Сколько нужно инвестировать чтобы получать 30000

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник

Сколько примерно средств нужно вложить в акции, чтобы получать ежемесячно доход от 50 000 рублей в месяц

Здравствуйте уважаемые подписчики, а также читатели!

Если вам понравится статья — незабываем про лайк.

Если желаете рассмотреть акции интересующих вас компаний США, а также акции Российских компаний и даже валютные пары,

2. Напишите сообщение с тикером интересующего инструмента

Вопрос на сегодня очень актуальный. Ведь все хотят ничего не делать, а просто получать пассивный доход. Возможно ли это. Ответ — да! Что для этого нужно? Всего ничего — 1 год обучения, 2 года практики, немного терпения и возможно все получится. Почему так? Потому что чудеса только в сказках. Такой разговор у меня состоялся на днях с приятелем.

Есть два варианта выхода на такой доход, оба имеют свой плюс и минус, но в любом случае стоит о них рассказать.

Вариант 1 — Путь трейдера

Для начала нужно сказать, что путь подойдет тем людям, кто умеет соблюдать строгую дисциплину и следовать правилам, а также хорошо контролирует собственные эмоции и разбирается в самоанализе.

Чтобы зарабатывать ежемесячно 50 000 рублей, нужно иметь 200 000 рублей, торговать каждый день, и делать минимум 10% прибыли в месяц. Почему так, потому что можно использовать 4-е плечо, и торговать в свое удовольствие.

Но не все так просто, как казалось бы. Как говорится в том анекдоте — «есть один нюанс». Он заключается в следующем, чтобы выйти на уровень стабильно зарабатывающего трейдера, понадобиться время на обучение — примерно 1-2 года практики. А так же деньги для оплаты за обучение. Примерная, адекватная стоимость может варьироваться от 2000 до 25000 долларов, в зависимости от того, у кого будете учиться.

Это долгий путь, не каждому по силам его пройти и выйти на уровень стабильно зарабатывающего трейдера, но тот кто пройдет, получит большой приз — удочку, которая будет кормить всегда и везде!

Если идти по данному пути, то тогда можно обойтись небольшим капиталом, который позволит стартовать и уже через месяц выйти на доход в 50 000 рублей. Но данный путь достаточно долгий и не все его смогут пройти.

Вариант 2 — Путь инвестора

Данный вариант имеет следующую структуру:

1. Самостоятельное управление капиталом

2. Доверительное управление капиталом

Если идти путем самостоятельного управления капиталом, то тут возникает вопрос — Как? Ответ — смотри Вариант -1! Да, для эффективного управления своим капиталом, нужно понимать механику рынка, разбираться в мани менеджменте, риск менеджменте, техническом и фундаментальном анализе, уметь анализировать, проектировать, диверсифицировать и управлять портфелем. Для этого нужно пройти обучение. И для это потребуется сумма которая указана в варианте -1.

Если идти путем доверительного управления, тогда важно понимать, что доходность будет состоять из 4-х составляющих

Естественный рыночный рост акции + дивидендная доходность — инфляция — комиссия за обслуживание брокерского счета — подоходный налог.

В таком случае можно рассмотреть два примера. С дивидендами и без.

Пример 1

Допустим вы приобрели акции «компании Х», которые выросли за год на 46% – это значит, что в среднем их цена увеличивалась на 3,83% каждый месяц. Поэтому для того чтобы зарабатывать 50 000 рублей, вам нужно было бы вложить в эту компанию около 1 700 000 рублей.

Пример 2

Допустим вы приобрели акции «компании Y», по цене — 150 рублей, которые выросли за год на 43% – это значит, что в среднем их цена увеличивалась на 3,58% каждый месяц. Дивиденды — 6% .Чтобы зарабатывать 50 000 рублей, вам нужно вложить в эту компанию около 1 200 000 рублей.

Если идти путем доверительного управления, то конечно лучше ориентироваться на составляющие продукты, такие как индексные фонды или разнообразные ETF с дивидендной доходностью, у которых минимизированы риски и есть возможность спать спокойно.

Для этого варианта, потребуется большая сумма денег, чем в первом варианте, но меньше времени. Выбор всегда остаётся за вами. Я лишь хочу пожелать вам всегда получать прибыль и быть крайне бдительными. Рынок — это большой монстр, который сметает все на своем пути не прощает ошибки.

Подписывайтесь на мой Телеграм канал , там я делюсь своими уникальными сценариями по акциям США, которыми торгую!

Читайте полезные статьи для инвестора:

Также, читайте все статьи канала — здесь

Источник

Сколько надо денег для пассивного дохода? Считаем правильно

Привет, с вами Мамкин инвестор! Пишу про личные финансы и свой опыт инвестиций. На бирже с апреля 2020 года, инвестирую в долгую, нерегулярно и сколько придется. Сегодня расскажу, как правильно посчитать сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.

Я тут в прошлой статье много распылялся на тему, как все неправильно считают , так что теперь просто обязан рассказать про то как правильно. Если уже забыли, то я про накопление капитала для получения пассивного дохода. Тут, кстати, есть как минимум пара возможных вариантов расчета, но для начала попробуем привести в порядок самый популярный.

