужно, цена на яблоки 100 рублей, я купил одно яблоко потратил 100 рублей, потом цена на яблоки упала до 50 рублей (и мой капитал тоже стоит 50 рублей) казалось бы я в большом минусе, но я покупаю ещё одно яблоко за 50 рублей и просто жду, через некоторое время цена вернулась к 100 рублям (в итоге я потратил 100+50=150 рублей, а у меня два яблока по 100 рублей и капитал мой стоит уже 200 рублей) с акциями точно также.

Источник

Жизнь на дивиденды от акций: сколько нужно денег | Создаём пассивный доход

Дивиденды — это один из классических источников дохода. Дивидендная зарплата — это мечта многих инвесторов.

Одни не хотят жить на мизерную пенсию, которую предоставляет государство. Другие хотят выйти на пенсию раньше, чем это предусмотрено законом, потому что желают как можно больше времени своей жизни посвятить себе, близким и любимому делу и не думать при этом о деньгах. Третьим приятно осознавать, что у него есть запасы, на которые в случае чего в жизни он может рассчитывать.

Насколько реально сформировать постоянный дивидендный поток? Стоит ли игра свеч?

Жизнь на дивиденды: первые шаги

Чтобы реализовать любую, даже самую амбициозную цель, нужен чёткий поэтапный план действий. Формирование дивидендного потока — это не исключение.

Контроль доходов и расходов

Вам придётся привести в порядок личный бюджет, который необходимо вести регулярно. Контролируя расходы и чётко представляя уровень и структуру своих доходов, вы оптимизируете свои траты. Излишки вы сможете направлять на покупку активов.

Личный бюджет даст вам точное представление о расходах. Вы поймёте, какой размер дивидендного потока вам нужен, чтобы их покрывать.

Подушка безопасности

Нужно создать неприкосновенный денежный запас (финансовую подушку безопасности) в размере ваших полугодовых расходов. Эти деньги могут потребоваться в экстренной ситуации:

• задержки выплат от эмитента
• внезапные расходы, которые дивидендный поток покрыть не сможет

Стратегия инвестирования

Необходимо выработать стратегию инвестирования. Нужно понять, необходимо ли вам сначала нарастить капитал при помощи акций роста, чтобы потом переложиться в дивидендные акции, или у вас есть другой путь.

Исходя из своего риск-профиля, нужно определиться с конкретными инструментами и их долями. Так как стратегия дивидендной зарплаты не подразумевает больших рисков, то вам нужно максимально широко диверсифицировать капитал, чтобы не зависеть от колебаний, по следующим сегментам экономики:

Чтобы дивидендная стратегия сохраняла эффективность на длительном промежутке времени, необходимо периодически проводить ребалансировку — изменение состава портфеля.

Сколько нужно денег?

У каждого будет свой ответ на вопрос: «Сколько же нужно денег, чтобы припеваючи жить на дивиденды?» У всех нас разные представления о достойном уровне жизни. Поэтому требования к пассивному доходу у каждого свои.

Одним будет вполне достаточно суммы, которая покроет базовые потребности:

Другие не захотят отказать себе в удовольствии:

• владеть личным автомобилем
• периодически посещать рестораны

Давайте рассчитаем необходимый размер капитала для 3 разных случаев для тех, кто ежемесячно рассчитывает на следующий пассивный доход:

1. 30 тысяч рублей
2. 50 тысяч рублей
3. 100 тысяч рублей

За основу в расчётах мы с вами возьмём 3 базовые стратегии инвестирования:

1. Инвестиции в акции российских компаний
2. Инвестиции в акции американских компаний
3. Смешанный вариант

Все проводимые расчёты носят условный характер. Их нужно воспринимать как ориентир для того, чтобы сравнить разные инвестиционные стратегии.

Портфель из акций РФ

Составить и управлять портфелем российских активов проще всего с точки зрения налогообложения. По России брокер является вашим налоговым агентом. Дивиденды приходят на счёт, полностью очищенные от налогов.

Получая рублёвые выплаты, вы избавляетесь от издержек по конвертации полученных дивидендов в национальную валюту.

Средняя дивидендная доходность 20 самых прибыльных по этому показателю российских бумаг в 2019 году составила 12,5%. В список входят такие бумаги:

Отечественный рынок нельзя назвать стабильным с точки зрения дивидендных выплат. Это самый большой риск для реализации стратегии дивидендной зарплаты. Зачастую российские компании платят дивиденды неравномерно и нерегулярно.

Частота выплат не превышает 1-2 раз в год, в отличие от США, где типичной практикой является ежеквартальная выплата дивидендов.

Инвестируя в российские дивидендные акции, вы должны быть готовыми к тому, что вы будете разово получать крупные суммы, которые вам придётся равномерно распределять на несколько месяцев, а то и на целый год.

На российском рынке в силу его молодости пока нет длинных дивидендных историй. Поэтому у нас нет пока и своих дивидендных аристократов — эмитентов, которые регулярно выплачивают дивиденды на протяжении как минимум 25 лет. Компании должны последовательно наращивать свои выплаты.

К российским диваристократам с небольшой натяжечкой можно отнести:

Если вы хотите получать 30 тысяч рублей в месяц пассивного дохода на российском фондовом рынке, вам для этого потребуется 3 миллиона 310 тысяч рублей. Если вы хотите получать 50 тысяч в месяц, вам нужен капитал в 5 миллионов 517 тысяч рублей. Если же вы хотите получать 100 тысяч пассивного дохода в месяц, вам потребуется капитал в 11 миллионов 34 тысячи рублей.

Портфель из акций США

Портфель, который составлен из бумаг исключительно американских компаний, позволит вам получать равномерные выплаты в твёрдой валюте. Но её придётся постоянно обменивать, если есть такая необходимость. В этом случае вы будете терять на комиссиях за конвертацию.

На вас ляжет обязанность самостоятельно отчитываться перед налоговой и платить налог с полученных дивидендов. Если подписана форма W-8BEN, то 10% с вас возьмут в США, а 3% нужно будет заплатить в налоговой самостоятельно.

Очевидное преимущество рынка США перед российским — это стабильность и регулярность дивидендных выплат, которые подтверждаются историей.

Средняя дивидендная доходность американских аристократов за период с 1999 по 2019 гг. составляет 2,5%. В списке таких бумаг:

• The Coca-Cola Company
• Johnson & Johnson
• McDonald’s Corporation
• PepsiCo
• AT&T
• Walmart
• Exxon Mobil Corporation

Чтобы ежемесячно получать чистыми с американских акций 30 тысяч рублей, вам потребуется 16 миллионов 550 тысяч рублей. Если вы хотите получать по 50 тысяч в месяц, готовьте капитал в 27 миллионов 586 тысяч рублей. А если вы хотите получать по 100 тысяч в месяц, вам нужно накопить 55 миллионов 172 тысячи рублей.

На американском рынке мы можем найти множество компаний с более высокой дивдоходностью, но одновременно у нас будут возрастать и риски. Здесь мы можем выйти на предсказуемый пассивный доход при помощи меньшего капитала.

Здесь встаёт лишь вопрос балансирования:

• рисков
• доходностей, к которым вы стремитесь

Смешанный портфель

Смешанная стратегия сочетает в себе бумаги:

Российские акции повысят уровень планируемой дивдоходности, а присутствие американских бумаг понизит потенциальные валютные и геополитические риски.

Примерная дивдоходность смешанного портфеля — 7,5%.

Необходимый размер капитала, чтобы ежемесячно получать чистыми 30 тысяч в месяц, равен 5 миллионов 517 тысяч рублей. Чтобы получать 50 тысяч, вам потребуется 9 миллионов 200 тысяч рублей. А если вы хотите получать 100 тысяч рублей в месяц по смешанной стратегии, готовьте капитал в 18 миллионов 390 тысяч рублей.

Если вас не устраивает дивдоходность консервативных американских бумаг, но при этом вы не хотите инвестировать в нестабильный российский рынок, то вам подойдут американские REIT. Это компании, которые занимаются сдачей в аренду различной недвижимости:

• офисных и торговых центров
• промышленных объектов
• гостиниц
• складских помещений

В среднем дивдоходность по ним составляет около 4-10% в долларах.

Пандемия показала, что недвижимость тоже имеет свои существенные риски. Налог на дивиденды REIT в любом случае будет составлять 30%. Здесь не поможет форма W-8BEN. Это минус.

Как сформировать капитал?

Большинство инвесторов изначально не располагают достаточным капиталом, который способен обеспечить дивидендный поток желаемого объёма. Сначала придётся потрудиться над созданием капитала.

Будет ошибкой сразу вкладываться в бумаги дивидендного типа. Логичнее сначала нарастить капитал, используя акции роста, и только лишь потом плавно перекладываться в дивидендные бумаги.

Можно рассмотреть и другие варианты создания капитала для инвестирования. Можно продать:

• простаивающую недвижимость или гараж
• старый садовый участок

Деньги от продажи вы можете направить на создание инвестиционного портфеля.

Выводы

Дивидендная зарплата — это сложная, но вполне выполнимая задача. Сформировав верную стратегию и разумно распределив ресурсы, со временем реально получать существенную отдачу от своих инвестиций в виде постоянного денежного потока.

Во всём должен быть баланс. Деньги — это средство достижения цели.

Источник