Как посчитать капитал для пассивного дохода

Сколько хотим получать на руки и когда?

Начать стоит с простого — какой уровень жизни вы хотите иметь с пассивным доходом и когда? Ставим себе цель в сегодняшних деньгах. Для примера возьму 50 000 рублей — получать такую сумму ежемесячно на руки сегодня было бы очень неплохо. А через 20 лет? Вспоминаем про инфляцию, и примем среднее значение рублях 7% в год. Возводим инфляцию в двадцатую степень (ну не складывать же, в самом деле) (1,07)^20=3,87 — округлил до сотых. Вот во столько раз вырастут цены, а значит, чтобы сохранить тот же уровень жизни, что сегодня на 50 тысяч, надо их перемножить. 50000*3,87=193500 руб — представили такую котлету? Поехали дальше

Добавим налоги и посчитаем в год

Мы же не думаем, что таких прошаренных мамкиных инвесторов как мы с вами, государство просто так отпустит на пассивный доход без налогов? Предположим, что государство так же как и сейчас будет отщипывать свои 13% НДФЛ, а значит 193500/0,87=222414 — вот столько должно выходить (а нам приходить чуть меньше) дивидендов и купонов каждый месяц с брокерского счета. Для удобства подсчетов возьмем год нашей жизни на пассивном доходе 222414*12=2668968. Для красоты округлим до 2,7 млн, не против?

Ставка доходности и «тело» капитала

Теперь надо определиться, какая реальная ставка дивидендной/купонной доходности может нас ждать через 20 лет? Учитывая, что инфляцию и налоги мы взяли приблизительно от сегодняшнего дня, то и среднюю ставку предлагаю в 10% — при портфеле 60/40 (офз/див. акции) в рублях сегодня выходит. Значит наш накопленный капитал должен быть в десять раз больше, то есть 2,7млн*10=27 миллионов рублей — всего ничего! Осталось только их скопить.

Сколько нужно инвестировать?

Простая схема

Я уже упомянул в начале этого поста, что можно использовать разные схемы расчета и инвестирования, пока разберем самую простую и популярную: пополняем равными частями, доход начисляется раз в год и мы его реинвестируем (ради чего собственно и собрались).

• FV — общая сумма накоплений
• PMT — дополнительный взнос в период капитализации
• i — ставка годовых в десятичной дроби
• m — количество периодов капитализации в году
• n — количество лет.

Перевернем формулу, чтобы посчитать дополнительный взнос

Выглядит страшно, но если мы для примера договорились, что начисление процентов происходит раз в год (m=1), то становится сильно легче. Считаем наши 27 миллионов за 20 лет при ставке 15% годовых:

27000000 * 0,15 * 1 / (1,15^20 — 1) = 263 560 рублей (да простят мне округление на 30 копеек) — это в год, в месяц соответственно 21 963 рубля. И в последний раз округлим, до 22 000 рублей в месяц.

Руками такое каждый раз не очень хочется считать и можно баловаться подстановкой данных в какой-нибудь онлайн калькулятор. Мне вот этот понравился.

Результат

Итого мы насчитали, что если прямо сейчас начать инвестировать по 22 000 рублей в месяц да под 15% годовых, то через 20 лет вы получите капитал в 27 миллионов и пассивный доход, который будет эквивалентен сегодняшним 50 000 рублей. Классно?

Мне не нравится

Вот не нравится мне несколько моментов даже в моем расчете.

1. Вы если побаловались онлайн калькулятором, то тоже могли заметить, что начисление процентов не раз в год, а хотя бы раз в квартал приводит нас к сумме в 31,7 миллиона. То есть ваши деньги, по-хорошему, должны начинать работать сразу — и те которые вы вносите и те, которые получаете в процессе накопления от купонов и дивидендов. На деле это не сложно применить, да и в расчете просто m=4 взять, это если раз в квартал.
2. Вы же помните про инфляцию, да? И что 22 тысячи, которые в завтра внесете на брокерский счет, не очень равны 22 тысячам, которые вы будете вносить в течение 5-го, 10-го или 19-го года накопления? Это уже решается чуть сложнее, например пересчетом дополнительных взносов с учетом инфляции раз в год. То есть фактически сейчас начать с меньшей суммы и постепенно увеличивать. Посчитать немного посложнее, но тоже можно попробовать.
3. Мы не учитывали налоги, которые возникают в процессе накопления капитала — от купонов и дивидендов, ребалансировки активов. Но тут уже очень индивидуально и зависит от структуры портфеля — будут или нет акции роста, будете ли вы их продавать с налоговыми льготами и т.п.

А для самых терпеливых у меня есть замечательная экселька со вбитыми в нее сегодняшними формулами — сможете сами посчитать, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был таким большим, как вам надо. Скачать 👉 ТУТЬ

С вас лайк — если статья и экселька понравились, подписка — если хотите увидеть расчеты с переменным пополнением или в валюте, комментарий — для любых целей (но лучше со словами благодарности).

Источник